Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?

Le prêt personnel ou crédit à la consommation est une solution de financement souple pour obtenir un crédit jusqu’à 75 000 euros. Son TAEG (taux annuel effectif global) ainsi que ses mensualités fixées de 12 mois à 120 mois en amont garantissent un prêt sans mauvaises surprises. C’est avec le prêt auto la solution de financement la plus demandée en Belgique. Relativement rapide d’obtention, avec un prêt personnel, nul besoin de fournir des justificatifs d’utilisation à votre banque.

Vous disposez d’une pleine liberté quant à l’utilisation de cette somme. Mais cette grande disposition du crédit personnel à un prix. C’est après le crédit revolving, le prêt qui dispose des taux parmi les plus élevés du marché. Dans la mesure où les banques ne requièrent aucuns justificatifs de la somme accordée, elles assurent leurs risques avec des taux peu attractif puisqu'ils peuvent aller jusqu'à 12.50%. Enfin, pour aspirer à un prêt personnel, disposer d’un profil emprunteur de qualité est un plus. Les banques n’accordent un crédit de ce genre que pour les « bons payeurs » et ceux qui présentent le plus d’assurance.

Combien puis-je emprunter avec un prêt personnel ?

Le prêt personnel permet d’emprunter un montant allant de 500€ à 200.000€ selon les organismes de crédit. Certains proposent des prêts à partir de 1250€, d’autres à partir de 500€ seulement, et d’autres encore n’acceptent pas les demandes de plus de 70.000€.

Cependant, ce n’est pas parce que votre organisme de crédit propose des prêts jusqu’à 100.000€ qu’il vous accordera forcément ce montant. Avant d’accepter votre demande, le conseiller financier évaluera votre capacité d’emprunt.

Votre capacité d’emprunt dépend de vos antécédents financiers, de votre historique de remboursement et surtout de vos revenus actuels. Vous devez gagner suffisamment pour pouvoir conserver un niveau de vie confortable après remboursement du prêt. Cette mesure de précaution permet d’éviter le surendettement.

Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt personnel ?

En Belgique, pour pouvoir déposer une demande de prêt personnel auprès d’un organisme de crédit, l’emprunteur doit répondre à certaines conditions :

Être âgé d’au moins 18 ans au moment de la signature du contrat ;
Être domicilié en Belgique ou au Luxembourg ;
Être vierge de tout contentieux bancaire ;
Avoir un revenu régulier et stable.

Aucun document n’est à fournir lors de la demande de prêt. En revanche, les pièces ci-dessous sont seront jointes à votre dossier après sa validation.

• Preuves d’identité de l’emprunteur : carte d’identité ou de séjour;
• Preuves de sa solvabilité : extraits de comptes, copie de crédit en cours de remboursement;
• Preuves d’entrée d’argent : 3 dernières fiches de salaire. Versement des allocations familiales, etc;
• Pour instruire le dossier, le prêteur ne prend pas en compte les revenus issus du CPAS ou de l’Article 60, l’aide de la famille et la vierge noire, ou encore les revenus non déclarés.

Quel est le coût d’un prêt personnel ?

Plus intéressant qu’une réserve d’argent, le prêt personnel a néanmoins un coût. Celui-ci dépend de plusieurs critères.

Le taux d’intérêt annuel global ou TAEG permet à l’organisme prêteur de se rémunérer. Il dépend du montant et de la durée de l’emprunt. Pour trouver des taux d’intérêt intéressants, n’hésitez pas à faire des simulations et comparaison de crédit. Les taux changent assez régulièrement. Restez donc à l’affût d’offres temporaires que proposent les banques comme par exemple pour un prêt auto lors du salon de l’auto en Belgique.

La situation personnelle de l’emprunteur est également prise en compte. Vous avez un profil financier qui rassure les banques. Vos revenus sont réguliers et vous gérez votre argent de façon exemplaire. Il y a fort à parier que votre dossier recevra un TAEG intéressant. Dans le cas contraire, il est parfois préférable de différer vos travaux ou autres projets. Laissez-vous alors le temps de constituer une meilleure situation financière vis-à-vis des organismes de crédits. Surveillez les dépenses, évitez les découverts bancaires ou encore remboursez les emprunts en cours. Vous disposerez de plus d’arguments pour défendre votre dossier.

