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Tout savoir sur les prêts en Belgique

Modifié le 05 mars 2021

Le prêt personnel chez bpost banque

bpost banque : la transparence avant tout

D’abord connue sous le nom de « Banque de la Poste » puis de « Postchèque », bpost banque se repositionne en 2012 pour devenir la banque que nous connaissons aujourd’hui. Active dans le secteur financier belge depuis 1995, elle est l’une des banques les plus populaires en Belgique.

Bpost transmet dans son slogan « Soyons clairs » l’essentiel de sa philosophie : une offre transparente, simple et attractive.


Le prêt personnel chez bpost banque

bpost banque propose différents types de prêts personnels :

  • Le prêt personnel classique pour financer tous vos projets
  • Le prêt auto pour financer votre véhicule neuf ou d’occasion
  • Le prêt rénovation pour rénover votre maison
  • Le prêt énergie pour améliorer les performances énergétiques de votre habitation

Vous pouvez souscrire un prêt chez bpost banque même si vous n’avez pas de compte ouvert chez eux.


Les taux du prêt personnel classique chez bpost banque

Le crédit à la consommation chez bpost banque démarre à 4,9% de TAEG. Vous pouvez emprunter entre 5000€ et 50 000€ sur une durée allant de 1 à 10 ans.

Voici une grille des taux du prêt à tempérament classique Bpost :

Montant du prêt personnel Durée du crédit TAEG
5001€ 1 an 7,99%
10 000€ 2 ans 12,5%
15 000€ 4 ans 4,9%
20 000€ 5 ans 5,95%
30 000€ 7 ans 7,90%
50 000€ 7 ans 7,90%

Les taux du prêt auto chez bpost banque

Les conditions du prêt auto proposé par bpost banque varient en fonction du type de véhicule choisi.

Type de véhicule TAEG
Véhicule neuf (ou occasion de moins de 3 ans) 1,99%
Véhicule d’occasion (>3 ans) 4,99%

Le prêt auto bpost banque vous permet d’acheter une voiture, une camionnette, une moto, un vélomoteur, un motor home ou une caravane.


Les taux du prêt rénovation chez bpost banque

Le prêt rénovation chez bpost banque vous permet d'emprunter un montant entre 5000€ et 50 000€ au taux de 2,99%. Vous pouvez étaler votre remboursement sur une durée de 24 à 120 mois.

Pour avoir accès au prêt travaux, il y a deux conditions :

  • Vous devez être propriétaire du bien qui va être rénové.
  • Vous devez pouvoir fournir un justificatif d’achat (facture ou devis signé) représentant 80% ou plus du montant emprunté.

Les taux du prêt énergie chez bpost banque

Le prêt énergie chez bpost banque vous permet d’emprunter pour faire des rénovations dans le but d’améliorer les performances énergétiques de votre logement. Vous pouvez emprunter entre 5000€ et 50000€ avec un taux d’intérêt de 1,59% et une durée de remboursement entre 2 et 10 ans.

Pour avoir accès au prêt énergie, les mêmes conditions que pour le prêt travaux s’appliquent, à savoir :

  • Être propriétaire du bien où auront lieu les travaux.
  • Pouvoir prouver l’utilisation de 80% de la somme via une facture ou un devis signé.

Remarque importante : Les taux d’intérêts qui vous seront proposés dépendent aussi de votre situation personnelle. Cela est valable pour tous les types de prêts. Consultez un conseiller financier Bpost pour obtenir une proposition personnalisée.


Les étapes pour obtenir un prêt personnel chez bpost banque

Voici comment faire votre demande de prêt personnel chez bpost banque :

  • 1 - Choisissez votre prêt, votre montant et votre durée de remboursement.
  • 2 - Envoyez votre demande à Bpost via le formulaire en ligne ou par téléphone au 02/278.50.38
  • 3 - Bpost vous envoie une réponse rapidement. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une proposition de contrat.
  • 4 - Vous n’avez plus qu’à signer !

Une fois votre contrat signé, vous recevez les fonds sur votre compte dans les jours qui suivent.

Si les conditions proposées par Bpost ne vous conviennent pas, vous n’avez aucune obligation d’accepter le prêt.


Les pièces justificatives demandées par bpost banque

Comme toutes les banques, Bpost vous demandera de fournir certaines pièces justificatives avant de vous accorder un prêt. Il s’agit entre autres de :

  • Votre pièce d’identité : une photocopie de votre carte d’identité ou passeport
  • Un certificat de domiciliation : le document indiquant votre adresse actuelle
  • Vos relevés bancaires : vos relevés constituent une preuve de revenus et de fonds suffisants Une preuve de vos revenus : vos fiches de paie ou avertissements-extraits de rôle des 3 derniers mois minimum
  • Pour le prêt travaux et le prêt énergie, un document prouvant que vous possédez la maison concernée
  • Pour certains prêts, un devis ou justificatif d’utilisation (par exemple, le prêt travaux, le prêt énergie et le prêt auto).

Seul le prêt personnel classique ne nécessite pas de justificatif d’utilisation car ce prêt est « non-affecté ». Les justificatifs de revenus sont obligatoires pour tous les prêts en Belgique.


Pourquoi choisir bpost banque pour mon prêt personnel ?

bpost banque n’est pas l’une des plus grandes banques belges pour rien ! Voici ce que ses clients apprécient :

  • Clarté et simplicité de l’offre : que ce soit sur leur site internet ou en face à face avec un conseiller, bpost banque propose une offre claire et précise.
  • Transparence : tous les prix sont clairement affichés et vous empruntez en connaissance de cause.
  • Accessibilité : avec plus de 660 bureaux dans toute la Belgique, il y a forcément une agence près de chez vous.
  • Taux attractifs : bpost banque propose des taux d’intérêt compétitifs
  • Gestion en ligne : vous pouvez demander et gérer votre emprunt depuis l’application mobile ou la plateforme en ligne Bpost.

