Découvrez les conditions pour obtenir un crédit logement social en Wallonie (Accesspack) ainsi que les taux et les frais de ce prêt.
Prêt hypothécaire de la Région wallonne : c’est quoi ?
Le prêt hypothécaire social wallon, appelé Accesspack, est un crédit accordé par la Société Wallonne du Crédit Social (SWCS) pour permettre aux personnes avec des faibles revenus d’acheter un premier logement. Il peut être utilisé pour :
- Acheter une maison
- Construire/rénover un logement
- Rembourser un crédit hypothécaire ayant servi à acheter, construire ou rénover un logement
Quel est le taux du prêt hypothécaire wallon ?
Le taux du prêt hypothécaire social est de 1,3% à 2,5% selon votre niveau de revenus. Il est fixe, ce qui signifie qu’il ne changera pas pendant toute la durée du crédit.
Les revenus considérés sont le total des revenus du ménage avant impôts (c’est le montant qui figure sur votre avertissement-extrait de rôle), diminué de 5000€ par personne à charge.
| Revenus imposables globalement | Taux annuel fixe |
|---|---|
| 0 - 17.500,00 € | 3,10% |
| 17.500,00 €- 21.000,00 € | 3,30% |
| 21.000,00 € -24.600,01 | 3,50% |
| 24.600,01 - 29.700,00 € | 3,70% |
| 29.700,00 € - 34.900,00 € | 3,90% |
| 34.900,00 € - - 46.200,00 € | 4,10% |
| 46.200,00 € - 57.600,00 € | 4,30% |
| 57.600,00 € - 69.400,00 € | 4,50% |
Vous avez moins de 35 ans au moment du prêt ? Vous bénéficiez d’une réduction de taux de 0,4% pendant toute la durée du crédit.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Le crédit hypothécaire wallon vous permet d’emprunter jusqu’à 100% de la valeur du bien que vous souhaitez acheter. Si vous n’avez pas les ressources pour payer les frais de notaire, il peut monter jusqu’à 125%. Les travaux éventuels peuvent également être inclus dans le crédit.
La valeur estimée du logement ne peut pas dépasser 260.000€ (ou 351.000€ dans les zones de pression immobilière).
Quelle est la durée de remboursement du crédit ?
Le remboursement du crédit Accesspack dure entre 5 et 30 ans selon vos capacités financières et vos charges. Vous devez avoir terminé le remboursement avant votre 76e anniversaire.
Utilisez notre simulateur de tableau d’amortissement pour découvrir la durée idéale pour votre crédit.
Les conditions pour obtenir un Accesspack
Le crédit hypothécaire de la Région wallonne est soumis à certaines conditions :
| Conditions pour le demandeur | Conditions pour le logement |
|---|---|
| Être majeur et domicilié en Belgique | Situé en Wallonie |
| Avoir max. 2 enfants à charge | Inspecté par un expert de la SWCS |
| Ne posséder aucun autre logement | Respecte les critères minimaux de salubrité, sécurité et étanchéité ainsi que les normes urbanistiques |
| Les revenus imposables du ménage (moins 5.000€ par personne à charge) sont inférieurs à 65.000€ | Valeur estimée de maximum 260.000€ (ou 351.000€ dans les zones de pression immobilière). |
| Vivre dans le logement acheté pendant toute la durée du crédit | Est utilisé à au moins 50% pour des fins privées |
| Souscrire une assurance solde restant dû | Est couvert par une assurance incendie |
De plus, vous devez disposer de capacités financières suffisantes pour rembourser l’emprunt et accepter de céder une partie de vos revenus en cas de défaut de paiement.
Vous avez plus de 2 enfants à charge ? Vous pouvez demander un prêt au Fonds du logement de Wallonie.
Quels sont les frais d’un prêt hypothécaire wallon ?
Comme pour un prêt bancaire, vous devrez payer certains frais pour souscrire votre crédit :
- Frais de dossier : 40€
- Frais d’expertise : 260€
- Contribution de solidarité : 0,20% du montant du prêt
D’autres frais peuvent aussi survenir si vous souhaitez modifier ou mettre fin à votre emprunt :
- Frais de modification du contrat en cours : 20€ + frais d’expertise (260€)
- Indemnité de remploi pour remboursement anticipé : 3 mois d’intérêts
En parallèle, vous devrez également payer les frais de notaire pour l’inscription de l’hypothèque.
Comment demander un Accesspack ?
Voici les démarches pour obtenir un prêt immobilier de la Région wallonne :
- 1 - Prenez rendez-vous avec un guichet du crédit social agréé ;
- 2 - Si vous remplissez les conditions, le guichet prépare votre demande de prêt ;
- 3 - Une fois votre dossier complet, il est soumis au Comité du crédit ;
- 4 - Si votre demande est acceptée, vous recevrez une offre de prêt ;
- 5 - Vous n’avez plus qu’à vous rendre devant le notaire pour signer l’acte de crédit !
Si vous avez prévu des travaux, ne commencez PAS avant d’avoir officialisé le prêt devant un notaire.
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Puis-je renégocier un crédit social ?
Vous ne pouvez pas renégocier le taux de votre crédit, sauf si votre situation financière est critique et met votre maintien du logement en péril.
En revanche, vous pouvez faire un rachat de crédit auprès d’une banque ou d’un courtier si les taux du marché sont plus faibles que votre taux actuel.
