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Tout savoir sur les prêts en Belgique

Publié le 12 mai 2021

Peut-on demander un prêt quand on est au chômage ?

Au chômage? Découvrez le prêt pour chômeur en Belgique

Pour une personne sans emploi, le prêt pour chômeur demeure une solution fiable pour s’en sortir. Cependant, le prêt est un engagement financier et les banques hésitent souvent avant d’accorder leur confiance aux chômeurs. Toutefois, il existe bien des solutions pour obtenir un crédit chômeur en Belgique.

Un crédit chômeur, oui, mais dans quelles conditions?

Pour tout emprunteur qui dispose de 10% du montant demandé, les chances d’accéder à un prêt chômeur auprès des banques belges sont augmentées. Mais si ce n’est pas le cas, il est toujours possible de demander conseil auprès de ces organismes de prêt qui vont vous imposer certaines conditions avant de vous accorder le crédit chômeur via l'obtention d'un crédit personnel. Cela est nécessaire, car il existe une loi belge qui protège les chômeurs qui ne parviennent pas à payer les mensualités. Vous devez donc remplir ces conditions si vous espérez accéder au prêt chômeur. Parmi les solutions qui se présentent pour les personnes sans emploi, il y a le prêt avec aval qui impose la présence d’une caution ou d’un cosignataire qui va se porter garant du prêt. Pour ce faire, ce co-emprunteur doit remplir toutes les conditions imposées par la banque et ne doit pas être inscrit fiché à la Banque Nationale de Belgique. En second choix, vous avez le crédit hypothécaire qui permettra aux propriétaires d’avoir accès à un crédit en utilisant le bien immobilier comme garantie. Sans oublier le prêt lancement pour chômeur accordé aux personnes sans emploi qui projettent de créer une entreprise ou lancer une activité qui va générer des revenus. Cette dernière option est réservée aux demandeurs d’emploi inscrits depuis trois mois qui veulent devenir indépendants à titre principal et dont les projets ont été validés par le Fonds de Participation. Après validation de votre aptitude, vous pouvez prétendre à un crédit chômeur d’une valeur maximale de 30000 euros à 4% de taux fixe.

Assurer sa demande de prêt pour chômeur

Pour augmenter vos chances d’obtenir un crédit chômeur, prenez le temps de bien préparer votre demande. En effet, personne n’est à l’abri des erreurs et il vaut mieux redoubler de vigilance lorsqu’il s’agit de remplir un dossier pour un prêt chômeur. Pour bien respecter les étapes de la démarche administrative, demandez conseil à votre banquier ou fiez-vous à l’expérience d’un courtier spécialisé en crédit chômeur.

À ne citer que le dossier de prêt de lancement qui doit être basé sur un projet porteur avec lequel vous allez attirer l’attention du Fonds de participation. Pour que ce soit le cas, privilégiez un domaine d’activité qui correspond à vos compétences et n’hésitez pas à demander l’aide d’un expert pour vous aider à monter le dossier de création d’entreprise.

Quelles pièces préparer pour une demande de crédit chômeur?

Comme c’est le cas pour les emprunteurs en activité, la demande de crédit nécessite un dossier bien complet. Qui plus est, les banques sont plus exigeantes pour un chômeur qui doit fournir des documents prouvant son identité, sa situation financière, et son statut de sans emploi.

Parmi les pièces indispensables, vous devez fournir une pièce d’identité, un justificatif de domiciliation (facture d’eau, d’électricité ou de gaz), le dernier avis d’imposition, le relevé de compte pour les trois derniers mois et les justificatifs nécessaires pour une personne au chômage.

Bien entendu, le dossier diffère suivant les besoins des organismes bancaires, ainsi, prenez le temps de bien vous informer avant de déposer votre dossier de demande de crédit chômeur.

Crédit chômeur: bien choisir son intermédiaire

Pour garantir l’obtention du crédit chômeur, vous devez constituer un dossier et tout faire pour avoir droit à un taux d’emprunt minimal. Dans le cas où vous vous adressez à un banquier, vous serez chargé de constituer vous-même l’ensemble de votre dossier tout en assurant les démarches nécessaires. Il faudra donc redoubler d’attention, car la moindre erreur est susceptible d’entrainer une annulation de votre demande de crédit chômeur.

Cela s’explique entre autres par le fait que les banques traitent des milliers de dossiers chaque jour et nombre d’entre elles ne vont pas perdre de temps pour vous corriger. Ce qui ne risque pas d’arriver avec le coursier de crédit qui vous offre un service personnalisé.

En effet, il va assurer son rôle d’apporteur d’affaires auprès de la banque de votre choix, en respectant les moindres détails des démarches imposées par l’organisme bancaire qui va vous accorder le prêt pour chômeur. Si vous choisissez de faire appel à courtier, cet expert va se charger de constituer votre dossier et assurer toutes les démarches imposées. Votre présence ne sera nécessaire que lors de la signature du contrat pour obtention de votre crédit chômeur.