Simulation de prêt personnel bpost banque

Vous songez à faire une demande de prêt personnel chez bpost banque ? Avant de vous engager, commencez par faire une simulation pour bien réfléchir aux conditions de votre emprunt.

La simulation de prêt personnel vous permet de découvrir le montant de vos mensualités et de comparer les offres des différents organismes de prêt.

Exemple de simulation

Marie souhaite financer ses études avec un prêt personnel. Pour cela, elle a besoin de 12 000€. Elle souhaite rembourser son emprunt sur une durée de 4 ans. Avec une simulation, elle découvre que les conditions chez bpost banque sont les suivantes :

  • Mensualités de 275,23€
  • TAEG de 4,9%
  • Coût total du prêt : 1286,7€

Elle remarque aussi que l’offre de bpost banque est la plus intéressante en Belgique pour ce type de prêt. Elle peut donc faire sa demande en toute tranquillité.

Modifié le 05 mars 2021

Le prêt personnel chez Beobank

Beobank : une banque à taille humaine

Avec 1500 collaborateurs et 223 agences dans tout le pays, Beobank est l’une des banques majeures en Belgique. Toutefois, elle met un point d’honneur à conserver une taille humaine et à continuer à entretenir des relations de qualité avec ses clients. Ses valeurs phares sont la pertinence, le respect, la proximité et la simplicité.

Beobank appartient au Crédit Mutuel Nord Europe (CMNE) et était précédemment connue sous le nom de Citibank Belgium.


Le prêt personnel chez Beobank

Beobank offre différents types de prêts personnels : le prêt à tempérament classique, le prêt auto et le prêt travaux. Des solutions variées sont disponibles en fonction de votre situation.


Prêt personnel classique : les taux chez Beobank

Le crédit à la consommation classique (non-affecté) chez Beobank démarre à 1250€ et peut monter jusqu’à 75.000€. Le TAEG pour ce prêt se situe entre 4,85% et 10%. La durée de remboursement est de 1 à 7 ans.

Voici les taux des prêts à tempérament chez Beobank :

Montant du prêt personnel Durée du crédit TAEG Type de prêt
2 000€ 1 an 4,84% Confort Plus
5 000€ 2 ans 4,84% Confort Plus
7 500€ 3 ans 4,84% Confort Plus
10 000€ 4 ans 10% Prêt à tempéraement
15 000€ 5 ans 10% Prêt à tempéraement
75 000€ 7 ans 10% Prêt à tempéraement

Le crédit « Confort Plus » est un prêt à tempérament proposé par Beobank qui est limité entre 1250€ et 7500€ et qui offre un taux d’intérêt très bas.


Prêt personnel pour vos travaux : les taux chez Beobank

Le prêt rénovations chez Beobank est destiné aux particuliers propriétaires et permet d’emprunter entre 2500€ et 50 000€ à rembourser sur une durée allant de 1 à 7 ans. Le TAEG varie entre 2,84% et 2,85%.

Voici les taux du prêt travaux chez Beobank :

Montant du prêt travaux Durée du crédit TAEG
2 000€ 2 ans 2,84%
5 000€ 3 ans 2,85%
8 000€ 4 ans 2,85%
10 000€ 5 ans 2,85%

Beobank propose également d’autres crédits pour la maison comme le prêt mazout et le prêt pour les rénovations écologiques.


Prêt personnel pour votre véhicule : les taux chez Beobank

Beobank propose le prêt auto le moins cher en Belgique avec un TAEG de 0.65% seulement pour les véhicules de moins de 2 ans (tous types de véhicules confondus). Vous pouvez emprunter entre 2500€ et 50 000€ sur une durée allant de 1 an à 5 ans.

Ce montant peut couvrir jusqu’à 120% du prix d’achat de votre véhicule.

Votre taux d’intérêt dépendra également de votre situation personnelle. Pour obtenir une estimation précise, contactez un conseiller financier Beobank.


Comment obtenir un prêt personnel chez Beobank.

Beobank vous donne la possibilité de demander votre crédit à la consommation en 3 étapes :

  • Demande en ligne : vous choisissez votre crédit, le montant et la durée de remboursement et envoyez votre demande. Vous choisissez aussi si vous souhaitez gérer votre dossier entièrement en ligne ou en agence avec un conseiller financier.
  • Traitement de votre demande : vos données sont examinées par Beobank.
  • Signature : si votre dossier est accepté, vous n’avez plus qu’à signer pour recevoir les fonds !

Vous pouvez souscrire un prêt personnel même si vous n’avez pas ouvert de compte chez Beobank.


Les documents à fournir pour obtenir un crédit à la consommation chez Beobank

Comme toutes les banques, Beobank vous demandera de fournir des justificatifs avant de vous accorder un prêt. Ces justificatifs concernent vos revenus, votre situation financière et l’état de vos dettes. Vous devrez par exemple fournir :

  • Des relevés bancaires
  • Une preuve de revenus (fiches de paie, contrat de travail, avertissements-extraits de rôle…)
  • Un historique de dettes sans défauts de remboursement

Avant de vous accorder un crédit, Beobank consulte votre dossier auprès de la Centrale des Crédits. Si vous êtes fiché à la Banque Nationale, vous ne pourrez pas obtenir de prêt chez Beobank.


Pourquoi choisir Beobank pour mon prêt personnel ?

Beobank est l’un des plus grands prêteurs en Belgique et sert plus de 700 000 clients. Avec un réseau de 223 points de vente, il y a toujours une agence Beobank près de chez vous. Voici ce que les clients apprécient chez Beobank :

  • Un personnel aimable : Beobank prend soin de ses clients et leur réserve un accueil chaleureux à chacune de leurs visites.
  • Des conseils de qualité : Les conseillers financiers Beobank sont disponibles et offrent de bons - conseils pour que vous puissiez choisir la meilleure solution pour votre prêt personnel.
  • Rapidité : votre dossier est traité rapidement et vous obtenez une réponse dans un délais court.
  • Un service humain : Beobank est à l’écoute de ses clients et privilégie les relations humaines (Source : avis clients Trustpilot)

Simulation de prêt personnel Beobank

Avant de vous décider à prendre un prêt à tempérament chez Beobank, n’oubliez pas d’effectuer une simulation.

