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Comparatif de prêt travaux

Prêt travaux

Comparez les prêts travaux et trouvez le crédit au meilleur taux en Belgique.

Montant : 10000

1250 € 70000 €

Durée : 48 mois

12 mois 120 mois
💡Conseil: Pour maximiser vos chances d’obtention de crédit, remplissez votre demande chez plusieurs organismes.
#1 prêt rénovation écologique - Cetelem
Meilleur Taux
Meilleur Taux
Taux (TAEG)
1,89 %
Mensualités
216,40 €/mois
Total Intérêts
387,25
#2 éco crédit - Beobank
Taux (TAEG)
1,99 %
Mensualités
216,83 €/mois
soit +0,43 €/mois
Total Intérêts
407,81
soit +20,56
#3 prêt travaux - Creditpolis
Taux (TAEG)
2,28 %
Mensualités
218,07 €/mois
soit +1,67 €/mois
Total Intérêts
467,48
soit +80,24
#4 prêt travaux - Finday
Taux (TAEG)
2,29 %
Mensualités
218,12 €/mois
soit +1,71 €/mois
Total Intérêts
469,54
soit +82,30
#5 prêt travaux - Elantis
Taux (TAEG)
2,34 %
Mensualités
218,33 €/mois
soit +1,93 €/mois
Total Intérêts
479,84
soit +92,59
#6 prêt rénovation - Cetelem
Taux (TAEG)
2,69 %
Mensualités
219,83 €/mois
soit +3,43 €/mois
Total Intérêts
551,95
soit +164,70
#7 prêt rénovation - CBC
Taux (TAEG)
2,95 %
Mensualités
220,95 €/mois
soit +4,55 €/mois
Total Intérêts
605,57
soit +218,33
#8 prêt travaux - KBC
Taux (TAEG)
2,95 %
Mensualités
220,95 €/mois
soit +4,55 €/mois
Total Intérêts
605,57
soit +218,33
#9 prêt rénovation - Bpost banque
Taux (TAEG)
2,99 %
Mensualités
221,12 €/mois
soit +4,72 €/mois
Total Intérêts
613,83
soit +226,58
#10 crédit rénovation - Beobank
Taux (TAEG)
2,99 %
Mensualités
221,12 €/mois
soit +4,72 €/mois
Total Intérêts
613,83
soit +226,58
#11 prêt personnel - Cetelem
💡Réponse Immédiate
💡Réponse Immédiate
Taux (TAEG)
4,95 %
Mensualités
229,57 €/mois
soit +13,17 €/mois
Total Intérêts
1 019,55
soit +632,30
#12 prêt personnel - Univers du prêt
Taux (TAEG)
5,95 %
Mensualités
233,91 €/mois
soit +17,50 €/mois
Total Intérêts
1 227,46
soit +840,21
#13 prêt personnel - Belfius
Taux (TAEG)
6,89 %
Mensualités
237,99 €/mois
soit +21,59 €/mois
Total Intérêts
1 423,41
soit +1 036,16
#14 prêt travaux - Cofidis
Taux (TAEG)
6,90 %
Mensualités
238,03 €/mois
soit +21,63 €/mois
Total Intérêts
1 425,50
soit +1 038,25
#15 prêt personnel - Cofidis
Taux (TAEG)
6,90 %
Mensualités
238,03 €/mois
soit +21,63 €/mois
Total Intérêts
1 425,50
soit +1 038,25
#16 prêt personnel - Partners-Finances
⚠️ 1.800€ Rev Min pour acceptation
⚠️ 1.800€ Rev Min pour acceptation
Taux (TAEG)
6,95 %
Mensualités
238,25 €/mois
soit +21,85 €/mois
Total Intérêts
1 435,93
soit +1 048,69
#17 prêt personnel - Midfinance
Taux (TAEG)
6,95 %
Mensualités
238,25 €/mois
soit +21,85 €/mois
Total Intérêts
1 435,93
soit +1 048,69
#18 prêt personnel - Creditpolis
Taux (TAEG)
6,95 %
Mensualités
238,25 €/mois
soit +21,85 €/mois
Total Intérêts
1 435,93
soit +1 048,69
#19 prêt à tempérament - ING Direct
Taux (TAEG)
7,20 %
Mensualités
239,34 €/mois
soit +22,94 €/mois
Total Intérêts
1 488,14
soit +1 100,89
#20 prêt personnel - Santander
Taux (TAEG)
7,85 %
Mensualités
242,17 €/mois
soit +25,77 €/mois
Total Intérêts
1 624,02
soit +1 236,77
#21 prêt personnel - Finday
Taux (TAEG)
7,95 %
Mensualités
242,60 €/mois
soit +26,20 €/mois
Total Intérêts
1 644,94
soit +1 257,69
#22 prêt personnel - Astuce Crédit
Taux (TAEG)
8,45 %
Mensualités
244,78 €/mois
soit +28,38 €/mois
Total Intérêts
1 749,63
soit +1 362,39
#23 Buy Way Line - Buyway
Ouverture de Crédit sans carte
Ouverture de Crédit sans carte
Taux (TAEG)
9,50 %
Mensualités
249,37 €/mois
soit +32,97 €/mois
Total Intérêts
1 969,87
soit +1 582,62
#24 prêt personnel - Elantis
Taux (TAEG)
9,99 %
Mensualités
251,52 €/mois
soit +35,12 €/mois
Total Intérêts
2 072,82
soit +1 685,57
#25 prêt personnel - Euro-finances
Taux (TAEG)
9,99 %
Mensualités
251,52 €/mois
soit +35,12 €/mois
Total Intérêts
2 072,82
soit +1 685,57
#26 prêt à tempérament - Beobank
Taux (TAEG)
10,00 %
Mensualités
251,56 €/mois
soit +35,16 €/mois
Total Intérêts
2 074,92
soit +1 687,67
#27 prêt personnel - Europabank
Taux (TAEG)
12,49 %
Mensualités
262,49 €/mois
soit +46,09 €/mois
Total Intérêts
2 599,58
soit +2 212,34
#28 crédit tout projets - Hellobank
Taux (TAEG)
12,49 %
Mensualités
262,49 €/mois
soit +46,09 €/mois
Total Intérêts
2 599,58
soit +2 212,34
#29 prêt à tempérament - DHB Bank
Taux (TAEG)
12,49 %
Mensualités
262,49 €/mois
soit +46,09 €/mois
Total Intérêts
2 599,58
soit +2 212,34
Exemple représentatif: Prêt personnel tous buts de 18.000 € remboursable en 60 mensualités au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 10,00% (taux débiteur annuel actuariel fixe: 10,00%). Cela signifie 60 mensualités de 378,64 €soit un montant total dû à rembourser de 22 718,40 €.

