Découvrez la différence entre un rachat de crédit et un regroupement de crédits avec des définitions simples.
Regroupement de crédits : définition
Un regroupement de crédits est une opération financière qui consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul. En pratique, l’organisme de crédit rachète vos emprunts en les remboursant à votre place. Ensuite, il va vous proposer un nouveau crédit unique qui correspond au total de ce qu’il vous restait à rembourser.
Le regroupement de crédits est utilisé pour alléger les démarches administratives liées à vos crédits et diminuer vos mensualités en allongeant la durée de remboursement.
Comme tout emprunt, le regroupement de crédit à un coût : vous devrez payer des frais de remboursement anticipé, des frais de dossier ainsi qu’un total d’intérêts plus élevé si vous allongez la durée de remboursement.
Qu’est-ce qu’un regroupement hypothécaire ?
Le [regroupement hypothécaire[(/regroupement-hypothecaire) est un regroupement de crédits qui inclut un prêt immobilier. Il fonctionne de manière similaire, sauf que vous devrez à nouveau vous rendre chez le notaire pour les démarches liées à l’hypothèque si vous changez de banque.
La différence entre le regroupement de crédits et le regroupement hypothécaire
| Regroupement de prêts à la consommation | Regroupement hypothécaire |
|---|---|
| Avec votre banque ou un autre organisme financier | Avec votre banque ou un autre organisme financier |
| Rassembler plusieurs crédits en un seul | Rassembler plusieurs crédits en un seul |
| Pas de frais d’hypothèque | Frais d’hypothèque si vous changez de banque |
| Uniquement des prêts à tempérament | Au moins un prêt immobilier |
Rachat de crédit : définition
Le rachat de crédit est l’opération financière qui consiste à faire racheter votre prêt immobilier par une autre banque pour bénéficier d’un meilleur taux.
Il est conseillé de faire un rachat de crédit quand la différence entre votre taux d’intérêt et les taux du marché est d’au moins 1%.
Puisque vous changez de banque, un rachat de crédit implique différents coûts, dont le travail du notaire pour enregistrer l’hypothèque. Voici la liste des frais du rachat de crédit.
Qu’est-ce qu’un refinancement de prêt ?
Le refinancement de prêt hypothécaire est une renégociation des taux de votre crédit immobilier auprès de votre banque actuelle. Il permet de consolider des dettes ou surtout d'utiliser la valeur nette actuelle de votre propriété afin d'augmenter le montant du prêt hypothécaire en vue de dépenses importantes ou projets de financement ou quelqueconques investissements.
La différence entre le rachat de crédit et le refinancement de prêt
| Rachat de crédit | Refinancement de prêt |
|---|---|
| Obtenir un meilleur taux pour votre prêt immobilier | Obtenir un meilleur taux pour votre prêt immobilier |
| Dans un autre organisme financier | Auprès de votre banque actuelle |
| Frais d’hypothèque | Pas de frais d’hypothèque |
La différence entre un rachat et un regroupement de crédits
Le regroupement de crédits et le rachat de crédits sont donc deux opérations très différentes : l’une a pour but de regrouper plusieurs prêts en un seul, l’autre vise uniquement à obtenir un meilleur taux pour un prêt hypothécaire.
| Regroupement de crédits | Rachat de crédit |
|---|---|
| Plusieurs crédits | Un seul crédit |
| Prêts personnels et hypothécaires | Uniquement un prêt hypothécaire |
| Simplifier les démarches et diminuer le montant des mensualités | Obtenir un meilleur taux et payer moins d’intérêts |