La simulation est une étape nécessaire pour bien comprendre l’impact de votre crédit sur vos finances et vous aider à faire un meilleur choix. Elle vous permet de :

  • Connaître le montant de vos mensualités
  • Choisir votre durée de remboursement en fonction de votre capacité d’emprunt
  • Connaître le coût de votre prêt

Exemple de simulation :

Imaginez que vous souhaitiez prendre un prêt à la consommation pour financer vos prochaines vacances à l’étranger. Vous avez besoin de 5000€ et cherchez un crédit à un taux avantageux. Vous souhaitez rembourser votre prêt en 2 ans.

Un ami vous a parlé de Beobank, chez qui il a déjà pris un prêt et dont il est très satisfait. Vous vous rendez sur un simulateur de prêt personnel pour vérifier si les conditions de Beobank sont réellement les plus avantageuses et découvrir les mensualités potentielles de votre crédit. Vous obtenez le résultat suivant :

  • TAEG de 4,85% chez Beobank
  • Mensualités de 218,79€
  • Total des intérêts à payer : 250,9€

En comparant avec les autres offres disponibles, vous réalisez que Beobank est bel et bien la banque la plus avantageuse pour votre prêt : pour les mêmes critères, l’offre suivante commence à 6,5% de TAEG.


Comment puis-je contacter Beobank pour mon prêt personnel ?

Vous pouvez contacter Beobank à propos de votre crédit de plusieurs manières :

  • Dans une agence près de chez vous
  • Par chat : sur Messenger ou via leur site internet
  • Par téléphone au 02/626.50.50
  • Par mail : via l’un des formulaires sur leur site internet
  • Par courrier à l’adresse : Bd Général Jacques 263g, 1050 Bruxelles (siège)

Modifié le 05 mars 2021

Le prêt personnel chez belfius

Belfius : une banque orientée clients

Anciennement connue sous le nom de Dexia, Belfius Banque est une banque 100% belge et l’une des plus grosses institutions financières du pays. Avec 700 agences réparties partout en Belgique, elle sert de nombreux clients et délivre des solutions de prêt personnel adaptées à chacun.

Belfius se veut proche de ses clients et à l’écoute : vous avez accès au numéro de téléphone de votre banquier depuis votre application mobile et pouvez prendre rendez-vous dans une agence gratuitement.

Belfius propose des conditions très avantageuses, comme des taux d’intérêts bas et l’absence de frais de dossier pour certains types de prêt.


Le prêt personnel chez Belfius

Belfius propose des crédits à la consommation pour tous vos besoins : travaux, voiture, rénovations, ou tout autre projet de votre choix.

Prêt personnel Belfius : les taux d’intérêt

Le prêt à tempérament (non-affecté) chez Belfius démarre à 1250€ et n’a pas de limite maximale. Le TAEG pour ce prêt se situe entre 6,89% et 7,2%. La durée de remboursement est de 1 à 10 ans.

Voici les taux des prêts à tempérament chez Belfius :

Montant du prêt travaux Durée du crédit TAEG
1250€ 2 ans 7,2%
3 500€ 2 ans 6,99%
5 000€ 3 ans 7,2%
10 000€ 4 ans 6,89%
30 000€ 4 ans 7,10%
30 000€ 7 ans 7,10%
100 000€ 7 ans 7,10%
200 000€ 7 ans 7,20%

Les taux Belfius dépendent également de votre situation personnelle. Prenez contact avec un conseiller financier pour obtenir une estimation personnalisée.

Prêt travaux Belfius : les taux d’intérêt

Le prêt rénovations chez Belfius est permet d’emprunter entre 2000€ et 50 000€ à rembourser sur une durée allant de 2 à 10 ans. Le TAEG est de 2,85%. Il n’y a aucun frais de dossier pour ce prêt.

Belfius propose également d’autres crédits pour la maison comme le prêt éco.

Prêt auto Belfius : les taux d’intérêt

Belfius propose un prêt auto avec un TAEG très attractif à partir de 0.69% seulement pour certains types de véhicules. Vous pouvez emprunter à partir de 2500€ (sans limite maximale) sur une durée allant de 1 an à 7 ans.

Voici les taux du prêt auto Belfius (voiture neuve, diesel/essence) :

Montant du prêt auto TAEG
Prêt Eco Plus 0,69%
Prêt Eco 0,85%
Prêt Voiture Neuve 0,95%
Prêt Voiture Neuve 3,95%

Le prêt auto Belfius peut couvrir jusqu’à 120% du prix d’achat de votre véhicule.


Comment obtenir un prêt personnel chez Belfius ?

Vous pouvez introduire votre demande de prêt auprès de Belfius de 3 manières différentes.

Demande en ligne

Effectuez une simulation de prêt personnel, puis cliquez sur le bouton « demande ». Vous serez alors redirigé vers un formulaire de demande qui sera immédiatement transmis à votre banquier. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une confirmation et vous pourrez signer votre contrat en ligne. L’argent arrive sur votre compte après quelques jours.

Demande via l’application

Vous pouvez aussi utiliser l’application Belfius Mobile pour demander votre prêt personnel. Là aussi, vous signez votre contrat de manière électronique une fois que vous avez reçu une confirmation de votre banquier.

Demande en agence

Si vous préférez discuter avec un conseiller financier en personne avant de conclure votre prêt, vous pouvez prendre rendez-vous dans votre agence Belfius. Vous saurez immédiatement si votre demande est acceptée ou non. Votre dossier sera géré par votre banquier jusqu’au versement de la somme empruntée.

