Vous souhaitez emprunter de l’argent et vous avez entendu parler du prêt social ? Découvrez tous les prêts sociaux disponibles dans votre région, les conditions et les démarches pour les obtenir.
Qu’est-ce qu’un prêt social ?
Un crédit social est un prêt proposé par l’Etat et destiné aux personnes à faibles revenus. Il permet aux Belges en difficulté financière d’obtenir un prêt quand les organismes de crédit traditionnels le refusent.
Il existe plusieurs formes de crédit social :
- Le crédit hypothécaire social, qui permet de financer l’achat ou la construction d’un logement
- Le crédit travaux social, destiné à réaliser des travaux de rénovation ou d’économies d’énergie
- Le crédit social accompagné pour financer des objets ou services utiles à votre bien-être quotidien.
Les prêts sociaux en Belgique sont proposés par les régions. Les possibilités sont donc très différentes d’une région à l’autre.
Les avantages et inconvénients du prêt social
Le prêt social a bien des avantages, mais il a aussi quelques inconvénients.
Les avantages du prêt social
- Les taux d’intérêt du prêt social sont très bas.
- Certains prêts sociaux ont un taux d’intérêt de 0%.
- Le prêt social peut être hypothécaire ou à tempérament.
- Certains prêts sociaux permettent d’emprunter jusqu’à 100% du prix d’achat.
- Certains prêts sociaux permettent d’emprunter pour couvrir les frais liés aux achats immobiliers.
Les inconvénients du prêt social
- Le prêt social n’est accessible qu’aux ménages dans une catégorie de revenus très restreinte.
- Le prêt social ne permet pas d’emprunter autant d’argent qu’un prêt classique.
- Les conditions d’octroi du prêt social sont très strictes
Vous ne rentrez pas dans les conditions pour obtenir un crédit social ? Découvrez comment faire votre demande de crédit auprès d’une banque.
Les prêts sociaux en Wallonie
Le prêt hypothécaire « Accesspack »
Le prêt hypothécaire social en Wallonie permet de financer l’achat ou la construction d’une maison. Il est proposé par la SWCS (Société Wallonne de Crédit Social). La valeur du bien immobilier ne peut pas dépasser 260.000€ (jusqu'à 351.000€ pour les biens en zone de pression immobilière) et celui-ci doit être situé en Wallonie. La durée du prêt « Accesspack » est de 5 à 30 ans et le taux d’intérêt est toujours fixe. Il se situe entre 1,5% et 2,7% selon votre niveau de revenus.
Les jeunes de moins de 35 ans qui financent leur premier logement avec un prêt Accesspack bénéficient d’une réduction de 0.2% du taux d’intérêt pendant toute la durée du crédit.
Conditions :
- Être majeur et avoir moins de 76 ans à la fin du prêt.
- Être domicilié en Belgique
- Ne pas être propriétaire
- Avoir au maximum 2 enfants à charge.
- Souscrire une assurance-vie et une assurance incendie
- Avoir des revenus inférieurs à 53.900€ par an.
- Avoir des revenus stables.
Le prêt travaux « Rénopack »
Le Rénopack est un prêt social à taux zéro pour financer des rénovations dans votre logement. Il permet d’emprunter entre 1 000€ et 60 000€ sur une durée maximale de 30 ans.
Conditions :
- Les travaux doivent faire partie de la liste des travaux financés.
- Vous devez être propriétaire de votre logement.
- Le logement doit avoir été construit en Wallonie il y a plus de 15 ans.
- Avoir au maximum 2 enfants à charge
- Habiter dans le logement concerné
- Avoir des revenus inférieurs à 104 400€ par an
- Avoir des revenus stables
Vous avez 3 enfants ou plus ? Le Fonds du Logement de Wallonie, propose des prêts sociaux pour les familles nombreuses.
Les prêts sociaux en Wallonie sont délivrés par Credal.
