Un projet en cours ou des envies particulières ? Besoin d’un financement sans justificatifs ? Vos finances peuvent parfois faire grise mine et le recours à une solution de financement peut se révéler nécessaire. Souple et personnalisé, le prêt personnel permet de financer toutes sortes de projets. C’est une solution de crédit pratique pour financer jusqu’à hauteur de 75 000 euros des biens ou des services.
Le prêt personnel, aussi appelé crédit à la consommation ou prêt à tempérament, est une solution de financement qui vous permet d’obtenir des fonds pour réaliser vos projets : mariage, vacances, voiture, électroménager ou encore besoins de trésorerie, vous disposez d’une pleine liberté quant à l’utilisation de cette somme.
La souplesse du crédit personnel a un prix : c’est le crédit avec les taux parmi les plus élevés du marché après le crédit revolving. Puisque les banques ne demandent aucun justificatif de l’utilisation de la somme accordée, elles reportent leur risque sur les taux d’intérêt, qui peuvent aller jusqu'à 12.50%.
C’est pourquoi les banques ont créé des prêts personnels spécialisés pour les emprunteurs qui acceptent de justifier l’utilisation de l’argent. Les taux de ces prêts sont bien plus avantageux. Ces prêts sont :
Le prêt personnel est un contrat de crédit entre un particulier et un courtier ou une banque. L’organisme prêteur accorde une somme d’argent à l’emprunteur, qui s’engage à la rembourser ainsi que les intérêts.
Avant d’accorder un crédit à la consommation, le prêteur évalue le dossier du demandeur (ses revenus, ses dettes en cours, ses garanties…) pour prendre une décision en connaissance de cause. Les modalités de remboursement (durée, taux d’intérêt…) sont reprises dans le contrat, qui est signé par les deux parties. Les fonds vous sont versés quelques jours après la signature du contrat. La période de remboursement commence généralement le mois qui suit le versement des fonds sur votre compte bancaire.
Le prêt personnel permet d’emprunter un montant allant de 500€ à 200.000€ selon les organismes de crédit. Certains proposent des prêts à partir de 1250€, d’autres à partir de 500€ seulement, et d’autres encore n’acceptent pas les demandes de plus de 70.000€.
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
Votre capacité d’emprunt dépend de vos antécédents financiers, de votre historique de remboursement et surtout de vos revenus actuels. Vous devez gagner suffisamment pour pouvoir conserver un niveau de vie confortable après remboursement du prêt.
Le salaire nécessaire pour votre prêt personnel:
Le prêt personnel permet de financer tous vos projets : évènement, véhicule, vacances, ou simplement avoir un peu de liquidités, tout est possible puisque vous ne devez pas justifier l’utilisation du montant emprunté.
Vous pouvez par exemple l’utiliser pour :
La durée de remboursement d’un prêt personnel s’étend généralement entre 12 et 120 mois, soit 1 à 10 ans. Certains organismes de crédit vous laissent décider de la durée exacte que vous souhaitez, mais la plupart ont des durées de remboursement prédéfinies parmi lesquelles vous devez choisir :
| Durée de remboursement | Montant minimal du prêt personnel |
|---|---|
| 12-18 mois (1 - 1,5 an) | 1 250€ |
| 24-30 mois (2 - 2,5 ans) | 2 500€ |
| 36 mois (3 ans) | 3 000€ |
| 42 – 48 mois (3,5 - 4 ans) | 5 500€ |
| 60 mois (5 ans) | 10 000€ |
| 72 mois (6 ans) | 11 000€ |
| 84 mois (7 ans) | 15 000€ |
| 96 -120 mois (8 - 10 ans) | 20 000€ |
Les taux d’intérêt pour un prêt personnel en Belgique varient entre 4,58% et 12,5%.
| Taux en Belgique (2023) | Montant du crédit | Durée de remboursement |
|---|---|---|
| 4,58% - 12% | 2 000€ | 1 an |
| 4,58% - 12,5% | 5 000€ | 2 ans |
| 4,58% - 12,49% | 10 000€ | 4 ans |
| 4,58% - 10% | 20 000€ | 5 ans |
| 4,58% - 9,99% | 50 000€ | 10 ans |
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Pas de justificatif d’utilisation nécessaire | Taux d’intérêt plus élevés que les autres types de prêt |
| Vous pouvez utiliser le montant pour un ou plusieurs projets de votre choix | Comme tous les prêts, le crédit vous engage à rembourser vos mensualités pour toute la durée du contrat. |
| Les fonds sont reçus rapidement (quelques jours ouvrés) après la signature du contrat | _ |
| Les fonds sont versés directement sur votre compte bancaire | _ |
| Taux d’intérêt fixe pour toute la durée du contrat | _ |
En Belgique, pour pouvoir obtenir un prêt personnel auprès d’un organisme de crédit, l’emprunteur doit répondre à certaines conditions :
Votre banque ou votre courtier vous demandera de fournir plusieurs justificatifs avant de décider de vous accorder un prêt personnel. Il s’agit notamment de :
D’autres informations peuvent vous être demandées comme votre situation familiale, le montant de vos charges et votre adresse. Cependant, AUCUNE institution financière n’est autorisée à vous demander vos origines ethniques ou vos opinions politiques.
