Trouvez maintenant le prêt auto le moins cher

Guide d'information pour obtenir un prêt auto

Avoir un moyen de locomotion et particulièrement en Belgique relève d’un gage de confort et d’autonomie. En effet, si vous souhaitez éviter les transports en commun et leur emploi du temps strict, vous n’avez d’autres choix que d’acheter une voiture de type essence, diesel, électrique ou bien encore hybride ou hydrogène. Et pour ce faire, vous avez accès en Belgique au financement de votre auto avec des crédits ultra compétitifs.

Qu’est-ce qu'un prêt auto ?

Le prêt auto est un crédit affecté : vous ne pouvez en faire la demande qu’avec un justificatif d’utilisation du capital demandé. Il peut s’agir ici d’un devis d’un concessionnaire ou d’une facture d’achat. Lors d’un prêt auto, le prêteur met à votre disposition le montant convenu pour l’achat de votre voiture neuve ou d’occasion.

Un crédit auto est un contrat qui vous engage. La banque vous prête une certaine somme que vous devez rembourser sur une durée définie en amont et avec des intérêts.

Le TAEG (taux annuel effectif global) du prêt auto varie selon les organismes de crédit mais aussi au cas par cas.

Combien puis-je emprunter avec un prêt auto ?

Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt auto dépend du prix de la voiture, de votre capacité de remboursement et de votre historique financier.

En théorie, vous pouvez emprunter entre 1.250€ et 200.000€ (ces limites peuvent varier en fonction de l’organisme de crédit). Beaucoup d’organismes de crédit proposent des prêts auto couvrant 100% du prix de la voiture, voire 110% dans certains cas, ce qui permet de couvrir les autres frais comme la taxe de mise en circulation.

Mais en réalité, le montant qui vous sera accordé dépend de plusieurs facteurs : vos revenus, vos autres dettes en cours, votre historique de remboursement… Idéalement, vous devriez pouvoir maintenir votre niveau de vie actuel pendant toute la durée de votre prêt. De cette manière, en cas d’imprévu, vous pourrez faire face sans tomber dans le surendettement.

Calculette de capacité d’emprunt

Quelle est la durée d’un crédit auto ?

Un crédit auto peut durer entre 12 mois et 120 mois, soit 1 à 10 ans. Dans la pratique, la durée accordée tourne autour de 2 à 5 ans.

N’oubliez pas que la durée de remboursement détermine également le montant de vos mensualités : plus votre prêt s’étend dans la durée, plus le montant à rembourser chaque mois sera faible. Cependant, vous payez aussi plus d’intérêts au total. L’idéal est de trouver le juste milieu pour obtenir une mensualité qui vous correspond tout en limitant le coût total du crédit auto.

Quel véhicule puis-je financer avec un prêt auto ?

Le prêt auto peut financer n’importe quel véhicule. Cependant, les organismes de crédit adaptent leurs conditions en fonction du type de véhicule financé :

• Le prêt voiture neuve
• Le prêt voiture d’occasion
• Le prêt moto
• Le prêt camping-car
• Le prêt voiture écologique

Si votre véhicule ne rentre pas dans ces catégories, on vous proposera probablement un prêt auto classique.

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir à un prêt auto ?

Pour peu que vous ayez atteint la majorité, vous pouvez faire une demande de crédit auto. Vous devez aussi pouvoir apporter une preuve de vos revenus et ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique.

Comment obtenir un crédit voiture ?

Voici les démarches à réaliser pour obtenir un crédit auto :

Envoyez votre demande de crédit

Faites votre demande de crédit auprès de l’organisme de votre choix. Vous devrez fournir plusieurs documents, dont :

• Vos fiches de paie des 3 derniers mois ou votre dernier avertissement-extrait de rôle
• Votre relevé d’identité bancaire
• Une facture ou un devis pour le véhicule que vous souhaitez acheter
• Un document d’identité

Découvrez comment réaliser votre demande de crédit dans notre guide.

Discutez avec un conseiller financier

Si votre demande est acceptée, un conseiller financier vous contactera pour fixer les conditions de votre prêt auto.

Signez le contrat

Une fois que vous êtes satisfait des conditions de votre crédit auto, signez le contrat pour recevoir les fonds sur votre compte.

Commencez à rembourser

Honorez votre prêt auto en remboursant chaque mensualité en temps et en heure.

Les chances d’en obtenir un varient d’un cas à un autre. Pour optimiser les vôtres, il faudra donner le plus d’assurance à la banque : une caution, un revenu stable, idéalement conséquent, une assurance de bonne qualité, etc.

La qualité de votre dossier impactera le taux d’intérêt de votre crédit auto. Avoir un apport personnel peut aussi avoir un certain poids dans votre demande.

L’apport personnel est-il obligatoire pour un crédit auto ?