Les prêts sociaux à Bruxelles
Le prêt hypothécaire
Le crédit immobilier social à Bruxelles est délivré par le Fonds du Logement de Bruxelles. La valeur du bien financé doit être inférieure à 295.000€ ou 398.250€ en zone de forte pression immobilière. Le taux d’intérêt débiteur du prêt hypothécaire social Bruxelles se situe entre 3,1% et 4,65% par an selon vos revenus voir les taux
Si vous êtes jeune ou que vous avez des enfants, vous pouvez obtenir une réduction du taux d’intérêt allant de 2,70% jusqu'à 4,25% par an. Vous obtiendrez un tarif preferentiel de 0,40% sur le taux d'intérêt débiteur pendant toute la durée du crédit. Vous devrez en outre payer 40€ de frais de dossier et 260€ pour les frais d’expertise.
Conditions :
- Avoir des revenus inférieurs à 69.721€ (pour une personne seule).
- Avoir moins de 70 ans à la fin du crédit.
- Habiter dans le logement acheté pendant toute la durée du crédit.
- Le logement doit être situé en région bruxelloise.
D’autres conditions peuvent être nécessaires selon votre situation.
Le prêt vert
Le prêt vert est un crédit qui permet de financer les travaux qui visent à améliorer les performances énergétiques de votre logement : isolation, ventilation, chauffage, énergies renouvelables… Vous pouvez emprunter jusqu’à 25.000€ au taux débiteur fixe de 0% à 2% en fonction de vos revenus.
Conditions :
- Être propriétaire d’un logement situé en région bruxelloise
- Ou être locataire avec l’accord écrit du propriétaire
- Avoir un revenu maximal de 47 501€ (pour une personne seule)
- Respecter certaines conditions techniques pour la réalisation des travaux
- Ne pas avoir commencer les travaux au moment du prêt
Vous pouvez obtenir un prêt vert auprès de Credal ou du Fonds du Logement de Bruxelles. Contactez Homegrade pour plus d’informations.
Le crédit social accompagné
Comme en Wallonie, le crédit social accompagné est un micro prêt à tempérament géré par Credal. La seule différence : le taux d’intérêt est de 5% à Bruxelles et non 4% comme en Wallonie.
Les prêts sociaux en Flandre
Le prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire social en Flandre permet aux ménages avec de faibles revenus d’acheter ou de construire une maison. Le montant du prêt peut couvrir 100% du prix du bien ainsi que les frais annexes. Le taux d’intérêt varie entre 2,60% et 4% selon votre situation personnelle. La durée de remboursement maximale est de 30 ans.
Les frais de dossier sont de 100€. Il n’y a pas de frais d’estimation.
Conditions :
- Le logement est situé en Flandre
- Vous habiterez dans le logement durant toute la durée du crédit
- Vous n’avez pas d’autre bien immobilier
- Avoir un revenu inférieur aux limites (qui sont fixées selon le prix du bien)
- Le bien ne doit pas dépasser un certain prix en fonction de vos revenus
- Vous avez des ressources suffisantes pour rembourser le prêt
Le prêt énergie
Le prêt énergie en Flandre concerne les travaux visant à améliorer les performances énergétiques de votre logement. Il peut financer un montant maximal de 60.000€ et doit être remboursé en 10 ans ou moins (la durée maximale est de 25 ans).
Conditions :
- Être en médiation de dettes
- OU recevoir des allocations de la caisse d’assurance maladie
- OU ne pas pouvoir payer soi-même ses factures de chauffage
- OU les ménages avec un revenu annuel total inférieur à 31 870€ (+ 1660€ par personne à charge).
Les taux des prêts sociaux en Belgique
| Type de prêt social | Bruxelles | Wallonie | Flandre |
|---|---|---|---|
| Prêt hypothécaire | 3,1% - 4,65% | 1,5% – 2,7% | 2,60% - 4% |
| Prêt travaux | 0% | 2% | 0% |
| Prêt locatif | – | 0% | - |
| Prêt à tempérament | 5% | 4% | - |
Comment obtenir un prêt social ?
Pour obtenir un prêt social, contactez l’organisme référent de votre région :
- Wallonie : SWCS, Fonds du Logement de Wallonie, Credal
- Bruxelles : Fonds du Logement de Bruxelles, Homegrade, Credal
- Flandre : Vlaamse Woningfonds
Où faire une simulation de prêt social ?
Pour certains prêts sociaux, l’Etat a créé des outils de simulation en ligne :
Vous ne trouvez pas l’outil que vous cherchez ? Découvrez nos outils en ligne :
