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Publié le 12 mai 2021

Peut-on demander un prêt quand on est au chômage ?

Au chômage? Découvrez le prêt pour chômeur en Belgique

Pour une personne sans emploi, le prêt pour chômeur demeure une solution fiable pour s’en sortir. Cependant, le prêt est un engagement financier et les banques hésitent souvent avant d’accorder leur confiance aux chômeurs. Toutefois, il existe bien des solutions pour obtenir un crédit chômeur en Belgique.

Un crédit chômeur, oui, mais dans quelles conditions?

Pour tout emprunteur qui dispose de 10% du montant demandé, les chances d’accéder à un prêt chômeur auprès des banques belges sont augmentées. Mais si ce n’est pas le cas, il est toujours possible de demander conseil auprès de ces organismes de prêt qui vont vous imposer certaines conditions avant de vous accorder le crédit chômeur via l'obtention d'un crédit personnel. Cela est nécessaire, car il existe une loi belge qui protège les chômeurs qui ne parviennent pas à payer les mensualités. Vous devez donc remplir ces conditions si vous espérez accéder au prêt chômeur. Parmi les solutions qui se présentent pour les personnes sans emploi, il y a le prêt avec aval qui impose la présence d’une caution ou d’un cosignataire qui va se porter garant du prêt. Pour ce faire, ce co-emprunteur doit remplir toutes les conditions imposées par la banque et ne doit pas être inscrit fiché à la Banque Nationale de Belgique. En second choix, vous avez le crédit hypothécaire qui permettra aux propriétaires d’avoir accès à un crédit en utilisant le bien immobilier comme garantie. Sans oublier le prêt lancement pour chômeur accordé aux personnes sans emploi qui projettent de créer une entreprise ou lancer une activité qui va générer des revenus. Cette dernière option est réservée aux demandeurs d’emploi inscrits depuis trois mois qui veulent devenir indépendants à titre principal et dont les projets ont été validés par le Fonds de Participation. Après validation de votre aptitude, vous pouvez prétendre à un crédit chômeur d’une valeur maximale de 30000 euros à 4% de taux fixe.

Assurer sa demande de prêt pour chômeur

Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit chômeur, prenez le temps de bien préparer votre demande. En effet, personne n’est à l’abri des erreurs et il vaut mieux redoubler de vigilance lorsqu’il s’agit de remplir un dossier pour un prêt chômeur. Pour bien respecter les étapes de la démarche administrative, demandez conseil à votre banquier ou fiez-vous à l’expérience d’un courtier spécialisé en crédit chômeur.

À ne citer que le dossier de prêt de lancement qui doit être basé sur un projet porteur avec lequel vous allez attirer l’attention du Fonds de participation. Pour que ce soit le cas, privilégiez un domaine d’activité qui correspond à vos compétences et n’hésitez pas à demander l’aide d’un expert pour vous aider à monter le dossier de création d’entreprise.

Quelles pièces préparer pour une demande de crédit chômeur?

Comme c’est le cas pour les emprunteurs en activité, la demande de crédit nécessite un dossier bien complet. Qui plus est, les banques sont plus exigeantes pour un chômeur qui doit fournir des documents prouvant son identité, sa situation financière, et son statut de sans emploi.

Parmi les pièces indispensables, vous devez fournir une pièce d’identité, un justificatif de domiciliation (facture d’eau, d’électricité ou de gaz), le dernier avis d’imposition, le relevé de compte pour les trois derniers mois et les justificatifs nécessaires pour une personne au chômage.

Bien entendu, le dossier diffère suivant les besoins des organismes bancaires, ainsi, prenez le temps de bien vous informer avant de déposer votre dossier de demande de crédit chômeur.

Crédit chômeur: bien choisir son intermédiaire

Pour garantir l’obtention du crédit chômeur, vous devez constituer un dossier et tout faire pour avoir droit à un taux d’emprunt minimal. Dans le cas où vous vous adressez à un banquier, vous serez chargé de constituer vous-même l’ensemble de votre dossier tout en assurant les démarches nécessaires. Il faudra donc redoubler d’attention, car la moindre erreur est susceptible d’entrainer une annulation de votre demande de crédit chômeur.

Cela s’explique entre autres par le fait que les banques traitent des milliers de dossiers chaque jour et nombre d’entre elles ne vont pas perdre de temps pour vous corriger. Ce qui ne risque pas d’arriver avec le coursier de crédit qui vous offre un service personnalisé.

