Racheter vos prêts en cours pour les remplacer par un seul crédit offre des conditions avantageuses : découvrez en quoi consiste le regroupement de crédits, comment l’obtenir et si c’est une bonne solution pour vous.
Qu'est-ce qu'un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul pour simplifier les démarches administratives et diminuer le montant des mensualités en allongeant la durée de remboursement.
Le regroupement de crédits implique le transfert de vos emprunts d'un établissement de crédit vers un autre. L'établissement que vous choisirez regroupera les crédits et les soldera en une fois. Vous signez un nouveau contrat qui sera votre nouvel emprunt. Vous repartez à neuf, sur de bonnes bases.
Qu’est-ce qu’un regroupement hypothécaire ?
Le regroupement hypothécaire est un regroupement de crédits qui inclut au moins un prêt immobilier. Il est donc garanti par une hypothèque et implique des démarches chez le notaire.
Quels sont les avantages d’un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits permet de diminuer vos mensualités en allongeant votre durée de remboursement. Vos charges seront donc moins importantes, ce qui peut vous permettre d’être plus serein à la fin du mois.
Le regroupement de crédits est aussi un moyen de simplifier vos démarches administratives : vous n’avez plus qu’un seul contrat à honorer et un seul interlocuteur pour l’ensemble de vos prêts.
Comment faire un regroupement de crédits ?
Pour faire un regroupement de crédits, vous devrez envoyer votre demande ainsi que tous les documents nécessaires à la banque ou au courtier de votre choix. Il vous communiquera ensuite sa réponse : si votre demande est acceptée, vous pourrez commencer à discuter des modalités de remboursement. Une fois le contrat signé, vous avez généralement 14 jours pour vous rétracter si vous deviez changer d’avis.
Où faire un regroupement de crédits ?
Vous pouvez faire un regroupement de crédits auprès d’un grand nombre de banques et courtiers en Belgique. Comparez les taux pour trouver la meilleure offre.
Quels sont les frais d’un regroupement de crédits ?
Comme tout emprunt, le regroupement de crédits a un coût. Voici les frais à prévoir :
- Les pénalités de remboursement anticipé
- Les frais de dossier
- Les frais d’hypothèque si vous regroupez un prêt immobilier
- Les intérêts, qui peuvent être plus élevés au total si vous allongez la durée de remboursement
Le regroupement de crédits est-il une solution intéressante ?
Le regroupement de crédits est une bonne solution pour vous si :
- Vous avez du mal à y voir clair et aimeriez diminuer la charge administrative de vos crédits
- Vous payez vos mensualités à temps mais cela rend vos fins de mois difficiles et vous aimeriez allonger votre durée de remboursement
Si vous êtes surendetté ou voulez emprunter pour rembourser d’autres prêts, le regroupement de crédits n’est pas forcément la meilleure solution car il va vous occasionner des frais supplémentaires. Voici ce que vous pouvez faire si vous êtes surendetté.
Quels prêts peut-on inclure dans un regroupement de crédits ?
Vous pouvez inclure n’importe quel type de prêt dans un regroupement de crédits : prêt personnel, prêt immobilier, prêt travaux… Vous n’êtes d’ailleurs pas obligé de regrouper tous vos prêts en même temps.
Qui peut demander un regroupement de crédits ?
Toute personne qui a un ou plusieurs crédits en cours en Belgique ou au Luxembourg peut bénéficier du regroupement de crédits.
- Le regroupement de crédits est ouvert à toute personne majeure qui perçoit un revenu fixe.. L'emprunteur doit prouver son sérieux. Par le biais de ses relevés de comptes en banque, il peut montrer la bonne gestion de son budget.
- Le regroupement de crédits ne peut concerner que vos crédits bancaires. Vous ne pouvez pas l'utiliser pour racheter des dettes de jeu ou autres dettes qui ne sont pas liées à un emprunt.
Quand faire un regroupement de crédits ?
