Découvrez la liste des frais de dossier et des frais de notaire pour un rachat de crédit. Cela concerne votre banque ou un autre organisme financier.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit est une opération où une banque reprend votre prêt immobilier. Elle vous propose ensuite un nouveau prêt avec de meilleures conditions. Il se produit souvent quand les taux du marché sont très bas. Cela permet d'obtenir un meilleur taux d'intérêt pour le reste du crédit.
Rachat de crédit et refinancement de prêt immobilier : quelle différence ?
Le rachat de crédit et le refinancement de prêt immobilier impliquent tous les deux un crédit hypothécaire. Cependant, une petite différence les sépare : lors d’un refinancement, vous vous adressez à votre banque actuelle. Lors d’un rachat de crédit, vous vous adressez à une banque différente.
Les frais liés au rachat de crédit
Le rachat de crédit entraîne différents coûts qui peuvent être assez importants. En voici la liste :
Les frais de dossier
Les frais de dossier pour un rachat de crédit ne peuvent pas dépasser 50% des frais de dossier initiaux de votre prêt hypothécaire.
Les frais de remploi d’hypothèque
Que vous changiez de banque ou non, vous devrez payer des frais de remploi de l’hypothèque. En effet, quand vous faites un rachat de crédit, vous remboursez votre emprunt plus tôt. Votre banque actuelle demandera des frais. Ces frais compensent les intérêts qu'elle aurait dû recevoir jusqu'à la fin du crédit. Ces frais sont généralement équivalents à 3 mensualités de votre crédit. Ils ne peuvent pas dépasser 6 mensualités de votre prêt.
Les frais de notaire
L’intervention d’un notaire est légalement indispensable pour acter l’hypothèque si vous changez de banque. Il va d’abord annuler votre ancienne hypothèque, puis créer la nouvelle associée à votre nouveau crédit :
- Frais de radiation d’hypothèque : environ 1000€
- Droits d’enregistrement : environ 1% du montant emprunté
- Honoraires du notaire : ils sont fixés par la loi et ne peuvent pas être négociés. Ils sont proportionnels à la valeur de votre logement.
La TVA
N’oubliez pas qu’une TVA de 21% s’ajoute aux frais du rachat de crédit en Belgique.
Calculer les frais de votre rachat de crédit
Il est important de calculer les frais de votre rachat de crédit avant de signer. Parfois, ces frais peuvent être plus élevés que les gains que vous obtenez.
Pour que le rachat de crédit soit avantageux, il doit y avoir une différence. Cette différence doit être d'au moins 0,7 % à 1 %.
Utilisez notre simulateur de rachat de crédit pour découvrir combien vous pourriez économiser.
Rachat de crédit : faut-il aussi renégocier son assurance ?
Vous pouvez profiter de votre rachat de crédit pour également renégocier votre assurance. Cependant, comme pour votre emprunt, vous pouvez y perdre si vous ne calculez pas les frais impliqués. Par exemple, les assureurs fixent leurs taux selon l’âge. Votre nouveau taux dépendra de votre âge actuel et pourrait être plus élevé. Renseignez-vous bien auprès des compagnies d’assurance comme AG, Baloise et NN Group avant de vous décider.
Résumé des frais du rachat de crédit
Refinancement hypothécaire (auprès de votre banque actuelle)
| Type de frais | Description |
|---|---|
| Frais de dossier | Max. 50% de vos frais de dossier initiaux |
| Indemnité de remploi | 3 mensualités de votre prêt actuel |
Rachat de crédit (auprès d’une autre banque)
| Type de frais | Description |
|---|---|
| Frais de dossier | Max. 50% de vos frais de dossier initiaux |
| Indemnité de remploi | 3mensualités de votre prêt actuel |
| Frais de radiation d’hypothèque | 1000€ |
| Droits d’enregistrement | 1% du montant emprunté |
| Frais de notaire | Honoraires du notaire et autres frais liés à l’hypothèque (ces frais varient au cas par cas) |
| TVA | 21% sur les frais de rachat de crédit |
