En Belgique, une personne sans emploi ne peut généralement pas demander de prêt. Ses revenus, comme le chômage, ne peuvent pas être saisis si elle ne rembourse pas. Cependant, aucune loi n’interdit une personne sans travail de souscrire un crédit à la consommation.
Les prêts pour chômeurs en Belgique
Il existe des prêts bancaires particuliers que vous pouvez souscrire même si vous êtes au chômage :
Le crédit immobilier
Lorsque vous êtes propriétaire d’un ou de plusieurs biens immobiliers, vous pouvez opter pour un prêt hypothécaire. Celui-ci demande la mise en garantie de vos biens. Vous pouvez ainsi toucher une somme équivalente à la valeur réelle du bien mis en gage. Veillez toutefois à ne pas mettre votre vie quotidienne en péril.
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Le prêt personnel en aval
Le prêt personnel dit “en aval'' consiste à faire appel à un co-emprunteur, qui se portera garant de votre solvabilité. Il vous faut choisir une personne approuvée par la Banque Nationale de Belgique.
Le prêt personnel de lancement
Celui-ci s’adresse à tous les chômeurs qui se sont inscrits en tant que demandeurs d’emploi depuis trois mois minimum. Dans ce cas, il faut que votre activité soit approuvée par le Fonds de Participation.
Le prêt social
Une personne sans travail peut demander un prêt social pour la construction ou l’achat d’un logement. La possession d’un apport personnel de l’ordre de 10% du montant demandé facilite aussi votre emprunt. Si vous possédez un immeuble locatif, vous pouvez demander un prêt. Cela est possible si vous recevez des revenus de location. Vous pouvez vous adresser à un organisme de crédit pour cela.
Découvrez tous les prêts sociaux à taux zéro en Belgique
Si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique, toutes ces solutions ne vous sont pas forcément accessibles. Découvrez les 5 prêts autorisés pour les personnes fichées.
Le regroupement de crédits : une solution efficace en cas de chômage ?
Le regroupement de crédits peut être une solution utile si vous êtes au chômage. Cela peut vous aider à rembourser vos emprunts plus facilement.
En effet, vous allez profiter de mensualités moins élevées et de modalités de remboursement adaptées à vos finances. Vous avez aussi la possibilité de renégocier le taux d’intérêt et d’allonger la durée de paiement des différents créanciers. Cela vous permettra ainsi de trouver un nouvel emploi pour stabiliser votre situation financière.
Pour les chômeurs propriétaires, vous pouvez racheter vos crédits en proposant en hypothèque votre bien. Vous pouvez le faire auprès de votre banque ou d'autres institutions bancaires si votre demande est refusée.
Cependant, ce n’est pas toujours conseillé. Si vous êtes déjà endetté, un nouvel emprunt peut vous plonger davantage dans le surendettement.
Demande de crédit pour chômeur, quelles sont les démarches ?
En tant que chômeur, votre profil est considéré comme plus risqué pour les prêteurs. Cela est dû au fait que vous n’avez pas de revenus stables. De plus, vos allocations sociales ne sont pas toujours élevées.
Voici comment réussir votre demande de crédit pour chômeur :
1 Préparez les meilleurs éléments de votre dossier
Vous n’avez jamais été en retard de paiement pour rembourser vos dettes ? Votre compte bancaire n’est pas en négatif ? Vous êtes en recherche active d’un emploi et avez déjà des pistes ? Vous souhaitez utiliser le prêt pour trouver un emploi ?
Préparez vos meilleurs arguments avant d’entamer votre demande de prêt. Plus la banque ou le courtier a de preuves que vous êtes sérieux, même sans emploi, plus vos chances d'obtenir un crédit augmentent.
2 Contactez plusieurs organismes différents
En tant que personne sans emploi, votre demande ne sera probablement pas acceptée du premier coup. Allez vers plusieurs organismes de crédit jusqu’à ce que vous obteniez une réponse positive.