Prendre le temps de comparer les offres de crédit chômeur

Pour attirer les clients, les banques ont l’habitude de faire jouer la concurrence en proposant des offres alléchantes de crédit aux meilleurs taux. Cette politique est également appliquée pour les crédits chômeurs. Il est donc important de comparer les nombreuses offres, et ce, même si vous êtes un sans emploi.

Pour ce faire, apprenez à calculer le taux effectif global (TEG) qui fait référence au taux d’intérêt et tous les frais annexes de type assurance, frais de dossier ou pénalité pour remboursement anticipé, ce qui n’est pas le cas du taux brut souvent utilisé pour attirer les demandeurs de crédit. Toujours pour trouver la formule de crédit chômeur adaptée à votre situation, prenez le temps d’analyser l’offre et le type d’emprunt, les modalités de paiement et d’indexation, ainsi que d’autres détails qui auront un impact majeur sur votre prêt. Si vous avez des doutes sur votre capacité à constituer votre dossier de demande de crédit chômeur, n’hésitez pas à demander l’aide des courtiers qui vont s’assurer d’effectuer toutes les démarches nécessaires.

En optant pour cette approche, vous aurez une réponse en moins de 24 heures, ainsi que le privilège d’un suivi personnalisé durant toutes les étapes qui vont mener à la signature de votre contrat de crédit chômeur. Sachez également que vous pouvez avoir un aperçu des formules adaptées à votre situation en utilisant les sites de crédit en ligne qui vont vous aider à comparer les nombreuses offres de crédit chômeur en Belgique.

Publié le 09 mai 2021

Peut-on obtenir un prêt quand on est agé?

Pret senior : découvrez le prêt pour senior en Belgique

Grâce à l’amélioration de l’espérance de vie liée aux progrès médicaux, l’on parle aujourd’hui de seniors du quatrième âge. Cette situation est d’autant plus réelle en Belgique où les personnes âgées sont de plus en plus actives et espèrent avoir accès à des formules de crédit pour subvenir à leur besoin.

C’est le cas du prêt pour senior, une forme d’aide spécialement dédiée aux ainés pour leur permettre d’améliorer leur confort de vie durant leurs vieux jours.

Les principes du prêt senior

Même si les formules de prêt pour retraités existent chez les banques et les organismes de crédit, la limite d’âge des emprunteurs est de 65 ans. En effet, les établissements prêteurs évitent de prendre des risques avec les personnes âgées et cette politique sélective est également appliquée par les magasins et les grandes surfaces qui proposent des achats à crédit.

Pourtant, la direction générale Statistique du SPF Économie annonçait dans son rapport annuel de 2014 que l’espérance de vie à la naissance des Belges était de 81,07 ans. Qui plus est, de plus en plus de seniors actifs et semi-dépendants optent pour le maintien à domicile pour vivre leur retraite en toute tranquillité.

Afin de les aider à aménager leur lieu de vie, la Région Wallonne propose depuis 2013 des prêts à taux zéro destinés aux personnes du troisième âge à la recherche d’une aide financière pour vivre dans le confort optimal. Pour toute personne âgée de plus de 65 ans faisant face à un souci d’autonomie, une aide est donc disponible pour effectuer les travaux d’aménagement de la maison.

Un prêt senior en quelles conditions?

Pour accéder au prêt pour senior de la Région Wallonne, vous devez être une personne âgée de plus de 65 ans, dont le total des revenus mensuels nets et des allocations n’excède pas les 1 200€ si vous vivez seule. Ce montant est de 1 600€ pour ceux qui vivent en couple. En ce qui concerne le crédit pour retraités, vous pouvez emprunter entre 300€ à 10000€ pour une durée de remboursement étalée sur 18 à 48 mois. Pour obtenir ce prêt, vous devez également prouver que vos précédentes demandes de prêt bancaire classique ont été refusées par d’autres établissements.

Avec ce soutien de la Région Wallonne, les seniors à faibles revenus peuvent obtenir le financement nécessaire pour l’installation d’une salle de bain plus confortable adaptée à leurs besoins, d’un monte-escalier ou d’une rampe d’accès dans leur domicile. Ces modifications contribuent à améliorer leur confort de vie et limiter le taux de chutes et autres sources d'accident domestique.

Bien préparer le dossier de demande de crédit pour senior

Parce que le crédit pour senior est un crédit à haut risque, vous devez préparer un dossier complet pour convaincre votre banquier. Pour ce faire, commencez par effectuer un bilan de santé complet fourni par votre médecin traitant pour augmenter vos chances d’obtenir ce financement. Qui plus est, demandez l’aide d’un professionnel ou d’un courtier en crédit pour faire l’étude de votre capacité d’emprunt, une étape décisive, car les banques ont tendance à se méfier de la baisse de revenus des retraités. Mais vous pouvez vous en servir comme argument puisque vous disposez d’une source de revenu stable.

