Les meilleurs taux de crédit personnel en Belgique

Vous cherchez le meilleur taux pour votre crédit personnel ? Découvrez les taux actuels en Belgique, les organismes de crédit qui proposent les meilleurs taux et comment négocier pour obtenir le taux le plus avantageux pour votre projet.


Les meilleurs taux d’intérêt en Belgique en 2021

Découvrez les taux d’intérêts en vigueur en 2021 pour le prêt personnel et quel organisme de crédit propose les meilleurs taux.

Quel est le prêt personnel le moins cher en Belgique en 2021 ?

En 2021, le prêt personnel au meilleur taux en Belgique est offert par Cofidis avec un TAEG de 3,99% pour les montants entre 10 000€ et 15 000€.

Les taux les plus bas pour le prêt à tempérament en Belgique sont :

Taux (TAEG) Organisme de crédit Montant du prêt personnel
3,99% Cofidis 10 000€ - 15 000€
4,85% Beobank 1250€ - 8000€
4,89% Aion Bank 15 000€ - 35 000€
4,95% Finday 35 000€ +

Selon la durée du prêt et votre situation personnelle, les taux évoqués ci-dessus peuvent varier.

Les banques et courtiers qui proposent les meilleurs taux pour le prêt personnel en 2021

Certains organismes de crédit se démarquent par des taux particulièrement bas :

  • Cofidis

Cofidis propose plusieurs types de crédits à la consommation et vous permet de remplir votre demande en ligne.

Simulez votre prêt chez Cofidis

  • Beobank

Beobank propose régulièrement les meilleurs taux en Belgique, non seulement pour le prêt personnel mais aussi pour le prêt auto.

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  • Aion Bank

Aion Bank est l’une des rares banques 100% digitales en Belgique. Sa dématérialisation lui permet de proposer des taux très attractifs.

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  • Finday

Finday ne demande pas de frais de dossier et propose des taux d’intérêts très intéressants pour le prêt personnel.

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Les tendances des taux d’intérêt du crédit personnel en Belgique

Les taux d’intérêt du prêt personnel en 2021 varient entre 5% et 12%.
Les taux sont actuellement au plus bas par rapport aux années précédentes :

Année TAEG moyen
2012 10,44%
2017 8,20%
2021 7,5%

(Source : chiffres recueillis par Simulationpret.be)
Cette tendance est confirmée par les chiffres de la Banque Nationale de Belgique, qui affiche un taux MFI à la baisse depuis 2009 pour les nouveaux crédits à la consommation accordés aux ménages.

Année TAEG (Taux MFI)
2005 7,46% - 8,21%
2009 7,27% - 8,96%
2012 6,15% - 7,09%
2017 4,12% - 4,9%
2020 3,35% - 4,14%

Note : le taux MFI diffère du taux moyen car il s’agit d’un indicateur économique avec sa propre méthode de calcul qui sert à comparer l’évolution des taux dans les pays européens. Il ne reflète donc pas le TAEG final que vous pourriez obtenir.

Les taux d’intérêt sont au plus bas et 2021 est une année idéale pour souscrire votre prêt personnel.


Comment est calculé le taux d’intérêt d’un crédit à la consommation ?

Le taux d’intérêt d’un prêt à tempérament dépend de plusieurs facteurs : le taux débiteur, les frais associés, mais aussi votre situation personnelle. Voici comment il est calculé.

Le taux débiteur

Le taux d’intérêt proposé par un organisme de crédit est appelé le taux débiteur ou taux nominal. Il permet de calculer le montant des intérêts que vous devez à la banque.

Même lorsque vos mensualités sont fixes, la part du capital et des intérêts que vous remboursez varie chaque mois.

