Avoir une maison obéissant aux normes de sécurité et de confort en vigueur n’est pas facile. Les travaux à faire sont souvent importants, et le financement pour les réaliser également. Mais heureusement, vous pouvez maintenant compter sur l’aide de la banque pour réaliser rapidement vos projets de rénovations.
Le prêt travaux ou crédit rénovation est un crédit affecté. Il permet de financer les travaux que vous réalisez dans votre domicile. Sur présentation de factures et de devis pour prouver l’existence des travaux, la banque met à votre disposition une somme d’argent à un taux avantageux.
Le prêt travaux est un dérivé du prêt personnel, mais ses taux sont jusqu’à 4 fois plus bas, ce qui en fait l’option idéale si vous souhaitez financer vos rénovations à moindre coût.
Un prêt travaux peut financer des gros œuvres aussi bien que des petits travaux de rénovation. Vous pouvez en faire la demande pour une maison principale ou secondaire, un appartement ou un immeuble mis en location.
Un prêt rénovation permet généralement d’emprunter entre 1.250€ et 75.000€. Certaines banques comme Cetelem proposent des crédits travaux jusqu’à 200.000€.
Le coût d’un prêt travaux dépend, en grande partie, du TAEG, Taux Annuel Effectif Global. Ce taux tient compte des frais de dossier, du montant des intérêt, et de tous les coûts liés à votre crédit.
En 2023, les taux du prêt travaux varient entre 1,89% et 3,48%.
Notez toutefois que votre situation personnelle joue aussi un rôle : . si vous êtes un gestionnaire prudent de vos finances, que vos revenus proviennent de sources stables et sont réguliers et que vos dépenses sont prévisibles, vous êtes le candidat parfait pour demander un prêt travaux.
Vous avez peut-être déjà entendu parler du prêt travaux à taux zéro : en Belgique, ce crédit est proposé par les Régions et cible principalement les travaux de rénovation énergétique.
Chaque Région propose aussi des aides financières sous la forme de primes, qui sont cumulables avec le prêt à 0% :
Un haut niveau de sécurité : en tant que crédit affecté, le prêt travaux ne peut être demandé que dans un projet de rénovation précis. Si ce projet vient à être annulé, il en sera de même pour le contrat de crédit.
Un coût faible : le prêt travaux est une solution de financement peu onéreuse. Dans la mesure où les banques connaissent exactement l’objectif de ce prêt, elles ne sont pas aussi exigeantes que pour d’autres demandes de prêt comme le prêt personnel.
Un financement efficace : Plus besoin de faire des années d’économies pour revoir la performance énergétique de votre maison ou tous autres travaux de remise aux normes..
Un prêt travaux peut financer beaucoup de projets différents :
En règle générale, tous les travaux qui coûtent moins de 100.000€ peuvent être financés grâce à un prêt travaux
En Belgique, l’obtention d’un crédit travaux requiert les conditions identiques à celles d’un prêt personnel :
Les démarches pour obtenir un prêt travaux sont les suivantes :
En accordant un prêt travaux, la banque doit s’assurer que la totalité du montant lui sera remboursée en cas de défaillance de l’emprunteur. En Belgique, cette garantie peut prendre deux formes :
Vous pouvez également souscrire une assurance solde restant dû. Obligatoire dans le cas d’un prêt hypothécaire, cette assurance décès et invalidité est facultative dans le cas d’un prêt travaux. Elle est néanmoins conseillée pour protéger votre famille en cas d’accident. L’assurance solde restant dû a la même durée de vie que l’emprunt. En cas de décès de l’assuré, le reste à payer est pris en charge par l’assureur.
Certaines assurances proposent des garanties supplémentaires pour incapacité temporaire et d’invalidité permanente. Pour bénéficier de la couverture prévue, l’absence pour incapacité de travail doit aller au-delà de 90 jours ou l’invalidité physique reconnue supérieure à 66 %.
