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Les vacances sont des points essentiels dans la vie d’une famille. C’est l’occasion de s’échapper du stress, et de refonder les bases d’une relation familiale seine. Mais aujourd’hui, vacances riment plutôt avec dépenses. Heureusement qu’il est possible de se laisser aller à des projets de vacances de rêve, tout en évitant des années d’économies. Il existe le prêt vacances.
Un prêt vacances est un prêt personnel et donne droit à un capital plafonné à 75 000 euros. La somme sera libérée en une seule fois et ensuite remboursée mensuellement en plusieurs années. Tout dépend de votre contrat d’engagement. Sachez qu’à la durée de votre contrat de prêt dépendra probablement la modicité de celui-ci. Un crédit à court durée est toujours préférable qu’un crédit sur plusieurs années.
Le TAEG ou taux annuel effectif global est plus faible. Avec un prêt vacances obtenu par le crédit personnel, vous n’avez pas à fournir des justificatifs d’utilisation du capital. Vous avez donc le choix dans la gestion des dépenses. Le montant qui vous sera alloué peut servir dans le financement d’un site d’hébergement ou dans le règlement de diverses activités. En somme, un prêt vacances peut servir au financement de toute ou partie de vos vacances en famille, sans que la banque n’ait à intervenir.
Le prêt vacances présente des atouts indéniables et s’obtient sans aucun justificatif. Vous partez pour un tour du monde en 6 mois. Mais vous avez envie de prolonger votre séjour en Australie de trois semaines. Vous n’avez rien à déclarer à la banque. Cette liberté vous laisse une entière latitude pour moduler votre projet.
Selon votre budget et votre apport, vous décidez d’emprunter un montant précis pour financer votre voyage. Le taux d’intérêt, les mensualités ainsi que la durée du prêt sont définis lors de la signature du contrat. Aucune surprise n’est à prévoir ni pendant ni après les vacances. Votre demande de crédit vacances est rapidement analysée. Si votre profil d’emprunteur répond aux critères établis par la banque, l’acceptation de votre dossier sera rapide. Le virement de la somme empruntée vous parviendra dans un court délai.
Le crédit revolving ou réserve d’argent est, en apparence, identique au prêt personnel: aucune justification demandée et simplicité d’obtention. Cependant, deux éléments les séparent :
Avec le crédit revolving, la maîtrise du budget est plus hasardeuse et le surcoût plus élevé. Pour financer votre projet de voyage, contracter un prêt personnel est la meilleure solution.
Le coût d’un prêt personnel dépend des risques supportés par le prêteur. Le TAEG est d’autant plus élevé que la durée de remboursement est longue et le total emprunté important.
Votre profil d’emprunteur entre également en considération. Vous êtes un bon gestionnaire pour vos finances. Vous ne souffrez d’aucun découvert bancaire, vos revenus sont réguliers et proviennent de sources stables, et vos crédits en cours sont maîtrisés. Vous avez toutes les chances d’obtenir un taux d’intérêt avantageux.
L’assurance peut de même peser sur le taux d’intérêt. Elle n’est pas obligatoire dans le cas d’un crédit personnel, mais tend à tranquilliser votre banquier. En cas de défaillance de votre part, il est en grande partie payé par l’organisme qui vous assure. Mais cette protection a elle aussi une valeur. Demandez plusieurs devis et ne signez rien avant d’avoir étudié l’offre de chaque assureur.
Incluez les frais indirects comme les pénalités de remboursement anticipé (PRA) dans vos négociations avec les banques. Comparez minutieusement les conditions offertes par les différents établissements et faites jouer la concurrence pour réduire le coût de votre crédit voyage.
Votre profil financier est déplorable? Vous percevez des revenus de façon épisodique? Votre taux d’endettement est supérieur à 33% et vos comptes bancaires se trouvent souvent dans le rouge? Il est fort probable que votre demande de crédit soit refusée et ce dans votre intérêt. Afin d’éviter cette situation, il serait ingénieux de différer votre projet de voyage le temps d’assainir vos finances.
Remboursez une partie des emprunts en cours ou demandez le rééchelonnement du capital restant dû pour réduire les mensualités. Vous améliorez ainsi votre « reste à vivre *.
Surveillez vos décaissements. Bannissez les découverts et les dépenses suspectes aux yeux des banques comme les jeux en ligne. Épargnez, même peu. Ces actions contribuent à redorer votre image au sein du réseau bancaire. Elles augmentent vos chances d’obtenir un emprunt.
Il a été dit que pour un crédit vacances, vous n’aurez pas à fournir un justificatif d’utilisation du capital. Il n’en demeure pas moins que vous devriez constituer un dossier pour accompagner votre demande. Ce dernier ne devra être constitué que des informations suivantes :
Dans le cas où vous avez fait une demande de crédit vacances en ligne, vous devrez ensuite envoyer ces documents. Ils viendront appuyer votre demande.
Prêt vacances ou pas, un crédit reste un possible risque financier à mesurer chez les ménages. En cas de manquement aux mensualités, les situations difficiles peuvent s’accumuler. Les défauts de paiement peuvent entraîner par la suite des interdits bancaires pour quelques années, et ce, jusqu’à parfait remboursement de votre crédit.
Pour bien choisir votre emprunt, et éviter à votre famille d’être surendettée, agissez en consommateur averti et comparez les offres. En quelques clics et selon vos souhaits (montant et mensualités), vous obtiendrez une liste comparative des meilleurs taux en Belgique. De quoi économiser de l’argent tout en minimisant les risques lors de votre emprunt.