Exemple : vous empruntez 5000€ sur une durée de 3 ans. Voici à quoi ressemblera votre remboursement :

Année Capital remboursé Intérêts payés Annuités
1 1592,39€ 192,42€ 1784,82€
2 1665,55€ 119,27€ 1784,82€
3 1742,06€ 0€ 1784,82€

Le TAEG

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un pourcentage qui tient compte non seulement du taux d’intérêt débiteur, mais aussi de tous les autres frais obligatoires liés à l’emprunt, tels que :

  • Les frais de gestion
  • Les frais de dossier
  • Les frais des assurances obligatoires
  • Les frais de garantie

Les frais non obligatoires (assurances optionnelles…) ne sont pas comptabilisés dans le TAEG.

Le TAEG vous permet de connaître le coût réel de votre prêt et de comparer objectivement les organismes de crédit entre eux.

Taux fixe ou taux variable ?

Un crédit à taux fixe est un crédit dont le taux d’intérêt débiteur ne varie pas au fil du temps. Même si les taux du marché évoluent, vous bénéficierez toujours des conditions de départ.
Un crédit à taux variable, en revanche, peut varier avec le marché. Si le taux du marché baisse, vous en profitez également, et s’il augmente, votre taux augmentera aussi.

Les prêts personnels en Belgique sont toujours à taux fixe.

L’influence de votre situation personnelle sur votre taux d’intérêt

Un autre facteur entre en compte dans le calcul du taux d’intérêt : votre situation personnelle. Lorsqu’une banque vous prête de l’argent, elle prend un risque : si vous ne la remboursez pas, elle sera en perte.

Tous les profils ne présentent pas le même niveau de risque : une personne avec des revenus stables et aisés a théoriquement moins de risque de faire défaut qu’une personne dans une situation précaire.
Plus le risque est important, plus le taux d’intérêt sera élevé.

La manière dont vous présentez votre situation peut aussi avoir une influence sur votre taux d’intérêt. Mettez en avant votre bonne gestion financière pour obtenir de meilleures conditions.


Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt personnel ?

Voici comment obtenir le meilleur taux pour votre crédit à la consommation en 4 étapes.

Etape 1: comparez les taux

La première chose à faire est d’utiliser un comparateur de prêt personnel pour découvrir les meilleurs taux d’intérêt proposés en Belgique selon le montant et la durée de remboursement souhaités.

‘’ Ne vous contentez jamais du premier TAEG venu.
– Caroline Sury, journaliste « Mon Argent », L’Echo

Etape 2: préparez votre dossier

Comme on l’a vu, votre situation personnelle a une influence sur votre taux d’intérêt. Préparez votre dossier pour le présenter sous son meilleur jour et mettez en avant vos meilleurs atouts. Par exemple :

  • Votre historique de remboursement sans défaut
  • La stabilité de vos revenus (même s’ils sont faibles)
  • L’absence de découvert sur votre compte bancaire
  • Les garanties que vous pouvez apporter (par exemple une personne garante ou une assurance)

Etape 3: envoyez plusieurs demandes

Sélectionnez 3 ou 4 organismes de crédits qui offrent des taux intéressants et envoyez-leur une demande. Les offres de prêt personnel sont sans engagement, vous ne serez donc pas obligé de les accepter.

Etape 4: négociez

Utilisez les différentes offres que vous avez reçues pour faire jouer la concurrence et faire baisser votre taux d’intérêt. Beaucoup d’organismes de crédit y sont sensibles et feront de leur mieux pour vous attirer chez eux.

Une fois que vous avez réalisé ces 4 étapes, vous pouvez signer votre contrat de prêt personnel en ayant l’assurance d’avoir obtenu le meilleur taux !


Quel salaire pour emprunter au meilleur taux ?

Découvrez le salaire nécessaire pour emprunter au meilleur taux selon le montant :


Le prêt à taux 0 : bonne affaire ou piège ?

Vous avez peut-être déjà vu des offres de prêt personnel à taux zéro. Certaines sont légitimes, mais d’autres cachent des frais supplémentaires. Voici comment faire la part des choses :

Un prêt au TAEG de 0% signifie que votre prêt ne vous coûtera rien. Ces offres sont légitimes et émanent d’entreprises qui veulent faire des promotions sur leurs produits.