Pour attirer les faveurs de la banque qui va vous accorder ce crédit pour senior, ajoutez 20% d’apport sur l’ensemble de votre prêt et réduisez au maximum la durée de remboursement pour limiter le taux d’intérêt appliqué. Qui plus est, prévoyez tout concernant votre prêt et évitez d’avoir plus de 80 ans lorsque le prêt arrivera à échéance.

D’autres solutions de crédit pour senior

Le prêt à taux zéro de la Région Wallonne constitue déjà une aide précieuse pour les personnes âgées nécessitant un coup de pouce financier pour effectuer les travaux d’aménagement de leur lieu de vie. Mais pour les autres besoins relatifs à la santé et aux dépenses quotidiennes, les seniors ont également accès à d’autres formes d’aide.

Le prêt viager hypothécaire

Avec le prêt viager hypothécaire, les seniors peuvent obtenir une aide financière représentant entre 30 à 60% de la valeur du bien immobilier sous hypothèque. Jusqu’à leur décès, ils peuvent rester vivre dans leur domicile tout en touchant un capital ou des rentes viagères mensuelles ou trimestrielles.

Souvent appelée hypothèque renversée, cette solution est appliquée pour permettre aux personnes âgées de rendre liquide une partie de leur patrimoine pour subvenir à leurs besoins, sans que leur âge et leur état de santé soient mis en évidence. Ainsi, ils peuvent utiliser les fonds accordés et n’auront pas à rembourser de mensualités jusqu’à leur décès où la maison devient la propriété de la banque.

Le prêt hypothécaire cautionné

Spécialement destiné aux seniors de plus de 60 ans, le prêt hypothécaire cautionné est un crédit sans assurance décès emprunteur ni examen médical. Les fonds débloqués vont servir aux personnes âgées qui vont faire des travaux d’aménagement dans leur domicile, venir en aide à leurs enfants, acheter une résidence secondaire ou réaliser tout autre projet grâce à une formule de crédit à la consommation ou de prêt immobilier suivant les cas.

Le prêt hypothécaire cautionné

Il est accordé aux retraités propriétaires qui souhaitent souscrire à un crédit, mais qui ont du mal à convaincre les banques à cause de leur âge avancé. Pour y remédier, ils vont mettre sous hypothèque leur bien et pourront profiter jusqu’à 70% de la valeur de la maison. Après analyse de la solvabilité de l’emprunteur, ce dernier aura droit à un prêt à taux fixe et amortissable avec une durée de remboursement inférieure à 25 ans. Si jamais l’emprunteur décède avant l’échéance, le capital restant dû devient un passif successoral et le dossier sera remis entre les mains de la succession et de CNP Caution. Pour les héritiers, le prêt hypothécaire cautionné est plus intéressant par rapport au prêt viager hypothécaire, car il s’agit d’un prêt amortissable dont le coût sera moindre lorsqu'il sera arrivé à échéance. Pour connaitre le coût du prêt hypothécaire cautionné, comptez 2% du montant du prêt pour le coût de l’hypothèque, et rajoutez 1% pour le coût de la caution et 1% pour les frais de dossier.

Négocier son prêt senior

Comme vous le feriez avec une formule classique de crédit à la consommation, le prêt senior peut être négocié. Ainsi, commencez par demander un prêt à taux fixe afin de vous permettre de connaitre à l’avance le coût des mensualités. Cela vous aidera à éviter les effets des risques de variation des taux appliqués sur le marché des crédits à court terme.

Mais dans le cas où vous n’avez d’autre choix que de souscrire à un crédit pour sénior à taux variable, veillez à demander un taux «capé» qui servira à mettre en place un taux plafond malgré les révisions des taux courts et éviter ainsi de subir les taux trop élevés.

Et si vous travaillez encore au moment de la souscription à un prêt senior d’une durée de 15 ans, vous pouvez demander des mensualités dégressives. Ainsi, vous aurez à payer plus durant la période où vous disposez encore d’une activité professionnelle, et le montant diminuera lorsque vous serez à la retraite.

Pour mieux convaincre les banquiers, demandez l’aide d’un courtier qui va effectuer toutes les négociations à votre place pour trouver les meilleures propositions de crédit pour senior. Sachez que le tarif du courtier en crédit va de 0,4% à 1% du capital emprunté. En faisant appel à cet expert, vous évitez de passer énormément de temps à comparer les nombreuses offres disponibles sur le marché et à calculer votre capacité d’emprunt en prenant en compte vos charges et vos revenus mensuels. En effet, le courtier dispose déjà d’une liste de partenaires auxquels il va s’adresser pour trouver l’offre de prêt pour senior la plus adaptée à vos besoins et à votre situation financière.

Publié le 08 mai 2021

Comment obtenir un pret pour les jeunes demandeurs ?

Vous êtes jeune : découvrez le prêt pour jeune en Belgique

Les jeunes peuvent-ils accéder à la propriété? La réponse est oui en Région Wallonne où vos souhaits se concrétisent lorsqu’une assistance financière mensuelle de 50 euros durant les 8 premières années du prêt vous est accordée.

