Prêt immobilier : Grille des taux actuels

Découvrez les meilleurs taux actuels du marché des prêts hypothécaires en Belgique grâce à notre baromètre mis à jour chaque mois.

Évolution des taux moyen de ces dernières semaines

Le taux moyen d'emprunt a prit environ 2 points depuis le début de l'année 2022. Ces dernieres semaine le taux d'emprunt tend à la baisse. Cette semaine, le taux moyen actuel pour un crédit habitation est stable à 4% (variable annuelle, quotité 0-80).

Taux d’intérêt moyen pour les emprunts habitation en Belgique quotité 0-80 : 3,08%   (en hausse)

Taux d’intérêt moyen pour les emprunts habitation en Belgique quotité 81-100 : 3,38%   (en hausse)

Taux d’intérêt moyen pour les emprunts habitation en Belgique quotité 101-125 : 3,60%  (en hausse)

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Pourquoi les taux d’intérêt varient? Ils sont principalement influencés par les taux auxquels les Banques Centrales prêtent de l’argent aux entreprises et aux États. Ces taux, appelés “taux directeurs”, sont en augmentation depuis 2022 pour combattre l’inflation. Mécaniquement, les taux des prêts immobiliers augmentent. Néanmoins, il est possible de réduire l’impact sur son prêt en combinant des taux fixes et des taux variables (qui sont moins élevés). Un courtier peut étudier gratuitement vos possibilités de financement.

 Adrien Lepert 
 Gérant Simulationpret
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Baromètre des taux du prêt immobilier

Le baromètre des taux fixes

Voici notre estimation des tendances des taux fixes du prêt immobilier actuellement : Ce sont les taux d’intérêt moyen pour des clients empruntant 80 à 100 % de la valeur de leur bien.

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Pour connaître l'évolution et la situation des taux de prêt immobilier au Luxembourg consulez cet article

Le baromètre des taux variables

Ce mois-ci, presque tous les indices de référence ont augmenté, ce qui veut dire que les taux variables ont été révisés à la hausse. Vous trouverez la liste complète des indices de référence ici.

10/5/5 = taux fixe sur dix ans puis révisable tout les cinq ans 5/5/5 = taux fixe sur cinq ans puis révisable tout les cinq ans 1/1/1 = taux révisable tout les ans

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Le baromètre des taux débiteur par quotité

Taux d'intérêt immobiliers à partir de :

*Conditions: pour un achat immobilier - avoir des revenus disponible de 1.500€ pour un célibataire, 2.000€ pour un ménage - un rapport charges revenus inférieur à 40% - domiciliation en Belgique - être agé de 70 ans max au terme du crédit - avoir souscrit à une assurance habitation et solde restant dû - sous réserve d'acceptation du dossier par l'organisme bancaire.

Comment calculer le taux d’un prêt immobilier ?

Il existe 2 types de taux d’intérêt dans le cadre des prêts immobiliers : les taux variables et les taux fixes.

Calcul d’un taux fixe

Un taux fixe est calculé en fonction de la durée du crédit, de la situation personnelle (revenus, âge, nombre d’emprunteurs…). Il est exprimé sous la forme du TAEG, c’est-à-dire que contrairement au taux débiteur, il comprend aussi le coût des frais de dossier, de la prime d’assurance et de tous les frais obligatoires liés au crédit. Le TAEG vous permet de comparer objectivement les offres des prêteurs.

Pour calculer le coût de votre crédit en fonction de votre taux d’intérêt, votre prêteur vous fournira un tableau d’amortissement. Pour aller plus vite, vous pouvez utiliser notre simulateur de tableau d’amortissement.

Simulez le coût de votre prêt

Calcul d’un taux variable

Au début d’un contrat de prêt immobilier à taux variable, le prêteur vous propose un taux de base calculé en fonction de votre situation financière, du montant et de la durée du prêt et des taux du moment. Il définit aussi la fréquence et la fourchette de variation du taux : par exemple, un taux variable 3/3/3 (-1, +1) signifie que votre taux est révisable tous les 3 ans et peut être augmenté et diminué de maximum 1%.

Les taux variables sont révisés en fonction des indices de référence calculés par l’Agence Fédérale de la Dette. À chaque révision, l’indice de référence indiqué dans votre contrat est comparé avec l’indice de référence du moment et la différence entre les deux est le pourcentage de variation de votre taux d’intérêt.

Taux variable ou taux fixe : que choisir pour votre prêt hypothécaire ?

Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier ?

Plus votre taux est élevé, plus vous allez payer d’intérêts pour votre prêt. Et dans le cadre d’un prêt immobilier, les intérêts représentent plusieurs dizaines de milliers d’euros au total : en négociant un meilleur taux au départ, vous pouvez réaliser de belles économies. Voici nos conseils pour obtenir le meilleur taux pour votre crédit hypothécaire.

Échanger avec un expert

1 - Demandez un prêt adapté à votre capacité d'emprunt

Votre situation personnelle joue beaucoup sur le taux d’intérêt qui vous est proposé. Le prêteur va entre autre regarder :

• Le montant que vous souhaitez emprunter
• La valeur du bien immobilier
• Le montant de votre apport personnel
• Si vous empruntez seul ou à deux
• Vos revenus (et ceux de votre co-emprunteur)
• La durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre prêt

Pour obtenir le meilleur taux, empruntez un montant qui correspond à vos capacités financières et fournissez le plus de garanties possible (assurances, personne garante, co-emprunteur…)

Calculez combien vous pouvez emprunter

2 - Comparez les taux d’intérêt

Comparez les offres de prêt immobilier en Belgique avant d’envoyer votre demande. En utilisant un comparateur en ligne, vous pourrez trouver le prêt hypothécaire au meilleur taux en quelques secondes seulement.. C’est gratuit et sans engagement, et vous pouvez en profiter pour envoyer votre demande ou utiliser ces taux pour négocier auprès de votre prêteur.

Comparez les offres

3 - Négociez avec votre banquier

Il n’est pas toujours possible de négocier beaucoup pour faire diminuer le taux d’un prêt hypothécaire car les banques ont déjà généralement très peu de marge sur ce produit.

Cependant, vous pouvez toujours utiliser certains arguments, comme faire jouer la concurrence entre les organismes de crédit ou leur demander quelles seraient les garanties supplémentaires qui pourraient influencer le taux.

Découvrez toutes nos astuces pour bien négocier votre prêt hypothécaire

4 - Choisissez la formule de taux la plus adaptée

Si les taux du marché sont très bas par rapport à la moyenne historique, le taux fixe est plus intéressant, car vous avez alors l’assurance de bénéficier d’un taux bas pendant toute la durée de votre crédit. Si en revanche les taux sont élevés, un taux variable peut être plus intéressant pour pouvoir bénéficier de baisses des taux à l’avenir.

Découvrez comment choisir entre un taux fixe ou un taux variable

5 - Renégocier votre taux

Les taux actuels sont-ils plus faibles que lorsque vous avez emprunté ? Vous pouvez demander un refinancement de prêt hypothécaire pour diminuer votre taux d’intérêt.

Découvrez comment refinancer votre prêt hypothécaire

Le taux d’intérêt : pas le seul coût du crédit !

Ne perdez pas de vue que le taux d’intérêt n’est pas le seul coût de votre prêt : vous devrez aussi payer des frais de notaire pour l’enregistrement de l'hypothèque, des frais de dossier et des frais liés à l’acquisition de votre bien immobilier. Comptez l’équivalent d’environ 15% du prix de votre bien immobilier pour ces différents frais.

Calculez les frais de votre prêt hypothécaire

Évolution historique des taux de crédit hypothécaire