Certains coûts indirects sont à tenir compte dans le calcul, notamment ceux qui concernent les remboursements par anticipation. Contracter une assurance peut également influencer le taux d’intérêt accordé. À vous de voir si l’écart généré est assez significatif pour la rendre intéressant.

Comment obtenir le prêt personnel au meilleur taux en Belgique ?

Pour obtenir un prêt personnel au meilleur taux en Belgique, commencez vos démarches à l'aide d'un comparateur de crédit personnel. Apres quelques simulations, vous aurez une liste des offres aux meilleurs taux en Belgique. Le TAEG ou taux d'intérêt effectif global est un indicateur important, les mensualités de remboursement aussi puisqu’elles impacteront votre quotidien. Les services proposés sur votre contrat de prêt sont aussi à prendre judicieusement en compte.

Sachez qu’un contrat de prêt personnel de qualité doit comporter certains avantages : possibilité de retarder les mensualités, limitation des pénalités de remboursements anticipées, frais de dossier allégés voir nuls, et service client réactif et joignable à tout moment. Outre de vous éviter un surendettement futur, la comparaison des offres de crédit personnel vous permet donc de trouver les meilleurs services bancaires de Belgique. Comparer, c’est économiser, c’est aussi agir en tant que consommateur averti. Pourquoi hésiter ? Choisissez le montant à emprunter, vos mensualités, comparez les taux, trouvez le meilleur taux et demandez votre crédit personnel en ligne. Les assurances sur prêt sont optionnelles.

Puis-je demander un prêt personnel si je suis fiché à la Banque Nationale de Belgique ?

Il est très difficile de demander un prêt lorsqu’on est inscrit sur la liste noire de la BNB. Cette liste reprend les noms de toutes les personnes qui n’ont pas remboursé correctement leurs crédits et les organismes financiers la consultent avant d’accorder un prêt. Si vous avez manqué au paiement de l’un de vos crédits et que vous n’êtes toujours pas régularisé, vous êtes sans aucun doute inscrit sur la liste des mauvais payeurs : les institutions financières ont l’obligation de prévenir la BNB lorsque l’un de leurs clients fait défaut.

Heureusement, il est possible de retirer votre nom de cette liste noire en régularisant votre situation (c’est-à-dire en remboursant tous vos crédits impayés).

Vous êtes sur la liste noire ? Découvrez toutes vos options d’emprunt dans notre article dédié aux personnes fichées à la BNB.

Quelle est la différence entre un crédit personnel et un crédit revolving ?

En Belgique, les banques peuvent proposer deux types de prêt. C’est d’ailleurs une obligation pour ces dernières de vous laisser le choix entre un prêt personnel non affecté et un crédit revolving lui aussi non affecté. Avec un crédit revolvin, les banques vous accordent un capital pouvant aller jusqu’à 15 000 euros. Comme son nom l’indique, le crédit revolving est une garde d’argent sur une carte bleue. Tous les mois, vous aurez un capital plafonné libéré sur votre compte. Le montant des mensualités à rembourser varie en fonction de vos dépenses.

À titre d’exemple, si sur les 15 000 euros de base, vous n’avez rien dépensé ce mois, vous n’aurez aucunes mensualités à verser. En revanche, si vous avez utilisé 5 000 euros sur cette réserve, vous devrez seulement des intérêts à la banque sur ce montant. Avec un prêt personnel, le montant octroyé et plafonné à hauteur de 75 000 euros sera libéré en une seule fois. Vous remboursez alors des mensualités fixes et convenues en amont qui s’étalent de 12 à 120 mois.

Peut-on rembourser par anticipation son crédit personnel ?

Oui, il est tout à fait possible de rembourser par anticipation un prêt personnel. Une prime, un héritage, vous avez une rentrée d’argent exceptionnelle. Il est tout à fait possible de rembourser votre prêt personnel de façon anticipée. Vous devez en faire la demande auprès de votre organisme de crédit. Ce dernier peut vous réclamer une indemnité de remploi. En Belgique, son mode de calcul dépend de la date de votre contrat.

