Prêt immobilier : Grille des taux actuels

Découvrez les meilleurs taux actuels du marché des prêts hypothécaires en Belgique grâce à notre baromètre mis à jour chaque mois.

Évolution des taux moyen de ces dernières semaines

Le taux moyen d'emprunt a prit environ 2 points depuis le début de l'année 2022. Ces dernieres semaine le taux d'emprunt tend à la baisse. Cette semaine, le taux moyen actuel pour un crédit habitation est stable à 4% (variable annuelle, quotité 0-80).

Taux d’intérêt moyen pour les emprunts habitation en Belgique quotité 0-80 : 3,08%   (en hausse)

Taux d’intérêt moyen pour les emprunts habitation en Belgique quotité 81-100 : 3,38%   (en hausse)

Taux d’intérêt moyen pour les emprunts habitation en Belgique quotité 101-125 : 3,60%  (en hausse)

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Pourquoi les taux d’intérêt varient? Ils sont principalement influencés par les taux auxquels les Banques Centrales prêtent de l’argent aux entreprises et aux États. Ces taux, appelés “taux directeurs”, sont en augmentation depuis 2022 pour combattre l’inflation. Mécaniquement, les taux des prêts immobiliers augmentent. Cependant, on peut réduire l'impact sur son prêt. Cela se fait en combinant des taux fixes et des taux variables, qui sont plus bas. Un courtier peut étudier gratuitement vos possibilités de financement.

 Adrien Lepert 
 Gérant Simulationpret
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Baromètre des taux du prêt immobilier

Le baromètre des taux fixes

Voici notre estimation des tendances des taux fixes du prêt immobilier actuellement : Ce sont les taux d’intérêt moyen pour des clients empruntant 80 à 100 % de la valeur de leur bien.

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Pour connaître l'évolution et la situation des taux de prêt immobilier au Luxembourg consulez cet article

Le baromètre des taux variables

Ce mois-ci, presque tous les indices de référence ont augmenté. Cela signifie que les taux variables ont été augmentés. Vous trouverez la liste complète des indices de référence ici.

10/5/5 = taux fixe sur dix ans puis révisable tout les cinq ans 5/5/5 = taux fixe sur cinq ans puis révisable tout les cinq ans 1/1/1 = taux révisable tout les ans

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Le baromètre des taux débiteur par quotité

Taux d'intérêt immobiliers à partir de :

*Conditions : Pour acheter un bien immobilier, il faut avoir des revenus disponibles de 1.500€ pour un célibataire et 2.000€ pour un couple. Le rapport entre les charges et les revenus doit être inférieur à 40%. Il faut aussi être domicilié en Belgique. L'âge maximum au terme du crédit est de 70 ans. Il est nécessaire d'avoir une assurance habitation et un solde restant dû. Cela reste sous réserve d'acceptation par la banque.

Comment calculer le taux d’un prêt immobilier ?

Il existe 2 types de taux d’intérêt dans le cadre des prêts immobiliers : les taux variables et les taux fixes.

Calcul d’un taux fixe

Un taux fixe est calculé en fonction de la durée du crédit, de la situation personnelle (revenus, âge, nombre d’emprunteurs…). Il est exprimé sous la forme du TAEG. Cela signifie qu'il inclut le coût des frais de dossier. Il prend aussi en compte la prime d'assurance et tous les frais obligatoires liés au crédit. Le TAEG vous permet de comparer objectivement les offres des prêteurs.

Pour calculer le coût de votre crédit en fonction de votre taux d’intérêt, votre prêteur vous fournira un tableau d’amortissement. Pour aller plus vite, vous pouvez utiliser notre simulateur de tableau d’amortissement.

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Calcul d’un taux variable

Au début d'un prêt immobilier à taux variable, le prêteur vous donne un taux de base. Ce taux dépend de votre situation financière, du montant et de la durée du prêt, ainsi que des taux actuels. Il définit aussi la fréquence et la variation du taux. Par exemple, un taux variable 3/3/3 (-1, +1) signifie que votre taux change tous les 3 ans. Il peut augmenter ou diminuer de 1% maximum.

Les taux variables sont révisés en fonction des indices de référence calculés par l’Agence Fédérale de la Dette. À chaque révision, l';indice de référence de votre contrat est vérifié. Il est comparé à l'indice de référence du moment. et la différence entre les deux est le pourcentage de variation de votre taux d’intérêt.

Taux variable ou taux fixe : que choisir pour votre prêt hypothécaire ?

Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier ?

Plus votre taux est élevé, plus vous allez payer d’intérêts pour votre prêt. Et pour un prêt immobilier, les intérêts peuvent coûter des milliers d'euros. En négociant un meilleur taux dès le début, vous pouvez économiser beaucoup. Voici nos conseils pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit hypothécaire.

Échanger avec un expert

1 - Demandez un prêt adapté à votre capacité d'emprunt

Votre situation personnelle joue beaucoup sur le taux d’intérêt qui vous est proposé. Le prêteur va entre autre regarder :

• Le montant que vous souhaitez emprunter
• La valeur du bien immobilier
• Le montant de votre apport personnel
• Si vous empruntez seul ou à deux
• Vos revenus (et ceux de votre co-emprunteur)
• La durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt

Pour obtenir le meilleur taux, empruntez un montant qui correspond à vos finances. Donnez le plus de garanties possible, comme des assurances, une personne garante ou un co-emprunteur

Calculez combien vous pouvez emprunter

2 - Comparez les taux d’intérêt

Comparez les offres de prêt immobilier en Belgique avant d’envoyer votre demande. En utilisant un comparateur en ligne, vous pouvez trouver le meilleur taux de prêt hypothécaire en quelques secondes. C'est gratuit et sans engagement. Vous pouvez aussi envoyer votre demande ou utiliser ces taux pour négocier avec votre prêteur.

Comparez les offres

3 - Négociez avec votre banquier

Il n'est pas toujours facile de négocier pour réduire le taux d'un prêt hypothécaire. Les banques ont souvent peu de marge sur ce produit.

Cependant, vous pouvez toujours utiliser certains arguments. Par exemple, vous pouvez faire jouer la concurrence entre les organismes de crédit. Vous pouvez aussi leur demander quelles garanties supplémentaires pourraient influencer le taux.

Découvrez toutes nos astuces pour bien négocier votre prêt hypothécaire

4 - Choisissez la formule de taux la plus adaptée

Si les taux du marché sont très bas par rapport à la moyenne, un taux fixe est mieux. Vous êtes sûr d'avoir un taux bas pendant toute la durée de votre crédit. Si les taux sont élevés, un taux variable peut être mieux. Cela permet de profiter des baisses futures.

Découvrez comment choisir entre un taux fixe ou un taux variable

5 - Renégocier votre taux

Les taux actuels sont-ils plus faibles que lorsque vous avez emprunté ? Vous pouvez demander un refinancement de prêt hypothécaire pour diminuer votre taux d’intérêt.

Découvrez comment refinancer votre prêt hypothécaire

Le taux d’intérêt : pas le seul coût du crédit !

N'oubliez pas que le taux d'intérêt n'est pas le seul coût de votre prêt. Vous devez aussi payer des frais de notaire pour l'enregistrement de l'hypothèque. Il y a aussi des frais de dossier et des frais pour l'achat de votre bien immobilier. Comptez l’équivalent d’environ 15% du prix de votre bien immobilier pour ces différents frais.

Calculez les frais de votre prêt hypothécaire

Évolution historique des taux de crédit hypothécaire