Ce coup de pouce est d’autant plus intéressant, car il est possible de l’utiliser tout en bénéficiant d’autres formes d’aide comme l’assurance gratuite en prévision de la perte de revenus, ou encore les primes pour les locataires et les propriétaires en cas de réhabilitation, de démolition, de construction ou d’acquisition d’un bien immobilier.

En rappel, le prêt jeune devient le prêt tremplin en janvier 2009 et le crédit «habitat pour tous» en mars 2010 et se présente sous forme de crédit hypothécaire.

Les caractéristiques du crédit pour jeunes

Pour bénéficier du crédit pour jeune, vous devez être âgé de moins de 35 ans au moment de la signature du contrat de prêt et qu’il s’agit bien de votre première acquisition immobilière. Mais la démarche d’obtention du prêt commence par la présentation d’un bon dossier qui servira à mettre en confiance l’organisme de crédit, travaillant en collaboration avec la Région Wallonne, qui va vous accorder le prêt. Ainsi, vous devez fournir les preuves concernant votre identité et vos sources de revenus.

Dès la période de recherche de la maison de vos rêves, vous devez faire en sorte qu’elle soit située en Région Wallonne. Cette condition demeure appliquée pour une maison que vous allez construire ou acheter, d’un bien ancien ou d’un logement à rénover. Quant à sa valeur vénale, elle ne doit pas dépasser les 111600€ s’il s’agit d’une acquisition ou d’une acquisition-rénovation. Pour une nouvelle construction, la valeur vénale est limitée à 111600€ hors TVA et hors prix du terrain.

Dès que vous aurez obtenu l’accord de l’Administration du Logement, vous pouvez demander un crédit dont le montant maximal est de 25000€, et ce, pour une durée de remboursement minimale de 15 ans. Vous devez également prévoir un taux fixe, ou encore une mensualité constante que vous allez verser sur une période minimale de 10 ans.

Qui plus est, un jeune emprunteur doit prouver qu’il bénéficiait bel et bien de revenus imposables durant les deux années qui précèdent la demande de prêt jeune. Pour une personne vivant seule, le montant des revenus imposables est limité à 31000€, contre 37500€ si elle vit en cohabitation ou en couple. Pour les jeunes avec enfant, une majoration de 1 850€ par enfant est à prévoir.

En outre, l’octroi du crédit pour jeunes vous impose de vivre dans la maison achetée et d’en faire votre résidence principale durant les 8 années où vous avez droit au prêt.

Prêt jeune et capacité d’emprunt

Pour mettre toutes les chances à vos côtés pour l’obtention d’un crédit pour jeunes, vous devez commencer par revoir votre capacité d’emprunt. En application de la loi du surendettement, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33%. Pour calculer ce taux, vous allez faire le point sur vos crédits en cours, de vos charges et de vos assurances, sans oublier d’y inclure la mensualité que vous allez payer pour rembourser votre nouveau crédit.

Ensuite, calculez la somme de vos revenus stables, en prenant en compte les revenus temporaires et les éventuelles allocations familiales. Vous obtiendrez votre taux d’endettement en appliquant la formule: Taux d’endettement = total des charges * 100 /total des revenus. Si jamais vous obtenez un chiffre au dessus de 33%, vous risquez de vous voir refuser votre crédit, pour y remédier, faites une demande à deux si vous êtes marié.

Constituer son dossier de demande de prêt jeune

Pour trouver le crédit jeune adapté à votre situation, renseignez-vous auprès de la Région Wallonne pour avoir la liste des organismes de crédit qui ont signé la convention dans le cadre des crédits pour jeunes. Ensuite, montez votre demande de prêt jeune en suivant les conseils d’un courtier en crédit ou d’un professionnel du crédit qui saura vous guider sur les démarches à suivre et les informations qui doivent impérativement figurer dans votre dossier de demande.

Autre possibilité, vous pouvez utiliser les outils de simulation en ligne pour trouver le prêt jeune qui vous correspond le mieux. Pour ce faire, privilégiez les sites de crédit difficiles qui vont vous demander de remplir un formulaire avant de vous guider vers les organismes de crédit qui répondent le mieux à vos besoins. Vous aurez ensuite les premières propositions et lorsque vous aurez pris votre décision, vous pouvez déposer votre demande de crédit pour jeunes chez l’organisme de crédit de votre choix, et ce dernier va se charger de le transmettre à l’Administration du Logement dès que tout aura été vérifié.

En ce qui concerne les informations qui doivent figurer dans votre demande de crédit pour jeunes, vous allez remplir un formulaire de demande en ligne en précisant votre identité, votre adresse, vos contacts téléphoniques, votre e-mail, etc. Tout en sachant que les points principaux vérifiés par la banque sont la présence d’un apport personnel, le taux d’endettement acceptable et le reste à vivre.

