Comparatif de rachat de crédit

Rachat de crédit

Comparez les offres et trouvez votre rachat de crédit au meilleur taux en Belgique

Montant 10000 €

1250 € 70000 €

Durée 48 mois

12 mois 120 mois
💡Conseil: Pour maximiser vos chances d’obtention de crédit, remplissez votre demande chez plusieurs organismes.
#1 Univers du prêt - regroupement de crédit
Meilleur Taux
Meilleur Taux
TAUX (TAEG)
5,95 %
MENSUALITÉS
233,91 €/mois
TOTAL INTÉRÊTS
1 227,46
#2 Midfinance - Regroupement de crédit
Meilleur Taux
Meilleur Taux
TAUX (TAEG)
5,95 %
MENSUALITÉS
233,91 €/mois
TOTAL INTÉRÊTS
1 227,46
#3 Wall-Fin - regroupement de crédit
Meilleur Taux
Meilleur Taux
TAUX (TAEG)
5,95 %
MENSUALITÉS
233,91 €/mois
TOTAL INTÉRÊTS
1 227,46
#4 Finday - regroupement de crédit
Meilleur Taux via le prêt personnel
Meilleur Taux via le prêt personnel
TAUX (TAEG)
5,95 %
MENSUALITÉS
233,91 €/mois
TOTAL INTÉRÊTS
1 227,46
#5 Creditpolis - regroupement de crédit
TAUX (TAEG)
6,95 %
MENSUALITÉS
238,25 €/mois
soit +4,34 €/mois
TOTAL INTÉRÊTS
1 435,93
soit +208,48

Exemple représentatif

Prêt personnel tous buts de 18.000 € remboursable en 60 mensualités au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 10,00% (taux débiteur annuel actuariel fixe: 10,00%). Cela signifie 60 mensualités de 378,64 €soit un montant total dû à rembourser de 22 718,40 €.

Tout savoir avant de soliciter un rachat de crédit

Racheter vos prêts en cours et contracter un seul crédit offre des conditions avantageuses. Et, que vous soyez un particulier avec un risque important de surendettement, ou que vous comptiez simplement prévoir la reprise du marché : le rachat ou regroupement de crédit est une prestation à étudier de près. Plusieurs banques belges, digitales ou non, peuvent vous aider en ce sens.


Quels sont les avantages d’un rachat de crédit ?

Le regroupement de crédit est une solution de financement qui a le vent en poupe. La cause en est que la reprise du marché des crédits belges se fait de plus en plus ressentir. Le regroupement de crédit est un moyen de prévoir la hausse des taux. Et pour cause, avec ce genre de démarche, vous pouvez négocier des taux plus attractifs et changer pour un taux fixe si vous aviez un taux variable auparavant. Pour certains, le regroupement de crédit est la solution pour pallier à un risque important de surendettement tout en baissant vos mensualités de remboursement. Vos charges seront donc moins importantes, ce qui vous permettra d’économiser jusqu’à quelques centaines d’euros par mois et alors de respirer. Le rachat de crédit est aussi un moyen pour profiter d’un contrat plus avantageux. Ce peut être des frais de dossier moins importants, ou des pénalités plus attractives, voire des conditions de remboursements de meilleure qualité.


À quoi sert notre comparateur pour un rachat de crédit ?

Il est destiné à vous faciliter la vie ! Pour cela, nous avons mis en place une outil de simulation d'offres de rachat de crédit très simple d'utilisation. Il est conçu pour vous faire gagner deux éléments essentiels simultanément :

  • Du temps.
  • De l'argent.

La plupart des établissements de crédit de Belgique proposent le rachat de crédit. C'est une solution d’allègement des mensualités que de nombreux Belges ont choisi. Saisissez là en vous appuyant sur nos services ! Vous réduirez votre exposition aux risques.

Notre comparateur vous facilite deux choses avant de signer une offre :

  • La prise de recul par rapport aux propositions alléchantes des établissements de crédit.
  • La comparaison objective et à froid, loin des argumentaires commerciaux des vendeurs de crédit de ces établissements.

Pourquoi est-ce si important de comparer les offres de rachat de crédit entre elles ?