Généralement, on vous demande 10 à 20% de la somme nécessaire pour la réalisation du projet. Cependant, ce n’est pas une obligation légale : cela dépend surtout des conditions demandées par votre prêteur.

L’apport personnel est un moyen pour minimiser la somme à emprunter, et par la même occasion, le coût de votre emprunt.

Avec un apport personnel, vous augmentez aussi vos chances de succès auprès de la banque.

Comment obtenir le prêt auto au meilleur taux en Belgique ?

Les offres de prêt auto en Belgique sont très intéressantes car les banques se livrent à une concurrence acharnée. Elles diminuent donc leurs marges au minimum pour attirer plus de clients et offrent des taux très intéressants. Dans ces conditions, négocier un prêt auto n’est pas réaliste car les banques proposent déjà les taux les plus bas qu’elles peuvent offrir.

Heureusement, il existe d’autres manières d’obtenir de bonnes conditions. Voici quelques astuces pour obtenir un prêt auto au meilleur taux :

Comparez les prêts auto

Utilisez un comparateur de crédit auto indépendant pour trouver le meilleur taux disponible actuellement.

Simulationpret vous propose un comparateur de prêts auto gratuit, simple et rapide : en 5 secondes chrono, vous obtenez une liste
complète des offres de crédits auto en Belgique.

Profitez du Salon de l’auto

Durant le Salon de l’auto, les organismes de crédit font également des conditions Salon. Les taux descendent jusqu’à 0.65% !

Découvrez toutes les offres du Salon de l’auto cette année

Souscrivez un prêt auto à 0%

Le prêt auto à 0% est un crédit proposé par certains concessionnaires. Vous payez la voiture par mensualités, sans intérêts.

Découvrez à quoi faire attention avant de souscrire un crédit auto à 0%.

Préparez un dossier solide

Comme pour tous les crédits, votre dossier influencera les conditions de votre crédit. Si vous avez un bon historique de remboursement et un revenu stable, vous obtiendrez probablement un meilleur taux.

Découvrez comment obtenir le prêt auto le moins cher en Belgique

Qui peut vous accorder un crédit auto ?

La plupart des organismes de crédit proposent des prêts auto. Les banques sont particulièrement amatrices de ce type de prêt et acceptent la plupart des dossiers. Elles proposent également une plus grande variété de prêts auto que les courtiers.

Découvrez les meilleurs organismes de prêt auto en Belgique

Obtenir un prêt auto chez un concessionnaire, est-ce une bonne ou mauvaise idée ?

Vous prévoyez d'acquérir un véhicule chez un concessionnaire ? Ils proposent aussi leurs propres offres de prêt auto. Ils vous soumettront des solutions de financement, qu'ils trouvent :

• Directement auprès du constructeur.
• Par le biais d'organismes de crédit avec qui ils ont des conventions.

Notre comparateur ne prend pas en compte ces propositions d'emprunt. Soyez prudents avec les offres alléchantes, avec des taux parfois proches de 0 %. Étudiez bien les offres dans leur globalité et comparez bien en amont de prendre votre décision.

Voici les inconvénients à prendre en compte avant de prendre un prêt chez un concessionnaire :

• Bénéficier de réductions commerciales est parfois plus difficile.
• Négocier des options et accessoires sera dans certains cas exclu.
• Votre ancien véhicule sera repris pour une valeur nettement inférieure à sa valeur de revente.
• Les taux proches de 0 % ne sont valables que pour de courtes durées de remboursement.
• L'offre s'accompagne de services complémentaires imposés : extension de garantie, assistance zéro kilomètre.
• Le concessionnaire demande souvent de verser un acompte lorsque vous choisissez son offre de prêt auto.

Quelques conseils avant de choisir de financer votre véhicule via un concessionnaire :

• Utilisez notre [outil de comparaison(/pret-auto) et simulation de prêt auto. Cela vous permet de bien connaître les offres des organismes de crédit en Belgique.
• Faites plusieurs demandes de crédit auto en ligne.
• Attendez leur réponse, pour avoir en main plusieurs offres de prêts et comparer les conditions.
• Négociez d'abord les accessoires, options, réductions, reprise de l'ancien véhicule avant d’aborder la question du financement.
• Prenez le temps ensuite de comparer la solution de financement de votre concessionnaire avec celles des établissements de crédit.

Pourquoi utiliser un comparateur de prêt auto ?

Avec notre comparateur, vous obtenez à coup sûr le meilleur taux du marché. Nos offres sont objectives, nous sommes totalement indépendants des organismes de crédit de Belgique.

Comment ça marche ? C'est facile, vous tapez directement sur notre page de simulation de prêt auto :

• Le montant de votre prêt : 10, 20, 30.000€ ou plus.
• La durée de remboursement souhaitée : 12, 24, 48, jusqu'à 120 mois.