Avant de vous accorder sa confiance dans le cadre d’un prêt jeune, la banque va également revoir votre comportement financier en scrutant les mouvements dans votre compte bancaire durant les trois derniers mois précédant la demande de crédit pour jeunes. Les détails qui fâchent sont les virements à l’étranger qui laisseraient sous-entendre la présence d’un compte bancaire caché, les frais de commission liés au dépassement de découvert autorisé et les frais d’abonnement à des jeux d’argent. Par contre, vous avez plus de chance si vous avez au moins un an d’ancienneté au sein de votre entreprise. Dans le cas où vous avez créé votre propre société, attendez-vous à fournir un bilan sur trois ans.

Prêt jeune: devenir un acquéreur potentiel

Les organismes de crédit privilégient les jeunes avec un profil jugé «évolutif». Il s’agit par exemple des acquéreurs potentiels qui ont un statut de jeune ingénieur débutant, mais qui vont au-devant d'une carrière florissante.

Ainsi, n’hésitez pas à parler de votre école bien reconnue dans votre demande, vos intentions de travailler à votre compte, ou encore votre héritage si vous en possédez un. Il s’agit d’une situation évolutive qui vous aidera à mieux convaincre le banquier qui va parier sur votre jeunesse en vous accordant ce prêt.

Quelques conseils sur le crédit pour jeunes

Les organismes de crédits ont tendance à prioriser les jeunes en couple, car il y a moins de risque de défaillance, ce qui n’est pas le cas pour un célibataire. Avant de décider d’emprunter pour acheter votre premier logement, n’hésitez pas à passer par l’étape du pacs ou encore le dépôt de testament chez le notaire. N’oubliez pas non plus que les critères de choix des banques sont essentiellement votre capacité d’évolution de carrière, votre possibilité d’épargne et votre saut de charges. Ce dernier point concerne les jeunes qui n’arrivent pas à épargner et qui ont déjà du mal à s’en sortir en fin de mois qui n’auront pas accès à un emprunt à 110%, sans acompte pour l’achat d’un bien immobilier. Enfin, n'hésitez pas à faire le point sur vos autres crédits à la consommation en cours avant de vous lancer dans la demande d’un crédit jeune destiné à l’achat d’un bien immobilier. Si le crédit auto et le prêt personnel à échéance sont tolérés, ce n’est pas le cas des crédits revolving. Prenez donc le temps de tout rembourser durant les quelques mois qui séparent la demande de crédit pour jeunes et la signature définitive du contrat.

Publié le 07 mai 2021

Le prêt entre particuliers ou prêt collaboratif en Belgique, comment ça marche?

Qu'est-ce que le prêt indirect entre particuliers ou prêt collaboratif ?

Plus connu sous l’appellation de prêt collaborative ou anciennement « crédit PAP ou P2P », le prêt indirect entre particuliers est un style de prêt réalisé entre deux personnes physiques sans l’intervention d’une banque. À l’origine, il a permis aux ménages américains victimes du scandale des subprimes d’avoir accès à des montants limités qui dépassent rarement les 10 000 euros. Il s’agit donc de faire appel à la famille et aux proches pour vous sauver d’une situation délicate où le besoin d’argent est une urgence. Adopté par les Français mais aussi par les belges, même si le prêt personnel en Belgique reste leader du marché, le prêt indirect entre particuliers attire de plus en plus de prêteurs qui profitent d’un taux de rémunération libre et d’une durée de remboursement de 3 à 5 ans. ATTENTION TOUTEFOIS AUX ARNAQUES.

Prêt indirect entre particuliers, des avantages considérables

Avec la hausse du taux de chômage, la stagnation de l’économie et les soucis financiers des consommateurs qui ne peuvent accéder à un rachat de crédit ou à un prêt voiture délivré par une banque, le crédit collaboratif devient une solution qui intérèsse les Belges. Parmi ses points positifs, l’on note entre autres l’accès possible à un prêt intéressant sans aucune garantie de solvabilité ou de situation professionnelle solide. Pour certains particuliers, le crédit collaboratif leur permet de s’échapper au système douteux des banques avec des taux d’intérêt en hausse constante. Avec cette formule, les taux d’intérêt sont limités et les contraintes administratives ne sont pas aussi compliquées qu’avec les emprunts bancaires officiels, ce qui facilite et accélère la transaction.

Le prêt indirect entre particuliers: les bénéfices du prêteur

Comparé aux autres formes de placement, le prêt indirect entre particuliers permet au prêteur d’obtenir un rendement de 5 % brut sur son épargne. Même si ce même taux existe dans certaines opérations en bourse, la démarche nécessite une certaine expertise, ce qui n’est pas le cas avec le crédit indirect entre particuliers. Qui plus est, le prêt indirect entre particuliers entre dans le cadre d’une époque de solidarité et d’économie participative, vu que vous venez en aide à des personnes dans le besoin : en situation d’invalidité ou de handicap.