Chaque établissement de crédit de Belgique propose des services bancaires spécifiques. Il faut être du métier pour savoir réellement comparer et lire les contrats sans comparateur. Comparer c'est économiser de l'argent ! Prendre 5 minutes pour le faire est un investissement en temps très rentable financièrement.


Quel est le but d'un rachat de crédit ? Y-a-t-il des risques de pénalités ?

Le but de ce montage financier est de collaborer avec une banque pour regrouper vos prêts et mensualités en un seul contrat de prêt et une seule mensualité. Vous devrez alors vos futures mensualités à la nouvelle banque en question. Le capital à demander lors d’un regroupement de crédit n’est pas simplement comptabilisé sur le reste de vos recouvrements. Il faut aussi prévoir les pénalités de remboursements anticipés. En effet, même si sur quelques banques en ligne, les remboursements anticipés sans frais sont possibles, si vous le faites via un rachat de crédit, les conditions ne seront pas nécessairement remplies. Vous devriez donc toujours régler des pénalités à la banque.


Êtes-vous obligé de racheter tous vos crédits en même temps ?

Sachez-le, lorsque vous allez chercher à réaliser une opération de rachat de crédit, vous restez maître de la situation.

Loin d'être un constat d'échec, le rachat de crédit est une décision de bon gestionnaire. Notre conseil : analysez avec méticulosité votre situation d'endettement et vos encours de crédits.

Comparez les écarts de taux offerts par les établissements de crédit de Belgique. Le rachat sera intéressant si vous avez deux ou plusieurs crédits en cours tels qu’un crédit auto, un prêt personnel et un prêt hypothécaire par exemple. Attention, si vous avez obtenu un bon taux pour le crédit immobilier en Belgique, n'y touchez pas !

Que se passe-t-il si vous faites racheter une partie de vos dettes ?

C'est ce que les établissements bancaires appellent un rachat partiel de crédit. Vous ne rachetez que ce qui vous permet de faire baisser jusqu’à 60% le montant des mensualités que vous versiez jusque-là.

Votre taux d'endettement ne dépasse pas le tiers de vos revenus ? Cela vous donne plus de liberté pour composer votre rachat comme vous voulez. Calez votre remboursement mensuel à un niveau inférieur de quelques points. C'est parfois suffisant pour débloquer quelques centaines d’euros par mois et mieux vivre au quotidien.

Regroupement et rachat de crédit : est-ce similaire ?

Le rachat de plusieurs crédits est l'opération qui se nomme regroupement ou restructuration de crédits. Elle est liée à la multiplication des crédits à la consommation. Cela peut vous permettre de sortir d'une situation de surendettement. L'objectif est de simplifier et de faire baisser la somme totale des remboursements mensuels.

Le rachat de crédit implique le transfert de votre ou vos emprunts d'un établissement de crédit vers un autre. L'établissement financier de Belgique que vous choisirez regroupera le ou les crédits et les soldera en une fois. Vous signez un nouveau contrat qui sera votre nouvel emprunt. Vous repartez à neuf, sur de bonnes bases.

Si vous cherchez à racheter un de vos crédits, étudiez d'abord votre crédit immobilier, si vous en avez un. Pourquoi ? C'est simple : c'est en général celui qui absorbe la plus grosse partie de vos revenus et remboursements mensuels. Dans ce cas, il peut s'agir d’un rachat de crédit hypothécaire.

Sur ce point, laissez-nous faire une petite précision. Le marché de l'immobilier de Belgique est très dynamique. C'est le seul de la zone euro à ne pas avoir connu de baisse depuis la crise de 2008.

C'est pourquoi le niveau de dette des ménages est le plus élevé d'Europe : 60 %. Acheter son logement en Belgique est cher. Respectivement la BNB ou Banque Nationale de Belgique et BNP Paribas Fortis affirment que :

  • Les Belges empruntent en moyenne 170 000 euros pour acheter leur logement (BNB)
  • Les mensualités des belges oscillent entre 824 et 851 euros (BNP)

Le rachat de crédit par un nouvel établissement de Belgique vous permet par exemple de renégocier le taux actualisé et ou la durée de remboursement du prêt contre possible pénalité. La pénalité sera souvent dérisoire au vu des économies réalisées sur la renégociation des taux. Sachez que cette renégociation est intéressante uniquement si vous avez obtenu un prêt à un taux nettement supérieur à ceux pratiqués aujourd'hui.