En effet, il va assurer son rôle d’apporteur d’affaires auprès de la banque de votre choix, en respectant les moindres détails des démarches imposées par l’organisme bancaire qui va vous accorder le prêt pour chômeur. Si vous choisissez de faire appel à courtier, cet expert va se charger de constituer votre dossier et assurer toutes les démarches imposées. Votre présence ne sera nécessaire que lors de la signature du contrat pour obtention de votre crédit chômeur.

Prendre le temps de comparer les offres de crédit chômeur

Pour attirer les clients, les banques ont l’habitude de faire jouer la concurrence en proposant des offres alléchantes de crédit aux meilleurs taux. Cette politique est également appliquée pour les crédits chômeurs. Il est donc important de comparer les nombreuses offres, et ce, même si vous êtes un sans emploi.

Pour ce faire, apprenez à calculer le taux effectif global (TEG) qui fait référence au taux d’intérêt et tous les frais annexes de type assurance, frais de dossier ou pénalité pour remboursement anticipé, ce qui n’est pas le cas du taux brut souvent utilisé pour attirer les demandeurs de crédit. Toujours pour trouver la formule de crédit chômeur adaptée à votre situation, prenez le temps d’analyser l’offre et le type d’emprunt, les modalités de paiement et d’indexation, ainsi que d’autres détails qui auront un impact majeur sur votre prêt. Si vous avez des doutes sur votre capacité à constituer votre dossier de demande de crédit chômeur, n’hésitez pas à demander l’aide des courtiers qui vont s’assurer d’effectuer toutes les démarches nécessaires.

En optant pour cette approche, vous aurez une réponse en moins de 24 heures, ainsi que le privilège d’un suivi personnalisé durant toutes les étapes qui vont mener à la signature de votre contrat de crédit chômeur. Sachez également que vous pouvez avoir un aperçu des formules adaptées à votre situation en utilisant les sites de crédit en ligne qui vont vous aider à comparer les nombreuses offres de crédit chômeur en Belgique.

Publié le 09 mai 2021

Peut-on obtenir un prêt quand on est agé?

Pret senior : découvrez le prêt pour senior en Belgique

Grâce à l’amélioration de l’espérance de vie liée aux progrès médicaux, l’on parle aujourd’hui de seniors du quatrième âge. Cette situation est d’autant plus réelle en Belgique où les personnes âgées sont de plus en plus actives et espèrent avoir accès à des formules de crédit pour subvenir à leur besoin.

C’est le cas du prêt pour senior, une forme d’aide spécialement dédiée aux ainés pour leur permettre d’améliorer leur confort de vie durant leurs vieux jours.

Les principes du prêt senior

Même si les formules de prêt pour retraités existent chez les banques et les organismes de crédit, la limite d’âge des emprunteurs est de 65 ans. En effet, les établissements prêteurs évitent de prendre des risques avec les personnes âgées et cette politique sélective est également appliquée par les magasins et les grandes surfaces qui proposent des achats à crédit.

Pourtant, la direction générale Statistique du SPF Économie annonçait dans son rapport annuel de 2014 que l’espérance de vie à la naissance des Belges était de 81,07 ans. Qui plus est, de plus en plus de seniors actifs et semi-dépendants optent pour le maintien à domicile pour vivre leur retraite en toute tranquillité.

Afin de les aider à aménager leur lieu de vie, la Région Wallonne propose depuis 2013 des prêts à taux zéro destinés aux personnes du troisième âge à la recherche d’une aide financière pour vivre dans le confort optimal. Pour toute personne âgée de plus de 65 ans faisant face à un souci d’autonomie, une aide est donc disponible pour effectuer les travaux d’aménagement de la maison.

Un prêt senior en quelles conditions?

Pour accéder au prêt pour senior de la Région Wallonne, vous devez être une personne âgée de plus de 65 ans, dont le total des revenus mensuels nets et des allocations n’excède pas les 1 200€ si vous vivez seule. Ce montant est de 1 600€ pour ceux qui vivent en couple. En ce qui concerne le crédit pour retraités, vous pouvez emprunter entre 300€ à 10000€ pour une durée de remboursement étalée sur 18 à 48 mois. Pour obtenir ce prêt, vous devez également prouver que vos précédentes demandes de prêt bancaire classique ont été refusées par d’autres établissements.

