Le prêt entre particuliers en Belgique, comment ça marche?

Pour les personnes sans emploi ou fichées à la Banque de Belgique, le prêt entre particuliers s’avère la meilleure solution pour obtenir un financement rapide. Il s’adresse à toute personne souhaitant financer un projet sans passer par la banque. Grâce aux nombreux avantages qu’il procure, il est même considéré comme une alternative au prêt bancaire classique. Comme l’emprunt se déroule entre deux personnes physiques, les démarches sont moins contraignantes que celles d’un prêt bancaire. Découvrez les démarches à suivre pour obtenir un prêt entre particuliers.


Qu’est-ce qu’un prêt entre particuliers ?

Aussi connu sous l’appellation crédit P2P ou PAP, le prêt entre particuliers vous permet d’obtenir un financement quelle que soit votre situation professionnelle et personnelle.

La flexibilité de ce type d’emprunt permet d’utiliser l’argent pour financer des travaux, pour couvrir des dettes existantes ou encore pour assurer le paiement des charges fixes, sans devoir rendre de comptes au créancier.


Prêt entre particuliers et prêt familial : quelle différence ?

Attention à ne pas confondre le prêt entre particuliers via une plateforme et le prêt familial ou amical.

Le prêt entre particuliers via une plateforme

Il a lieu entre deux personnes qui ne se connaissent pas. Le fonctionnement des prêts entre particuliers est identique à celui d’un prêt classique. Il est soumis à des règles spécifiques et n’est pas accessible aux personnes fichées à la Banque Nationale.

Le prêt entre particuliers familial ou amical

Il a lieu entre deux personnes proches sans l’intermédiaire d’une plateforme. Les conditions sont décidées par l’emprunteur et le prêteur, qui scellent leur accord par un écrit. Il n’y a pas de réglementation particulière pour le prêt familial ou amical.

Qui peut obtenir un prêt entre particuliers via une plateforme ?

En théorie, le prêt entre particuliers suit les mêmes modalités qu’un crédit traditionnel. Le demandeur doit :

  • Être âgé de 18 ans minimum
  • Ne pas avoir de litige avec un organisme de crédit
  • Ne pas être fiché auprès de la Banque Nationale de Belgique

Les autres critères restent à la discrétion du prêteur, qui peut décider de prêter de l’argent à des personnes en situation plus risquée comme les demandeurs d’emplois.

Un prêt entre particuliers aura peu ou pas de frais d’intermédiation bancaire et de traitement de dossier, contrairement aux banques traditionnelles qui imposent généralement entre 5% et 10% de frais.

Vous êtes sur la liste noire de la Banque Nationale ? Vous ne pouvez pas demander un prêt entre particuliers. Découvrez les 5 prêts pour les personnes fichées en Belgique

Les démarches à suivre pour obtenir un prêt entre particuliers via une plateforme

Voici comment se déroule un prêt entre particuliers en Belgique :

  1. Rendez-vous sur une plateforme comme Mozzeno et introduisez votre demande : renseignez le montant souhaité, vos besoins et vos coordonnées

  2. La plateforme analyse votre situation et vérifie que vous n’êtes pas fiché à la Banque Nationale de Belgique

  3. Vous recevez un message pour vous avertir si votre demande a été acceptée ou non.

  4. Si votre demande est acceptée, vous devrez fournir des pièces justificatives (preuves d’identité, relevé bancaire…)

  5. Vous signez votre contrat électroniquemment

  6. Le montant est versé sur votre compte

  7. Les sommes que vous remboursez sont partagées entre les particuliers qui ont financé votre prêt.

Les avantages et les inconvénients du prêt entre particuliers en Belgique

Le prêt entre particuliers présente de nombreux avantages aussi bien pour le prêteur que pour l’emprunteur.