Certaines conditions sont requises pour pouvoir souscrire à l’assurance décès et invalidité :
Oui. Vous avez contracté un prêt pour financer des travaux dans votre logement. Vous recevez soudainement une somme d’argent exceptionnelle comme une prime ou un héritage. Vous souhaitez profiter de l’occasion pour rembourser tout ou une partie de votre emprunt. Vous vous apprêtez à en faire la demande auprès de la banque. Mais savez-vous que cette dernière peut vous réclamer des pénalités de remboursement anticipé (PRA) ? En Belgique, les modalités de calcul sont différentes selon la date de souscription du prêt pour travaux.
Votre emprunt est conclu après le 1er décembre 2010. Il doit encore courir pendant plus d’un an ? Le montant des pénalités sera inférieur à 1 % du capital remboursé par anticipation. Dans le cas contraire, l’indemnité de remploi ne dépassera pas 0,5 % du capital remboursé par anticipation.
Votre prêt travaux est conclu avant le 1er décembre 2010 et vous souhaitez rembourser la totalité du montant restant dû par anticipation. Celui-ci est inférieur à 7 500 euros ? L’indemnité de remploi ne dépassera pas deux mois du coût total du crédit. Dans le cas contraire, elle ne sera pas supérieure à trois mois. Vous ne souhaitez rembourser qu’une partie du montant restant dû par anticipation ? L’indemnité de remploi peut atteindre 6 mois d’intérêts calculés sur le montant remboursé anticipativement. Elle ne peut, en aucun cas, dépasser les intérêts théoriques à payer si vous n’aviez pas recours au remboursement anticipé.
Pour obtenir un prêt travaux pas cher, commencez par comparer et simuler votre prêt pour découvrir les offrs. Cette première étape entièrement gratuite ne vous coûtera que quelques secondes de votre temps. Il suffit de visiter un site de simulation en ligne et d’y entrer vos souhaits : type de prêt, capital à demander, durée de remboursement, etc.
Pour éviter le surendettement, faites plusieurs simulations et comparaisons pour calculer vos mensualités. Simple, transparent et gratuit, cet outil vous permet de faire votre demande de manière avertie.
Oui ! Si vous êtes locataire, vous pouvez tout à fait passer par un prêt pour financer vos travaux. Cependant, vous aurez besoin de l’accord de votre propriétaire, et tous les crédits ne vous sont pas accessibles.
Il existe deux solutions pour financer des travaux : le prêt immobilier et le prêt travaux. Selon l’ampleur des travaux et votre statut (propriétaire ou locataire), l’un sera plus intéressant que l’autre :
Le prêt travaux : Le prêt travaux convient aux petites rénovations et aux travaux dont le montant total ne dépasse pas 100.000€. C'est un dérivé du prêt personnel et peut être souscrit sans hypothèque. Il est donc accessible aux locataires comme aux propriétaires et ne nécessite pas de passer par un notaire.
Le prêt immobilier : Le prêt immobilier peut être souscrit pour des travaux de rénovation de grande envergure. Vous devez alors vous rendre chez le notaire pour enregistrer l’hypothèque qui servira de garantie pour votre prêt. Ce type de prêt n’est accessible qu’aux propriétaires.
Oui ! Certains travaux vous donnent droit à des déductions fiscales, comme par exemple les travaux d’isolation de toiture.
Le comparateur de prêts travaux que Simulationpret met à votre disposition est entièrement gratuit. Nous mettons à jour les taux d’intérêt quotidiennement.
Notre but est de vous aider à choisir votre prêt travaux de manière avertie et dans les meilleures conditions possibles. Avec notre comparateur, vous pouvez accéder à toutes les offres des organismes de crédit reconnus en Belgique en quelques secondes. Notre comparateur vous propose plus de 38 offres de prêt travaux différentes.
Nous référençons uniquement des institutions financières fiables et reconnues par l’autorité des marchés financiers (FSMA.
Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).
Voici les institutions financières reprises dans notre comparateur de prêt personnel : Allianz, Aurelio, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, Belfius, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, Mozzeno, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg.
Notre baromètre des taux de prêt travaux est mis à jour chaque semaine. Profitez-en pour découvrir les meilleurs taux du moment !
| TAEG min | TAEG moyen | TAEG max | |
|---|---|---|---|
| Prêt travaux | 1,69% | 2,40% | 2,89% |
Taux mis à jour toutes les semaines
Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit etc..), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatifs et ne représentent aucunes valeur contractuelle.