Avec ce soutien de la Région Wallonne, les seniors à faibles revenus peuvent obtenir le financement nécessaire pour l’installation d’une salle de bain plus confortable adaptée à leurs besoins, d’un monte-escalier ou d’une rampe d’accès dans leur domicile. Ces modifications contribuent à améliorer leur confort de vie et limiter le taux de chutes et autres sources d'accident domestique.

Bien préparer le dossier de demande de crédit pour senior

Parce que le crédit pour senior est un crédit à haut risque, vous devez préparer un dossier complet pour convaincre votre banquier. Pour ce faire, commencez par effectuer un bilan de santé complet fourni par votre médecin traitant pour augmenter vos chances d’obtenir ce financement. Qui plus est, demandez l’aide d’un professionnel ou d’un courtier en crédit pour faire l’étude de votre capacité d’emprunt, une étape décisive, car les banques ont tendance à se méfier de la baisse de revenus des retraités. Mais vous pouvez vous en servir comme argument puisque vous disposez d’une source de revenu stable.

Pour attirer les faveurs de la banque qui va vous accorder ce crédit pour senior, ajoutez 20% d’apport sur l’ensemble de votre prêt et réduisez au maximum la durée de remboursement pour limiter le taux d’intérêt appliqué. Qui plus est, prévoyez tout concernant votre prêt et évitez d’avoir plus de 80 ans lorsque le prêt arrivera à échéance.

D’autres solutions de crédit pour senior

Le prêt à taux zéro de la Région Wallonne constitue déjà une aide précieuse pour les personnes âgées nécessitant un coup de pouce financier pour effectuer les travaux d’aménagement de leur lieu de vie. Mais pour les autres besoins relatifs à la santé et aux dépenses quotidiennes, les seniors ont également accès à d’autres formes d’aide.

Le prêt viager hypothécaire

Avec le prêt viager hypothécaire, les seniors peuvent obtenir une aide financière représentant entre 30 à 60% de la valeur du bien immobilier sous hypothèque. Jusqu’à leur décès, ils peuvent rester vivre dans leur domicile tout en touchant un capital ou des rentes viagères mensuelles ou trimestrielles.

Souvent appelée hypothèque renversée, cette solution est appliquée pour permettre aux personnes âgées de rendre liquide une partie de leur patrimoine pour subvenir à leurs besoins, sans que leur âge et leur état de santé soient mis en évidence. Ainsi, ils peuvent utiliser les fonds accordés et n’auront pas à rembourser de mensualités jusqu’à leur décès où la maison devient la propriété de la banque.

Le prêt hypothécaire cautionné

Spécialement destiné aux seniors de plus de 60 ans, le prêt hypothécaire cautionné est un crédit sans assurance décès emprunteur ni examen médical. Les fonds débloqués vont servir aux personnes âgées qui vont faire des travaux d’aménagement dans leur domicile, venir en aide à leurs enfants, acheter une résidence secondaire ou réaliser tout autre projet grâce à une formule de crédit à la consommation ou de prêt immobilier suivant les cas.

Le prêt hypothécaire cautionné

Il est accordé aux retraités propriétaires qui souhaitent souscrire à un crédit, mais qui ont du mal à convaincre les banques à cause de leur âge avancé. Pour y remédier, ils vont mettre sous hypothèque leur bien et pourront profiter jusqu’à 70% de la valeur de la maison. Après analyse de la solvabilité de l’emprunteur, ce dernier aura droit à un prêt à taux fixe et amortissable avec une durée de remboursement inférieure à 25 ans. Si jamais l’emprunteur décède avant l’échéance, le capital restant dû devient un passif successoral et le dossier sera remis entre les mains de la succession et de CNP Caution. Pour les héritiers, le prêt hypothécaire cautionné est plus intéressant par rapport au prêt viager hypothécaire, car il s’agit d’un prêt amortissable dont le coût sera moindre lorsqu'il sera arrivé à échéance. Pour connaitre le coût du prêt hypothécaire cautionné, comptez 2% du montant du prêt pour le coût de l’hypothèque, et rajoutez 1% pour le coût de la caution et 1% pour les frais de dossier.

Négocier son prêt senior

Comme vous le feriez avec une formule classique de crédit à la consommation, le prêt senior peut être négocié. Ainsi, commencez par demander un prêt à taux fixe afin de vous permettre de connaitre à l’avance le coût des mensualités. Cela vous aidera à éviter les effets des risques de variation des taux appliqués sur le marché des crédits à court terme.