La législation sur le crédit immobilier s'applique quand l'immobilier constitue au moins 60 % du volume de votre dette. Sous ce plafond, c'est la législation du prêt à la consommation qui s'applique.


Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit ?

Qui peut prétendre au rachat de crédit ?

Toute personne qui a un ou plusieurs crédits en cours en Belgique ou au Luxembourg peut bénéficier du rachat de crédit.

  • Vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique ? Certains établissements chercheront à vous fournir une solution.
  • Le rachat de crédit est ouvert à toute personne qui perçoit un revenu fixe. Il est ouvert également aux indépendants sous conditions.
  • L'emprunteur doit prouver son sérieux. Par le biais de ses relevés de comptes en banque, il peut montrer la bonne gestion de son budget.

Le rachat de crédit ne peut concerner autre chose qu'une situation vous concernant directement. En outre, vous ne pouvez pas l'utiliser pour racheter des dettes de jeu.

Devez-vous procéder au rachat de crédit avant une date butoir ?

Non, mais c'est dans votre intérêt d'étudier la question du moment. Chiffrez, avec l'aide d'un courtier, en fonction des différents calendriers. N'hésitez pas à effectuer une simulation. La meilleure date est celle qui vous fera le plus réduire le montant total des intérêts qui restent à payer.

Dois-je nécessairement passer par un courtier en crédit ?

Non mais dans la plupart des cas vous devrez passer par un courtier en crédit. Pourquoi? Parce qu’ils vous conseillerons et accompagneront dans le montage de votre dossier de rachat de crédit. Certains organismes prêteurs ne font des offres de rachat aux particuliers que par des professionnels courtiers en crédit.

Comment faciliter la comparaison entre ce que vous allez économiser et le coût total de rachat du crédit ?

Faites le total des intérêts que vous avez payés pour vos 6 dernières mensualités. Il ne doit pas dépasser 3 % du capital restant dû. S'il est plus élevé, le rachat n'est probablement pas très judicieux.

En d'autres termes, vous devez avoir encore une bonne partie de capital à rembourser. Le rachat de crédit est donc intéressant lorsque vous êtes plutôt en début du prêt.

En parallèle, prenez soin d'étudier les offres avec notre comparateur. Il faut que l'écart entre le taux que vous pouvez obtenir et votre ancien taux soit suffisamment important. Il doit produire une économie qui justifie, du point de vue financier, votre rachat.


Comparez les offres de rachat de crédit pour obtenir le meilleur taux en Belgique

Que ce soit les banques digitales ou les banques de quartiers, toutes ou presque peuvent vous proposent une offre de regroupement de crédit. Et donc, pour ce genre de demande, pensez à comparer les offres par les organismes agrées avant de vous engager.

Le but d’une comparaison de rachat de crédit est de trouver un taux et des mensualités au meilleur taux en Belgique et de facto, économisez sur votre prêt. Renégocier et retrouver les mêmes conditions que votre précédent contrat, n’apportera alors aucun intérêt particulier. Toute comparaison est facile et rapide, 5 (cinq) secondes chrono. Ensuite, toute demande de rachat de crédit chez un organisme prêteur est gratuite et sans aucun engagement de votre part.

Vous êtes maintenant prêt pour lancer un comparatif sur notre site ? Prenez quelques minutes de votre temps et économisez sur votre emprunt, à coup sûr !


Exemple de Rachat de crédit

Pour un crédit de 10000 € sur une durée de 48 mois

Montant 10 000,00 €
Durée 48 mois
TAEG 5,95 %
Taux Débiteur (fixe) 5,95 %
Mensualité 233,91 €
Coût Total Intérêts 1 227,46 €

Le baromêtre des taux en Belgique

Pour un crédit de 10000 € sur une durée de 48 mois

TAEG min TAEG moyen TAEG max
Prêt personnel 4,95% 7,50% 12,50%
Prêt auto 1,29% 2,50% 4,99%
Prêt travaux 1,89% 2,45% 2,99%
Regroupement de crédit 4,95% 7,50% 12,50%
Taux mis à jour le 30 sept. 2020

Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit etc..), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatifs et ne représentent aucunes valeur contractuelle.

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