Votre emprunt est conclu après le 1er décembre 2010

L’indemnité est calculée à partir du délai entre le remboursement anticipé et la date de fin de contrat. Celui-ci est supérieur à 1 an ? L’indemnité ne dépassera pas 1 % du capital remboursé par anticipation. Dans le cas contraire, le taux sera de 0,5 %.

Votre emprunt est conclu avant le 1er décembre 2010

Vous souhaitez effectuer un remboursement par anticipation intégrale de votre prêt ? Si le montant emprunté est inférieur à 7 500 euros, l’indemnité de remploi ne pourra pas être supérieure à deux mois du coût total du crédit. Dans le cas contraire, elle équivaudra à trois mois tout au plus. Dans le cas de remboursement par anticipation partielle, l’indemnité peut aller jusqu’à 6 mois d’intérêts sur la partie du capital remboursé anticipativement. Elle ne peut en aucun cas dépasser les intérêts théoriques payés si vous n’aviez pas recours au remboursement anticipé.

Faut-il souscrire à une assurance sur un prêt personnel ?

Vous avez fait une demande de prêt pour un projet personnel. Avant de vous faire une offre de crédit, l’établissement prêteur doit s’assurer qu’il sera remboursé, quelle que soit votre situation dans le futur.

Cette assurance peut prendre plusieurs formes :

• un bien mobilier ou immobilier sera vendu en cas de non-remboursement du restant dû.
• une personne se porte garante pour vous et remboursera le prêt en cas de défaillance de votre part.

Vous pouvez également souscrire à une assurance solde restant dû. Ce type d’assurance vie permet de protéger votre famille en cas d’accident. Elle est non obligatoire lors de la contraction d’un prêt. Sa durée est égale à celle du prêt. En cas de décès de l’emprunteur, le restant dû est payé par l’assureur.

Pour plus de tranquillité, souscrivez aux garanties supplémentaires proposées par certains contrats d’assurance. Leur couverture se déclenche lorsque l’absence pour incapacité de travail est supérieure à 90 jours ou que l’invalidité physique s’étend au-delà de 66 %. L’acceptation de votre demande d’adhésion au contrat d’assurance décès et invalidité dépend de plusieurs conditions :

• aucune maladie en cours ;
• aucun arrêt de travail de plus de 3 semaines au cours des 5 dernières années ;
• aucune incapacité de travail reconnue, même temporaire.

Comment fonctionne la comparaison de prêts personnels sur Simulationpret.be ?

Simulationpret.be vous propose un comparateur de prêt personnel gratuit. En indiquant simplement le montant et la durée de votre prêt, vous pouvez découvrir en un coup d’œil les offres de tous les organismes de crédit répertoriés sur notre site. L’utilisation du comparateur est entièrement gratuite et sans aucun engagement de votre part.

Nous mettons à jour les taux d’intérêt et les offres disponibles quotidiennement et faisons tout notre possible pour que les informations reprises dans notre comparateur soient exactes. Cependant, nous ne pouvons pas promettre que vous obtiendrez ces conditions : pour avoir une offre définitive et personnalisée, rendez-vous sur le site de l’organisme de crédit concerné et contactez un conseiller financier.

Simulationpret.be est rémunéré via une commission à chaque fois que vous vous rendez sur le site de l’un de nos partenaires depuis notre comparateur. Cela n’influence en rien le coût de votre prêt ou l’objectivité de notre classement : nous souhaitons avant tout vous permettre d’obtenir les meilleures conditions possibles.

Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret.be ?

Chez Simulationpret.be, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).

Voici les institutions financières reprises dans notre comparateur de prêt personnel : Aion Bank, Argenta, Astuce Crédit, Auxifina, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, CPE Crédit Luxembourg, CPH Banque, Credafin, Credit-Direct, Crédit Wallonie, Credit2000, Creditpolis, Creditshop, Crefibel, Crefilux, DHB Bank, Elantis, Euro-finances, Europabank, Express-Finance, Finday, , Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, LaMaisonduprêt, Mid-Finance, Mozzeno, Partners-Finances, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg, Wallfin.

Retrouvez la liste complète des institutions financières référencées sur notre site.