Financer votre rénovation avec un prêt travaux
Avoir une maison obéissant aux normes de sécurité et de confort en vigueur n’est pas évident. Les travaux à faire sont souvent importants, et le financement pour les réaliser également. Mais heureusement, vous pouvez maintenant compter sur l’aide de la banque pour réaliser rapidement vos projets de rénovations.
Qu'est-ce qu'un prêt travaux ?
Le prêt travaux ou crédit rénovation est un crédit affecté. Il permet de financer les travaux que vous réalisez dans votre domicile. La banque vous prête de l'argent à un taux avantageux si vous présentez des factures et des devis pour prouver les travaux effectués.
Le prêt travaux est un type de prêt personnel. Ses taux sont jusqu'à 4 fois plus bas. Cela est dû au fait que les dépenses doivent être justifiées. C'est donc une bonne option si vous voulez financer vos rénovations à moindre coût.
Un prêt travaux peut aussi bien financer des gros œuvres que des petits travaux de rénovation. Vous pouvez en faire la demande pour une maison principale ou secondaire, un appartement ou un immeuble mis en location.
Combien puis-je emprunter avec un prêt travaux ?
Un prêt rénovation permet généralement d’emprunter entre 1.250€ et 75.000€. Certaines banques comme Cetelem proposent des crédits travaux jusqu’à 200.000€.
Mais, le montant que la banque va vous donner dépend de plusieurs choses. Cela inclut votre situation personnelle et professionnelle. Vos revenus et vos charges sont aussi importants. La composition de votre ménage compte également. Votre taux d’endettement et votre reste à vivre sont des facteurs clés. Enfin, le coût des travaux joue un rôle.
Elle prendra en effet le soin de vérifier votre capacité d’emprunt.
Le prêt travaux à 0% : qu’est-ce que c’est et comment l’obtenir ?
Connaissez-vous le prêt travaux à taux zéro ? C'est un crédit à la consommation sans intérêt. Avec ce type de prêt travaux, il n’y a aucun intérêt à payer, seul le capital est à rembourser.
En Belgique, le prêt travaux est proposé par les Régions et il cible principalement les travaux de rénovation énergétique.
Le prêt travaux à taux zéro en Wallonie
En région wallonne, vous pouvez disposer de deux types de prêts travaux à taux zéro :
- Le prêt de garantie locative : il permet aux locataires de financer le montant de la garantie locative de leur logement sans intérêt.
- Le rénopack : il s’adresse aux propriétaires souhaitant réaliser des travaux de rénovation. Il peut aussi financer des travaux d'économie d'énergie ou d'adaptation d'un logement pour personne handicapée ou âgée.
Tableau récapitulatif des prêts à taux zéro proposés en Wallonie
| Types de prêts | Montant du prêt | Durée de l’emprunt |
|
|
|
Le prêt travaux à taux zéro à Bruxelles
Pour la région de Bruxelles, il est également possible de bénéficier du prêt de garantie locative. Il est destiné au locataire et vous est demandé par le propriétaire.
Un autre crédit rénovation spécifique à la région bruxelloise : le prêt ECORENO, anciennement appelé prêt vert bruxellois. Il s’adresse aux ménages qui envisagent d’effectuer des travaux de rénovation pour améliorer les performances énergétiques de leur logement.
Tableau récapitulatif des prêts à taux zéro proposés à Bruxelles
| Types de prêts | Taux appliqués |
|
|
Le prêt travaux à taux zéro en région flamande
En Flandre, vous avez le prêt de garantie locative qui permet de couvrir les coûts de garantie locative de votre habitation. Il y a aussi le prêt énergie. Il peut être demandé pour des travaux de rénovation après l'achat d'un bien immobilier peu énergétique.
Le prêt énergie permet d'obtenir un crédit jusqu'à 60 000 €. Les intérêts seront payés par l'agence flamande de l'énergie, VEKA.
Tableau récapitulatif des prêts à taux zéro proposés en Flandres
| Types de prêts | Montant de l’emprunt | Taux appliqués |
|
|
|
Aides au prêt travaux proposées
Chaque Région propose aussi des aides financières sous la forme de primes à la rénovation, qui sont cumulables avec le prêt à 0 % :
Primes rénovation en Wallonie
Certaines primes à la rénovation sont cumulables avec le prêt travaux en Wallonie. C’est notamment le cas :
- Des travaux de menuiserie ;
- De l’amélioration des performances énergétiques du logement ;
- Des travaux de toiture ;
- Des travaux d’installations électriques et énergétiques ;
- De l’audit du logement ;
- Des travaux d’assainissement du sol et des murs.
Primes rénovation à Bruxelles
En plus du prêt vert, la région de Bruxelles offre 4 types de primes à la rénovation d’un logement :
Prime à la rénovation de l’habitat
Le but de cette prime est d'aider les propriétaires de logements de plus de 30 ans. Elle sert à financer des travaux pour améliorer le confort, la salubrité, l'espace ou la sécurité. Il faut également que vous y viviez pendant une durée minimale de 5 ans pour pouvoir demander cette prime.