Mais dans le cas où vous n’avez d’autre choix que de souscrire à un crédit pour sénior à taux variable, veillez à demander un taux «capé» qui servira à mettre en place un taux plafond malgré les révisions des taux courts et éviter ainsi de subir les taux trop élevés.

Et si vous travaillez encore au moment de la souscription à un prêt senior d’une durée de 15 ans, vous pouvez demander des mensualités dégressives. Ainsi, vous aurez à payer plus durant la période où vous disposez encore d’une activité professionnelle, et le montant diminuera lorsque vous serez à la retraite.

Pour mieux convaincre les banquiers, demandez l’aide d’un courtier qui va effectuer toutes les négociations à votre place pour trouver les meilleures propositions de crédit pour senior. Sachez que le tarif du courtier en crédit va de 0,4% à 1% du capital emprunté. En faisant appel à cet expert, vous évitez de passer énormément de temps à comparer les nombreuses offres disponibles sur le marché et à calculer votre capacité d’emprunt en prenant en compte vos charges et vos revenus mensuels. En effet, le courtier dispose déjà d’une liste de partenaires auxquels il va s’adresser pour trouver l’offre de prêt pour senior la plus adaptée à vos besoins et à votre situation financière.

Publié le 08 mai 2021

Comment obtenir un pret pour les jeunes demandeurs ?

Vous êtes jeune : découvrez le prêt pour jeune en Belgique

Les jeunes peuvent-ils accéder à la propriété? La réponse est oui en Région Wallonne où vos souhaits se concrétisent lorsqu’une assistance financière mensuelle de 50 euros durant les 8 premières années du prêt vous est accordée.

Ce coup de pouce est d’autant plus intéressant, car il est possible de l’utiliser tout en bénéficiant d’autres formes d’aide comme l’assurance gratuite en prévision de la perte de revenus, ou encore les primes pour les locataires et les propriétaires en cas de réhabilitation, de démolition, de construction ou d’acquisition d’un bien immobilier.

En rappel, le prêt jeune devient le prêt tremplin en janvier 2009 et le crédit «habitat pour tous» en mars 2010 et se présente sous forme de crédit hypothécaire.

Les caractéristiques du crédit pour jeunes

Pour bénéficier du crédit pour jeune, vous devez être âgé de moins de 35 ans au moment de la signature du contrat de prêt et qu’il s’agit bien de votre première acquisition immobilière. Mais la démarche d’obtention du prêt commence par la présentation d’un bon dossier qui servira à mettre en confiance l’organisme de crédit, travaillant en collaboration avec la Région Wallonne, qui va vous accorder le prêt. Ainsi, vous devez fournir les preuves concernant votre identité et vos sources de revenus.

Dès la période de recherche de la maison de vos rêves, vous devez faire en sorte qu’elle soit située en Région Wallonne. Cette condition demeure appliquée pour une maison que vous allez construire ou acheter, d’un bien ancien ou d’un logement à rénover. Quant à sa valeur vénale, elle ne doit pas dépasser les 111600€ s’il s’agit d’une acquisition ou d’une acquisition-rénovation. Pour une nouvelle construction, la valeur vénale est limitée à 111600€ hors TVA et hors prix du terrain.

Dès que vous aurez obtenu l’accord de l’Administration du Logement, vous pouvez demander un crédit dont le montant maximal est de 25000€, et ce, pour une durée de remboursement minimale de 15 ans. Vous devez également prévoir un taux fixe, ou encore une mensualité constante que vous allez verser sur une période minimale de 10 ans.

Qui plus est, un jeune emprunteur doit prouver qu’il bénéficiait bel et bien de revenus imposables durant les deux années qui précèdent la demande de prêt jeune. Pour une personne vivant seule, le montant des revenus imposables est limité à 31000€, contre 37500€ si elle vit en cohabitation ou en couple. Pour les jeunes avec enfant, une majoration de 1 850€ par enfant est à prévoir.

En outre, l’octroi du crédit pour jeunes vous impose de vivre dans la maison achetée et d’en faire votre résidence principale durant les 8 années où vous avez droit au prêt.

Prêt jeune et capacité d’emprunt

Pour mettre toutes les chances à vos côtés pour l’obtention d’un crédit pour jeunes, vous devez commencer par revoir votre capacité d’emprunt. En application de la loi du surendettement, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33%. Pour calculer ce taux, vous allez faire le point sur vos crédits en cours, de vos charges et de vos assurances, sans oublier d’y inclure la mensualité que vous allez payer pour rembourser votre nouveau crédit.

