Tout savoir sur le prêt personnel au Grand-Duché du Luxembourg
Vous avez un projet qui requiert un financement important et vous souhaitez demander un prêt pour pouvoir échelonner la dépense en plusieurs mensualités ? Le prêt personnel est la solution qui pourrait vous convenir, en évitant d’entamer votre épargne. Dans cet article, vous trouverez toutes les informations nécessaires pour vous aider à choisir votre prêt personnel au Luxembourg.
Qu’est-ce qu'un prêt personnel ?
Le prêt personnel au Luxembourg est destiné aux particuliers souhaitant financer un projet personnel, quelle qu’en soit la nature. Il est aussi appelé « crédit à la consommation » ou encore « prêt à tempérament ».
Vous pouvez l’utiliser si vous avez besoin d’argent pour un court moment. Voici une version simplifiée et divisée en phrases plus courtes :
- Vous pouvez partir en voyage.
- Vous pouvez améliorer la décoration de votre maison.
- Vous pouvez acheter une nouvelle voiture.
- Vous pouvez payer un mariage.
- Vous pouvez financer vos études.
- Vous pouvez faire des travaux de rénovation.
Les différents types de prêt personnel
Au Luxembourg, les organismes de crédit proposent plusieurs types de prêts personnels en fonction du besoin de financement :
- Le prêt personnel classique : Ce crédit vous aide à financer votre projet. Vous n'avez pas besoin de montrer de factures.
- Le prêt auto : pour acheter un véhicule neuf ou d’occasion à un taux avantageux.
- Le prêt travaux: pour financer vos rénovations et profiter d’un taux bas.
D’autres solutions sont disponibles tels que le prêt mariage, le prêt étudiant ou le rachat de crédits.
Quelle somme est-il possible d’emprunter et à quel taux ?
Au Grand-Duché du Luxembourg, un crédit à la consommation peut aller de 1.000€ à 100.000€. Cela dépend des banques, de votre projet et de votre situation financière.
Voici les montants proposés par les principaux organismes de crédit au Luxembourg :
| Prêteur | Montant minimum | Montant maximum |
| Raiffeisen | 5.000€ | 50.000€ |
| Spuerkeess | 5.000€ | 100.000€ |
| BCP | 4.000€ | 20.000€ |
| BIL | 1.000€ | 75.000€ |
| BGL BNP Paribas | 2.500€ | 75.000€ |
| ING | 5000€ | 100.000€ |
| Sodefin | 1300€ | 100.000€ |
| SFB | 7500€ | 100.000€ |
| Credit Service | 5000€ | 75.000€ |
Quels sont les documents nécessaires pour un crédit personnel au Luxembourg ?
Pour obtenir un crédit à la consommation au Luxembourg, vous devez prouver que vous avez des revenus suffisants. Vous devez aussi montrer que vous pouvez rembourser le crédit facilement. Vous devrez fournir les documents suivants :
- Pièce d'identité
- Preuve de vos revenus des 3 derniers mois (fiches de paie, contrat de travail, extraits de compte…),
- Décompte de vos autres crédits en cours
Pourquoi souscrire un prêt personnel au Luxembourg ?
Souscrire votre crédit personnel au Luxembourg présente de nombreux points positifs.
Des taux d’intérêt avantageux
Il est généralement plus intéressant d’emprunter au Grand-Duché du Luxembourg qu’en Belgique, où les taux plancher tournent autour de 5.95%.
La déduction fiscale du prêt personnel au Luxembourg
Si vous habitez au Luxembourg, vous pouvez déduire les intérêts de votre prêt personnel. Cela s'applique à vos revenus imposables. Pour plus d'informations, consultez les intérêts débiteurs.
Ces intérêts peuvent être vus comme une dépense spéciale. Le montant maximum est de 672€ par an. Si vous êtes imposé avec votre conjoint, ce montant peut être le double.
A titre d’exemple, j’emprunte 10,000 euros et dispose de 2,000 euros de remboursement d'intérêt seuls 672 euros seront déductibles?
Le taux privilégié pour les moins de 30 ans
De nombreux organismes de crédit proposent un taux réduit pour les moins de 30 ans. N’oubliez donc pas de mentionner votre âge à votre conseiller financier lorsque vous introduisez votre demande.
Les Belges peuvent-ils emprunter au Luxembourg ?
En tant que citoyens de l'Union Européenne, les Belges et les Français qui vivent au Luxembourg peuvent demander un crédit à la consommation.
Les démarches à réaliser sont les mêmes que pour les Luxembourgeois. En revanche, vous aurez peut-être un peu plus de travail pour compléter votre dossier. Vos documents, comme les fiches de paie, peuvent ne pas être au bon format. Ce format est celui demandé par les banques au Luxembourg. Il se peut qu'on vous demande des formalités supplémentaires à ce sujet.
Pourquoi simuler votre prêt au Luxembourg en ligne ?
Si vous voulez un prêt personnel au Luxembourg, faites une simulation en ligne. Contactez aussi un courtier en crédit. Il suffit simplement d’utiliser un simulateur comme celui proposé ci-dessus : c’est gratuit et sans engagement !
Notre simulateur vous permet d’estimer le coût de votre crédit, mais aussi de comparer les offres des prêteurs au Luxembourg. Après avoir fait plusieurs simulations et comparaisons, vous pourrez choisir la banque qui vous propose le meilleur taux.
Vous pouvez ensuite prendre contact avec un courtier pour introduire votre demande de prêt.