La prime pour rénover votre maison peut payer entre 30 et 70% des coûts des travaux, allant de 1 250 à 35 000 €.
Prime pour l’embellissement des façades
Vous souhaitez redonner un coup de neuf à la façade de votre logement ? La prime pour l’embellissement est prévue à cet effet. Elle peut aller de 700 à 25 000 € et couvrir entre 30 et 80 % du coût des travaux de rénovation.
Prime énergie
Les primes énergie sont réservées aux propriétaires de biens à Bruxelles qui disposent en plus d’un compte belge. Elles permettent de financer :
- Les études énergétiques et audits (catégorie A) ;
- Les travaux de ventilation et d’isolation du sol, du toit, du vitrage, des murs (catégorie B) ;
- L’installation ou l’amélioration d’une pompe à chaleur, d’un chauffe-eau solaire (catégorie C).
Selon la catégorie, la prime peut être de 50 à 200 000 €, mais elle ne peut pas dépasser 70 % du prix des travaux.
Pour en savoir plus sur les primes énergie, nous vous invitons à découvrir ce guide des conditions générales des primes énergie. Vous pouvez aussi consulter le site officiel de l’environnement de Bruxelles.
Primes communales
Selon la commune dans laquelle vous vivez, le montant de la commune ainsi que les conditions d’attribution peuvent varier. Pour savoir à quelle aide vous avez droit, rapprochez-vous de votre commune.
Primes rénovation en Flandre
Pour améliorer la salubrité et la sécurité dans votre logement en Flandre, vous pouvez bénéficier de cette prime à la rénovation. Il faut cependant que le bien soit âgé d’au moins 30 ans.
Le montant de la prime va dépendre de plusieurs éléments dont votre situation, vos revenus, la composition de votre foyer.
La région flamande offre deux types de primes :
- Les primes à 20 % : le montant ne peut aller au-delà de 2 500 € par catégorie de travaux ;
- Les primes à 30 % : vous pouvez toucher entre 1 250 et 3 333 €.
Il existe également les primes des provinces et communes. En fonction de votre localité, vous pouvez retrouver la liste complète des aides auxquelles vous avez droit.
Un autre type de prime rénovation proposée par la Flandre : la prime d’adaptation du logement. Elle est utilisée pour les travaux destinés à améliorer le confort des personnes âgées de plus de 65 ans.
Pour obtenir ces aides, il faut avoir des revenus faibles et faire certains types de travaux. Les conditions sont strictes.
Tableau récapitulatif des aides au prêt travaux
| Primes cumulables avec le prêt travaux en Wallonie | Primes cumulables avec le pret ECORENO | Primes cumulables avec le prêt énergie en Flandres |
|
|
|
Quels sont les avantages d’un prêt travaux ?
- Un haut niveau de sécurité élevée : le prêt travaux est réservé aux projets de rénovation spécifiques. Si ce projet vient à être annulé, il en sera de même pour le contrat de crédit.
- Un coût faible : le prêt travaux est une solution de financement peu onéreuse. Les banques savent bien l'objectif de ce prêt. Elles ne sont donc pas aussi strictes que pour d'autres prêts, comme le prêt personnel.
- Financement facile : plus besoin d'économiser pendant des années pour améliorer l'efficacité énergétique de votre maison ou faire d'autres travaux de mise aux normes.
Que peut financer un prêt travaux ?
Un prêt travaux peut financer beaucoup de projets différents :
- Les travaux de toiture
- L’installation d’équipements sanitaires ou de chauffage
- L’installation d’une cuisine équipée
- La rénovation d’une ou de plusieurs pièces
- L’installation d’équipements avec de meilleures performances énergétiques (isolation, chauffage…)
- La création d’une véranda
- La construction d’une piscine
- L’installation d’un système d’alarme …
En général, les travaux qui coûtent moins de 100.000€ peuvent être financés. Cela se fait grâce à un prêt travaux. Mais vous devez apporter la preuve de la réalisation des travaux en fournissant à l’organisme de crédit les factures et devis nécessaires.
Pour financer d'autres dépenses pour votre maison, il existe des prêts spéciaux. Par exemple, le prêt mazout peut vous aider à payer votre consommation d'énergie cet hiver pour votre chaudière.
Tableau récapitulatif des avantages et des travaux à financer avec le prêt travaux
| Avantages du prêt travaux | Travaux à financer avec le prêt travaux |
|
|
Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt travaux ?
En Belgique, l’obtention d’un crédit travaux requiert les conditions identiques à celles d’un prêt personnel :
- l’emprunteur est âgé d’au moins 18 ans au moment de la contraction du prêt
- Il présente une situation financière saine ;
- Il ne souffre d’aucun contentieux avec un établissement bancaire.
Si vous êtes fiché à la Banque Nationale, vous êtes interdit bancaire. Lorsqu'on est fiché à la banque, il est plus compliqué d'obtenir un prêt pour des travaux ou tout autre type de crédit. Cela s'applique aussi bien aux banques qu'aux organismes de crédit.