Les frais liés au prêt personnel sont les suivant :
Les intérêts permettent à l’organisme prêteur de se rémunérer. Ils dépendent du montant et de la durée de l’emprunt. La situation personnelle de l’emprunteur est également prise en compte.
S vous choisissez de prendre une assurance pour couvrir votre prêt, son coût s'ajoute aux frais liés à votre emprunt.
Votre organisme de crédit peut vous facturer des frais de dossier pour l’ouverture de votre crédit.
Ces frais sont facturés par votre prêteur pour la gestion de votre dossier durant toute la durée de remboursement.
D’autres coûts peuvent être facturés durant votre crédit comme les frais de remboursement par anticipation et les pénalités de retard. Ces frais sont déterminés en détail dans votre contrat de crédit.
Voici les démarches à réaliser pour obtenir un prêt personnel en Belgique :
La demande de prêt est le formulaire que vous transmettez à un organisme de crédit pour demander un emprunt. Vous pouvez l’envoyer par poste, en ligne, ou vous rendre dans une agence pour faire votre demande en personne.
La banque ou le courtier que vous avez contacté va se pencher sur votre demande de crédit et décider s’il vous accorde le prêt.
Vous recevez une offre de contrat qui reprend toutes les modalités de votre prêt : taux d’intérêt, durée de remboursement, montant des mensualités… Le prêt devient officiel une fois que vous avez signé le contrat.
Les fonds sont versés sur votre compte immédiatement. Ils peuvent prendre quelques jours pour arriver sur votre compte bancaire.
Vous commencez à rembourser votre emprunt le mois suivant (ou selon les termes prévus au contrat).
Pour obtenir un prêt personnel en Belgique, vous pouvez choisir si vous voulez passer par une banque ou par un courtier. Voici les avantages et inconvénients de ces deux types de prêteurs.
La banque vous prête de l’argent en échange d’intérêts et éventuellement de frais de dossier.
Avantages : votre banquier vous connaît et vous ne passez pas par un intermédiaire Inconvénients : il est plus difficile de négocier, les conditions d’acceptation sont strictes
Un courtier est un intermédiaire entre vous et la banque.
Avantages : Il a accès à des offres privilégiées et peut négocier les conditions de votre prêt personnel pour vous. Les courtiers sont souvent plus tolérants envers les dossiers difficiles. Inconvénients : Il peut parfois vous facturer des frais de courtage.
Il est très difficile de demander un prêt lorsqu’on est inscrit sur la liste noire de la BNB. Cette liste reprend les noms de toutes les personnes qui n’ont pas remboursé correctement leurs crédits et les organismes financiers la consultent avant d’accorder un prêt.
Si vous avez manqué au paiement de l’un de vos crédits et que vous n’êtes toujours pas régularisé, vous êtes sans aucun doute inscrit sur la liste des mauvais payeurs : les institutions financières ont l’obligation de prévenir la BNB lorsque l’un de leurs clients fait défaut.
Heureusement, il est possible de retirer votre nom de cette liste noire en régularisant votre situation (c’est-à-dire en remboursant tous vos crédits impayés).
Vous êtes sur la liste noire de la BNB ?
Découvrez ce que vous pouvez faire :
Vous êtes demandeur d’emploi et dépendez intégralement des allocations de chômage ? Vous pouvez obtenir un prêt en vous tournant vers les bons organismes de crédit.
Pour que votre dossier soit accepté, vous devrez probablement apporter plus de garanties qu’une personne avec des revenus stables, comme par exemple une personne garante ou un bien hypothéqué.
Pour obtenir un prêt personnel au meilleur taux en Belgique, commencez vos démarches à l'aide d'un comparateur de crédit personnel. Après quelques simulations, vous aurez une liste des offres aux meilleurs taux en Belgique. Le TAEG ou taux d'intérêt effectif global est un indicateur important, les mensualités de remboursement aussi puisqu’elles impacteront votre quotidien. Les services proposés sur votre contrat de prêt sont aussi à prendre judicieusement en compte.
Outre de vous éviter un surendettement futur, la comparaison des offres de crédit personnel vous permet donc de trouver les meilleurs services bancaires de Belgique.
Vous avez un profil financier qui rassure les banques. Vos revenus sont réguliers et vous gérez votre argent de façon exemplaire. Il y a fort à parier que votre dossier recevra un TAEG intéressant. Dans le cas contraire, il est parfois préférable de différer vos travaux ou autres projets. Laissez-vous alors le temps de constituer une meilleure situation financière vis-à-vis des organismes de crédits. Surveillez vos dépenses, évitez les découverts bancaires ou encore remboursez vos emprunts en cours. Vous disposerez de plus d’arguments pour défendre votre dossier.