Financez la rénovation de votre habitation avec un prêt travaux

Avoir une maison obéissant aux normes de sécurité et de confort en vigueur n’est pas facile. Les travaux à faire sont souvent importants, et le financement pour les réaliser également. Mais heureusement, vous pouvez maintenant compter sur l’aide de la banque pour réaliser rapidement vos projets de rénovations.


Qu'est-ce qu'un prêt travaux ?

Le prêt travaux est un crédit affecté. Il englobe le financement des gros œuvres aussi bien que des petits travaux de rénovation. Ce prêt est applicable aussi bien pour une maison principale ou secondaire, comme il peut s’agir d’un appartement ou d’un immeuble mis en location ou non. Pour obtenir un prêt travaux, vous devez fournir un devis de prestataire de service à la banque agréée. La somme à demander variera en fonction de l’importance du chantier. Sachez que du capital dépendra également le TAEG ou taux annuel effectif global appliqué au remboursement ainsi que la durée des mensualités.


Quels sont les avantages d’un prêt travaux ?

En tant que crédit affecté, le prêt travaux est plus sécurisé. Il ne peut être demandé que dans un projet précis de travaux et de rénovation. Ci ce projet vient à être annulé, il en sera de même pour le contrat de crédit. En outre, le prêt travaux est une solution de financement très peu onéreuse. Dans la mesure où les banques connaissent exactement l’objectif de ce prêt, elles ne sont pas aussi exigeantes que pour d’autres demande de prêt sans justificatifs tel que le prêt personnel.

Et il est toujours possible de négocier le TAEG du contrat. Plus besoin d’années d’économies pour revoir la performance énergétique de votre maison. Il en est de même pour n’importe quels autres travaux de remise aux normes d’une résidence principale ou secondaire. Pour le financement de vos travaux ou rénovations, vous disposerez d’un capital accessible jusqu'à 75 000 euros avec des TAEG (taux annuel effectif global) ou taux d'intérêt très compétitifs aux alentours de 2% TAEG.