Certaines solutions alternatives sont toutefois proposées. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez découvrir ce que vous pouvez faire. Consultez ce que vous pouvez faire.
Comment obtenir un prêt travaux ?
Pour obtenir un prêt travaux, vous devez effectuer un certain nombre de démarches:
- Rassemblez tous vos documents justificatifs ;
- Envoyez une demande à plusieurs organismes de crédit qui vous intéressent ;
- Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre ;
- Signez le contrat avec l’organisme de votre choix ;
- Vous recevrez l’argent sur votre compte et pourrez démarrer les travaux.
- Attendez d’avoir signé le contrat de prêt avant de démarrer vos travaux.
Doit-on souscrire une assurance pour un prêt travaux ?
La banque doit être sûre de récupérer tout l'argent prêté en cas de non-paiement de l'emprunteur lorsqu'elle accorde un prêt travaux. En Belgique, cette garantie peut prendre deux formes :
- la vente d’un bien immobilier ou mobilier bien défini au profit de la banque ;
- une personne se porte garante et rembourse la banque à la place de l’emprunteur.
Vous pouvez également souscrire une assurance solde restant dû. Obligatoire dans le cas d’un prêt hypothécaire, cette assurance décès et invalidité est facultative dans le cas d’un prêt travaux. Elle est néanmoins conseillée pour protéger votre famille en cas d’accident.
L’assurance solde restant dû a la même durée de vie que l’emprunt. En cas de décès de l’assuré, le reste à payer est pris en charge par l’assureur.
Certaines assurances proposent des garanties supplémentaires pour incapacité temporaire et d’invalidité permanente. Pour être couvert, il faut être incapable de travailler pendant plus de 90 jours ou avoir une invalidité physique supérieure à 66 %.
Certaines conditions sont requises pour pouvoir souscrire à l’assurance décès et invalidité :
- vous ne souffrez d’aucune maladie au moment du prêt ;
- votre état de santé n’a pas demandé un arrêt de travail de plus de 3 semaines au cours des 5 dernières années ;
- vous n’êtes pas en situation d’incapacité de travail, même temporaire.
Peut-on rembourser un prêt travaux par anticipation ?
Si vous vous posez cette question, la réponse est Oui. Vous avez contracté un prêt pour financer des travaux dans votre logement. Vous recevez soudainement une somme d’argent exceptionnelle comme une prime ou un héritage.
Vous souhaitez profiter de l’occasion pour rembourser tout ou une partie de votre emprunt. Vous vous apprêtez à en faire la demande auprès de la banque.
Mais saviez-vous que cela peut entraîner des pénalités de remboursement anticipé (PRA) ? En Belgique, les règles de calcul varient selon la date de souscription du prêt pour travaux.
Comment obtenir un prêt travaux au meilleur taux en Belgique ?
Pour obtenir un prêt travaux pas cher, commencez par comparer et simuler votre prêt pour découvrir les offres. Cette première étape entièrement gratuite ne vous coûtera que quelques secondes de votre temps. Visitez un site de simulation en ligne et entrez vos souhaits : type de prêt, capital demandé, durée de remboursement, etc.
Pour éviter le surendettement, faites plusieurs simulations et comparaisons, ce qui vous permettra de calculer vos mensualités. Simple, transparent et gratuit, cet outil vous aide à faire votre demande de manière avertie.
Saviez-vous que les organismes de crédit baissent leurs taux durant le Batibouw ? Découvrez toutes les offres du salon Batibouw.
Puis-je demander un prêt travaux si je suis locataire ?
Oui ! Si vous êtes locataire, vous pouvez tout à fait passer par un prêt pour financer vos travaux. Cependant, vous aurez besoin de l’accord de votre propriétaire, et tous les crédits ne vous sont pas accessibles.
Puis-je financer mes travaux avec un prêt immobilier ?
Il existe deux solutions pour financer des travaux : le prêt immobilier et le prêt travaux. Selon l’ampleur des travaux et votre statut (propriétaire ou locataire), l’un sera plus intéressant que l’autre :
Le prêt travaux
Le prêt travaux convient aux petites rénovations et aux travaux dont le montant total ne dépasse pas 100.000€. C'est un dérivé du prêt personnel et peut être souscrit sans hypothèque. Il est donc accessible aux locataires comme aux propriétaires et ne nécessite pas de passer par un notaire.
Le prêt immobilier
Le prêt immobilier peut être souscrit pour des travaux de rénovation de grande envergure. Vous devez alors vous rendre chez le notaire pour enregistrer l’hypothèque qui servira de garantie pour votre prêt. Ce type de prêt n’est accessible qu’aux propriétaires.
Ai-je droit à des déductions fiscales pour mon prêt travaux ?
Oui ! Certains travaux vous donnent droit à des déductions fiscales, comme par exemple les travaux d’isolation de toiture en Wallonie. Les réductions d’impôts peuvent aller jusqu’à 30 % des travaux qui ont été effectués courant l’année.