Certains crédits ne peuvent être demandés qu’en agence : c’est notamment le cas du prêt études, des prêts pour des véhicules autres qu’une voiture, la réserve d’argent de plus de 12 500€ et le paiement d’impôts anticipé.

Il est nécessaire d’être déjà client chez Belfius pour demander un prêt.


Les pièces justificatives demandées par Belfius

Lors de votre demande de crédit à la consommation, vous devrez fournir plusieurs pièces justificatives à Belfius, dont notamment :

  • Vos fiches de paie
  • Vos factures
  • Votre contrat de travail
  • Une pièce d’identité

Pourquoi choisir Belfius pour mon prêt personnel ?

Belfius se revendique comme une banque proche de ses clients, transparente et authentique. Ses nombreuses solutions d’emprunt et ses taux avantageux en font un véritable partenaire pour votre prêt personnel. Voici ce que les clients apprécient chez Belfius :

  • Une équipe à l’écoute : la sympathie et la disponibilité du personnel est une qualité très appréciée des clients chez Belfius.
  • Une grande réactivité : les conseillers financiers Belfius vous donnent une réponse rapidement lors de votre demande de prêt.
  • Des conseillers expérimentés : les équipes Belfius mettent leur expertise à votre service pour vous aider à trouver la meilleure solution financière pour vous.
  • Des outils performants : l’application Belfius a été élue deuxième meilleure application bancaire au monde par le cabinet de management Sia Partners. (Source : avis Trustpilot)

Simulation de prêt personnel Belfius

Avant de souscrire un prêt personnel, chez Belfius ou ailleurs, il est important de commencer par réaliser une simulation. La simulation vous permet de calculer vos mensualités, connaître le coût de votre crédit mais aussi comparer les taux d’intérêt proposés par Belfius avec ceux des autres banques et organismes de crédit.

Prenons un exemple : vous souhaitez demander un prêt à tempérament chez Belfius pour un montant de 30 000€ et que vous aimeriez rembourser en 10 ans.

Grâce à une simulation, vous obtenez les informations suivantes :

  • Vos mensualités sont de 374,9€
  • Votre TAEG est de 7,2%
  • Le montant total à rembourser est de 41 748€

Vous découvrez aussi que d’autres organismes de crédit proposent de meilleures conditions, comme Finday avec un TAEG de 4,95% et Partners Finance avec un TAEG de 5,45%. Vous décidez de prendre contact avec Finday pour votre prêt.


Comment contacter Belfius pour mon prêt personnel ?

Modifié le 05 mars 2021

Simulation de prêt personnel en Belgique

Le simulateur de prêt personnel sur Simulationpret.be est-il gratuit ?

Oui ! Le simulateur de prêt personnel que nous vous proposons est entièrement gratuit et ne vous engage à rien. Vous pouvez simuler votre emprunt autant de fois que vous le souhaitez pour obtenir des données précises sur votre crédit et comparer les taux en Belgique.


Le simulateur sur Simulationpret.be est-il à jour ?

Nous mettons à jour les taux d’intérêt et les offres des banques et courtiers affichés dans notre simulateur de manière quotidienne. Nous vous garantissons l’exactitude et la précision des données affichées dans notre simulateur.

Les conditions qui vous seront proposées dépendent de votre situation personnelle. Nous ne pouvons pas vous garantir que vous aurez accès aux offres reprises dans notre simulateur.


Pourquoi faire une simulation de prêt personnel ?

La simulation de prêt est une étape indispensable avant de prendre un crédit à la consommation. Elle vous permet de vous renseigner sur les options à votre disposition pour emprunter de manière avertie.

Vérifiez que votre projet est réaliste

Grâce à la simulation de prêt, vous pourrez déterminer si le projet que vous avez en tête est réaliste par rapport à vos revenus.

Exemple : vous rêvez de faire un tour du monde et souhaitez emprunter 30 000€ pour réaliser ce projet. Vous souhaitez rembourser le prêt en 5 ans. En faisant une simulation de prêt, vous réalisez que les conditions pour un tel prêt sont les suivantes:

  • Mensualités de 563,96€
  • TAEG de 4,95%
  • Intérêts de 3837,36€ au total

Vous réalisez que ces mensualités sont trop élevées par rapport à votre revenu actuel et décidez de ne pas emprunter dans ces conditions pour ne pas risquer le surendettement.

Choisissez votre durée de remboursement

Une simulation de prêt personnel peut aussi vous aider à déterminer la durée idéale pour votre emprunt.

Reprenons notre exemple : sachant que les mensualités pour votre prêt sur 5 ans sont trop élevées, vous décidez d’emprunter le même montant (30 000€) sur une durée de 10 ans. Vos mensualités sont à présent réduites à 315,87€.

Comparez les taux d’intérêt

Une simulation de prêt sur Simulationpret.be vous donne aussi la possibilité de comparer les offres de crédit en Belgique pour emprunter au meilleur taux.

Pour chaque montant et durée choisis, le meilleur taux d’intérêt en Belgique s’affiche en haut de la liste. Vous pouvez ensuite comparer avec les offres de plus de 22 organismes de crédit.


Comment fonctionne une simulation de prêt personnel ?

La simulation d’emprunt se base sur 3 éléments :

  • Le montant emprunté : le montant d’un prêt personnel en Belgique se situe généralement entre 1250€ et 70 000€.
  • La durée de remboursement : pour un crédit à la consommation, elle varie entre 12 et 120 mois (soit 1 à 10 ans)
  • Les offres en Belgique : les banques et courtiers en Belgique proposent chacun des conditions différentes, ce qui influence les résultats de votre simulation.

En combinant ces informations, le simulateur de prêt personnel va immédiatement vous proposer la meilleure offre en Belgique ainsi que le montant de vos mensualités et le total des intérêts à payer. Vous pourrez aussi comparer les TAEG proposés par les différents organismes de crédit.


