Calculez votre capacité d'emprunt et de remboursement mensuel pour un emprunt.
Votre capacité d'emprunt dépend de votre capacité de remboursement, indiquée ci-dessus, appliquée à une durée d'emprunt. Vous trouverez ci-dessous votre capacité d'emprunt sur differentes durées avec leur taux d'intérêt fixe indicatif.
Capacité d'emprunt
| Taux d’intérêt fixe | 4,50 % |
| Total intérêts | 15 517,05 € |
| Apport recommandé | 6 368,30 € |
Capacité d'emprunt
| Taux d’intérêt fixe | 4,50 % |
| Total intérêts | 54 076,81 € |
| Apport recommandé | 10 432,32 € |
Capacité d'emprunt
| Taux d’intérêt fixe | 4,50 % |
| Total intérêts | 107 341,64 € |
| Apport recommandé | 13 025,84 € |
Nous ne sommes pas un organisme de crédit. Toutes ces données de simulation ne sont fournies qu’à titre informatif et ne nous contraignent en aucune manière à octroyer les crédits renseignés ni à appliquer les taux indiqués. Ceci n’est pas une offre. Afin de recevoir le TAEG (Taux annuel effectif global) qui s’adapte à votre situation; nous vous invitons à prendre contact avec un courtier en credit ou une banque.
Il n’y a pas que la chasse au taux d’intérêt. Nos conseillers vous aident à faire le bon choix, en toute indépendance.
Trouvez le financement adapté à vos besoins, au meilleur taux et économisez sur votre emprunt.
Démarquez-vous lors des visites en présentant un avis préalable sur votre capacité d'emprunt.
Calculez les frais d'acte d’achat et coût total de votre projet immobilier
La souscription d’un prêt immobilier est une opération financière particulièrement complexe. Vous devez présenter un dossier sur lequel la banque va se baser pour juger ou non de votre solvabilité. Toutes les informations sur votre argent et travail (famille, revenus, dépenses, prêts, etc.) seront examinées attentivement.
Le prêt immobilier entraîne des frais (dossier, intérêts) qui dépendent de l'organisme de crédit choisi. Il est donc préférable de faire plusieurs demandes de simulations avant de choisir une offre.
Obtenez toutes les infos sur le tableau d'amortissement, la capacité d'emprunt, les mensualités, la durée idéale du prêt hypothécaire, etc.
Nous vous conseillons d’ailleurs de vous adresser à un courtier en crédit immobilier qui vous aidera à préparer en amont votre demande. Dans cet article, nous vous expliquons comment faire une simulation et vers qui vous tourner.
Envie de souscrire un prêt hypothécaire en Belgique ? Pour rappel, un crédit hypothécaire consiste à souscrire un emprunt en mettant en gage un bien immobilier. C’est ce que l'on appelle hypothèque.
Le prêteur fixe les conditions de remboursement du prêt immobilier. Si ces conditions ne sont pas respectées, il peut saisir et vendre le bien pour se faire rembourser.
Sachez tout d’abord qu’il existe certaines conditions à remplir avant de pouvoir faire votre demande. Vous devez en effet :
La banque vérifiera tous ces éléments avant de vous accorder ou non un crédit hypothécaire. Nous vous conseillons donc de bien vous assurer que vous remplissez déjà toutes ces conditions.
Avec notre calculateur de tableau d’amortissement, vous pouvez simuler votre prêt hypothécaire en quelques clics et connaître :
Pour faire votre simulation personnalisée de crédit hypothécaire, indiquez le montant, la durée et le taux d’intérêt de votre prêt immobilier. Le tableau d’amortissement sera recalculé immédiatement en fonction de vos paramètres.
Notre simulateur de prêt hypothécaire est gratuit et sans engagement. Vous pouvez recommencer la simulation autant de fois que vous le souhaitez.
La simulation de prêt hypothécaire avec un tableau d’amortissement vous permet de connaître en détail les modalités de votre crédit. Vous pourrez alors :
Avec la simulation de prêt, vous pouvez savoir combien coûte votre crédit en incluant tous les frais. En effet, les frais d’un crédit hypothécaire peuvent varier d’un organisme de crédit ou d’une banque à un(e) autre.
Les banques et courtiers analysent vos revenus avant de vous accorder un prêt hypothécaire. La simulation de prêt hypothécaire vous permet de choisir un montant et une durée qui correspondent à votre capacité d’emprunt.
Un tableau d’amortissement est un outil qui aide à mieux comprendre comment se déroule le remboursement de votre crédit. Il est composé de 7 colonnes :
Le tableau d'amortissement montre vos mensualités, le montant total du prêt et des intérêts à payer.
Le taux d’intérêt ne représente pas le total des intérêts en pourcentage du crédit. Il est recalculé à chaque mensualité sur base du solde restant dû. En réalité, les intérêts représentent souvent 20% à 30% du montant emprunté.
Le tableau d'amortissement formalise le plan d'amortissement du crédit hypothécaire. Votre prêteur doit l'annexer à l'offre de crédit.
Le tableau d’amortissement se présente sous la forme d'un tableau, avec les informations suivantes :
Ce tableau résume tout le déroulé de l'opération financière. Il vous permet de :
Sachez qu'il existe 3 types d’amortissements différents :
Vous remboursez plus d'intérêts au début, et plus de capital à la fin. C'est le crédit le plus pratiqué.
Vous remboursez toujours le même montant d'intérêt et de capital, tout le long de la durée du prêt.
La part de capital de chaque mensualité est fixe. Le montant des intérêts décroît.
Notre outil calcule le tableau de remboursement avec mensualités constantes, car c'est le type de crédit le plus répandu.
Il est toujours tentant d'emprunter beaucoup en période de taux bas. Mais la prudence s'impose, le mieux et le plus important est de déterminer en amont sa capacité d'emprunt. Comment faire ?
