Le crédit ballon est un emprunt semblable à la location avec option d’achat. Découvrez comment il fonctionne, ses avantages et ses inconvénients.

Le crédit ballon, c’est quoi ?

Le crédit ballon est un contrat de location d’un véhicule avec option d’achat. Il implique le paiement d’un apport initial, puis de faibles mensualités pendant tout le contrat. A la fin du contrat, vous pouvez payer un montant fixe (le ballon) pour devenir le propriétaire de la voiture.

Le crédit ballon : comment ça fonctionne ?

Le crédit ballon est souvent proposé par un concessionnaire, qui loue un véhicule neuf à un client avec option d’achat.

Le client verse 10% à 20% du prix d’achat en apport personnel. Ce montant n’est pas récupérable. Pendant 1 à 2 ans, le client paie une mensualité qui inclut les intérêts du crédit. Pendant cette période, il n’est pas propriétaire du véhicule.

La dernière mensualité est appelée le « ballon ». C’est la plus élevée et elle permet d’acquérir le véhicule.

Mettre fin à un crédit ballon

A la fin d’un crédit ballon, vous avez 4 possibilités :

• Vous rendez le véhicule au concessionnaire. Vous ne payez pas le ballon, mais vous perdez aussi votre apport initial.
• Vous payez le ballon et devenez propriétaire du véhicule.
• Vous vendez le véhicule immédiatement après être devenu propriétaire pour financer le ballon.
• Vous renouvelez le bail pour 1 à 2 ans supplémentaires.

Comment calculer un crédit ballon ?

Pour calculer votre crédit ballon, vous devrez tenir compte de plusieurs critères :

• Le montant de l’apport
• Le taux d’intérêt
• Le montant du ballon

Ces critères seront fixés avec votre concessionnaire.

Exemple :

Vous souhaitez acheter une voiture neuve au prix de 10.000€. Votre concessionnaire vous propose un crédit ballon. Les conditions sont les suivantes :

• Acompte de 20% = 2000€
• Taux d’intérêt (TAEG) de 3%
• Montant des mensualités : 106.52€
• Montant du ballon : 3100€

A la fin du contrat, si vous choisissez de payer le ballon, vous serez propriétaire de la voiture, qui vous aura coûté au total 10.745,56€.

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Crédit ballon et leasing privé : quelle différence ?

La différence majeure entre le crédit ballon et le leasing privé est la notion de propriété : le leasing est uniquement une location, et le véhicule doit être restitué en fin de contrat. Le crédit ballon est un emprunt et le véhicule vous appartient une fois le contrat terminé.

Crédit ballon	Leasing privé
Acompte de 10%-20%	Pas d’acompte
Mensualités pour couvrir la location et les coûts d’utilisation de la voiture	Mensualités pour couvrir la location et les coûts d’utilisation de la voiture
Les assurances, taxes et entretiens sont à payer par vous-même ​	Les assurances, taxes et entretiens sont compris dans les mensualités
Dernière mensualité conséquente (20%-50% du prix)	Pas de dernière mensualité
La voiture vous appartient à la fin du contrat	Vous rendez le véhicule à la fin du contrat

Dans les deux formules, le nombre de kilomètres que vous pouvez parcourir par an est limité et tout dépassement mène à des frais de pénalité.

Les avantages du crédit ballon

Le crédit ballon est un type d’emprunt moins fréquent que le prêt auto classique, mais qui est dans certains cas très avantageux :

• Il est très flexible : à la fin du contrat, vous pouvez acheter le véhicule, le revendre ou le rendre au concessionnaire. Cette flexibilité vous permet de vous adapter à vos besoins du moment.

• Vous roulez dans une voiture neuve : le crédit ballon permet d’avoir accès à une voiture neuve, que vous n’auriez peut-être pas pu acquérir avec un autre moyen de financement. A la fin du contrat, vous pouvez revendre la voiture et utiliser le profit pour souscrire un nouveau crédit ballon : vous pouvez donc changer de voiture régulièrement.

• Les mensualités sont faibles : les mensualités d’un prêt ballon sont bien plus faibles que lors d’un crédit auto, ce qui vous permet d’avoir un budget plus facile à gérer.

Les inconvénients du crédit ballon

Le crédit ballon comporte toutefois un point faible qu’il ne faut pas négliger :

• Le coût total du crédit ballon est souvent plus élevé qu’un prêt auto classique.

Le ballon peut être très élevé et vous pourriez être obligé de souscrire un nouvel emprunt pour le payer entièrement.

Les alternatives au crédit ballon

Vous n’êtes pas convaincu par le crédit ballon ? Il existe d’autres façons de financer votre voiture neuve :

• Le prêt voiture neuve vous permet de profiter de conditions très intéressantes
• Le prêt auto à 0% permet d’emprunter sans intérêts
• Le prêt auto entre particuliers permet d’emprunter sans passer par une banque

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