Oui, il est tout à fait possible de rembourser un prêt personnel de manière anticipée. Si vous recevez une prime, un héritage, vous avez une rentrée d’argent exceptionnelle, vous pouvez obtenir un remboursement anticipé en faisant la demande auprès de votre organisme de crédit. Ce dernier peut vous réclamer une indemnité. En Belgique, son mode de calcul dépend de la date de votre contrat.
Votre emprunt est conclu après le 1er décembre 2010
L’indemnité est calculée à partir du délai entre le remboursement anticipé et la date de fin de contrat. Celui-ci est supérieur à 1 an ? L’indemnité ne dépassera pas 1 % du capital remboursé par anticipation. Dans le cas contraire, le taux sera de 0,5 %.
Votre emprunt est conclu avant le 1er décembre 2010
Vous souhaitez effectuer un remboursement par anticipation intégrale de votre prêt ?
Il n’est pas obligatoire d’assurer son prêt personnel en Belgique. Cependant, si vous perdez vos revenus suite à un licenciement ou un accident, vous devrez continuer à rembourser votre emprunt. Pire encore, si vous veniez à décéder, ce sont vos enfants qui hériteront de votre dette.
Pour plus de tranquillité, vous pouvez aussi souscrire les garanties supplémentaires proposées par certains contrats d’assurance. Leur couverture se déclenche lorsque l’absence pour incapacité de travail est supérieure à 90 jours ou que l’invalidité physique s’étend au-delà de 66 %. L’acceptation de votre demande d’adhésion au contrat d’assurance décès et invalidité dépend de plusieurs conditions :
Oui, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt personnel en ligne. Certains prêteurs comme Finday et bpost banque vous permettent d’envoyer votre demande en ligne, tandis que d’autres comme Beobank, et Cetelem permettent de demander, signer et gérer votre crédit 100% en ligne.
Simulationpret vous propose un comparateur de prêt personnel gratuit. En indiquant simplement le montant et la durée de votre prêt, vous pouvez découvrir en un coup d’œil les offres de tous les organismes de crédit répertoriés sur notre site. L’utilisation du comparateur est entièrement gratuite et sans aucun engagement de votre part.
Nous mettons à jour les taux d’intérêt et les offres disponibles quotidiennement et faisons tout notre possible pour que les informations reprises dans notre comparateur soient exactes. Cependant, nous ne pouvons pas promettre que vous obtiendrez ces conditions : pour avoir une offre définitive et personnalisée, rendez-vous sur le site de l’organisme de crédit concerné et contactez un conseiller financier.
Simulationpret est rémunéré via une commission à chaque fois que vous vous rendez sur le site de l’un de nos partenaires depuis notre comparateur. Cela n’influence en rien le coût de votre prêt ou l’objectivité de notre classement : nous souhaitons avant tout vous permettre d’obtenir les meilleures conditions possibles.
En Belgique, les banques peuvent proposer deux types de prêt. C’est d’ailleurs une obligation pour ces dernières de vous laisser le choix entre un prêt personnel non affecté et un crédit revolving lui aussi non affecté. Avec un crédit revolvin, les banques vous accordent un capital pouvant aller jusqu’à 15 000 euros. Comme son nom l’indique, le crédit revolving est une garde d’argent sur une carte bleue. Tous les mois, vous aurez un capital plafonné libéré sur votre compte. Le montant des mensualités à rembourser varie en fonction de vos dépenses.
À titre d’exemple, si sur les 15 000 euros de base, vous n’avez rien dépensé ce mois, vous n’aurez aucunes mensualités à verser. En revanche, si vous avez utilisé 5 000 euros sur cette réserve, vous devrez seulement des intérêts à la banque sur ce montant. Avec un prêt personnel, le montant octroyé et plafonné à hauteur de 75 000 euros sera libéré en une seule fois. Vous remboursez alors des mensualités fixes et convenues en amont qui s’étalent de 12 à 120 mois.
Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).
Voici les institutions financières reprises dans notre comparateur de prêt personnel : Allianz, Aurelio, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, Belfius, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, Mozzeno, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg.
Pour trouver le prêt personnel au meilleur taux, utilisez un comparateur de crédit. Veillez à toujours comparer le TAEG des prêts, qui tient compte des intérêts mais aussi des frais de dossiers et assurances obligatoires.
Notre baromètre des taux de prêt personnel est mis à jour chaque semaine. Profitez-en pour découvrir les meilleurs taux du moment !
| TAEG min | TAEG moyen | TAEG max | |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 5,85% | 6,95% | 12,50% |
Taux mis à jour toutes les semaines
Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit etc..), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatifs et ne représentent aucunes valeur contractuelle.
