Tout savoir sur le prêt professionnel
Vous avez besoin de financement pour lancer votre activité ? Votre entreprise est dans une période difficile et vous manquez de liquidités ? Vous souhaitez investir pour augmenter vos revenus mais vous n’avez pas les ressources nécessaires ? Le prêt professionnel est un prêt à tempérament destiné aux entreprises qui permet de financer tous vos projets.
Découvrez en quoi consiste le prêt professionnel, pourquoi il est intéressant et comment l’obtenir.
Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel est un crédit réservé aux entreprises et aux indépendants qui veulent développer leur activité mais n’ont pas les réserves nécessaires pour financer les investissements indispensables à leur croissance.
Le prêt professionnel est en quelque sorte un prêt à la consommation pour les entreprises. Il permet d’emprunter pour financer de nombreux projets en fonction des besoins de la société : recrutement de personnel, campagne marketing, achat de nouveaux équipements, investissement dans des locaux plus grands…
Que pouvez-vous financer avec un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel permet de financer de nombreux types de projets : achat d’un véhicule, d’un local, liquidités, versement anticipé d’impôts…
Voici les principaux types de crédits professionnels.
- Le prêt véhicule
Le prêt véhicule professionnel vous permet d’acheter ou de souscrire un contrat de leasing pour des véhicules de votre parc automobile. Il peut s’agir par exemple de :
- Voitures de société,
- Camions ou camionnettes,
- Véhicules utilitaires,
- Tout autre type de véhicule dont vous avez besoin dans le cadre de votre entreprise.
- Le prêt pour achat de services B2B
La plupart des sociétés font appel à des services externes pour réaliser certaines tâches : marketing, comptabilité, RH, manufacture…
Si vous avez besoin d’un service B2B spécifique, vous pouvez le financer avec un prêt professionnel. Cela est très utile par exemple si vous souhaitez étendre votre activité ou lancer un nouveau produit et avez besoin d’un budget communication pour attirer des clients et augmenter votre chiffre d’affaires.
- Le prêt pour achat de matériel
Que ce soit un ordinateur, un four à pain ou des outils de pointe, l’achat de nouveau matériel est souvent aussi cher qu’indispensable. Avec un prêt professionnel, vous pouvez améliorer la qualité de vos services et faire grandir votre entreprise en achetant le matériel dont vous avez besoin.
Ce crédit est une véritable opportunité pour de nombreuses sociétés : grâce à cet argent, vous pouvez produire plus et donc gagner plus, ce qui vous permettra de rembourser votre emprunt ensuite.
- Le crédit d’investissement
Le crédit d’investissement est une catégorie de prêt professionnel destinée aux investissements importants réalisés par les entreprises. En effet, certains projets nécessitent parfois de grosses dépenses (lancement d’un nouveau produit, ouverture d’une branche supplémentaire, création d’une entreprise…). Le crédit d’investissement permet d’investir dans l’entreprise sans mettre à mal ses liquidités.
- Le prêt pour fonds de roulement
Le fonds de roulement est un élément essentiel pour toutes les entreprises car il permet d’amortir le choc en cas de dépense imprévue et de garder toujours une réserve pour les paiements du quotidien.
Parfois, il suffit de peu pour que cet équilibre soit mis à mal : un client qui paie en retard, un produit qui présente un défaut et ne peut pas être vendu… Tous ces petits inconvénients de la vie quotidienne peuvent déstabiliser le cash flow d’une société.
Le prêt pour fonds de roulement permet de faire face à ce genre de situation sereinement : vous pouvez continuer à payer vos dépenses au moment où elles se présentent et rembourser le prêt à mesure que votre cash flow s’améliore.
- Le prêt pour vos autres besoins
Chaque entreprise est unique, et il est tout à fait possible que votre besoin ne soit pas repris dans les catégories ci-dessus : versement anticipé d’impôts, achat de stocks de marchandises, paiement du pécule de vacances… Les organismes de crédit proposent souvent un crédit professionnel “général” que vous pouvez utiliser dans ces types de situations.
Vous pouvez aussi demander une ligne de crédit si vous souhaitez avoir accès à une réserve d’argent en cas d’imprévu. Certains types de lignes de crédit pour entreprises comme la Straight Loan vous donnent accès à des taux privilégiés.
- Le prêt immobilier pour entreprise
Le cas du prêt immobilier pour entreprise est un peu différent car il implique une hypothèque en garantie du crédit. Il peut servir pour acheter de nouveaux locaux, des bureaux, un espace commercial ou encore un entrepôt ou des garages.
Combien peut-on emprunter avec un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel permet d’emprunter à partir de 2.500€. Les prêteurs n’affichent pas toujours de limite maximale car celle-ci va dépendre de la taille et des besoins de l’entreprise. Les seules exceptions sont les crédits professionnels à court terme (par exemple pour financer un besoin de trésorerie ou le paiement de pécules de vacances) : dans ce cas, le montant le plus élevé proposé par les établissements de crédit en Belgique est de 150.000€.
Quelle est la durée de remboursement d’un prêt professionnel ?
Tout comme le montant emprunté, la durée de remboursement va dépendre de l’entreprise et de ses besoins. Un crédit de 50.000€ n’aura pas la même durée de remboursement qu’un crédit de 10.000.000€, et cette durée est aussi adaptée en fonction des revenus et des capacités financières de la société.
En tant qu’entreprise, il est possible d’avoir recours au remboursement anticipé si votre situation financière vous le permet. Cela va toutefois engendrer des frais de remboursement anticipé, vérifiez donc ce qui est prévu dans votre contrat avant de vous décider.