Les possibilités de financement avec le prêt indirect entre particuliers

Dès que vous aurez l’accord pour votre prêt indirect entre particuliers, vous pourrez dépenser l’argent pour vous faire les travaux dont votre maison à besoin, assurer le paiement de vos charges fixes incompressibles comme le loyer et les factures (eau, électricité, gaz), appuyer la phase de démarrage de votre nouvelle entreprise.

Quelques points essentiels sur le prêt indirect entre particuliers

Pour garantir la sécurité des prêteurs, certaines personnes ne pourront pas accéder à un prêt collaboraif. C’est entre autres le cas pour les demandeurs jugés non solvables par les organismes, les personnes qui fichés à la Banque Nationale de Belgique et des individus en pleine procédure de surendettement. Cependant, la caution des proches permettra aux personnes interdites de crédit de bénéficier de ce prêt indirect entre particuliers.

Publié le 07 mai 2021

Assurance auto : comparez les prix des assureurs en Belgique

Quelles sont les assurances auto disponibles en Belgique ?

En Belgique, il existe 4 types d’assurances auto : l’assurance Full Omnium, la Mini Omnium +, la Mini Omnium et l’assurance Responsabilité Civile.

L’assurance responsabilité civile couvre les dommages matériels et corporels causés à un tiers.

Voici une comparaison de ces 4 formules :

Couverture Assurance Full Omnium Assurance Mini Omnium + Assurance Mini Omnium Assurance Responsabilité Civile (RC)
L’assurance la plus complète Moins complète que la Full Omnium Moins complète que la Mini Omnium + Uniquement responsabilité civile
Responsabilité civile (RC) Oui Oui Oui Oui
Bris de vitre Oui Oui Oui Non
Accidents, vol et vandalisme Oui Oui Oui Non
Dégâts causés par des animaux et dégâts naturels Oui Oui Oui Non
Indemnisation en cas de perte totale de la voiture Oui Oui Non Non
Indemnisation pour les dégâts matériels lorsque vous êtes en tort Oui Non Non Non

Le contenu exact d’une assurance auto dépend des conditions proposées par l’assureur.

Certaines extensions ne sont pas toujours couvertes par l’assurance auto et font l’objet d’un supplément :

  • Assistance dépannage : un service de dépannage vous vient en aide en cas de panne sur la route.
  • Voiture de remplacement : l’assureur met une voiture de remplacement à votre disposition en attendant que votre voiture soit réparée suite à une panne ou un accident.
  • Assurance conducteur : couvre les frais médicaux si vous êtes blessé suite à un accident et que vous êtes en tort.
  • Protection juridique : assistance légale pour vous aider à réclamer des indemnités lors d’un accident si vous êtes en droit et pour vous défendre si vous commettez une infraction au code de la route.

L’assurance auto est-elle obligatoire en Belgique ?

Oui, vous avez l’obligation légale de souscrire une assurance auto responsabilité civile (RC) pour pouvoir conduire en Belgique. Si vous roulez sans assurance, vous risquez jusqu’à 6000€ d’amende, 6 mois de prison et le retrait de votre permis de conduire pendant au moins 8 jours.

Combien coûte une assurance auto ?

Le prix d’une assurance auto en Belgique se situe entre 220€ et 1300€ par an selon la couverture choisie et votre situation personnelle.

Assurance auto : comparateur des offres en Belgique

Voici un comparatif des prix et des offres des assurances auto en Belgique pour un bon conducteur qui réalise moins de 12.500km par an.

Assureur Avantages Inconvénients Prix annuel Extensions à payer en supplément
Yuzzu (lien sponsorisé) (anciennement Touring) La prime d’assurance n’augmente pas après un accident ~ Réductions pour les jeunes et ceux qui conduisent peu Supplément de 4€ par mois si vous payez par mensualité RC : 268€ ~ Mini Omnium : 520€ ~ Full Omnium : 822€ Assurance conducteur ~ Protection juridique
Corona Direct Assurance au kilomètre la moins chère en Belgique ~ Réductions pour les personnes âgées Pas d’agences physiques RC : 241€ ~ Mini Omnium : 432€ - 820€ ~ Full Omnium : 880€ - 1022€ ​ Assurance conducteur ~ Protection juridique
DVV Indemnisation rapide en cas de vol (21 jours) ~ Remplacement de voiture 24/7 en Belgique Pas de devis en ligne RC : 578€ ~ Full Omnium : 1260€ Assurance conducteur ~ Protection juridique ~ Assistance dépannage ~ Assurance voyage
Axa Contrat annulable facilement ~ ​Réductions pour les jeunes et ceux qui conduisent peu Supplément de 3€ par mois si vous payez par mensualité RC : 240€ ~ Mini Omnium : 601€ - 752€ ~ Full Omnium : 931€ - 1165€ Assurance conducteur ~ Protection juridique
Ethias Franchise de 0€ ~ Offres spéciales pour les jeunes et les bons conducteurs Coût supplémentaire si vous payez par mensualité RC : 347€ ~ Mini Omnium : 518€ - 686€ ~ Full Omnium : 832€ - 1033€ Assurance conducteur/voyage ~ Protection juridique ~ Assist. panne
Federale Assurance Assistance 24/7 ~ Réductions si vous ne faites pas d’accident Pas d’avantages pour les jeunes RC: 443€ ~ Mini Omnium: 521€-721€ ~ Full Omnium: 801€-1389€ Ass. conducteur ~ Prot. juridique ~ Assist. panne
Belfius Réductions sur l’assurance moto ~ Réductions pour les jeunes et ceux qui conduisent peu Pas de devis en ligne si vous n’êtes pas encore client RC : 415€ ~ Mini-Omnium : 656€ - 811€ ~ Full Omnium : 921€ - 1280€ Assurance conducteur ~ Protection juridique ~ Assistance dépannage
ING Paiement mensuel sans frais Réductions si vous ne faites aucun accident ~ Pas d’offres pour les jeunes RRC : 257€ ~ Mini Omnium : 347€ - 471€ ~ Full Omnium : 638€-997€ Assurance conducteur ~ Protection juridique ~ Assurance voyage
KBC 10% de réduction pour les bons conducteurs ~ Les jeunes qui apprennent à conduire (permis provisoire) sont assurés Pas d’offres pour les jeunes conducteurs RC : 318€ - 393€ ~ Mini Omnium : 562€ - 982€ ~ Full Omnium : 1020€ - 1559€ AAssurance conducteur ~ Protection juridique ~ Assistance dépannag