La meilleure date est celle qui vous fera le plus réduire le montant total des intérêts qui restent à payer. Réalisez le calcul avec l'aide d'un conseiller financier en fonction des différents calendriers. N'hésitez pas à effectuer une simulation avec notre outil gratuit.
Dois-je nécessairement passer par un courtier en crédit ?
Non, mais dans la plupart des cas, les regroupements de crédits se font par l’intermédiaire d’un courtier. Certains organismes prêteurs ne font des offres de regroupement aux particuliers que via des courtiers professionnels.
Puis-je demander un regroupement de crédits si je suis fiché ?
Rien ne vous interdit d’envoyer une demande si vous êtes fiché. Cependant, il vous sera plus difficile de recevoir une réponse positive.
Si vous avez plus de 1000€ de dettes, les prêteurs ont l’interdiction de vous accorder un nouveau crédit.
Que faire si ma demande est refusée ?
Si votre demande est refusée, c’est probablement que la banque ou le courtier n’a pas suffisamment confiance en vos capacités de remboursement. Vous avez alors 3 solutions :
- Envoyer votre demande à un autre organisme de crédit en espérant recevoir une réponse positive
- Demander à un proche de se porter garant du prêt pour rassurer l’organisme de crédit
- Attendre que votre situation financière soit plus stable avant de demander un regroupement
À quoi sert notre comparateur de regroupement de crédits ?
Il est destiné à vous faciliter la vie ! Pour cela, nous avons mis en place un outil de simulation d'offres de regroupement de crédits très simple d'utilisation. Il est conçu pour vous faire gagner deux éléments essentiels simultanément :
- Du temps ;
- De l'argent.
Notre comparateur vous facilite deux choses avant de signer une offre :
- Prendre du recul avant de choisir votre crédit pour obtenir la meilleure offre ;
- Comparer les offres objectivement et à froid, loin des argumentaires commerciaux.
Pourquoi est-ce si important de comparer les offres de regroupement de crédits ?
Chaque établissement de crédit en Belgique propose des services bancaires spécifiques. Il faut être du métier pour savoir réellement comparer et lire les contrats.
Voici un modèle de contrat de prêt .pdf proposé par ING
Comparer c'est économiser de l'argent ! Prendre 5 minutes pour le faire est un investissement en temps très rentable financièrement.
Pour illustrer cette démarche, voici quelques exemples de regroupement de crédits pour un montant de 10.000€ sur 36 mois :
| Taux | Mensualités | Total des intérêts à payer |
| 4,89% | 298,74€ | 2754,6€ |
| 5,73% | 302,34€ | 884,3€ |
| 5,95% | 303,29€ | 918,27€ |
| 6,95% | 307,57€ | 1072,68€ |
En choisissant l’offre au taux de 4,89% plutôt que 6,95%, vous économisez 318,08€ d’intérêts sur la durée de votre crédit !
Comment obtenir le regroupement de crédits au meilleur taux en Belgique ?
Que ce soient les banques digitales ou les banques traditionnelles, toutes ou presque peuvent vous proposer une offre de regroupement de crédits. Comparer les offres avant de vous engager est la meilleure façon d’obtenir le meilleur taux.
Le but d’une comparaison de regroupement de crédits est de trouver un taux et des mensualités au meilleur taux en Belgique et de facto, économiser sur votre prêt. Toute comparaison est facile et rapide, 5 secondes chrono. Ensuite, toute demande de regroupement de crédits chez un organisme prêteur est gratuite et sans aucun engagement de votre part.
Vous êtes maintenant prêt pour lancer une comparaison sur notre site ? Prenez quelques minutes de votre temps et économisez sur votre emprunt, à coup sûr !
Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret ?
Chez Simulationpret, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).
Voici les institutions financières reprises dans notre comparateur de prêt personnel : Allianz, Argenta, Axabank, Belfius, Beobank, Belfius, BNP Paribas, Bpost banque, CBC, Cetelem, Cofidis, Creafin, CPH Banque, DHB Bank, Elantis, Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, mozzeno, Record Crédits, Santander.