Le Crédit voiture à 0% : les pièges à éviter

Un concessionnaire vous a proposé un prêt auto à 0% ? Découvrez pourquoi cette solution de financement n'est pas toujours la meilleure.

Qu’est-ce qu’un crédit voiture à 0% ?

Le prêt auto à taux 0% est un crédit sans intérêt. Il est parfois appelé « crédit gratuit » car vous ne remboursez que le capital et ne payez aucun coût d’intérêt. Cependant, comme nous allons le voir, cela ne veut pas dire que c’est la méthode de financement la plus intéressante.

Les crédits voiture à 0% sont généralement proposés par des concessionnaires, qui l’utilisent comme un moyen d’attirer de nouveaux clients.

Découvrez comment choisir le bon crédit pour financer votre voiture

Les avantages du crédit voiture à 0%

Le principal avantage du crédit voiture à 0% est son taux d’intérêt : difficile de faire mieux qu’un emprunt sans intérêts !

Les pièges du crédit voiture à taux 0%

Le crédit voiture à taux zéro cache souvent des coûts invisibles. Aucun crédit n’est réellement gratuit : si on vous propose un taux d’intérêt nul, cela signifie que le prêteur se rémunère d’une manière différente.

Voici quelques aspects à prendre en compte avant d’accepter un crédit voiture à taux 0% :

  • Le montant de l’acompte : combien devez-vous fournir en tant qu’acompte ?

  • Les réductions de prix : avez-vous accès aux mêmes réductions de prix que les personnes qui ne choisissent pas le financement à 0% ?

  • La durée de remboursement : parfois, la durée de remboursement est tellement courte que les mensualités sont très élevées, ce qui n’est pas forcément intéressant.

  • Les frais supplémentaires : les frais d’assurance et de dossier doivent également être ajoutés au calcul.

  • Le propriétaire de la voiture : dans certains cas, vous ne devenez le propriétaire de la voiture qu’à la fin du remboursement. Cela signifie que vous ne pourrez pas la revendre tant que votre crédit n’est pas remboursé.

  • Les garanties : parfois, vous serez obligé de souscrire à une garantie supplémentaire (500€ à 800€) pour bénéficier du prêt auto à taux 0%.

  • La valeur de reprise : si vous proposez au concessionnaire de reprendre votre ancienne voiture pour financer la nouvelle, assurez-vous qu’il ne sous-estime pas sa valeur.

  • Les options et équipements : est-ce que la voiture proposée a les mêmes options et équipements que si vous ne l’aviez pas financée via votre concessionnaire ?

Le crédit auto à 0% est tout de même un crédit. Cela signifie que vous êtes soumis aux mêmes exigences qu’un crédit bancaire, même lorsque votre interlocuteur est un concessionnaire.

Prêt auto 0% ou crédit bancaire : lequel choisir ?

Le crédit voiture 0% n’est pas toujours plus avantageux qu’un prêt auto classique. Parfois, il est plus intéressant d’avoir des mensualités faibles ou de bénéficier d’une réduction sur le prix de la voiture que d’économiser quelques centaines d’euros d’intérêts.

Le prêt auto vous permet aussi d’emprunter 100% ou plus du prix du véhicule, ce qui n’est pas forcément le cas avec le crédit auto à 0%.

Les prêts auto bancaires descendent souvent sous la barre des 1% durant le Salon de l’auto

Prêt bancaire ou crédit auto 0% : récapitulatif

Prêt bancaire Crédit auto 0%
Financement de 100% ou plus Acompte souvent obligatoire
Réductions de prix possibles Pas ou moins de réductions de prix
Durée de remboursement négociable (jusqu’à 10 ans) Durée de remboursement courte (2 ans en moyenne)
La voiture vous appartient immédiatement La voiture ne vous appartient pas toujours dès le départ
La voiture est équipée de toutes les options et équipements promis La voiture est moins équipée et possède moins d’options

Exemple de crédit voiture à taux 0%

Voici un exemple réaliste pour illustrer les différences entre le crédit voiture 0% et le prêt auto bancaire.

Pierre souhaite acheter une Citroën C3 neuve, qui coûte 14.595€. Pour la financer, il a 2 options :

Le crédit voiture à 0% :

  • Apport personnel de 4378,5€
  • Mensualités de 851,37€ avec une durée de remboursement de 12 mois
  • Pas de remise sur votre véhicule
  • Coût total de la voiture : 14.595€

Le prêt auto à 1,29%

  • Apport personnel de 0€
  • Mensualités de 251,31€ avec une durée de remboursement de 60 mois
  • Coût total des intérêts : 483,59€
  • Remise de 5% sur le prix du véhicule : 729,75€
  • Coût total de la voiture : 14.348,84€

En fin de compte, le prêt auto à 1,29% revient moins cher à Pierre et lui permet d’avoir des mensualités assez faibles et donc de maintenir un train de vie confortable.

Découvrez comment calculer votre crédit auto dans notre article.

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