Le prix de votre assurance dépend de votre situation personnelle (historique de conduite, modèle et ancienneté du véhicule, km parcourus par an…). Nous ne pouvons pas vous garantir ces prix.

Quelle est l’assurance auto la moins chère en Belgique ?

L’assurance auto la moins chère est l’assurance responsabilité civile, qui coûte entre 220€ et 500€ selon votre assureur et votre situation personnelle. C’est Corona Direct (lien sponsorisé) qui propose actuellement l’assurance auto RC la moins chère en Belgique.

Quelle est la meilleure assurance auto ?

La meilleure assurance auto est celle qui vous proposera la couverture la plus élevée pour le prix le plus faible. Puisque les prix varient en fonction du conducteur et de la voiture assurés, la meilleure façon de trouver l’assurance auto la plus avantageuse est de comparer plusieurs offres.

N’oubliez pas de vérifier les exclusions pour ne pas avoir de mauvaises surprises.

Comment calculer le coût de mon assurance voiture ?

Le prix d’une assurance voiture (appelé « prime d’assurance ») peut être calculé de plusieurs manières :

  • Un forfait annuel décidé avec l’assureur lors de la signature du contrat
  • Un forfait au kilomètre où vous ne payez que pour les kilomètres réellement parcourus

En fonction de votre situation personnelle, votre assureur calculera votre prime personnalisée. Les facteurs pris en compte sont :

  • La valeur de la voiture : le prix de l’assurance auto est calculé sur base de la valeur de la voiture.
  • La puissance du moteur : les voitures avec un moteur puissant donnent lieu à des primes plus élevées.
  • Le nombre de kilomètres parcourus par an : plus vous utilisez votre voiture, plus vous risquez d’avoir un accident et plus votre prime sera élevée.
  • L’âge du conducteur : les jeunes conducteurs doivent souvent payer une prime un peu plus élevée.
  • Le domicile du conducteur : si vous vivez dans une grande ville, votre prime sera plus élevée que si vous résidez dans un village.
  • Le nombre d’accidents dans lesquels vous avez été impliqué : moins vous avez causé d’accidents, moins votre assurance sera chère.
  • Les modalités de paiement : si vous payez mensuellement, votre prime sera souvent un peu plus élevée.

Le système du bonus-malus

Le bonus-malus en Belgique est un système qui récompense les bons conducteurs et qui pénalise ceux qui causent des accidents. C’est un chiffre qui est attribué aux conducteurs en fonction de leur comportement sur la route. Un bonus-malus élevé signifie que vous avez provoqué des accidents et que votre prime d’assurance sera plus chère. Un bonus-malus faible ou négatif signifie que vous êtes un bon conducteur et que vous bénéficierez de meilleures conditions.

Le bonus-malus n’est plus obligatoire en Belgique depuis janvier 2004. Cependant, certains assureurs l’utilisent encore pour calculer leurs primes.

Comment obtenir un devis gratuit pour assurer ma voiture ?

Vous voulez obtenir une estimation précise du coût de votre assurance auto avant de choisir votre assureur ? C’est très facile : vous pouvez demander un devis gratuit en ligne.

Pour ce faire, rendez-vous sur le site de l’assureur. Sélectionnez la couverture qui vous intéresse et cliquez sur « devis gratuit » (parfois aussi appelé « estimation » ou « calcul »).

Après avoir rempli un formulaire avec vos informations personnelles ainsi qu’une description de votre véhicule, le simulateur affichera le montant de votre prime d’assurance voiture.