Vous partez du montant de vos revenus pour savoir quel montant maximum il vous est possible de rembourser mensuellement. En Belgique, les banques n'accordent pas d'emprunt au-delà d'un taux d'endettement de 33 %.
La formule de calcul du taux d’endettement est : (charges de remboursement / revenus) × 100.
Les revenus pris en compte sont par exemple :
Plus votre taux d’endettement est bas, plus votre capacité d’emprunt est élevée et plus vous pouvez emprunter.
| Revenus mensuels | Mensualité | Capacité d’emprunt |
| 3000€ | 990€ | 198.000€ |
| 1800€ | 594€ | 118.581€ |
Déterminer combien vous pouvez emprunter est important. Cela vous aide à éviter le risque de surendettement.
En Belgique, il faut apporter au minimum 20% d’apport personnel pour obtenir un prêt hypothécaire. Si c’est la première fois que vous achetez un logement, vous pouvez éventuellement descendre à 10% d’apport maximum.
Vous pouvez donc en théorie emprunter 80% à 90% de la valeur du bien immobilier. Le montant que vous pouvez demander dépend de votre capacité d'emprunt. Si votre salaire ne suffit pas à payer les mensualités, votre crédit sera refusé.
Il est recommandé de fournir un apport pour un prêt hypothécaire. Mais, si vous n'en disposez pas, il vous sera possible de faire un emprunt auprès de certaines banques.
En Belgique, vous pouvez retrouver plusieurs types de prêt hypothécaire sans apport :
Il s’agit de votre première acquisition ? Sachez que vous pouvez profiter d’un prêt hypothécaire sans apport. La Banque Nationale de Belgique permet aux banques de prêter jusqu'à 100 % du prix du bien à environ 5 % des nouveaux acheteurs. Il faudra cependant bien négocier.
En fonction de votre situation et de vos revenus, vous pouvez profiter de prêts sociaux sans apport. Ils peuvent financer le logement à 100 %, voire 125 % en incluant les frais de notaire et d'acquisition.
Avec cette formule, un parent peut emprunter de l'argent pour aider ses enfants à payer les frais de notaire et l'apport personnel. Le montant de ce crédit peut aller jusqu’à 50 000 €.
Si vous n'avez pas assez d'argent, vous pouvez utiliser une plateforme de co-investissement pour obtenir une partie du prix du bien. Cet argent pourra être utilisé à titre d’apport personnel.
Après changement de votre situation, vous pouvez acheter les parts de la plateforme pour posséder complètement le bien.
A défaut d’apport personnel, vous pouvez aussi choisir d’hypothéquer un deuxième bien immobilier en garantie du prêt hypothécaire.
Cela vous permettra ainsi d’emprunter une somme pouvant aller jusqu’à 90 % de la valeur des deux biens.
Pour trouver la meilleure durée pour votre crédit hypothécaire, le plus simple est de faire une simulation avec un calculateur en ligne. Voici quelques exemples de durée d'emprunt en fonction du taux annuel fixe, du montant emprunté et des mensualités :
Exemple 1 : emprunt de 200.000€ au taux annuel fixe de 3,85 %.
| Durée de remboursement | Mensualité | Coût total des intérêts |
| 360 mois (30 ans) | 937€ | 137.541€ |
| 300 mois (25 ans) | 1.039€ | 111.753€ |
| 240 mois (20 ans) | 1.196€ | 87.090€ |
Exemple 2 : emprunt de 200.000€ au taux annuel fixe de 4.55 %.
| Durée de remboursement | Mensualité | Coût total des intérêts |
| 360 mois (30 ans) | 1.019€ | 166.955€ |
| 300 mois (25 ans) | 1.117€ | 135.204€ |
| 240 mois (20 ans) | 1.270€ | 104.968€ |
Un prêt immobilier est, dans la grande majorité des cas, à remboursement constant. Cela signifie que vous payez la même mensualité sur toute la durée du crédit. Mais cela ne veut pas dire que vous remboursez chaque mois le même montant de capital, au contraire !
Plus vous avancez dans le temps, plus la part du remboursement de capital comprise dans la mensualité augmente. Les premières années, vous remboursez surtout les intérêts du crédit. Leur part va, elle, diminuer avec le temps.
La formule est la suivante : m = ( C x t ) / ( 1 - ( 1 + t ) ^ d )
Exemple : pour acheter un logement, vous empruntez un capital de 200 000 € au taux annuel de 1,85 % sur 20 ans. Le calcul sera :
m = ( 200 000 x 0.001541) / (1 - (1 + 0.001541) ^ 240 ) = 997,62 €
Rechercher le meilleur taux et les conditions les plus avantageuses pour un prêt hypothécaire constitue une tâche particulièrement complexe. Il est préférable de laisser cela à un expert qui connaît bien le métier et qui pourra négocier la meilleure offre pour vous.
Il faut bien préparer un dossier solide pour rassurer la banque ou l'organisme prêteur et augmenter vos chances de succès.
C'est intéressant de passer par Simulationpret en ligne pour comparer les organismes financiers reconnus par la FSMA (autorité financière). Pour découvrir la liste complète de ces institutions, vous pouvez consulter ce guide.
De plus, nous sommes déjà en partenariat avec plusieurs banques, ce qui nous donne accès à des offres privilégiées.
Grâce à nos outils de simulation de crédit hypothécaire en ligne, nos experts peuvent comparer plusieurs offres de banques différentes. Ils se chargeront ainsi de dénicher les plus alléchantes.
De plus, ce service est totalement gratuit. Vous pouvez choisir de vous faire accompagner et bénéficier de conseils de courtiers sans avoir à débourser un seul centime. N’hésitez donc pas à saisir cette occasion.