Vous avez besoin d’un crédit mais toutes les banques vous le refusent car vous êtes fiché à la Banque Nationale ? Découvrez les 5 prêts autorisés pour les personnes fichées en Belgique.
Êtes-vous fiché à la Banque Nationale de Belgique ?
Vous avez eu des retards de paiement pour au moins un de vos crédits cette année ? Si vous ne l’avez pas encore fait, contactez la Centrale des Crédits aux Particuliers (une branche de la Banque Nationale) pour savoir si vous êtes sur la liste des mauvais payeurs.
Peut-on obtenir un crédit quand on est fiché à la BNB ?
Avant de vous prêter de l'argent, votre banquier doit vérifier votre dossier à la Centrale des Crédits aux Particuliers. Si vous êtes fiché, il le saura immédiatement.
La plupart des banques n'acceptent pas de prêter aux personnes sur la liste noire de la BNB. Cependant, certains [organismes de crédit pour les personnes fichées en Belgique](/articles/les-organismes-de-credit-pour-personnes-fichees-en-belgique accepteront peut-être de vous prêter de l’argent. En pratique, si vous êtes fiché, vous avez le choix entre 5 types de prêts différents.
Les 5 prêts pour les personnes fichées en Belgique
Selon que vous soyez propriétaire ou locataire, différentes options s’offrent à vous.
Prêts pour les personnes fichées propriétaires
Vous êtes propriétaire et vous avez déjà une hypothèque sur votre bien ? C’est un vrai avantage : vous pouvez utiliser cette hypothèque pour demander un nouveau prêt.
Prêts pour les personnes fichées locataires
Si vous louez, c'est plus difficile : en Belgique, peu de prêteurs acceptent de prêter aux personnes fichées non propriétaires. Il y a tout de même 3 solutions à votre portée :
Prêt n°2 : le microcrédit
Le microcrédit est une forme de prêt personnel dont le montant est généralement de quelques centaines d'euros.
Prêt n°3 : le credit social
Crédit social pour les personnes à faibles revenus. Il permet d'emprunter de l'argent à un taux avantageux pour acheter des appareils électroménagers, payer des soins de santé ou des formations.
Prêt n° 4 : le prêt familial ou amical
Emprunter de l'argent à un ami ou un membre de la famille. Pour les grosses sommes d’argent, vous devrez établir un contrat de prêt avec votre notaire. Pour les petits montants, une lettre de reconnaissance de dette suffit.
Exemple de lettre de reconnaissance de dette (à rédiger et signer à la main) :
Monsieur/Madame (…) reconnaît devoir rembourser la somme de (…) euros à Monsieur/Madame (…).
Fait à (…) le (…)
Bon et approuvé pour la somme de (…) euros.
Signature du débiteur
Prêt n° 5 : le prêt sur gage
Vous pouvez donner un objet de valeur à un prêteur sur gage en échange d'argent. Il vous prêtera la somme équivalente au montant de l’objet. Si vous remboursez le prêt comme convenu, vous récupérez votre objet. Sinon, le prêteur sur gage le vendra pour se rembourser.
Comment retirer son nom de la liste de noire de la Banque Nationale ?
La seule solution pour ne plus être fiché à la Banque Nationale de Belgique est de vous régulariser. Il faut du temps pour être retiré de la liste noire de la Centrale des Crédits aux Particuliers. Après avoir remboursé tous vos crédits, il faut attendre un an. Entre-temps, vous devrez vous contenter des 5 solutions à votre portée.
Emprunter en étant fiché : une bonne solution ?
Si vous n’avez pas encore régularisé vos dettes, il est fortement déconseillé d’emprunter à nouveau. Un emprunt coûte de l'argent. Pour éviter le surendettement, il faut rembourser tous les prêts en cours avant d'en demander un nouveau.