Quels sont les prêts que les particuliers peuvent demander au Grand-Duché du Luxembourg ?
En moyenne, 75 millions d’euros sont empruntés sous la forme de prêts personnels au Luxembourg chaque année. Vous avez un projet qui requiert un financement important et vous souhaitez demander un prêt pour pouvoir échelonner la dépense en plusieurs mensualités ? Le prêt personnel est la solution qui pourrait vous convenir, en évitant d’entamer votre épargne. Suivant la destination du prêt, ce à quoi l’argent emprunté vous servira, vous pourrez bénéficier de taux adapté. Par exemple, si vous souhaitez faire l’acquisition d’une nouvelle voiture, vous aurez un taux différent de celui proposé pour l’organisation d’un mariage. D’autre part, si vous un jeune luxembourgeois de moins de 30 ans, vous bénéficierez de taux réduit, jusqu’à -0,5%.
Dans cet article, vous trouverez de nombreux détails et informations, pour vous aider au mieux à choisir le prêt qui est fait pour vous au Luxembourg.
Qu’est-ce qu'un prêt personnel et qui peut le demander ?
Le prêt personnel est destiné aux particuliers souhaitant financer, comme son nom l’indique, un projet personnel, quelle qu’en soit la nature. Il est aussi appelé « crédit à la consommation » ou encore « prêt à tempérament ». Ce type d’emprunt est destiné aux personnes ayant un besoin temporaire de trésorerie, pour partir en voyage, améliorer la décoration de la maison, acheter une nouvelle voiture, payer un mariage, financer vos études ou encore les travaux de rénovation.
En résumé, ce prêt est approprié si vous avez besoin rapidement de liquidités.
Vous pouvez souscrire ce prêt en ligne ou en agence si vous êtes une personne physique, âgé de 18 ans ou plus, percevant des revenus réguliers et avoir votre résidence principale au Grand-Duché de Luxembourg.
Quelle somme est-il possible d’emprunter et à quel taux ?
Au Grand-Duché du Luxembourg, le montant d’un crédit à la consommation peut s’échelonner de 1.500€ à 100.000€, en fonction des banques. Par exemple, la BGL, du groupe BNP Paribas propose une fourchette de 2.500€ à 75 000€.
Cet emprunt est donc adapté pour une multitude de projets, et couvrir des sommes importantes. Il peut même être envisagé comme prêt étudiant dans le cadre du financement des études, ou aussi comme financement divers pour un évènement familial (baptême, mariage, communion), un aménagement ou encore des frais frais médicaux, de divorce, de déménagement, d’obsèques etc...
Les avantages et inconvénients du prêt personnel au Luxembourg
Le prêt personnel est souvent privilégié par les emprunteurs. Il est généralement plus intéressant d’emprunter au Grand-Duché du Luxembourg qu’en Belgique ou les taux plancher tournent autour de 5.95%. Découvrons les nombreux autres avantages qui séduisent les particuliers.
L’avantage incontestable est que le crédit personnel peut être demandé sans devoir justifier l’usage que vous en ferez. En quelques minutes, vous pouvez demander à emprunter la somme dont vous avez besoin, qui sera ensuite créditée sur votre compte dans un délai de 48 heures. Il n’y a aucun frais de dossier, uniquement un taux d’intérêt.
Vous pouvez pratiquement obtenir un prêt « sur-mesure » puisque vous en choisissez tous les paramètres : le montant, la durée du crédit et par conséquent les mensualités. Aucun apport initial n’est requis, et la souscription à une assurance n’est pas obligatoire bien que recommandé.
Trop simple, non ? Oui mais, attention ! Ce type de prêt a également un inconvénient de taille : le taux d’intérêt.
Bien qu’il soit fixe, le taux d’intérêt peut être très élevé en fonction des banques, et de la période. Par exemple, la Raiffeisen propose un TAEG. de 2,78% alors que chez le courtier SFB, il est indiqué que le taux pour un emprunt de 7501€ est de 5.95% mais pourra atteindre les 9,99%, sur la base de la situation financière du demandeur.
Cela s’explique car les banques ne demandent aucune garantie et ne pourra saisir aucun bien en cas de défaut de paiement.
Les différents types de prêts personnels : découvrez lequel est fait pour vous
En fonction de votre projet, des établissements bancaires ont pris le parti de proposer plusieurs sous-catégories de prêts afin de répondre au mieux au besoin de chaque emprunteur.
Tout d’abord le prêt personnel classique, ou prêt à tempérament sans aucun justificatif aide à la réalisation d’un projet bien précis, comme des travaux de rénovation, des achats divers, un voyage, etc… Le demandeur sait à quoi cet argent va être affecté.