Quelles informations faut-il indiquer lors d’une simulation de crédit personnel ?

Pour réaliser votre simulation personnalisée, pas besoin de donner votre nom ou votre adresse mail : les seules données dont nous avons besoin sont le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de remboursement que vous envisagez. Vous n’êtes pas identifiable et nous n’enregistrons pas ces données.

Votre prêt personnel


Y a-t-il des frais supplémentaires à ceux montrés dans la simulation de crédit ?

Lors d’une simulation de prêt, vous découvrez immédiatement le montant des intérêts à payer ainsi que le TAEG. Pour rappel, le TAEG tient compte des frais obligatoires liés au prêt :

  • Les frais de dossier et de gestion
  • Les frais d’assurance obligatoire
  • Les frais de garantie

Cependant, il peut y avoir d’autres frais qui ne sont pas liés aux intérêts et qui ne sont pas reflétés par le TAEG. Il peut notamment s’agir d’une assurance facultative que vous décidez de souscrire pour protéger votre famille.


Comment puis-je demander un prêt après la simulation ?

Les conditions de votre prêt vous conviennent et vous avez trouvé un taux intéressant ? Vous pouvez envoyer votre demande en ligne à l’organisme de crédit de votre choix en quelques minutes : cliquez sur le bouton « demande gratuite » et remplissez votre formulaire de demande.

La demande en ligne est 100% gratuite et sans engagement chez tous les organismes de crédit référencés par Simulationpret.be.


Comment calculer le coût de mon prêt personnel ?

Comme toute opération financière, le prêt personnel a un coût. La simulation de crédit vous permet de calculer ce coût très facilement : à côté de chaque offre, le total des intérêts à payer sur toute la durée de votre prêt est indiqué pour que vous puissiez évaluer le coût de votre emprunt en un coup d’œil.

Pour comprendre comment est calculé le coût d’un prêt personnel, il faut tenir compte de plusieurs paramètres :

  • La durée du crédit : plus la durée de remboursement est longue, plus le montant total d’intérêts à payer est élevé.
  • Le taux d’intérêt débiteur : le taux d’intérêt débiteur détermine le montant des intérêts à payer à votre banque.
  • Les assurances font aussi partie du coût de votre emprunt.
  • Les frais de dossier, de gestion… sont un coût supplémentaire à envisager.
  • Le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG est la meilleure manière de calculer le coût de votre prêt car il tient compte du taux d’intérêt ainsi que des assurances et frais obligatoires.

Comment choisir la bonne durée pour mon crédit à la consommation ?

La durée de remboursement est un critère très important pour votre prêt personnel : plus elle est longue et plus vous paierez d’intérêts. Mais une durée trop courte signifie que vos mensualités seront très élevées. Comment choisir la durée idéale pour limiter le coût de votre prêt tout en gardant des mensualités raisonnables ?

Tout d’abord, vous devez connaître votre capacité d’emprunt. La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire, de vos autres prêts en cours et de vos dépenses mensuelles.

Ensuite, utilisez un simulateur de prêt personnel, entrez le montant de votre crédit et faites la simulation avec plusieurs durées.

La durée idéale est la durée la plus courte qui vous permet de ne pas dépasser votre capacité d’emprunt.


Connaître votre capacité d’emprunt

Sans connaître votre capacité d’emprunt, vous aurez plus de mal à réaliser une simulation de prêt personnel car la capacité d’emprunt détermine le montant des mensualités que vous pouvez obtenir avec votre salaire.

Avant de démarrer votre simulation de crédit, commencez par calculer votre capacité d’emprunt. Pour cela, déduisez toutes vos charges (dépenses quotidiennes, autres prêts en cours…) de vos revenus et divisez le montant restant par 3.

Exemple : vous avez un revenu de 2000€ par mois. Vous dépensez 1000€ par mois pour vivre et payez 120€ par mois pour rembourser votre crédit auto.

  • 2000€ - (1000€+120€) = 880€
  • 880€ /3 = 293.3€

Votre capacité d’emprunt est alors de 293,3€ par mois.


Calculer votre taux d’endettement

Calculer votre taux d’endettement est indispensable pour connaître votre capacité d’emprunt. Le taux d’endettement est le pourcentage de vos revenus qui est utilisé pour rembourser vos crédits en cours. Votre taux d’endettement ne peut pas dépasser 33%, ce qui signifie que le montant de toutes vos mensualités combinées doit être équivalent à un tiers de votre salaire au maximum.

Exemple : vous gagnez 2500€ et avez déjà un prêt travaux. Vos mensualités actuelles sont de 200€ par mois. Vous souhaitez souscrire un prêt personnel dont les mensualités sont de 300€ par mois.

  • Votre taux d’endettement actuel est de 8%
  • Votre taux d’endettement avec votre nouveau prêt sera de 20%

Comme vous êtes sous la barre des 33%, vous pouvez souscrire ce nouveau crédit à la consommation sans risque.

Il n’est pas légalement interdit de dépasser un taux d’endettement de 33%. Cependant, vous risquez de tomber dans le surendettement au premier souci financier.


Quel salaire pour obtenir un prêt personnel ?

Les choses ne sont toujours pas claires pour vous après votre simulation de prêt ? Découvrez le salaire nécessaire pour votre crédit à la consommation :

Pour calculer combien vous pouvez emprunter avec votre salaire, vous devez tenir compte de votre taux d’endettement et de votre capacité d’emprunt. Votre salaire doit vous permettre de maintenir votre niveau de vie actuel et de rembourser vos autres crédits sans difficulté.

Prenons un exemple : vous souhaitez emprunter pour financer vos vacances au ski en famille. Vos dépenses mensuelles sont de 1200€ par mois. Comme vous n’avez pas d’autre prêt en cours, votre taux d’endettement actuel est de 0%. Après avoir réalisé une simulation de prêt, vous découvrez que c’est Beobank qui propose la meilleure offre avec un TAEG de 4,85% pour les prêts personnels portant sur des petits montants.