Quel est le coût d’un prêt travaux pour financer des rénovations ?

Le coût d’un prêt travaux dépend, en grande partie, du taux d’intérêt appliqué. Chaque banque possède leur propre méthode d’attribution. Dans tous les cas, elles prennent en compte le montant et la durée du prêt. Plus ils sont importants, plus le taux retenu risque d'être élevé. N’hésitez pas à déposer votre demande d’emprunt auprès de plusieurs établissements financiers en Belgique. Utilisez des simulateurs de crédit pour vous faciliter cette tâche. Comparez les offres avant de prendre toute décision. Restez également à l’écoute du marché. Les banques ou courtiers en crédit proposent périodiquement des offres promotionnelles très intéressantes.

La situation personnelle de l’emprunteur compte aussi. Vous êtes un gestionnaire prudent de vos finances. Vous n’êtes pas un adepte de découverts bancaires. Vos revenus proviennent de sources stables et sont réguliers. Vos dépenses sont prévisibles : aucun pic ne vient perturber l’état de vos comptes. Même avec un emprunt immobilier en cours, votre « reste à vivre » est bien supérieur à 66 %. Vous arrivez de plus à épargner tous les mois. Vous êtes, sans aucun doute, le candidat parfait pour demander un prêt travaux.

Si vos finances sont plutôt mauvaises, au risque d’emprunter à un taux défavorable, il est préférable de différer la réalisation de travaux dans votre logement. Ce laps de temps vous permet de mettre de l’ordre dans vos dépenses et de stabiliser votre situation professionnelle. Ce qui améliorera grandement votre réputation dans le réseau bancaire.


Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt travaux ?

En Belgique, l’obtention d’un crédit travaux requiert les conditions identiques à celles d’un prêt personnel :

  • l’emprunteur est âgé d’au moins 18 ans au moment de la contraction du prêt ;
  • Il présente une situation financière saine ;
  • Il ne souffre d’aucun contentieux avec un établissement bancaire.

Ajoutez à cela deux conditions supplémentaires propres au prêt travaux :

  • vous devez être propriétaire du logement à rénover ;
  • la somme prêtée est consacrée aux travaux réalisés par des professionnels.

Vous êtes locataire, mais votre habitation a besoin d’être rafraîchie ? D’autres types de crédits comme le prêt personnel peuvent être sollicités pour vous aider dans votre projet. Adressez obligatoirement une demande d’autorisation par lettre recommandée au propriétaire avant toute démarche. En effet, celui-ci peut vous demander de tout remettre en l’état à la fin du bail.


Doit-on souscrire à une assurance sur un prêt travaux ?

En accordant un prêt travaux, la banque doit s’assurer que la totalité du montant lui sera remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur. En Belgique, cette garantie peut prendre deux formes :

  • la vente d’un bien immobilier ou mobilier bien défini au profit de la banque. ;
  • une personne se porte garante et rembourse la banque à la place de l’emprunteur.

Vous pouvez également souscrire à une assurance solde restant dû. Obligatoire dans le cas d’un prêt hypothécaire, cette assurance décès et invalidité est facultative dans le cas d’un prêt travaux. Elle est néanmoins conseillée pour protéger votre famille en cas d’accident. L’assurance solde restant dû a la même durée de vie que l’emprunt. En cas de décès de l’assuré, le reste à payer est pris en charge par l’assureur.

Certaines assurances proposent des garanties supplémentaires pour incapacité temporaire et d’invalidité permanente. Pour bénéficier de la couverture prévue, l’absence pour incapacité de travail doit aller au-delà de 90 jours ou l’invalidité physique reconnue supérieure à 66 %.

Certaines conditions sont requises pour pouvoir souscrire à l’assurance décès et invalidité :

  • vous ne souffrez d’aucune maladie au moment du prêt ;
  • votre état de santé ne demandait pas un arrêt de travail de plus de 3 semaines au cours des 5 dernières années ;
  • vous n’êtes pas en situation d’incapacité de travail, même temporaire.

Peut-on rembourser par anticipation un prêt travaux ?

Vous avez contracté un prêt pour financer des travaux dans votre logement. Vous recevez soudainement une somme d’argent exceptionnelle comme une prime ou un héritage. Vous souhaitez profiter de l’occasion pour rembourser tout ou une partie de votre emprunt. Vous vous apprêtez à en faire la demande auprès de la banque. Mais savez-vous que cette dernière peut vous réclamer des pénalités de remboursement anticipé (PRA) ? En Belgique, les modalités de calcul sont différentes selon la date de souscription du prêt pour travaux.