Si vous décidez de souscrire une assurance non obligatoire pour votre prêt au TAEG de 0%, le prêt ne sera pas gratuit. Le TAEG ne tient compte que des frais obligatoires.

Un prêt au taux débiteur de 0% peut cacher des frais supplémentaires : frais de dossier, assurance, garantie… ou un produit d’une valeur moindre que si vous l’aviez acheté sans emprunter.


Le vrai coût de votre crédit personnel : le taux ne fait pas tout

Lorsque vous calculez le coût de votre crédit personnel, ce serait une erreur de vous arrêter au taux d’intérêt. Voici les différents frais à payer lors d’un prêt personnel :

Le taux d’intérêt débiteur

Comme on l’a vu plus haut, le taux d’intérêt débiteur représente le montant des intérêts à payer. Il est fixé par l’organisme de crédit.

Les frais obligatoires

Les frais obligatoires sont les frais de dossier, les frais de gestion, les frais de tenue de compte et les éventuels frais de courtage. Il n’y a pas d’assurance obligatoire dans le cadre d’un prêt personnel en Belgique.

Les frais non obligatoires

Vous souhaitez assurer votre prêt même si ce n’est pas obligatoire ? N’oubliez pas de tenir compte des frais d’assurance lorsque vous calculez le coût de votre crédit.

Les frais de retard et de remboursement anticipé

Si vous remboursez votre prêt en avance ou en retard, vous devrez payer des frais supplémentaires.

Les frais de remboursement anticipés sont des frais fixes qui interviennent lorsque vous décidez de rembourser l’intégralité de votre emprunt avant la date prévue au contrat. En remboursant en avance, vous ne payez pas le montant d’intérêts qui avait été prévu : cette perte pour la banque est compensée par des indemnités de remboursement anticipé.

Les pénalités de retard vous sont facturées quand vous ne remboursez pas votre crédit à temps. Plus vous êtes en retard, plus ils sont élevés.


Les autres éléments à prendre en compte avant d’emprunter

Le coût de votre crédit est un critère important, mais ce n’est pas le seul élément à prendre en compte avant d’emprunter.
Si vous remboursez votre crédit sur une durée très courte, vous paierez moins d’intérêts et le coût de votre crédit sera plus faible. Mais ce n’est pas forcément une bonne idée : si les mensualités sont trop élevées pour votre salaire, vous vous retrouverez en grande difficulté.
Voici quelques facteurs à prendre en compte avant de souscrire votre crédit personnel.

Votre taux d’endettement

Votre taux d’endettement est le pourcentage de votre salaire qui est dédié au remboursement de vos crédits en cours.

Formule de calcul du taux d’endettement : (montant des mensualités / salaire mensuel) * 100 = taux d’endettement en %

Il est conseillé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33%.

Votre capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire.

Ce calcul est différent du taux d’endettement car il tient également compte de vos charges mensuelles, le montant dont vous avez besoin pour vivre.

Formule de calcul de la capacité d’emprunt : [(Revenus – charges mensuelles – mensualités en cours) * 33] / 100


À retenir

Quel sont les taux d’intérêt actuels pour un crédit personnel ?

Les taux d’intérêts pour un crédit personnel en Belgique en 2021 se situent entre 5% et 12,5%. Les taux sont au plus bas en 2021 : c’est le moment idéal pour souscrire votre prêt.

Comment obtenir le meilleur taux pour mon prêt personnel ?

Pour obtenir le meilleur taux pour votre prêt personnel, commencez par comparer les taux disponibles. Ensuite, préparez votre dossier pour le présenter sous son meilleur jour. Contactez plusieurs organismes de crédits et faites jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux.

Quelle banque propose les meilleurs taux actuellement ?

Actuellement, les organismes financiers qui proposent les meilleurs taux (TAEG) sont :


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