Montant emprunté Durée de remboursement Mensualités Salaire nécessaire
3000 € 1 an 256,47€ 1970€
3000 € 2 ans 131,27€ 1595€
5000€ 2 ans 218,79€ 1855€
5000€ 3 ans 149,28€ 1650€

Puisque votre salaire est de 2000€ par mois, vous choisissez d’emprunter 3000€ sur un an, ce qui vous permet de profiter de vos vacances sans devoir altérer votre vie quotidienne pour rembourser le prêt.


Simulation de prêt personnel auprès des banques et courtiers en Belgique

Vous savez déjà chez qui vous voulez emprunter et vous voulez en apprendre plus sur leur offre ? Découvrez les prêts personnels proposés par les banques et courtiers en Belgique.


Quelles étapes après la simulation de crédit personnel ?

Une fois votre simulation de prêt terminée, vos démarches ne font que commencer. Vous devrez ensuite :

  • Envoyer votre demande de prêt personnel
  • Etudier l’offre qui vous sera proposée
  • Négocier avec votre conseiller financier
  • Faire les démarches nécessaires pour les éventuelles assurances et garanties
  • Signer votre contrat de crédit
  • Recevoir les fonds sur votre compte
  • Commencer le remboursement

Nos conseils pour bien choisir votre crédit à la consommation

Voici quelques conseils pour vous aider à choisir le bon prêt personnel pour votre projet.

Comparez les taux

Une simulation de prêt personnel ne suffit pas pour bien choisir votre crédit : il faut aussi comparer les offres des organismes de crédit pour trouver le meilleur taux.

Notre simulateur de crédit vous permet de comparer les taux pour chaque montant et durée souhaités.

Envoyez plusieurs demandes

Ne vous contentez pas d’envoyer votre demande à un seul organisme de crédit : choisissez-en au moins deux ou trois pour obtenir plusieurs offres. C’est utile pour deux raisons :

  • Les offres sont personnalisées en fonction de l’emprunteur. La banque ou le courtier qui affiche le meilleur TAEG ne sera peut-être pas celui qui peut vous proposer la meilleure offre.

  • Cela vous donne une marge de négociation. En mettant plusieurs offres en concurrence, vous avez de meilleures chances d’obtenir de meilleures conditions.

Votre simulation de prêt


La simulation de prêt personnel est-elle différente des autres simulations ?

La simulation de prêt personnel fonctionne sur le même principe que la simulation de prêt auto, de prêt travaux ou des autres types de prêt : vous rentrez simplement le montant et la durée de remboursement souhaités et le simulateur calcule pour vous le montant de vos intérêts et affiche les offres disponibles.

Dans le cas du prêt hypothécaire, cependant, c’est un peu différent : le simulateur de crédit immobilier sur Simulationpret.be vous affiche un tableau d’amortissement complet qui vous permet de comprendre le détail de vos mensualités. Pour cette simulation, vous devrez également indiquer le taux d’intérêt de votre prêt.

Exemple de simulation de prêt personnel

Pour illustrer la simulation de crédit personnel, prenons un exemple : vous avez besoin d’argent pour financer votre hobby et vous souhaitez demander un prêt personnel de 7000€. Votre capacité d’emprunt est de 180€ par mois, mais vous ne savez pas quelle est la meilleure durée de remboursement.

Le simulateur de crédit vous apprend que c’est Beobanl qui propose les meilleurs taux pour votre prêt avec un TAEG de 4,85%. En voici les conditions :

Durée de remboursement Mensualités Total des intérêts
2 ans 306,3€ 351,25€
3 ans 209€ 523,90€
3,5 ans 181,22€ 611,2€
4 ans 160,4€ 699,15€

Vous décidez de choisir une durée de remboursement de 3,5 ans, ce qui correspond à votre capacité d’emprunt et vous évite de payer des intérêts supplémentaires dans la durée.


Quels autres de prêts puis-je simuler sur Simulationpret.be ?


Nos autres calculettes

Modifié le 05 mars 2021

Les meilleurs sites de prêt entre particuliers en Belgique

Le prêt entre particuliers vous permet d’obtenir un crédit sans banque. Grâce aux plateformes de prêt entre particuliers, vous pouvez le faire de manière sécurisée. Voici les meilleurs sites de particuliers en Belgique.


Comment reconnaître un site de prêt entre particuliers sérieux?

Beaucoup de plateformes de prêt entre particuliers vous proposeront des crédits sans justificatifs, faciles et rapides. Ces sites frauduleux vous promettront un prêt et vous feront payer de nombreux frais de dossier et de gestion sans jamais vous envoyer la somme demandée.

Voici comment reconnaître un site de prêt entre particuliers sérieux et fiable :

  • Le site est sécurisé (l’URL commence par « https:// »)
  • La plateforme est enregistrée à la FSMA (l’autorité des marchés financiers belge)
  • On vous demande une preuve de revenus avant de vous accorder le prêt
  • Vous pouvez trouver facilement l’adresse physique de l’entreprise qui gère la plateforme

Si l’un de ces critères n’est pas respecté, évitez le site concerné à tout prix car il s’agit probablement d’une arnaque.


Les meilleures plateformes de prêt entre particuliers en Belgique

Les meilleures plateformes de prêt entre particuliers en Belgique sont Mozzeno et Younited Credit. Les sites de prêt entre particuliers fiables sont beaucoup moins nombreux en Belgique qu’en France.


Mozzeno – le leader du prêt entre particuliers en Belgique

Mozzeno est le premier site de prêt entre particuliers en Belgique.

  • TAEG à partir de 2,69% (2,59% en cas de remboursement parfait)
  • Prêts entre 1250€ et 50 000€
  • Prêt personnel pour tous vos projets (vacances, travaux, liquidités…)
  • Prêts professionnels disponibles

Pourquoi emprunter avec Mozzeno ?

