Tout savoir sur le prêt professionnel
Vous avez besoin de financement pour lancer votre activité ? Votre entreprise est dans une période difficile et vous manquez de liquidités ? Vous souhaitez investir pour augmenter vos revenus mais vous n’avez pas les ressources nécessaires ? Le prêt professionnel est un prêt à tempérament destiné aux entreprises qui permet de financer tous vos projets.
Découvrez en quoi consiste le prêt professionnel, pourquoi il est intéressant et comment l’obtenir.
Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel est un crédit pour les entreprises et les indépendants. Il aide ceux qui veulent développer leur activité. Parfois, ils n'ont pas assez d'argent pour financer les investissements nécessaires à leur croissance.
Le prêt professionnel est en quelque sorte un prêt à la consommation pour les entreprises. Il permet d'emprunter de l'argent pour financer plusieurs projets selon les besoins de l'entreprise. Cela peut inclure le recrutement de personnel, une campagne marketing, l'achat de nouveaux équipements ou l'investissement dans des locaux plus grands
Que pouvez-vous financer avec un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel permet de financer de nombreux types de projets : achat d’un véhicule, d’un local, liquidités, versement anticipé d’impôts…
Voici les principaux types de crédits professionnels.
Le prêt véhicule
Le prêt véhicule professionnel vous permet d’acheter ou de souscrire un contrat de leasing pour des véhicules de votre parc automobile. Il peut s’agir par exemple de :
- Voitures de société,
- Camions ou camionnettes,
- Véhicules utilitaires,
- Tout autre type de véhicule dont vous avez besoin dans le cadre de votre entreprise.
Le prêt pour achat de services B2B
La plupart des sociétés font appel à des services externes pour réaliser certaines tâches : marketing, comptabilité, RH, manufacture…
Si vous avez besoin d’un service B2B spécifique, vous pouvez le financer avec un prêt professionnel. C'est très utile si vous voulez étendre votre activité ou lancer un nouveau produit. Vous aurez besoin d'un budget de communication pour attirer des clients et augmenter vos ventes.
Le prêt pour achat de matériel
Que ce soit un ordinateur, un four à pain ou des outils, acheter du nouveau matériel est souvent cher et nécessaire. Avec un prêt professionnel, vous pouvez améliorer vos services. Cela vous aide à faire grandir votre entreprise en achetant le matériel nécessaire.
Ce crédit est une bonne chance pour beaucoup d'entreprises. Avec cet argent, vous pouvez produire plus. Cela vous aidera à gagner plus d'argent. Ainsi, vous pourrez rembourser votre emprunt plus facilement.
Le crédit d’investissement
Le crédit d’investissement est une catégorie de prêt professionnel destinée aux investissements importants réalisés par les entreprises. En effet, certains projets nécessitent parfois de grosses dépenses (lancement d’un nouveau produit, ouverture d’une branche supplémentaire, création d’une entreprise…). Le crédit d’investissement permet d’investir dans l’entreprise sans mettre à mal ses liquidités.
Le prêt pour fonds de roulement
Le fonds de roulement est très important pour toutes les entreprises. Il aide à faire face aux dépenses imprévues. Il permet aussi de garder une réserve pour les paiements quotidiens.
Parfois, il suffit de peu pour que l'équilibre soit rompu. Un client qui paie en retard ou un produit défectueux peut causer des problèmes. Ces petits soucis de la vie quotidienne peuvent affecter le cash flow d'une entreprise.
Le prêt pour fonds de roulement aide à gérer ce type de situation. Vous pouvez payer vos dépenses quand elles arrivent. Ensuite, vous remboursez le prêt quand votre cash flow s'améliore.
Le prêt pour vos autres besoins
Chaque entreprise est unique. Il se peut que votre besoin ne soit pas dans les catégories ci-dessus. Par exemple, cela peut être un versement anticipé d’impôts, un achat de stocks ou un paiement de vacances. Les organismes de crédit offrent souvent un crédit professionnel “général”. Vous pouvez l'utiliser dans ces situations.
Vous pouvez aussi demander une ligne de crédit si vous souhaitez avoir accès à une réserve d’argent en cas d’imprévu. Certains types de lignes de crédit pour entreprises comme la Straight Loan vous donnent accès à des taux privilégiés.
Le prêt immobilier pour entreprise
Le cas du prêt immobilier pour entreprise est un peu différent car il implique une hypothèque en garantie du crédit. Il peut servir pour acheter de nouveaux locaux, des bureaux, un espace commercial ou encore un entrepôt ou des garages.
Combien peut-on emprunter avec un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel permet d’emprunter à partir de 2.500€. Les prêteurs n’affichent pas toujours de limite maximale car celle-ci va dépendre de la taille et des besoins de l’entreprise. Les seules exceptions sont les crédits professionnels à court terme. Par exemple, ils peuvent financer un besoin de trésorerie ou le paiement de pécules de vacances. Dans ce cas, le montant le plus élevé proposé par les banques en Belgique est de 150.000€.
Quelle est la durée de remboursement d’un prêt professionnel ?
Tout comme le montant emprunté, la durée de remboursement va dépendre de l’entreprise et de ses besoins. Un crédit de 50.000€ n’aura pas la même durée de remboursement qu’un crédit de 10.000.000€, et cette durée est aussi adaptée en fonction des revenus et des capacités financières de la société.
En tant qu’entreprise, il est possible d’avoir recours au remboursement anticipé si votre situation financière vous le permet. Cela va toutefois engendrer des frais de remboursement anticipé, vérifiez donc ce qui est prévu dans votre contrat avant de vous décider.
