Devenir propriétaire quand on est jeune, ce n'est pas toujours facile. Découvrez les 4 initiatives du gouvernement en Belgique pour aider les jeunes à acheter une maison.
Les réductions sur les droits d’enregistrement pour les jeunes
Les droits d’enregistrement sont une taxe à verser à l’État lorsqu’on achète un bien immobilier en Belgique. Si vous achetez une maison pour la première fois que vous l'occuperez vous-même, vous pouvez bénéficier d'un abattement des droits d'enregistrement de votre bien.
Réductions en Wallonie
Les droits d’enregistrement en Wallonie s’élèvent à 12,5% du prix de l’habitation. Si c’est votre premier achat immobilier, vous avez droit à un abattement de 20.000€. Vous ne payez donc pas la taxe de 12,5% sur les premiers 20.000€, ce qui représente une économie de 2.500€.
Le Gouvernement Wallon envisage de faite baisser le taux d'intérêt à 3 % à partir du 1er janvier 2025. Cette mesure concerne essentiellement les premières acquisitions immobilières et vise à faciliter aux jeunes l'accession à la propriété.
Un abattement est une réduction de la base imposable. Si la réforme du 1er janvier 2025 entre en vigueur, elle viendra remplacer les abattements, réductions et autres avantages sociaux actuellement applicables. Est par exemple concerné le chèque-habitat.
La Wallonie est aussi la seule région qui propose encore une déduction fiscale pour les jeunes qui font un prêt hypothécaire : le chèque habitat, qui vous donne droit à un crédit d’impôt allant jusqu’à 1.520€ par an.
Réductions à Bruxelles
Les droits d’enregistrement à Bruxelles s’élèvent à 12,5% du prix du bien immobilier. depuis le 1er avril 2023, vous avez droit à un abattement de 200.000 €, soit une économie allant jusqu’à 25.0000 €. Cet avantage est valable uniquement pour les habitations dont le prix est inférieur à 600.000€.
Réductions en Flandre
En Flandre, les droits d’enregistrement sont de 10 % du prix du bien. Cependant, si l’achat concerne votre premier logement, vous avez droit à un tarif préférentiel de 3 % depuis le 1er janvier 2022. En cas de gros travaux de rénovation énergétique, le taux d'intérêt passe à 1 %.
Découvrez tous les avantages financiers liés au prêt hypothécaire en Belgique
Le prêt hypothécaire social pour les jeunes
Les 3 régions proposent un prêt hypothécaire social pour permettre aux jeunes d’acheter leur première maison malgré des prix de l’immobilier de plus en plus élevés. Ces prêts ont un taux d’intérêt avantageux et permettent d’emprunter jusqu’à 100 % du prix du logement, voire 120 % pour financer les frais de notaire.
Le prêt hypothécaire pour jeune en Wallonie
La Wallonie propose un prêt hypothécaire social dédié aux primo-acquéreurs : l’Accesspack. Ce crédit vous permet d’acheter un logement en Wallonie d’une valeur de maximum 260.000€ (351.000€ en zone de pression immobilière. Et si vous avez moins de 35 ans, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt avantageux de 0,40% de réduction sur les taux de bases entre 3,10% et 4,10% !
Un primo-acquéreur est une personne qui achète un logement pour la première fois.
Le prêt hypothécaire social bruxellois
Le prêt hypothécaire bruxellois est destiné aux personnes qui achètent un logement pour la première fois. Il permet d’acheter une maison valant entre 384.000€ et 577.000€ en fonction de votre situation familiale au taux de 1,7% à 2,5%.
Le prêt hypothécaire social flamand
En Flandre, le prêt hypothécaire social permet d’emprunter au taux de 1,6% à 2% pour votre premier logement.
Un apport personnel réduit
En Belgique, l’apport personnel minimal pour l’achat d’une habitation est de 10%. Cependant, la Banque Nationale a autorisé les prêteurs à accorder des prêts sans apport à 35% des primo-acquéreurs. 5% d’entre eux peuvent même emprunter plus de 100% pour financer les frais de notaire.
Des logements à prix réduit
Certaines provinces proposent des logements à prix réduits pour les jeunes acheteurs pour leur permettre d’acquérir un logement malgré des prix du marché très élevés :
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L’agence de promotion immobilière du Brabant wallon a mis en place une initiative pour permettre aux jeunes d’acheter une maison neuve à un prix jusqu’à 30% inférieur au prix du marché.
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Citydev.brussels est une initiative de la région de Bruxelles-Capitale qui finance jusqu’à 30% de l’achat d’une habitation neuve.
Nos conseils pour emprunter si vous êtes jeunes
Être jeune n’est pas toujours un inconvénient pour faire un prêt immobilier : voici quelques astuces pour profiter un maximum de votre situation.
Utilisez votre jeunesse à votre avantage
Puisque le prêt immobilier est un emprunt sur le long terme (10 à 25 ans en moyenne), les banques préfèrent les emprunteurs jeunes. C’est aussi le cas des assureurs, qui vous proposeront une prime assez basse.
Calculez votre capacité d’emprunt
Pour que votre achat immobilier se passe bien et que votre demande de prêt soit acceptée, vous devez présenter une situation financière saine à la banque. Cela implique que :
- Vous avez assez de ressources pour financer les frais de l’achat
- Vous avez assez de ressources pour financer votre apport personnel
- Le montant et la durée de remboursement demandés correspondent à votre capacité d’emprunt
Le prêt hypothécaire pour les jeunes : résumé
Voici un résumé des avantages dont vous pouvez bénéficier pour votre prêt immobilier en tant que jeune en Belgique.
| Avantage | Description |
|---|---|
| Réductions sur les droits d’enregistrement | Wallonie : abattement de 20.000€ (réduction totale : 2.500€) + chèque habitat (jusqu’à 1.520€ de crédit d’impôt par an) Bruxelles : abattement de 200.000 € (réduction totale : 25.000 €) Flandre : taux réduit à 3 % depuis le 1er janvier 2022 |
| Prêt hypothécaire social pour jeunes | Prêt hypothécaire social wallon : taux d’intérêt entre 0,9% et 2,1% pour les moins de 35 ans Prêt hypothécaire social bruxellois : taux d’intérêt entre 1,7% et 2,5% Prêt hypothécaire social flamand : taux d’intérêt entre 1,6% et 2% |
| Apport personnel réduit | Les prêts hypothécaires sans apport |
| Logements à prix réduit | L’APIBW (Brabant wallon) finance jusqu’à 30% du prix du logement Citydev.brussels finance jusqu’à 30% du prix du logement |