Mozzeno est un site de prêt entre particuliers 100% belge. La plateforme a fait ses preuves avec plus de 2700 prêts octroyés et une évaluation client de 4,7/5 sur Google. Toutes les démarches se font en ligne et vous obtenez les fonds demandés rapidement.


Younited Credit – le site pour tous vos prêts entre particuliers

Younited Credit est un site de prêt entre particuliers français qui opère aussi en Belgique.

Younited Credit propose des crédits qui ressemblent en tous points à des prêts ordinaires, sauf qu’ils sont financés par des particuliers.

  • TAEG en fonction de votre situation
  • Prêts entre 1000€ et 50 000€
  • Prêts proposés : crédit auto, crédit travaux, crédit à la consommation, rachat de crédit

Pourquoi emprunter avec Younited Credit ?

Younited Credit est l’un des sites de prêt entre particuliers les plus utilisés. La plateforme a déjà permis la réalisation de prêts pour plus d’un milliard d’euros au total.


Les autres plateformes de prêt entre particuliers

En plus de Mozzeno et Younited Credit, qui visent plutôt le prêt personnel, d’autres plateformes permettent aux entreprises d’emprunter à des particuliers. Voici la liste des sites de financement participatif agréés par la FSMA

  • Lita – La plateforme d’investissement participatif durable

Lita accepte uniquement les projets dont le but est d’avoir un impact positif sur l’environnement ou sur la société. Les prêteurs peuvent financer des projets qui leur tiennent à cœur et qui ont lieu près de chez eux tout en faisant fructifier leur épargne.

  • BeeBonds – Le financement en circuit court

BeeBonds permet aux entreprises locales de financer leurs projets grâce aux particuliers qui souhaitent investir dans leur région. Plus de 25 millions d’euros ont déjà été accordés aux entreprises via BeeBonds, avec un rendement brut moyen de 7,7% pour les investisseurs.

  • EccoNova – La plateforme d’investissement pour la transition énergétique

EccoNova se concentre exclusivement sur les projets qui permettent d’accélérer la transition énergétique et diminuer l’empreinte écologique de l’entreprise. Les montants empruntés sont en moyenne plus élevés que sur les autres plateformes.

  • Look&Fin – La plateforme de financement pour les PME

Look&Fin propose des prêts entre 50 000€ et 5 millions d’euros pour les Petites et Moyennes Entreprises (PME). Le crédit est accordé en 7 jours sans caution personnelle et le taux d’intérêt est modifiable selon vos besoins.

  • Spreds – L’investissement pour les start-ups

Spreds se spécialise en investissement participatif pour les start-ups et les entreprises en forte croissance. La plateforme propose d’organiser des levées de fonds auprès d’investisseurs particuliers et permet aux investisseurs d’obtenir des réductions fiscales.

  • WinWinner – Le financement des PME en Flandres

WinWinner est une plateforme qui permet aux PME flamandes d’obtenir des fonds et de trouver des investisseurs particuliers. Les investisseurs ont l’opportunité d’investir dans des entreprises locales et les entreprises ont accès à un financement sans banque.

  • Raizers – Le financement participatif pour la promotion immobilière

Raizers cible le domaine de l’immobilier en proposant aux promoteurs d’obtenir un financement auprès de particuliers. Les prêts accordés peuvent aller jusqu'à 8 millions d’euros. Le record de la plateforme est l’octroi d’un financement de 2,5 millions d’euros en 4 heures seulement.


Tout savoir sur le prêt entre particuliers

Modifié le 05 mars 2021

Le prêt personnel chez Cetelem

Cetelem : spécialiste du prêt personnel en Belgique

Membre du groupe BNP Paribas et de sa filiale AlphaCredit, Cetelem est un organisme de crédit présent dans 20 pays différents qui opère en Belgique depuis plus de 30 ans. Cetelem propose différentes offres de crédits à la consommation pour financer tous vos projets.


Le prêt personnel chez Cetelem

Cetelem propose plusieurs types de prêt personnels en Belgique :

  • Le prêt personnel classique pour financer le projet de votre choix.
  • Les prêts auto pour votre voiture, moto, mobil home ou autre véhicule.
  • Les prêts rénovation pour améliorer votre logement et ses performances énergétiques.
  • Le prêt mariage pour préparer cette journée exceptionnelle en toute sérénité.
  • Le prêt études pour gérer votre scolarité.
  • Le prêt aménagement pour vous installer dans votre nouvelle maison.

Les conditions proposées par Cetelem sont différentes pour chaque type de prêt.

Les taux du prêt personnel classique chez Cetelem

Le crédit à la consommation classique (non-affecté) chez Cetelem démarre à 1250€ et peut monter jusqu’à 200.000€. Le taux d’intérêt pour ce prêt se situe entre 4,99% et 12,50%.

Voici une grille des taux du prêt à tempérament classique chez Cetelem :

Montant du prêt personnel Durée du crédit TAEG
1 200€ 1 an 12,5%
2 000€ 2 ans 12,5%
3 000€ 2 ans 9,99%
5 000€ 2 ans 5,99%
8 000€ 2 ans 4,99%
10 000€ 2 ans 4,99%
30 000€ 2 ans 5,99%
75 000€ 2 ans 6,99%

Votre taux dépendra également de votre situation personnelle. Prenez contact avec un conseiller financier pour obtenir une offre.

Les taux du prêt auto chez Cetelem

Le prêt auto chez Cetelem démarre à 500€ et peut monter jusqu’à 200.000€ selon le type de véhicule choisi. Le taux d’intérêt pour ce prêt se situe entre 1,99% et 6,99%.

Voici les taux pour le prêt voiture neuve chez Cetelem.

