Tout savoir sur le prêt personnel au Grand-Duché du Luxembourg
Vous avez un projet qui requiert un financement important et vous souhaitez demander un prêt pour pouvoir échelonner la dépense en plusieurs mensualités ? Le prêt personnel est la solution qui pourrait vous convenir, en évitant d’entamer votre épargne. Dans cet article, vous trouverez toutes les informations nécessaires pour vous aider à choisir votre prêt personnel au Luxembourg.
Qu’est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel au Luxembourg est destiné aux particuliers souhaitant financer un projet personnel, quelle qu’en soit la nature. Il est aussi appelé « crédit à la consommation » ou encore « prêt à tempérament ».
Vous pouvez éventuellement l’utiliser si vous avez un besoin temporaire de trésorerie, pour partir en voyage, améliorer la décoration de la maison, acheter une nouvelle voiture, payer un mariage, financer vos études ou encore réaliser des travaux de rénovation.
Les différents types de prêt personnel
Au Luxembourg, les organismes de crédit proposent plusieurs types de prêts personnels en fonction du besoin de financement :
- Le prêt personnel classique ou prêt à tempérament : ce crédit vous permet de financer le projet de votre choix sans devoir fournir de factures.
- Le prêt auto : pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion à un taux avantageux.
- Le prêt travaux: pour financer vos rénovations et profiter d’un taux bas.
D’autres solutions sont disponibles tels que le prêt mariage, le prêt étudiant ou le rachat de crédits.
Quelle somme est-il possible d’emprunter et à quel taux ?
Au Grand-Duché du Luxembourg, le montant d’un crédit à la consommation peut aller de 1.000€ à 100.000€ en fonction des banques, de votre projet et de votre situation financière.
Voici les montants proposés par les principaux organismes de crédit au Luxembourg :
| Prêteur | Montant minimum | Montant maximum |
| Raiffeisen | 5.000€ | 50.000€ |
| Spuerkeess | 5.000€ | 100.000€ |
| BCP | 4.000€ | 20.000€ |
| BIL | 1.000€ | 75.000€ |
| BGL BNP Paribas | 2.500€ | 75.000€ |
| ING | 5000€ | 100.000€ |
| Sodefin | 1300€ | 100.000€ |
| SFB | 7500€ | 100.000€ |
| Credit Service | 5000€ | 75.000€ |
Quels sont les documents nécessaires pour un crédit personnel au Luxembourg ?
Pour obtenir un crédit à la consommation au Luxembourg, vous devez pouvoir prouver que vous disposez de revenus suffisants et que votre situation vous permet de rembourser le crédit sans difficulté. Vous devrez fournir les documents suivants :
- Pièce d'identité
- Preuve de vos revenus des 3 derniers mois (fiches de paie, contrat de travail, extraits de compte…),
- Décompte de vos autres crédits en cours
Pourquoi souscrire un prêt personnel au Luxembourg ?
Souscrire votre crédit personnel au Luxembourg présente de nombreux points positifs.
Des taux d’intérêt avantageux
Il est généralement plus intéressant d’emprunter au Grand-Duché du Luxembourg qu’en Belgique, où les taux plancher tournent autour de 5.95%.
La déduction fiscale du prêt personnel au Luxembourg
Si vous êtes résident fiscal au Luxembourg, vous pourrez déduire les intérêts débiteurs liés à votre prêt personnel de vos revenus imposables.
Ces intérêts peuvent être considérés comme une dépense spéciale à hauteur de 672€ par an maximum (ou le double si vous êtes imposé collectivement avec votre conjoint).
A titre d’exemple, j’emprunte 10,000 euros et dispose de 2,000 euros de remboursement d'intérêt seuls 672 euros seront déductibles?
Le taux privilégié pour les moins de 30 ans
De nombreux organismes de crédit proposent un taux réduit pour les moins de 30 ans. N’oubliez donc pas de mentionner votre âge à votre conseiller financier lorsque vous introduisez votre demande.
Les Belges peuvent-ils emprunter au Luxembourg ?
En tant que ressortissants de l’Union Européenne, les Belges et les Français ont le droit de demander un crédit à la consommation au Luxembourg.
Les démarches à réaliser sont les mêmes que pour les Luxembourgeois. En revanche, vous aurez peut-être un peu plus de travail à réaliser pour compléter votre dossier puisque vos documents justificatifs (fiches de paie etc.) ne sont peut-être pas au même format que celui demandé par les banques au Luxembourg, et il est possible qu’on vous demande des formalités supplémentaires à ce sujet.
Pourquoi simuler votre prêt au Luxembourg en ligne ?
Si vous êtes intéressé par le prêt personnel au Luxembourg, nous vous conseillons d’effectuer une simulation en ligne et prendre contact avec un courtier en crédit. Il suffit simplement d’utiliser un simulateur comme celui proposé ci-dessus : c’est gratuit et sans engagement !
Notre simulateur vous permet d’estimer le coût de votre crédit, mais aussi de comparer les offres des prêteurs au Luxembourg. Après avoir fait plusieurs simulations et comparaisons, vous pourrez choisir la banque qui vous propose le meilleur taux.
Vous pouvez ensuite prendre contact avec un courtier pour introduire votre demande de prêt.