Assurance auto : comparez les prix des assureurs en Belgique

Quelles sont les assurances auto disponibles en Belgique ?

En Belgique, il existe 4 types d’assurances auto : l’assurance Full Omnium, la Mini Omnium +, la Mini Omnium et l’assurance Responsabilité Civile.

L’assurance responsabilité civile couvre les dommages matériels et corporels causés à un tiers.

Voici une comparaison de ces 4 formules :

Couverture Assurance Full Omnium Assurance Mini Omnium + Assurance Mini Omnium Assurance Responsabilité Civile (RC)
L’assurance la plus complète Moins complète que la Full Omnium Moins complète que la Mini Omnium + Uniquement responsabilité civile
Responsabilité civile (RC) Oui Oui Oui Oui
Bris de vitre Oui Oui Oui Non
Accidents, vol et vandalisme Oui Oui Oui Non
Dégâts causés par des animaux et dégâts naturels Oui Oui Oui Non
Indemnisation en cas de perte totale de la voiture Oui Oui Non Non
Indemnisation pour les dégâts matériels lorsque vous êtes en tort Oui Non Non Non

Le contenu exact d’une assurance auto dépend des conditions proposées par l’assureur.

Certaines extensions ne sont pas toujours couvertes par l’assurance auto et font l’objet d’un supplément :

  • Assistance dépannage : un service de dépannage vous vient en aide en cas de panne sur la route.
  • Voiture de remplacement : l’assureur met une voiture de remplacement à votre disposition en attendant que votre voiture soit réparée suite à une panne ou un accident.
  • Assurance conducteur : couvre les frais médicaux si vous êtes blessé suite à un accident et que vous êtes en tort.
  • Protection juridique : assistance légale pour vous aider à réclamer des indemnités lors d’un accident si vous êtes en droit et pour vous défendre si vous commettez une infraction au code de la route.

L’assurance auto est-elle obligatoire en Belgique ?

Oui, vous avez l’obligation légale de souscrire une assurance auto responsabilité civile (RC) pour pouvoir conduire en Belgique. Si vous roulez sans assurance, vous risquez jusqu’à 6000€ d’amende, 6 mois de prison et le retrait de votre permis de conduire pendant au moins 8 jours.

Combien coûte une assurance auto ?

Le prix d’une assurance auto en Belgique se situe entre 220€ et 1300€ par an selon la couverture choisie et votre situation personnelle.

Assurance auto : comparateur des offres en Belgique

Voici un comparatif des prix et des offres des assurances auto en Belgique pour un bon conducteur qui réalise moins de 12.500km par an.

Assureur Avantages Inconvénients Prix annuel Extensions à payer en supplément
Yuzzu (anciennement Touring) La prime d’assurance n’augmente pas après un accident ~ Réductions pour les jeunes et ceux qui conduisent peu Supplément de 4€ par mois si vous payez par mensualité RC : 268€ ~ Mini Omnium : 520€ ~ Full Omnium : 822€ Assurance conducteur ~ Protection juridique
Corona Direct Assurance au kilomètre la moins chère en Belgique ~ Réductions pour les personnes âgées Pas d’agences physiques RC : 241€ ~ Mini Omnium : 432€ - 820€ ~ Full Omnium : 880€ - 1022€ ​ Assurance conducteur ~ Protection juridique
DVV Indemnisation rapide en cas de vol (21 jours) ~ Remplacement de voiture 24/7 en Belgique Pas de devis en ligne RC : 578€ ~ Full Omnium : 1260€ Assurance conducteur ~ Protection juridique ~ Assistance dépannage ~ Assurance voyage
Axa Contrat annulable facilement ~ ​Réductions pour les jeunes et ceux qui conduisent peu Supplément de 3€ par mois si vous payez par mensualité RC : 240€ ~ Mini Omnium : 601€ - 752€ ~ Full Omnium : 931€ - 1165€ Assurance conducteur ~ Protection juridique
Ethias Franchise de 0€ ~ Offres spéciales pour les jeunes et les bons conducteurs Coût supplémentaire si vous payez par mensualité RC : 347€ ~ Mini Omnium : 518€ - 686€ ~ Full Omnium : 832€ - 1033€ Assurance conducteur/voyage ~ Protection juridique ~ Assist. panne
Federale Assurance Assistance 24/7 ~ Réductions si vous ne faites pas d’accident Pas d’avantages pour les jeunes RC: 443€ ~ Mini Omnium: 521€-721€ ~ Full Omnium: 801€-1389€ Ass. conducteur ~ Prot. juridique ~ Assist. panne
Belfius Réductions sur l’assurance moto ~ Réductions pour les jeunes et ceux qui conduisent peu Pas de devis en ligne si vous n’êtes pas encore client RC : 415€ ~ Mini-Omnium : 656€ - 811€ ~ Full Omnium : 921€ - 1280€ Assurance conducteur ~ Protection juridique ~ Assistance dépannage
ING Paiement mensuel sans frais Réductions si vous ne faites aucun accident ~ Pas d’offres pour les jeunes RRC : 257€ ~ Mini Omnium : 347€ - 471€ ~ Full Omnium : 638€-997€ Assurance conducteur ~ Protection juridique ~ Assurance voyage
KBC 10% de réduction pour les bons conducteurs ~ Les jeunes qui apprennent à conduire (permis provisoire) sont assurés Pas d’offres pour les jeunes conducteurs RC : 318€ - 393€ ~ Mini Omnium : 562€ - 982€ ~ Full Omnium : 1020€ - 1559€ AAssurance conducteur ~ Protection juridique ~ Assistance dépannag

Le prix de votre assurance dépend de votre situation personnelle (historique de conduite, modèle et ancienneté du véhicule, km parcourus par an…). Nous ne pouvons pas vous garantir ces prix.