Montant du prêt auto Durée du crédit TAEG
2 500€ 1 ans 1,99%
5 000€ 2 ans 1,99%
10 000€ 3 ans 1,99%
15 000€ 4,5 ans 1,99%
30 000€ 5 ans 1,99%
50 000€ 10 ans 1,99%

Voici les taux pour le prêt voiture électrique chez Cetelem.

Montant du prêt auto Durée du crédit TAEG
2 500€ 1 ans 1,49%
5 000€ 2 ans 1,49%
10 000€ 3 ans 1,49%
15 000€ 4,5 ans 1,49%
30 000€ 5 ans 1,49%
50 000€ 10 ans 1,49%

Cetelem propose aussi des prêts spécialisés pour les voitures d’occasion, voitures électriques, et d’autres types de véhicules. Rendez-vous sur leur site pour plus d’informations.

Les taux du prêt rénovation chez Cetelem

Le prêt travaux chez Cetelem démarre à 2500€ et peut monter jusqu’à 200.000€ selon le type de rénovation. Le taux d’intérêt pour ce prêt se situe entre 1,89% et 4,45%.

Voici les taux pour le prêt rénovation classique chez Cetelem.

Montant du prêt travaux Durée du crédit TAEG
2 500€ 1 ans 4,45%
5 000€ 2 ans 4,45%
10 000€ 3 ans 2,99%
15 000€ 4 ans 2,99%
20 000€ 4 ans 2,99%
30 000€ 5 ans 3,49%
50 000€ 10 ans 3,49%
70 000€ 10 ans 3,49%

Cetelem propose aussi un prêt travaux pour les rénovations écologiques. Rendez-vous sur leur site pour plus d’informations.


Comment obtenir un prêt personnel chez Cetelem ?

Cetelem propose une procédure en 3 étapes très simple pour demander et signer votre crédit :

  • 2 Les conseillers financiers Cetelem examinent votre dossier et vous envoient votre contrat par e-mail. Vous pouvez suivre l’état de votre demande sur le site internet de Cetelem Belgique.

  • 3 Signez votre contrat en ligne de manière sécurisée.

Une fois cette procédure accomplie, la somme est immédiatement versée sur votre compte bancaire (vous la recevrez dans les 2 à 3 jours ouvrés). Cetelem reste à votre disposition pendant toutes vos démarches pour répondre à vos questions et vous aider à faire votre demande.

Vous pouvez obtenir un prêt à tempérament chez Cetelem même si vous n’êtes pas client de la banque.


Les justificatifs à fournir pour obtenir un prêt personnel chez Cetelem

Pour évaluer les dossiers, Cetelem demande aux emprunteurs de fournir des pièces justificatives. Il s’agit entre autres de :

  • Une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport)
  • Un certificat de domicile
  • Une preuve de revenus (contrat de travail en CDI, fiches de paie, avertissements-extraits de rôle…) Tous les documents à fournir seront indiqués sur la page de suivi de votre demande sur le site de Cetelem.

Un prêt personnel 100% en ligne avec Cetelem

Cetelem propose des crédits à la consommation 100% en ligne : vous pouvez gérer votre contrat du début à la fin depuis votre smartphone ou votre ordinateur. Il n’est pas nécessaire de vous déplacer ou d’envoyer des papiers par la poste.

Si vous n’êtes pas à l’aise avec les démarches en ligne, Cetelem propose des vidéos explicatives pour vous accompagner et est disponible par téléphone pour vous aider en direct.

Youtube: https://www.youtube.com/watch?v=ax5JXGHjxjM


Puis-je aussi faire une demande papier pour un prêt Cetelem ?

Même s’il est possible de tout faire en ligne, Cetelem accepte également les demandes au format papier. Pour cela, envoyez votre formulaire de demande à l’adresse : Boulevard Saint-Lazare 4-10/3 - 1210 Bruxelles et attendez une réponse. Cetelem vous recontactera par mail. Vous pourrez alors imprimer et signer le contrat de crédit, puis le renvoyer par la poste à la même adresse.


Pourquoi choisir Cetelem pour son prêt personnel ?

Cetelem est l’un des organismes de crédit les plus reconnus en Europe pour les prêts personnels. Avec plus de 30 ans d’expérience en Belgique, Cetelem est une institution financière fiable et très professionnelle.

Cetelem vous propose des crédits à la consommation 100% en ligne, une offre encore rare en Belgique. De l’envoi de votre demande au versement des fonds, tout est géré via votre espace personnel sur le site de Cetelem.

La banque met aussi l’accent sur la transparence et la relation avec ses clients : vous pouvez contacter un conseiller financier très facilement et avez accès à toutes les informations concernant votre prêt durant le traitement de votre demande et pendant toute la durée de votre contrat.


Simulation de prêt personnel Cetelem

Faire une simulation de votre prêt personnel Cetelem vous permet de connaître à l’avance les modalités de remboursement de votre crédit comme le montant total du prêt, le montant des mensualités, le total des intérêts, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)… (lien)

Pour faire votre simulation, il suffit de rentrer le montant et la durée du prêt souhaité dans un simulateur de prêt personnel.

Prenons un exemple : vous souhaitez emprunter 10 000€ sur une durée de 48 mois.

Vous découvrez que le crédit à la consommation classique de Cetelem propose les conditions suivantes :

TAEG de 4,99% Mensualités de 229,75€ Total des intérêts à payer de 1027,85€

Le simulateur permet aussi de comparer rapidement plusieurs offres. Vous pouvez alors savoir en un coup d’œil si l’offre Cetelem est réellement la plus intéressante pour vous.


Comment puis-je contacter Cetelem pour mon prêt personnel ?

Si vous n’êtes pas encore client chez Cetelem, vous pouvez contacter le service clientèle au 02/508.02.01.

Si vous avez déjà un prêt personnel en cours et souhaitez poser des questions, vous pouvez téléphoner au 078/15.00.90.

Vous pouvez aussi prendre rendez-vous au service clientèle à Bruxelles, Boulevard Saint-Lazare 4-10/3.