Quels organismes de crédit proposent des prêts professionnels en Belgique ?
En Belgique, vous pouvez obtenir un prêt professionnel via une banque classique. Voici les principaux organismes de crédit qui proposent des prêts professionnels :
| Organisme | Type de prêteur | Types de prêts professionnels proposés | Montant minimum |
|---|---|---|---|
| mozzeno | plateforme de prêt collaboratif | Véhicule vendu par un professionnel Investissement en équipement Achats de services Fonds de roulement Prêt copropriété |
5.000€ |
| BNP Paribas | banque | Prêt véhicule Prêt matériel Prêt pour flux de trésorerie Prêt immobilier Prêt pour la gestion des risques Prêt pour optimisation fiscale |
2.500€ |
| Banque Triodos | banque | Crédit d’investissement Avance à terme fixe Crédit de caisse |
50.000€ |
| CBC | banque | Prêt véhicule Prêt immobilier Prêt fonds de roulement Prêt matériel d’exploitation Prêt starters En fonction de votre situation |
Selon le projet |
| ING | banque | Crédit équipements Crédit fonds de roulement Crédit véhicule Crédit immobilier Crédit pour les coûts récurrents |
2.000€ |
| Crelan | banque | Crédit d’investissement Ligne de crédit Crédit de caisse Crédit pour flux de trésorerie Crédit à court terme Crédit matériel Crédit pour versement anticipé d’impôt Leasing à tempérament professionnel |
7.500€ |
| Belfius | banque | Crédit d’investissement Crédit de trésorerie Crédit mobilité Crédit pour versement anticipé d’impôt |
2.500€ |
| Europabank | banque | Crédit d’investissement Crédit de caisse Prêt voiture Crédit pour versement anticipé d’impôts |
2.500€ |
Le prêt professionnel collaboratif
Depuis quelques années, il existe aussi une nouvelle solution innovante pour permettre aux entrepreneurs d’emprunter sans passer par une banque : le prêt professionnel collaboratif. Cette formule permet à des particuliers ou des entreprises de financer votre projet de manière indirecte en investissant dans des instruments financiers sur une plateforme de prêt collaboratif. La plateforme va ensuite utiliser cet argent pour vous octroyer un prêt.
| Organisme de crédit | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Banque classique | Montant emprunté important (jusqu’à plusieurs millions d’euros) | Frais et démarches importants Processus long |
| Plateforme de prêt collaboratif | 100% en ligne Les intérêts que vous payez sont versés à des investisseurs locaux |
Réponse immédiate et versement des fonds dans les 48h Montant emprunté limité à 50.000€ |
Les prêts professionnels sociaux
La Belgique proposent aussi plusieurs formules de prêt social pour les entreprises :
-
Le microcrédit social proposé par Crédal permet d’emprunter jusqu’à 15.000€ pour créer votre société ou vous lancer en tant qu’indépendant. Il est cumulable avec un crédit bancaire. Le taux d’intérêt du microcrédit social va de 6% à 8% selon le projet financé.
-
Le prêt de trésorerie proposé par la Sogepa aux entreprises en difficulté suite au Covid permet d’emprunter jusqu’à 200.000€ au taux de 2%.
Les avantages et inconvénients du prêt professionnel
Le prêt professionnel permet de surmonter une période creuse ou de financer un investissement nécessaire à la croissance de l’entreprise. Mais comme tous les crédits, il a un coût, et n’est pas toujours la meilleure solution. Voici les avantages et les inconvénients du prêt professionnel pour vous aider à prendre la bonne décision.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Vous disposez de liquidités supplémentaires pour traverser une période difficile ou investir | Vous devez payer des intérêts et des frais de dossier |
| Vous pouvez rembourser le prêt petit à petit selon un calendrier qui vous convient | Vous devez fournir des garanties au prêteur, parfois sous la forme d’une hypothèque |
| Vous pouvez financer un projet d’investissement par le levier bancaire | Vous vous engagez envers votre prêteur sur une période de temps souvent longue |
Les documents à fournir pour obtenir un prêt professionnel
Avant d’approuver votre demande de crédit, votre prêteur vous demandera de lui fournir plusieurs documents et informations :
- Votre numéro d’entreprise ;
- La structure de l’entreprise et l’identité de ses dirigeants et actionnaires ;
- Une description de vos activités ;
- Vos résultats financiers ;
- Le projet que le crédit va financer ;
Votre prêteur peut vous demander d’autres documents en fonction du prêt demandé et de votre situation personnelle.
Les démarches pour obtenir un prêt professionnel
Voici les différentes démarches à réaliser pour obtenir un prêt professionnel :
- 1. Choisissez votre formule de crédit
Choisissez la bonne formule en fonction du type de financement dont vous avez besoin et optez pour le prêteur le plus approprié : banque, courtier, plateforme de prêt collaboratif ou prêt social.
- 2. Contactez des organismes de crédit
Toujours prendre contact avec plusieurs institutions financières et demandez-leur une offre de crédit. Certains seront en mesure de vous proposer une solution sur mesure alors que d’autres non. Parmi ceux qui vous proposerons une solution vous pourrez ensuite choisir l’offre la plus intéressante.
- 3. Complétez votre dossier
Votre conseiller financier vous demandera de remplir certains documents et de lui fournir des informations complémentaires avant de confirmer votre demande de crédit. Cette étape dure généralement entre 2 et 4 semaines.
- 4. Signez le contrat
Une fois que tout est en ordre et que votre demande est validée, vous n’avez plus qu’à signer le contrat pour pouvoir bénéficier du crédit.