En quelques secondes, vous obtenez une liste d'opérateurs de crédit, avec pour chacun :

• Le nom de l'organisme.
• Le TAEG.
• Le montant de la mensualité.
• Le coût du prêt (total des intérêts que vous aurez payés une fois votre prêt auto remboursé).

Nous mettons pour chaque organisme un lien qui vous conduit sur le site de la banque qui propose son offre. Cela facilite les démarches. Vous pouvez ensuite faire directement votre demande en ligne gratuitement rapidement et sans aucun engagement de votre part. Étudiez bien les propositions en détail pour chaque offre. Les taux les plus bas ne sont pas toujours ceux qu'il faut privilégier. Pensez à aussi comparer les offres par rapport à leurs prestations :

• Sortie anticipée
• Étalement des mensualités
• Frais de dossiers
• Support technique et administratif : horaires, disponibilités
• Option emprunt de 110% de la valeur d’achat du véhicule

Gardez à l'esprit que prendre quelques minutes pour faire un comparatif de prêt en Belgique, c'est :

• Apprendre à décrypter les offres par rapport aux services bancaires proposés
• Se donner un délai nécessaire pour étudier les propositions avant acceptation
• Se comporter en tant que consommateur averti
• Économiser sur votre prêt

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis au chômage ?

Rien n’interdit une personne sans emploi de souscrire un crédit auto. Cependant, ce sera un peu plus difficile si vous n’avez pas de revenus stables, car vous êtes alors un profil « à risque » pour les banques. Vous pouvez alors vous tourner vers le prêt auto entre particuliers.

Découvrez comment obtenir un prêt auto en étant au chômage.

Puis-je obtenir un prêt auto si je suis fiché ?

Si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique, il vous sera très difficile d’obtenir un crédit auto. Vous pouvez toutefois vous tourner vers l’un des 5 prêts autorisés pour les personnes fichées en Belgique.

Si vous êtes endetté, un prêt n’est peut-être pas la meilleure solution. Découvrez comment sortir du surendettement dans notre guide.

Quel budget prévoir pour une assurance auto ?

En Belgique, l’assurance auto est obligatoire : mieux vaut donc prendre en compte cette dépense avant d’acheter votre voiture. Les primes d'assurances peuvent représenter un montant mensuel non négligeable.

Certaines options sont facultatives. Mais une assurance dotée de garanties minimales de qualité est indispensable si vous prévoyez l'achat d'un véhicule. En Belgique, notez qu'il existe deux types d'opérateurs :

• Les entreprises de courtage d'assurance indépendant comme Allianz et Baloise Insurance.
• Les assureurs directs comme Corona Direct et Yuzzu (anciennement Touring Assurances).

Les premiers sont plus accessibles, ils proposent parfois des souscriptions d'assurances en ligne. Les seconds fournissent un accompagnement de niveau supérieur, mais vous paierez le prix du service.

Chaque compagnie propose ses tarifs personnalisés selon :

• Le type de véhicule (hybride, électrique, thermique, familial)
• Le nombre de kilomètres parcourus
• Le service joignable 24h/24h ou non
• La voiture de remplacement proposée
• La prise en charge du dépannage et du taxi en cas de nécessité
• La rapidité d'obtention du bonus de 50 %.

Comparez les prix des assurances auto en Belgique.

Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret ?

Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).

Voici les institutions financières reprises dans notre comparateur de prêt personnel : Allianz, Aurelio, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, Belfius, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, Mozzeno, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg.

Le baromètre des taux de crédit auto

Notre baromètre des taux de crédit auto est mis à jour chaque semaine. Profitez-en pour découvrir les meilleurs taux du moment !

	TAEG min	TAEG moyen	TAEG max
Prêt auto	4,09%	5,39%	6,70%

Taux mis à jour toutes les semaines

Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit etc..), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatifs et ne représentent aucunes valeur contractuelle.

Comment fonctionne la comparaison de prêts auto chez Simulationpret ?

Simulationpret a créé pour vous un outil qui compare 37 offres de prêt auto provenant des organismes de crédit les plus réputés en Belgique. Nous mettons ce comparateur à votre disposition de manière entièrement gratuite pour que vous puissiez trouver la meilleure offre selon votre situation et prendre une décision avertie.

Nous sommes 100% indépendants et ne sommes reliés à aucune institution financière. Nous percevons une commission lorsque vous cliquez sur une offre dans notre comparateur, mais cela n’influence en rien notre classement ni les conditions de votre prêt.

Nous mettons les taux d’intérêt à jour quotidiennement et nous tâchons de vous apporter une information aussi exacte et complète que possible. Nous ne référençons que des organismes de crédits approuvés par l’autorité des marchés financiers (FSMA).