Quelle est l’assurance auto la moins chère en Belgique ?

L’assurance auto la moins chère est l’assurance responsabilité civile, qui coûte entre 220€ et 500€ selon votre assureur et votre situation personnelle. C’est Corona Direct qui propose actuellement l’assurance auto RC la moins chère en Belgique.

Quelle est la meilleure assurance auto ?

La meilleure assurance auto est celle qui vous proposera la couverture la plus élevée pour le prix le plus faible. Puisque les prix varient en fonction du conducteur et de la voiture assurés, la meilleure façon de trouver l’assurance auto la plus avantageuse est de comparer plusieurs offres.

N’oubliez pas de vérifier les exclusions pour ne pas avoir de mauvaises surprises.

Comment calculer le coût de mon assurance voiture ?

Le prix d’une assurance voiture (appelé « prime d’assurance ») peut être calculé de plusieurs manières :

  • Un forfait annuel décidé avec l’assureur lors de la signature du contrat
  • Un forfait au kilomètre où vous ne payez que pour les kilomètres réellement parcourus

En fonction de votre situation personnelle, votre assureur calculera votre prime personnalisée. Les facteurs pris en compte sont :

  • La valeur de la voiture : le prix de l’assurance auto est calculé sur base de la valeur de la voiture.
  • La puissance du moteur : les voitures avec un moteur puissant donnent lieu à des primes plus élevées.
  • Le nombre de kilomètres parcourus par an : plus vous utilisez votre voiture, plus vous risquez d’avoir un accident et plus votre prime sera élevée.
  • L’âge du conducteur : les jeunes conducteurs doivent souvent payer une prime un peu plus élevée.
  • Le domicile du conducteur : si vous vivez dans une grande ville, votre prime sera plus élevée que si vous résidez dans un village.
  • Le nombre d’accidents dans lesquels vous avez été impliqué : moins vous avez causé d’accidents, moins votre assurance sera chère.
  • Les modalités de paiement : si vous payez mensuellement, votre prime sera souvent un peu plus élevée.

Le système du bonus-malus

Le bonus-malus en Belgique est un système qui récompense les bons conducteurs et qui pénalise ceux qui causent des accidents. C’est un chiffre qui est attribué aux conducteurs en fonction de leur comportement sur la route. Un bonus-malus élevé signifie que vous avez provoqué des accidents et que votre prime d’assurance sera plus chère. Un bonus-malus faible ou négatif signifie que vous êtes un bon conducteur et que vous bénéficierez de meilleures conditions.

Le bonus-malus n’est plus obligatoire en Belgique depuis janvier 2004. Cependant, certains assureurs l’utilisent encore pour calculer leurs primes.

Comment obtenir un devis gratuit pour assurer ma voiture ?

Vous voulez obtenir une estimation précise du coût de votre assurance auto avant de choisir votre assureur ? C’est très facile : vous pouvez demander un devis gratuit en ligne.

Pour ce faire, rendez-vous sur le site de l’assureur. Sélectionnez la couverture qui vous intéresse et cliquez sur « devis gratuit » (parfois aussi appelé « estimation » ou « calcul »).

Après avoir rempli un formulaire avec vos informations personnelles ainsi qu’une description de votre véhicule, le simulateur affichera le montant de votre prime d’assurance voiture.

Si les conditions vous conviennent, vous pouvez soit souscrire votre assurance en ligne, soit prendre rendez-vous avec un conseiller pour formaliser votre contrat (les options disponibles dépendent des assureurs).

Comment choisir mon assurance auto ?

Pour bien choisir votre assurance auto, prenez le temps de comparer les offres. Envoyez des demandes de devis à plusieurs assureurs pour découvrir qui propose l’offre la plus intéressante pour vous et pour faire jouer la concurrence. N’hésitez pas à négocier, surtout si vous avez un bon historique de conduite. Plus votre risque d’accident paraîtra faible aux yeux de l’assureur, plus vous pourrez obtenir de bonnes conditions.

Comment résilier mon assurance voiture ?

Vous souhaitez changer d’assureur ou vous vendez votre voiture et n’avez plus besoin d’assurance auto ? Vous devez informer votre assureur de votre résiliation au minimum 3 mois à l’avance. Sinon, votre contrat est automatiquement prolongé d’un an.

Il y a toutefois quelques exceptions. Vous pouvez résilier immédiatement votre assurance voiture :

  • Après un sinistre
  • Après un changement de tarif ou des conditions de l’assurance
  • Si votre assureur fait faillite
  • Si votre risque diminue
  • Si votre véhicule est réquisitionné

Pour résilier votre assurance voiture, envoyez une lettre recommandée à votre assureur 3 mois au moins avant la fin de votre contrat actuel. Indiquez-y vos coordonnées, votre numéro de police d’assurance, le type d’assurance et les coordonnées de l’assureur. N’oubliez pas de signer votre lettre avec le lieu et la date à laquelle vous l’avez rédigée.

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