Pour les futurs époux, le « prêt mariage » qui est un dérivé du prêt personnel vous aidera à financer le mariage et la lune de miel de vos rêves, sans aucune préoccupation. Fixez le montant de vos mensualités et organisez votre cérémonie en toute tranquillité.
Enfin, le « prêt trésorerie » aussi un dérivé du prêt personnel est demandé lorsque vous avez besoin de liquidités, mais sans devoir justifier leurs destinations. C’est pourquoi le taux d’intérêt de ce crédit est plus élevé. Chez Crefilux par exemple, le taux est de 5,95%.
Si vous avez besoin d’argent pour l’achat d’un nouveau véhicule, il faudra naturellement vous tourner vers le "prêt auto" , qui offre un taux plus avantageux. Pourquoi? Parce qu’il vous sera demandé un justificatif. Pour les moins de 30 ans, certaines banques peuvent appliquer un taux réduit, comme la Banque Internationale à Luxembourg (BIL) qui propose un taux à 2,5%.
D’autres solutions sont disponibles tels que le prêt hypothécaire, le prêt travaux ou le rachat de crédits afin de tous les regrouper et être débiteur d’un seul emprunt.
Quelles sont les différences entre les prêts personnels au Luxembourg et en Belgique ?
Bien que le prêt personnel contracté en Belgique ait des modalités similaires à celui du Luxembourg, certaines différences sont notables. Le crédit à la consommation présente des avantages dans chacun des deux pays.
Si l’emprunteur est un jeune de moins de 30 ans, les banques Luxembourgeoises facilite l’accès au prêt en offrant des taux réduits. Par exemple, Axxess propose une réduction de 0,30% ou encore BIL qui réduit de 0,5% le taux de base.
D’autre part, pour les étudiants, de nombreux établissements bancaires du Grand-Duché du Luxembourg proposent des prêts à taux 0 comme chez BGL, ou au maximum de 2%, selon les conditions établies pour les prêts étudiants CEDIES, auprès des 8 différentes banques conventionnées. En revanche, les conditions d’emprunt pour motif d’étude en Belgique sont plus strictes, et les taux TAEG sont bien plus élevés (à partir de 4,99%).
De plus, le fichage des mauvais payeurs n’existe pas au Luxembourg. C’est pourquoi de nombreuses personnes inscrites sur la liste noire de la BNB (Banque Nationale de Belgique) s’adressent aux établissements bancaires Luxembourgeois pour obtenir un emprunt.
Le saviez-vous ? Si vous êtes contribuable résident(e) ou assimilé(e) au Luxembourg, vous pourrez déduire de votre revenu imposable les intérêts débiteurs liés à votre prêt personnel.
Le saviez-vous ? Vous avez - de 30 ans? Bénéficiez d’un taux réduit sur votre prêt personnel Les jeunes luxembourgeois disposent de taux plus avantageux. À titre d’exemple chez BIL le taux passe de 3% à 2.50% alors que chez Spuerkeess il passe de 3.25% à 3.07%.
Quels sont les documents nécessaires à l'obtention de votre emprunt?
- Carte d'identité
- Preuve de revenu ou de retraite (pension) des 3 derniers mois,
- Preuve que vos revenus ou votre retraite ont été virés sur votre compte en banque,
- Un compte bancaire pour vous virer l'argent
Effectuer une simulation en ligne pour connaître votre capacité de remboursement
Si vous êtes intéressé par le prêt personnel, que vous soyez en passe de vous marier ou de faire quelques travaux de rénovations chez vous, nous vous conseillons d’effectuer une simulation en ligne. Il suffit simplement de faire vos recherches sur Google avec les mots “simulation prêt personnel” ou encore “comparatif prêt Luxembourg”. Après avoir fait plusieurs simulations et comparaisons, vous pourrez choisir la banque qui vous propose le meilleur taux.
Prenons un exemple : vous êtes un jeune actif, de moins de 30 ans et vous souhaitez changer votre véhicule pour une voiture neuve. Vous estimez avoir besoin de 15 000€.
Sur Crefilux, en choisissant « Financement voiture », le TAEG annoncé est de 1,49%. Intéressant !
Sur Mid-Finance, pour la même somme, le taux débiteur fixe est de 2,85 %, soit 314,95€ de plus.
Enfin, si vous consulter le site de la Banque Internationale à Luxembourg (BIL) , vous pouvez indiquer avoir moins de 30 ans, et bénéficier du taux préférentiel de 2,5%.
Si vous avez donc une nécessité particulière et urgente de fonds, dans une limite de 100 000€, le prêt personnel est sûrement celui qu’il vous faut. Peu contraignant, vous aurez la possibilité de disposer du montant demandé dans les 48 heures qui suivent la demande. Ce sera donc la solution idéale pour répondre aux besoins de la plupart des emprunteurs au Grand-Duché du Luxembourg.