Votre emprunt est conclu après le 1er décembre 2010. Il doit encore courir pendant plus d’un an ? Le montant des pénalités sera inférieur à 1 % du capital remboursé par anticipation. Dans le cas contraire, l’indemnité de remploi ne dépassera pas 0,5 % du capital remboursé par anticipation.

Votre prêt travaux est conclu avant le 1er décembre 2010 et vous souhaitez rembourser la totalité du montant restant dû par anticipation. Celui-ci est inférieur à 7 500 euros ? L’indemnité de remploi ne dépassera pas deux mois du coût total du crédit. Dans le cas contraire, elle ne sera pas supérieure à trois mois. Vous ne souhaitez rembourser qu’une partie du montant restant dû par anticipation ? L’indemnité de remploi peut atteindre 6 mois d’intérêts calculés sur le montant remboursé anticipativement. Elle ne peut, en aucun cas, dépasser les intérêts théoriques à payer si vous n’aviez pas recours au remboursement anticipé.

Le paiement par anticipation du montant restant dû améliore votre taux d’endettement. D’autres projets d’achats ou de travaux sont alors envisageables. Mais il présente un coût indéniable. Avant de conclure un prêt pour travaux, n’hésitez pas à comparer les offres disponibles et à négocier les conditions proposées sur le contrat initial.


Quelles sont les démarches à suivre obtenir un prêt travaux au meilleur taux en Belgique ?

Pour obtenir un prêt travaux, vous devez suivre quelques démarches. Et contrairement à ce que vous pensez, la constitution du dossier n’est pas la première chose à faire. Pour une demande de prêt travaux réussi, commencez par comparer et simuler votre prêt pour voir les offres. Cette première étape entièrement gratuite ne vous coutera que quelques secondes de votre temps. Il suffit de visiter les sites de comparaisons en ligne tel que SimulationPrêt.be et d’y entrez vos souhaits : type de prêt, capital à demander, durée des mensualités, etc.

Pour éviter les risques de surendettement, faites plusieurs simulations et comparaisons pour calculer vos mensualités de remboursement. Simple, transparent et gratuit, cette démarche de consommateur averti peut aussi être le gage de la modicité de votre crédit. Il suffit de remplir quelques formulaires de demande de crédit rénovation en ligne auprès des banques et organismes prêteurs et y indiquer les informations nécessaires.

Une fois avoir comparé et simulé votre prêt travaux aussi communément appelé le prêt rénovation, il ne vous reste plus qu’à faire un choix. Étudiez de plus près les offres et demandez gratuitement en ligne votre prêt auprès de trois ou quatre banques pour ensuite les mettre une nouvelle fois en compétition. Ce n’est que lorsque vous aurez trouvé votre organisme prêteur final que vous commencerez à constituer le dossier contractuel.


TOP 8 banques et courtiers pour faire une demande de prêt travaux en Belgique

  1. Cetelem - prêt rénovation écologique à partir de 2.500€
  2. Beobank - éco crédit à partir de 1.250€
  3. Creditpolis - prêt travaux à partir de 2.500€
  4. Finday - prêt travaux à partir de 2.500€
  5. Elantis - prêt rénovation à partir de 5.000€
  6. Express Finance - crédit travaux à partir de 5.000€
  7. KBC - prêt rénovation à partir de 5.000€
  8. Bpost Banque - prêt rénovation à partir de 5.000€

Exemple de Prêt travaux

Pour un crédit de 10000 € sur une durée de 48 mois

Montant 10 000,00 €
Durée 48 mois
TAEG 1,89 %
Taux Débiteur (fixe) 1,89 %
Mensualité 216,40 €
Coût Total Intérêts 387,25 €

Le baromêtre des taux en Belgique

Pour un crédit de 10000 € sur une durée de 48 mois

TAEG min TAEG moyen TAEG max
Prêt personnel 4,95% 7,50% 12,50%
Prêt auto 1,29% 2,50% 4,99%
Prêt travaux 1,89% 2,45% 2,99%
Regroupement de crédit 4,95% 7,50% 12,50%
Taux mis à jour le 15 déc. 2019

Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit etc..), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatifs et ne représentent aucunes valeur contractuelle.

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