Les avantages du prêt entre particuliers via une plateforme

  • C’est à vous de choisir le montant que vous voulez emprunter, sachant que cela vous engage et vous oblige à assurer les remboursements par mensualités.
  • Avec les prêteurs particuliers, les chances de décrocher un emprunt sont élevées.
  • Pour le prêteur, ce type de prêt lui permet d’obtenir un rendement de 5% brut sur son épargne.
  • Les démarches se font 100% en ligne

Les inconvénients du prêt entre particuliers via une plateforme

  • Le prêteur est souvent un parfait inconnu. Bien que les démarches soient aisées, il faut être vigilant vis-à-vis des arnaqueurs.

La meilleure plateforme de prêt entre particuliers en Belgique

La meilleure plateforme pour trouver un prêt entre particulier sérieux et fiable en Belgique est Mozzeno. Mozzeno est une plateforme de crédit qui offre des solutions de prêt personnel via un système de financement collaboratif entre particuliers. Vous recevez les fonds et remboursez votre prêt entièrement via la plateforme, qui se charge de redistribuer l’argent aux personnes qui vous ont prêté.

Les démarches à suivre pour obtenir un prêt familial ou amical

Voici comment se déroule un prêt entre deux amis ou deux membres d’une même famille.

1. Mettez-vous d’accord avec votre prêteur

Discutez avec votre ami ou le membre de votre famille qui vous prête de l’argent et mettez-vous d’accord sur le montant, la durée et le taux d’intérêt du prêt.

Ne mettez pas vos relations familiales et amicales en péril pour une question d’argent. Si vous êtes en difficulté financière, découvrez comment sortir du surendettement dans notre guide.

2. Officialisez votre prêt avec un écrit

Afin de se protéger, il est recommandé de rédiger un document écrit scellant l’accord entre les deux parties, même si le prêteur est un ami ou un membre de votre famille.

Avec un document signé par les deux parties, le prêteur peut poursuivre l’emprunteur au cas où il ne respecte pas ses engagements de remboursement. Tout comme dans un contrat de prêt, différentes données doivent être mentionnées dans ce document :

  • L’identité du prêteur et de l’emprunteur
  • Le montant emprunté
  • Les modalités de remboursement
  • Les conditions d’emprunt, c’est-à-dire le montant de la mensualité et le taux d’intérêt convenu par les deux parties
  • Le lieu et la date de la signature du contrat.

Ce document peut également prendre la forme d’une reconnaissance de dette ou tout simplement d’un engagement unilatéral et manuscrit de l’emprunteur.

Cette démarche peut être réalisée devant le notaire si vous voulez un acte authentique.

3. Déclarez votre emprunt au fisc

En Belgique, les intérêts des prêts entre des amis ou des personnes de la même famille sont soumis aux impôts (plus particulièrement au précompte mobilier). C’est vous, l’emprunteur, qui devez déclarer le prêt via un formulaire 273 et payer l’impôt. Vous versez ensuite les intérêts nets à votre prêteur, qui ne doit payer aucune taxe.

L’impôt sur les prêts familiaux ou amicaux équivaut à 30% du montant des intérêts.

Les avantages et les inconvénients du prêt entre particuliers familial ou amical

Le prêt entre particulier familial ou amical est-il une bonne solution pour vous ? Découvrez ses avantages et ses inconvénients.

Les avantages du prêt entre particuliers familial ou amical

  • Vous pouvez obtenir des fonds rapidement quelle que soit votre solvabilité et votre situation professionnelle.
  • Vous n’avez pas à justifier l’usage des fonds. Vous pouvez utiliser l’argent pour financer des travaux, couvrir vos dettes ou encore assurer le paiement de vos charges fixes.
  • Les taux d’intérêt ainsi que les mensualités et la durée de remboursement sont négociables.

Les inconvénients du prêt entre particuliers familial ou amical

Les inconvénients d’un prêt entre particuliers concernent surtout les prêteurs. Ces derniers courent un grand risque de non remboursement. Contrairement aux banques, les prêteurs particuliers ne disposent pas de tous les recours ni des garanties pour récupérer leurs fonds. La vigilance est donc de mise dans ce type de prêt.

Pour l’emprunteur, le risque est d’avoir de mauvaises relations avec sa famille ou ses amis s’il ne rembourse pas le prêt.

Tout savoir sur le prêt entre particuliers

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