Racheter vos prêts en cours pour les remplacer par un seul crédit offre des conditions avantageuses : découvrez en quoi consiste le regroupement de crédits, comment l’obtenir et si c’est une bonne solution pour vous.
Le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul pour simplifier les démarches administratives et diminuer le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement.
Le regroupement de crédits implique le transfert de vos emprunts d'un établissement de crédit vers un autre. L'établissement que vous choisirez regroupera les crédits et les soldera en une fois. Vous signez un nouveau contrat qui sera votre nouvel emprunt. Vous repartez à neuf, sur de bonnes bases.
Attention à ne pas confondre cette opération avec le rachat de crédit, qui consiste à faire racheter votre prêt hypothécaire par un autre organisme de crédit pour obtenir un meilleur taux. Découvrez la différence entre un rachat et un regroupement de crédits.
Le regroupement hypothécaire est un regroupement de crédits qui inclut au moins un prêt immobilier. Il est donc garanti par une hypothèque et implique des démarches chez le notaire.
Le regroupement de crédits permet de diminuer vos mensualités en allongeant votre durée de remboursement. Vos charges seront donc moins importantes, ce qui peut vous permettre d’être plus serein à la fin du mois.
Le regroupement de crédits est aussi un moyen de simplifier vos démarches administratives : vous n’avez plus qu’un seul contrat à honorer et un seul interlocuteur pour l’ensemble de vos prêts.
Pour faire un regroupement de crédits, vous devrez envoyer votre demande ainsi que tous les documents nécessaires à la banque ou au courtier de votre choix. Il vous communiquera ensuite sa réponse : si votre demande est acceptée, vous pourrez commencer à discuter des modalités de remboursement. Une fois le contrat signé, vous avez généralement 14 jours pour vous rétracter si vous deviez changer d’avis.
Vous pouvez faire un regroupement de crédits auprès d’un grand nombre de banques et courtiers en Belgique. Comparez les taux pour trouver la meilleure offre.
Comme tout emprunt, le regroupement de crédits a un coût. Voici les frais à prévoir :
Le regroupement de crédits est une bonne solution pour vous si :
Vous avez du mal à y voir clair et aimeriez diminuer la charge administrative de vos crédits
Vous payez vos mensualités à temps mais cela rend vos fins de mois difficiles et vous aimeriez allonger votre durée de remboursement
Si vous êtes surendetté ou voulez emprunter pour rembourser d’autres prêts, le regroupement de crédits n’est pas forcément la meilleure solution car il va vous occasionner des frais supplémentaires. Voici ce que vous pouvez faire si vous êtes surendetté.
Vous pouvez inclure n’importe quel type de prêt dans un regroupement de crédits : prêt personnel, prêt immobilier, prêt travaux… Vous n’êtes d’ailleurs pas obligé de regrouper tous vos prêts en même temps.
Toute personne qui a un ou plusieurs crédits en cours en Belgique ou au Luxembourg peut bénéficier du regroupement de crédits.
Le regroupement de crédits est ouvert à toute personne majeure qui perçoit un revenu fixe.. L'emprunteur doit prouver son sérieux. Par le biais de ses relevés de comptes en banque, il peut montrer la bonne gestion de son budget.
Le regroupement de crédits ne peut concerner que vos crédits bancaires. Vous ne pouvez pas l'utiliser pour racheter des dettes de jeu ou autres dettes qui ne sont pas liées à un emprunt.
La meilleure date est celle qui vous fera le plus réduire le montant total des intérêts qui restent à payer. Réalisez le calcul avec l'aide d'un conseiller financier en fonction des différents calendriers. N'hésitez pas à effectuer une simulation avec notre outil gratuit.
Non, mais dans la plupart des cas, les regroupements de crédits se font par l’intermédiaire d’un courtier. Certains organismes prêteurs ne font des offres de regroupement aux particuliers que via des courtiers professionnels.
Rien ne vous interdit d’envoyer une demande si vous êtes fiché. Cependant, il vous sera plus difficile de recevoir une réponse positive.
Si votre demande est refusée, c’est probablement que la banque ou le courtier n’a pas suffisamment confiance en vos capacités de remboursement. Vous avez alors 3 solutions :
Envoyer votre demande à un autre organisme de crédit en espérant recevoir une réponse positive
Demander à un proche de se porter garant du prêt pour rassurer l’organisme de crédit
Attendre que votre situation financière soit plus stable avant de demander un regroupement
Il est destiné à vous faciliter la vie ! Pour cela, nous avons mis en place un outil de simulation d'offres de regroupement de crédits très simple d'utilisation. Il est conçu pour vous faire gagner deux éléments essentiels simultanément :
Notre comparateur vous facilite deux choses avant de signer une offre :
Chaque établissement de crédit en Belgique propose des services bancaires spécifiques. Il faut être du métier pour savoir réellement comparer et lire les contrats.
Comparer c'est économiser de l'argent ! Prendre 5 minutes pour le faire est un investissement en temps très rentable financièrement.
Pour illustrer cette démarche, voici quelques exemples de regroupement de crédits pour un montant de 10.000€ sur 36 mois :
| Taux | Mensualités | Total des intérêts à payer |
|---|---|---|
| 4,89% | 298,74€ | 2754,6€ |
| 5,73% | 302,34€ | 884,3€ |
| 5,95% | 303,29€ | 918,27€ |
| 6,95% | 307,57€ | 1072,68€ |
En choisissant l’offre au taux de 4,89% plutôt que 6,95%, vous économisez 318,08€ d’intérêts sur la durée de votre crédit !
Que ce soient les banques digitales ou les banques traditionnelles, toutes ou presque peuvent vous proposer une offre de regroupement de crédits. Comparer les offres avant de vous engager est la meilleure façon d’obtenir le meilleur taux.
Le but d’une comparaison de regroupement de crédits est de trouver un taux et des mensualités au meilleur taux en Belgique et de facto, économiser sur votre prêt. Toute comparaison est facile et rapide, 5 secondes chrono. Ensuite, toute demande de regroupement de crédits chez un organisme prêteur est gratuite et sans aucun engagement de votre part.
Vous êtes maintenant prêt pour lancer une comparaison sur notre site ? Prenez quelques minutes de votre temps et économisez sur votre emprunt, à coup sûr !
Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).
Voici les institutions financières reprises dans notre comparateur de rachat de crédit : Aion Bank, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, CPE Crédit Luxembourg, CPH Banque, Credafin, Creditpolis,, DHB Bank, Elantis, Euro-finances, Europabank, Express-Finance, Finday, , Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, LaMaisonduprêt, Mozzeno, Partners-Finances, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg, Wallfin.
Retrouvez la liste complète des institutions financières référencées sur notre site.
Notre baromètre des taux de regroupement de crédits est mis à jour chaque semaine. Profitez-en pour découvrir les meilleurs taux du moment !
| TAEG min | TAEG moyen | TAEG max | |
|---|---|---|---|
| Regroupement de crédits | 4,89% | 5,95% | 10% |
Taux mis à jour toutes les semaines
Ces taux sont les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pratiqués par nos partenaires, spécialistes du crédit en Belgique, selon votre projet (sans justificatifs, auto, travaux, regroupement de crédit etc..), son montant et sa durée. Les taux affichés sont uniquement à titre indicatifs et ne représentent aucunes valeur contractuelle.
