Comparatif de regroupement hypothécaire

Regroupement hypothécaire

Diminuez la mensualité de vos crédits en cours et consolider les en un seul prêt à taux préférientiel

Montant : 10000

10000 € 500000 €

Durée : 48 mois

48 mois 360 mois
💡Conseil: Pour maximiser vos chances d’obtention de crédit, remplissez votre demande chez plusieurs organismes.
#1 regroupement de crédit - Flexilio
Meilleur Taux
Meilleur Taux
Taux (TAEG)
5,95 %
Mensualités
233,91 €/mois
Total Intérêts
1227,46
#2 regroupement de crédit - Finday
Taux (TAEG)
6,95 %
Mensualités
238,25 €/mois
soit +4,34 €/mois
Total Intérêts
1435,93
soit +208,48
Exemple représentatif: Prêt personnel tous buts de 18.000 € remboursable en 60 mensualités au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 10,00% (taux débiteur annuel actuariel fixe: 10,00%). Cela signifie 60 mensualités de 378,64 €soit un montant total dû à rembourser de 22 718,40 €.

Qu’est ce qu’un rachat hypothécaire ? Quels sont les avantages ? Puis-je faire une simulation pour obtenir un taux indicateur?

Vous disposez de plusieurs prêts en cours et mensualités de remboursement. Vous souhaitez alléger vos mensualités, et éventuellement les regrouper en une seule mensualité moins onéreuse mais échelonnée sur une durée de remboursement plus longue? Optez pour le rachat de crédit. Vous êtes propriétaire avez du mal à clôturer vos fins de mois? Vous disposez de plusieurs prêts (ex: un prêt hypothécaire et un prêt auto) et vous souhaitez alléger vos mensualités avec une seule et unique mensualité ? Optez alors pour le rachat de crédit hypothécaire, est une solution de financement qui s’adresse exclusivement aux propriétaires d'un bien immobilier.


Qu’est-ce qu’un rachat de prêt hypothécaire ?

Avant de comprendre le mécanisme du rachat de crédit hypothécaire, reprenons la définition du prêt hypothécaire.

Le prêt hypothécaire est un produit de financement garanti par une hypothèque sur une bien immobilier. Ce prêt concerne les propriétaires et futurs accédant à la propriété. Mais en quoi consiste le rachat de crédit hypothécaire ? Dans quelles circonstances faut-il le considérer ?

Le rachat de prêt hypothécaire est une opération financière qui consiste racheter plusieurs prêts en cours et les consolider sous un seul prêt. Ce type de financement est spécifique puisqu’il s’adresse seulement aux propriétaires d’un bien immobilier dont ce dernier deviendra une garantie pour le prêteur.

Pour préparer cette opération financière, nous vous recommandons de vous faire accompagner par un courtier en crédit agrée auprès de la FSMA sur le territoire Belgique. Ce dernier réalisera en amont une évaluation approfondie de la situation de l’emprunteur, de ses revenus, ses charges mensuelles, ses prêts en cours et de ses besoins de financement actuels. Il définira alors les montants des prêts à racheter ainsi que le montant total à inclure dans ce rachat hypothécaire.

Une fois ces informations dûment collectées en amont, la préparation d’une offre de rachat de crédit hypothécaire peut être alors adressée à l’emprunteur. Ce dernier disposera alors une analyse chiffrée et détaillée (TAEG, coût de l’intérêt, montant total à rembourser)


Dans quelles circonstances est-il judicieux de mettre en place un plan de rachat de prêt hypothécaire ?

Le regroupement de crédit hypothécaire permet à l’emprunteur propriétaire d’accéder à des produits financiers sur mesure et potentiellement plus intéressant. Ces solutions de financement sont souvent proposées à des taux indicateurs voir préférentiels. Rappelez-vous que la présence d’une garantie de bien immobilier sur les fonds versés à l’emprunteur rassure l’organisme prêteur qui fera alors un effort sur le taux pratiqué. Ce plan de financement plus communément appelé une hypothèque est une garantie répandue et reconnue des établissements et qui facilite la finalisation d’un regroupement de crédit.

Attention, même si ce le rachat de crédit hypothécaire présente plusieurs avantages au premier abord, il reste néanmoins une opération financière à risque qu’il convient de mesurer en amont. Comparez le coût total de cet emprunt contre le coût total de tout vos emprunts en cours.


Simulez et comparez les offres de rachat de crédit hypothécaire en Belgique

Afin de vous familiariser avec le mécanisme de rachat de crédit hypothécaire, comparez les offres disponible en Belgique et introduisez ensuite une ou plusieurs demande auprès des organismes compétent. Une fois que vous aurez reçue une simulation personnalisée de la part de ces derniers, vous connaîtrez alors votre taux d’endettement, le capital restant dû sur vos prêts, le coût induit des frais de notaire. Vous disposerez aussi d’un tableau d’amortissements transparent qui présentera les mensualités échelonnées sur une durée définie en amont.

L’outil de simulation est accessible à tous et intuitif. Ensuite toute demande de rachat de crédit hypothécaire est gratuite, rapide et sans aucun engagement de votre part. Il vous sera demandé dans le formulaire les informations sur vos emprunts en cours, vos coordonnées personnelles, vos coordonnées de contact, votre numéro de registre national (NRN), votre numéro de carte d’identité, votre IBAN (optionnel) ainsi que vos revenus et autres charges mensuels.

Rappelez-vous que obtenir votre rachat de crédit au meilleur taux, effectuez vos recherches en amont et faites plusieurs demande auprès de courtiers spécialistes.


Exemple de Regroupement hypothécaire

Pour un crédit de 10000 € sur une durée de 48 mois

Montant 10000,00 €
Durée 48 mois
TAEG 5,95 %
Taux Débiteur (fixe) 5,95 %
Mensualité 233,91 €
Coût Total Intérêts 1227,46 €

Le baromêtre des taux en Belgique

Pour un crédit de 10000 € sur une durée de 48 mois

TAEG min TAEG moyen TAEG max
Prêt personnel 4,95% 7,50% 12,50%
Prêt auto 1,29% 2,50% 4,99%
Prêt travaux 1,89% 2,45% 2,99%
Regroupement de crédit 4,95% 7,50% 12,50%
Taux mis à jour le 22 oct. 2019

Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit etc..), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatifs et ne représentent aucunes valeur contractuelle.

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