Quels organismes de crédit proposent des prêts professionnels en Belgique ?
En Belgique, vous pouvez obtenir un prêt professionnel via une banque classique. Voici les principaux organismes de crédit qui proposent des prêts professionnels :
| Organisme | Type de prêteur | Types de prêts professionnels proposés | Montant minimum |
|---|---|---|---|
| mozzeno | plateforme de prêt collaboratif | Véhicule vendu par un professionnel Investissement en équipement Achats de services Fonds de roulement Prêt copropriété |
5.000€ |
| BNP Paribas | banque | Prêt véhicule Prêt matériel Prêt pour flux de trésorerie Prêt immobilier Prêt pour la gestion des risques Prêt pour optimisation fiscale |
2.500€ |
| Banque Triodos | banque | Crédit d’investissement Avance à terme fixe Crédit de caisse |
50.000€ |
| CBC | banque | Prêt véhicule Prêt immobilier Prêt fonds de roulement Prêt matériel d’exploitation Prêt starters En fonction de votre situation |
Selon le projet |
| ING | banque | Crédit équipements Crédit fonds de roulement Crédit véhicule Crédit immobilier Crédit pour les coûts récurrents |
2.000€ |
| Crelan | banque | Crédit d’investissement Ligne de crédit Crédit de caisse Crédit pour flux de trésorerie Crédit à court terme Crédit matériel Crédit pour versement anticipé d’impôt Leasing à tempérament professionnel |
7.500€ |
| Belfius | banque | Crédit d’investissement Crédit de trésorerie Crédit mobilité Crédit pour versement anticipé d’impôt |
2.500€ |
| Europabank | banque | Crédit d’investissement Crédit de caisse Prêt voiture Crédit pour versement anticipé d’impôts |
2.500€ |
Le prêt professionnel collaboratif
Depuis quelques années, il existe une nouvelle solution pour aider les entrepreneurs à emprunter sans banque : le prêt professionnel collaboratif. Cette formule permet à des particuliers ou à des entreprises de financer votre projet de manière indirecte. Ils investissent dans des instruments financiers sur une plateforme de prêt collaboratif. La plateforme va ensuite utiliser cet argent pour vous octroyer un prêt.
| Organisme de crédit | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Banque classique | Montant emprunté important (jusqu’à plusieurs millions d’euros) | Frais et démarches importants Processus long |
| Plateforme de prêt collaboratif | 100% en ligne Les intérêts que vous payez sont versés à des investisseurs locaux |
Réponse immédiate et versement des fonds dans les 48h Montant emprunté limité à 50.000€ |
Les prêts professionnels sociaux
La Belgique proposent aussi plusieurs formules de prêt social pour les entreprises :
-
Le microcrédit social proposé par Crédal permet d’emprunter jusqu’à 15.000€ pour créer votre société ou vous lancer en tant qu’indépendant. Il est cumulable avec un crédit bancaire. Le taux d’intérêt du microcrédit social va de 6% à 8% selon le projet financé.
-
Le prêt de trésorerie proposé par la Sogepa aux entreprises en difficulté suite au Covid permet d’emprunter jusqu’à 200.000€ au taux de 2%.
Les avantages et inconvénients du prêt professionnel
Le prêt professionnel permet de surmonter une période creuse ou de financer un investissement nécessaire à la croissance de l’entreprise. Mais comme tous les crédits, il a un coût, et n’est pas toujours la meilleure solution. Voici les avantages et les inconvénients du prêt professionnel pour vous aider à prendre la bonne décision.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Vous disposez de liquidités supplémentaires pour traverser une période difficile ou investir | Vous devez payer des intérêts et des frais de dossier |
| Vous pouvez rembourser le prêt progressivement selon un calendrier qui vous convient. | Vous devez fournir des garanties au prêteur, parfois sous forme d'hypothèque. |
| Vous pouvez financer un projet d’investissement grâce à un prêt bancaire. | Vous vous engagez avec votre prêteur pour une période souvent longue. |
Les documents à fournir pour obtenir un prêt professionnel
Avant d’approuver votre demande de crédit, votre prêteur vous demandera de lui fournir plusieurs documents et informations :
- Votre numéro d’entreprise ;
- La structure de l’entreprise et l’identité de ses dirigeants et actionnaires ;
- Une description de vos activités ;
- Vos résultats financiers ;
- Le projet que le crédit va financer ;
Votre prêteur peut vous demander d’autres documents en fonction du prêt demandé et de votre situation personnelle.
Les démarches pour obtenir un prêt professionnel
Voici les différentes démarches à réaliser pour obtenir un prêt professionnel :
- 1. Choisissez votre formule de crédit
Choisissez la formule qui correspond à votre besoin de financement. Optez pour le prêteur le plus adapté : banque, courtier, plateforme de prêt collaboratif ou prêt social.
- 2. Contactez des organismes de crédit
Toujours prendre contact avec plusieurs institutions financières et demandez-leur une offre de crédit. Certains seront en mesure de vous proposer une solution sur mesure alors que d’autres non. Parmi ceux qui vous proposerons une solution vous pourrez ensuite choisir l’offre la plus intéressante.
- 3. Complétez votre dossier
Votre conseiller financier vous demandera de remplir certains documents et de lui fournir des informations complémentaires avant de confirmer votre demande de crédit. Cette étape dure généralement entre 2 et 4 semaines.
- 4. Signez le contrat
Une fois que tout est prêt et que votre demande est acceptée, vous devez simplement signer le contrat. Cela vous permettra d'obtenir le crédit.