Ensuite, calculez la somme de vos revenus stables, en prenant en compte les revenus temporaires et les éventuelles allocations familiales. Vous obtiendrez votre taux d’endettement en appliquant la formule: Taux d’endettement = total des charges * 100 /total des revenus. Si jamais vous obtenez un chiffre au dessus de 33%, vous risquez de vous voir refuser votre crédit, pour y remédier, faites une demande à deux si vous êtes marié.

Constituer son dossier de demande de prêt jeune

Pour trouver le crédit jeune adapté à votre situation, renseignez-vous auprès de la Région Wallonne pour avoir la liste des organismes de crédit qui ont signé la convention dans le cadre des crédits pour jeunes. Ensuite, montez votre demande de prêt jeune en suivant les conseils d’un courtier en crédit ou d’un professionnel du crédit qui saura vous guider sur les démarches à suivre et les informations qui doivent impérativement figurer dans votre dossier de demande.

Autre possibilité, vous pouvez utiliser les outils de simulation en ligne pour trouver le prêt jeune qui vous correspond le mieux. Pour ce faire, privilégiez les sites de crédit difficiles qui vont vous demander de remplir un formulaire avant de vous guider vers les organismes de crédit qui répondent le mieux à vos besoins. Vous aurez ensuite les premières propositions et lorsque vous aurez pris votre décision, vous pouvez déposer votre demande de crédit pour jeunes chez l’organisme de crédit de votre choix, et ce dernier va se charger de le transmettre à l’Administration du Logement dès que tout aura été vérifié.

En ce qui concerne les informations qui doivent figurer dans votre demande de crédit pour jeunes, vous allez remplir un formulaire de demande en ligne en précisant votre identité, votre adresse, vos contacts téléphoniques, votre e-mail, etc. Tout en sachant que les points principaux vérifiés par la banque sont la présence d’un apport personnel, le taux d’endettement acceptable et le reste à vivre.

Avant de vous accorder sa confiance dans le cadre d’un prêt jeune, la banque va également revoir votre comportement financier en scrutant les mouvements dans votre compte bancaire durant les trois derniers mois précédant la demande de crédit pour jeunes. Les détails qui fâchent sont les virements à l’étranger qui laisseraient sous-entendre la présence d’un compte bancaire caché, les frais de commission liés au dépassement de découvert autorisé et les frais d’abonnement à des jeux d’argent. Par contre, vous avez plus de chance si vous avez au moins un an d’ancienneté au sein de votre entreprise. Dans le cas où vous avez créé votre propre société, attendez-vous à fournir un bilan sur trois ans.

Prêt jeune: devenir un acquéreur potentiel

Les organismes de crédit privilégient les jeunes avec un profil jugé «évolutif». Il s’agit par exemple des acquéreurs potentiels qui ont un statut de jeune ingénieur débutant, mais qui vont au-devant d'une carrière florissante.

Ainsi, n’hésitez pas à parler de votre école bien reconnue dans votre demande, vos intentions de travailler à votre compte, ou encore votre héritage si vous en possédez un. Il s’agit d’une situation évolutive qui vous aidera à mieux convaincre le banquier qui va parier sur votre jeunesse en vous accordant ce prêt.

Quelques conseils sur le crédit pour jeunes

Les organismes de crédits ont tendance à prioriser les jeunes en couple, car il y a moins de risque de défaillance, ce qui n’est pas le cas pour un célibataire. Avant de décider d’emprunter pour acheter votre premier logement, n’hésitez pas à passer par l’étape du pacs ou encore le dépôt de testament chez le notaire. N’oubliez pas non plus que les critères de choix des banques sont essentiellement votre capacité d’évolution de carrière, votre possibilité d’épargne et votre saut de charges. Ce dernier point concerne les jeunes qui n’arrivent pas à épargner et qui ont déjà du mal à s’en sortir en fin de mois qui n’auront pas accès à un emprunt à 110%, sans acompte pour l’achat d’un bien immobilier. Enfin, n'hésitez pas à faire le point sur vos autres crédits à la consommation en cours avant de vous lancer dans la demande d’un crédit jeune destiné à l’achat d’un bien immobilier. Si le crédit auto et le prêt personnel à échéance sont tolérés, ce n’est pas le cas des crédits revolving. Prenez donc le temps de tout rembourser durant les quelques mois qui séparent la demande de crédit pour jeunes et la signature définitive du contrat.