Si les conditions vous conviennent, vous pouvez soit souscrire votre assurance en ligne, soit prendre rendez-vous avec un conseiller pour formaliser votre contrat (les options disponibles dépendent des assureurs).

Comment choisir mon assurance auto ?

Pour bien choisir votre assurance auto, prenez le temps de comparer les offres. Envoyez des demandes de devis à plusieurs assureurs pour découvrir qui propose l’offre la plus intéressante pour vous et pour faire jouer la concurrence. N’hésitez pas à négocier, surtout si vous avez un bon historique de conduite. Plus votre risque d’accident paraîtra faible aux yeux de l’assureur, plus vous pourrez obtenir de bonnes conditions.

Comment résilier mon assurance voiture ?

Vous souhaitez changer d’assureur ou vous vendez votre voiture et n’avez plus besoin d’assurance auto ? Vous devez informer votre assureur de votre résiliation au minimum 3 mois à l’avance. Sinon, votre contrat est automatiquement prolongé d’un an.

Il y a toutefois quelques exceptions. Vous pouvez résilier immédiatement votre assurance voiture :

  • Après un sinistre
  • Après un changement de tarif ou des conditions de l’assurance
  • Si votre assureur fait faillite
  • Si votre risque diminue
  • Si votre véhicule est réquisitionné

Pour résilier votre assurance voiture, envoyez une lettre recommandée à votre assureur 3 mois au moins avant la fin de votre contrat actuel. Indiquez-y vos coordonnées, votre numéro de police d’assurance, le type d’assurance et les coordonnées de l’assureur. N’oubliez pas de signer votre lettre avec le lieu et la date à laquelle vous l’avez rédigée.

Tout savoir pour financer votre voiture

Publié le 06 mai 2021

Acheter un véhicule lorsqu'on est au chômage

Acheter une voiture lorsque l’on est au chômage !

“T'as besoin d'une voiture pour aller travailler tu travailles pour rembourser la voiture que tu viens d'acheter”, ces paroles du chanteur Orelsan, résonnerons sans doute dans la tête des amateurs de rap et autre mélomane en quête d’un prêt auto pour chômeur. En effet, contrairement à ce que laissent penser une minorité de personnes, la plupart des chômeurs, ne se complaisent pas dans leur situation et ils n’ont qu’un objectif TROUVER du travail.

Malheureusement, entre les retards de la Tec et de la Stib et les grèves du rail, il n’est pas toujours facile de se déplacer que se soit pour postuler ou pour se rendre au travail, de ce fait beaucoup de chômeurs vivants dans des endroits isolés sont obligés de chercher un emploi dans un périmètre restreint autour de leur domicile.

Comparez les offres de crédit auto pour chômeur.

Un prêt voiture pour chômeur : une nécessité.

Pour un certain nombre de personnes, il est presque indispensable d’avoir un véhicule pour pouvoir se rendre au travail. Toutefois pour s’acheter une voiture, une moto ou un scooter, il faut de l’argent ce que l’on n’a pas vraiment dans ce genre de situation.La solution, un prêt-auto pour chômeur, évidemment il n’est pas toujours facile à obtenir, mais il n’est pas non plus constamment refusé par les organismes de crédit et autres banques.

Nous allons, dans cet article vous donner quelques astuces pour permettre aux chômeurs d’obtenir le crédit auto dont ils ont besoin.

Un prêt pour une voiture neuve ou d’occasion.

La première chose à vous demander avant de contacter les différents organismes de crédit pour obtenir un prêt chômeur, est de savoir si vous êtes en mesure d’emprunter. En Belgique, un chômeur isolé touche entre 800 et 900 euros par mois ce qui est loin d’être énorme, il faut donc vous demander si une fois que vous aurez payé l’ensemble de vos charges (loyer, nourriture, etc.) il vous reste assez pour rembourser un crédit.

Si tel est le cas, vous êtes un bon candidat pour demander un crédit auto pour chômeur ou n’importe quel autre crédit pour chômeur d’ailleurs. Il va de soi qu’avec votre chômage vous ne pourrez pas obtenir un crédit pour vous offrir une Porsche ou une Tesla, toutefois, une question qui peut se poser est “dois-je acheter une voiture neuve ou d’occasion ?”

C’est la une bonne question à vous poser à laquelle nous ne pourrons pas répondre dans cet article, car c’est à prendre au cas par cas, toutefois, il est évident que vous aurez plus de chance d’obtenir un crédit pour une voiture d’occasion plutôt que pour une voiture neuve pour la simple et bonne raison qu’une voiture d’occasion est bien souvent moins onéreuse qu’une voiture neuve.

Faire le tour des organismes.

Pour savoir si vous pouvez obtenir un crédit voiture pour chômeur, il n’y a pas trente-six-milles solutions, il faut demander, l’idéal étant de faire un maximum de demande de prêt et voir qu’elle(s) organisme(s) sont d’accord de vous faire un prêt automobile.Par la suite il ne vous restera qu’à choisir l’offre la plus avantageuse pour vous.