Les courtiers en crédit sont en général plus tolérants et accordent plus facilement des prêts pour chômeurs.
3 Proposez des garanties
Une autre manière de diminuer le risque pour votre prêteur est de proposer des garanties, comme par exemple :
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Une hypothèque sur votre maison : la banque peut saisir votre maison et la vendre pour se rembourser si vous faites défaut
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L’engagement d’une personne tierce : l’un de vos proches accepte de rembourser le prêt à votre place si vous faites défaut
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Une promesse d’emploi : si vous avez déjà trouvé un emploi mais que votre contrat de travail ne démarre pas immédiatement, vous pouvez apporter à votre banque une lettre de promesse d’emploi signée par votre nouveau patron.
A qui demander un prêt quand on est au chômage ?
Si vous êtes sans emploi et que vous voulez demander un prêt, plusieurs organismes peuvent vous aider :
Les organismes de crédit classiques :
Vous pouvez tenter de faire votre demande auprès des banques et des courtiers. Elle sera probablement rejetée par beaucoup d’entre eux, mais vous tomberez peut-être sur un organisme de crédit qui accepte les chômeurs. Si vous faites une demande de prêt personnel en aval, vous avez de meilleures chances d’être accepté.
Le Fonds du Logement de votre région :
Le Fonds du Logement est un organisme régional qui accorde des prêts sociaux pour l'acquisition d’une habitation.
Le Fonds de Participation de votre région :
Les Fonds de Participation régionaux offrent des aides financières pour démarrer une entreprise.
Par exemple, Sowalfin est disponible en Wallonie. SRIB est présent à Bruxelles. PMVZ opère en Flandre.
Un organisme de microcrédit :
Les organismes financiers comme Credal, Microstart et Hefboom proposent des microcrédits. Renseignez-vous aussi auprès du Fonds de Participation de votre région au sujet des microcrédits.
Les organismes de crédit pour chômeurs en Belgique :
Certains demandeurs d’emploi peuvent demander un crédit auprès d’un courtier en Belgique sous certaines conditions :
- Ne pas être au chômage longue durée (ou être propriétaire)
- Ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique
Nous ne pouvons pas vous garantir que votre demande sera acceptée ou que vous obtiendrez ces taux. La décision finale revient à votre courtier et dépend de votre situation personnelle.
Le prêt entre particuliers : la solution pour les demandeurs d’emploi ?
Si vous ne remplissez pas les conditions pour emprunter avec un courtier, il existe une autre option : le prêt entre particuliers.
Le prêt entre particuliers se fait par des plateformes. Ces plateformes agissent comme intermédiaires. Elles garantissent que le prêt se déroule bien. Elles s'assurent que l'emprunteur et le prêteur respectent leurs engagements.
mozzeno est la plateforme de prêt entre particuliers la plus connue en Belgique. Vous pouvez obtenir votre prêt 100% en ligne et mozzeno se charge de distribuer vos remboursements aux différents prêteurs.
Nos conseils et recommandations
En Belgique, environ 6% de la population en âge de travailler (15-64 ans) est au chômage. Cependant, cela ne signifie pas que ces personnes ne doivent plus avoir de projets ou mettre leur vie en pause.
Quatre options sont possibles selon votre situation : le prêt hypothécaire, le prêt personnel, le prêt de lancement ou le prêt social.
Pour ceux qui souhaitent devenir indépendants et créer leur propre entreprise, le prêt de lancement est fait pour vous. Vous devrez soumettre un dossier au Fonds de Participation de Belgique. Ce dossier doit décrire votre projet d'affaires, d'investissement immobilier ou autre activité. Vous devez aussi prouver que ce projet sera rentable.
Cependant, gardez toujours à l’esprit qu’emprunter de l’argent vous engage et ne doit pas vous mettre en difficulté financière.
Pour éviter le surendettement, il est important de savoir combien vous pouvez emprunter. Utilisez un calculette de capacité d’emprunt pour vous aider.
