Découvrez la liste complète des frais de dossier et des frais de notaire appliqués lors d'un rachat de crédit auprès de votre banque ou d'un autre organisme financier.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit est l’opération lors de laquelle une banque rachète votre prêt immobilier et vous propose un nouveau prêt avec de meilleures conditions. Il a souvent lieu lorsque les taux du marché sont très bas car il permet de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt pour la durée restante du crédit.
Rachat de crédit et refinancement de prêt immobilier : quelle différence ?
Le rachat de crédit et le refinancement de prêt immobilier impliquent tous les deux un crédit hypothécaire. Cependant, une petite différence les sépare : lors d’un refinancement, vous vous adressez à votre banque actuelle. Lors d’un rachat de crédit, vous vous adressez à une banque différente.
Les frais liés au rachat de crédit
Le rachat de crédit entraîne différents coûts qui peuvent être assez importants. En voici la liste :
Les frais de dossier
Les frais de dossier pour un rachat de crédit ne peuvent pas dépasser 50% des frais de dossier initiaux de votre prêt hypothécaire.
Les frais de remploi d’hypothèque
Que vous changiez de banque ou non, vous devrez payer des frais de remploi de l’hypothèque. En effet, lors d’un rachat de crédit, vous remboursez votre emprunt en avance auprès de votre banque actuelle, qui vous demandera des indemnités pour récupérer les intérêts qu’elle aurait dû percevoir pendant le reste de la durée du crédit. Ces frais sont généralement équivalents à 3 mensualités de votre crédit. Ils ne peuvent pas dépasser 6 mensualités de votre prêt.
Les frais de notaire
L’intervention d’un notaire est légalement indispensable pour acter l’hypothèque si vous changez de banque. Il va d’abord annuler votre ancienne hypothèque, puis créer la nouvelle associée à votre nouveau crédit :
- Frais de radiation d’hypothèque : environ 1000€
- Droits d’enregistrement : environ 1% du montant emprunté
- Honoraires du notaire : ils sont fixés par la loi et ne peuvent pas être négociés. Ils sont proportionnels à la valeur de votre logement.
La TVA
N’oubliez pas qu’une TVA de 21% s’ajoute aux frais du rachat de crédit en Belgique.
Calculer les frais de votre rachat de crédit
Il est important de calculer les frais de votre rachat de crédit avant de signer, car dans certains cas, les frais sont plus importants que les gains réalisés.
Pour que le rachat de crédit soit intéressant, il faut au minimum 0.7% à 1% de différence entre votre taux actuel et celui que vous pourriez obtenir.
Utilisez notre simulateur de rachat de crédit pour découvrir combien vous pourriez économiser.
Rachat de crédit : faut-il aussi renégocier son assurance ?
Vous pouvez profiter de votre rachat de crédit pour également renégocier votre assurance. Cependant, comme pour votre emprunt, vous pouvez y perdre si vous ne calculez pas les frais impliqués. Par exemple, les assureurs choisissent leurs taux en fonction de l’âge, votre nouveau taux dépendra donc de votre âge actuel et peut même être plus élevé. Renseignez-vous bien auprès des compagnies d’assurance comme AG, Baloise et NN Group avant de vous décider.
Résumé des frais du rachat de crédit
Refinancement hypothécaire (auprès de votre banque actuelle)
| Type de frais | Description |
|---|---|
| Frais de dossier | Max. 50% de vos frais de dossier initiaux |
| Indemnité de remploi | 3 mensualités de votre prêt actuel |
Rachat de crédit (auprès d’une autre banque)
| Type de frais | Description |
|---|---|
| Frais de dossier | Max. 50% de vos frais de dossier initiaux |
| Indemnité de remploi | 3mensualités de votre prêt actuel |
| Frais de radiation d’hypothèque | 1000€ |
| Droits d’enregistrement | 1% du montant emprunté |
| Frais de notaire | Honoraires du notaire et autres frais liés à l’hypothèque (ces frais varient au cas par cas) |
| TVA | 21% sur les frais de rachat de crédit |
