Vous avez un projet qui requiert un financement important et vous souhaitez demander un prêt pour pouvoir échelonner la dépense en plusieurs mensualités ? Le prêt personnel est la solution qui pourrait vous convenir, en évitant d’entamer votre épargne. Dans cet article, vous trouverez toutes les informations nécessaires pour vous aider à choisir votre prêt personnel au Luxembourg.
Le prêt personnel au Luxembourg est destiné aux particuliers souhaitant financer un projet personnel, quelle qu’en soit la nature. Il est aussi appelé « crédit à la consommation » ou encore « prêt à tempérament ».
Vous pouvez éventuellement l’utiliser si vous avez un besoin temporaire de trésorerie, pour partir en voyage, améliorer la décoration de la maison, acheter une nouvelle voiture, payer un mariage, financer vos études ou encore réaliser des travaux de rénovation.
Au Luxembourg, les organismes de crédit proposent plusieurs types de prêts personnels en fonction du besoin de financement :
D’autres solutions sont disponibles tels que le prêt mariage, le prêt étudiant ou le rachat de crédits.
Quelle somme est-il possible d’emprunter et à quel taux ? Au Grand-Duché du Luxembourg, le montant d’un crédit à la consommation peut aller de 1.000€ à 100.000€ en fonction des banques, de votre projet et de votre situation financière.
Voici les montants proposés par les principaux organismes de crédit au Luxembourg :
| Prêteur | Montant minimum | Montant maximum |
|---|---|---|
| Raiffeisen | 5.000€ | 50.000€ |
| Spuerkeess | 5.000€ | 100.000€ |
| BCP | 4.000€ | 20.000€ |
| BIL | 1.000€ | 75.000€ |
| BGL BNP Paribas | 2.500€ | 75.000€ |
| ING | 5000€ | 100.000€ |
| Sodefin | 1300€ | 100.000€ |
| SFB | 7500€ | 100.000€ |
| Credit Service | 5000€ | 75.000€ |
Le prêt personnel est souvent privilégié par les emprunteurs. Il est généralement plus intéressant d’emprunter au Grand-Duché du Luxembourg qu’en Belgique ou les taux plancher tournent autour de 5.95%. Découvrons les nombreux autres avantages qui séduisent les particuliers. L’avantage incontestable est que le crédit personnel peut être demandé sans devoir justifier l’usage que vous en ferez. En quelques minutes, vous pouvez demander à emprunter la somme dont vous avez besoin, qui sera ensuite créditée sur votre compte dans un délai de 48 heures. Il n’y a aucun frais de dossier, uniquement un taux d’intérêt.
Vous pouvez pratiquement obtenir un prêt « sur-mesure » puisque vous en choisissez tous les paramètres : le montant, la durée du crédit et par conséquent les mensualités. Aucun apport initial n’est requis, et la souscription à une assurance n’est pas obligatoire bien que recommandé.
Trop simple, non ? Oui mais, attention ! Ce type de prêt a également un inconvénient de taille : le taux d’intérêt. Bien qu’il soit fixe, le taux d’intérêt peut être très élevé en fonction des banques, et de la période. Par exemple, la Raiffeisen propose un TAEG. de 2,78% alors que chez le courtier SFB, il est indiqué que le taux pour un emprunt de 7501€ est de 5.95% mais pourra atteindre les 9,99%, sur la base de la situation financière du demandeur. Cela s’explique car les banques ne demandent aucune garantie et ne pourra saisir aucun bien en cas de défaut de paiement.
Souscrire votre crédit personnel au Luxembourg présente de nombreux points positifs.
Il est généralement plus intéressant d’emprunter au Grand-Duché du Luxembourg qu’en Belgique, où les taux plancher tournent autour de 5.95%.
Si vous êtes résident fiscal au Luxembourg, vous pourrez déduire les intérêts débiteurs liés à votre prêt personnel de vos revenus imposables.
Ces intérêts peuvent être considérés comme une dépense spéciale à hauteur de 672€ par an maximum (ou le double si vous êtes imposé collectivement avec votre conjoint).
A titre d’exemple, j’emprunte 10,000 euros et dispose de 2,000 euros de remboursement d'intérêt seuls 672 euros seront déductibles?
De nombreux organismes de crédit proposent un taux réduit pour les moins de 30 ans. N’oubliez donc pas de mentionner votre âge à votre conseiller financier lorsque vous introduisez votre demande.
Pour obtenir un crédit à la consommation au Luxembourg, vous devez pouvoir prouver que vous disposez de revenus suffisants et que votre situation vous permet de rembourser le crédit sans difficulté. Vous devrez fournir les documents suivants :
En tant que ressortissants de l’Union Européenne, les Belges et les Français ont le droit de demander un crédit à la consommation au Luxembourg. Les luxembourgeois peuvent aussi emprunter en Belgique.
Les démarches à réaliser sont les mêmes que pour les Luxembourgeois. En revanche, vous aurez peut-être un peu plus de travail à réaliser pour compléter votre dossier puisque vos documents justificatifs (fiches de paie etc.) ne sont peut-être pas au même format que celui demandé par les banques au Luxembourg, et il est possible qu’on vous demande des formalités supplémentaires à ce sujet.
Si vous êtes intéressé par le prêt personnel au Luxembourg, nous vous conseillons d’effectuer une simulation en ligne et prendre contact avec un courtier en crédit. Il suffit simplement d’utiliser un simulateur comme celui proposé ci-dessus : c’est gratuit et sans engagement !
Notre simulateur vous permet d’estimer le coût de votre crédit, mais aussi de comparer les offres des prêteurs au Luxembourg. Après avoir fait plusieurs simulations et comparaisons, vous pourrez choisir la banque qui vous propose le meilleur taux.
Vous pouvez ensuite prendre contact avec un courtier pour introduire votre demande de prêt.
Notre comparateur de prêt personnel au Luxembourg affiche les offres des principaux organismes de crédit du Luxembourg afin de vous permettre de choisir le meilleur taux pour financer votre projet. Vous pouvez utiliser cet outil autant de fois que vous le souhaitez, gratuitement et sans engagement.
