Le prêt immobilier pour jeunes : conditions et avantages

Devenir propriétaire quand on est jeune, ce n'est pas toujours facile. Découvrez les 4 initiatives du gouvernement en Belgique pour aider les jeunes à acheter une maison.

Les réductions sur les droits d’enregistrement pour les jeunes

Les droits d’enregistrement sont une taxe à verser à l’État lorsqu’on achète un bien immobilier en Belgique. Si vous achetez une maison pour la première fois, vous pouvez bénéficier d’une réduction selon votre région.

Réductions en Wallonie

Les droits d’enregistrement en Wallonie s’élèvent à 12,5% du prix de l’habitation. Si c’est votre premier achat immobilier, vous avez droit à un abattement de 20.000€. Vous ne payez donc pas la taxe de 12,5% sur les premiers 20.000€, ce qui représente une économie de 2.500€.

Un abattement est une réduction de la base imposable.

La Wallonie est aussi la seule région qui propose encore une déduction fiscale pour les jeunes qui font un prêt hypothécaire : le chèque habitat, qui vous donne droit à un crédit d’impôt allant jusqu’à 1.520€ par an.

Réductions à Bruxelles

Les droits d’enregistrement à Bruxelles s’élèvent à 12,5% du prix du bien immobilier. Vous avez droit à un abattement de 175.000€, soit une économie allant jusqu’à 21.875€. Cet avantage est valable uniquement pour les habitations dont le prix est inférieur à 500.000€.

Réductions en Flandre

En Flandre, les droits d’enregistrement sont de 10% du prix du bien. Cependant, si l’achat concerne votre premier logement, vous avez droit à un tarif préférentiel de 6% (qui passera à 3% au 1er janvier 2022).

Le prêt hypothécaire social pour les jeunes

Les 3 régions proposent un prêt hypothécaire social pour permettre aux jeunes d’acheter leur première maison malgré des prix de l’immobilier de plus en plus élevés. Ces prêts ont un taux d’intérêt avantageux et permettent d’emprunter jusqu’à 100% du prix du logement, voire 120% pour financer les frais de notaire.

Le prêt hypothécaire pour jeune en Wallonie

La Wallonie propose un prêt hypothécaire social dédié aux primo-acquéreurs : l’Accesspack. Ce crédit vous permet d’acheter un logement en Wallonie d’une valeur de maximum 260.000€ (351.000€ en zone de pression immobilière). Et si vous avez moins de 35 ans, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt avantageux entre 0,9% et 2,1% !

Un primo-acquéreur est une personne qui achète un logement pour la première fois.

Le prêt hypothécaire social bruxellois

Le prêt hypothécaire bruxellois est destiné aux personnes qui achètent un logement pour la première fois. Il permet d’acheter une maison valant entre 384.000€ et 577.000€ en fonction de votre situation familiale au taux de 1,7% à 2,5%.

Le prêt hypothécaire social flamand

En Flandre, le prêt hypothécaire social permet d’emprunter au taux de 1,6% à 2% pour votre premier logement.

Un apport personnel réduit

En Belgique, l’apport personnel minimal pour l’achat d’une habitation est de 10%. Cependant, la Banque Nationale a autorisé les prêteurs à accorder des prêts sans apport à 35% des primo-acquéreurs. 5% d’entre eux peuvent même emprunter plus de 100% pour financer les frais de notaire.

Des logements à prix réduit

Certaines provinces proposent des logements à prix réduits pour les jeunes acheteurs pour leur permettre d’acquérir un logement malgré des prix du marché très élevés :

  • L’agence de promotion immobilière du Brabant wallon a mis en place une initiative pour permettre aux jeunes d’acheter une maison neuve à un prix jusqu’à 30% inférieur au prix du marché.

  • Citydev.brussels est une initiative de la région de Bruxelles-Capitale qui finance jusqu’à 30% de l’achat d’une habitation neuve.

Nos conseils pour emprunter si vous êtes jeunes

Être jeune n’est pas toujours un inconvénient pour faire un prêt immobilier : voici quelques astuces pour profiter un maximum de votre situation.

Utilisez votre jeunesse à votre avantage

Puisque le prêt immobilier est un emprunt sur le long terme (10 à 25 ans en moyenne), les banques préfèrent les emprunteurs jeunes. C’est aussi le cas des assureurs, qui vous proposeront une prime assez basse.

Calculez votre capacité d’emprunt

Pour que votre achat immobilier se passe bien et que votre demande de prêt soit acceptée, vous devez présenter une situation financière saine à la banque. Cela implique que :

  • Vous avez assez de ressources pour financer les frais de l’achat
  • Vous avez assez de ressources pour financer votre apport personnel
  • Le montant et la durée de remboursement demandés correspondent à votre capacité d’emprunt

Le prêt hypothécaire pour les jeunes : résumé

Voici un résumé des avantages dont vous pouvez bénéficier pour votre prêt immobilier en tant que jeune en Belgique.

Avantage Description
Réductions sur les droits d’enregistrement Wallonie : abattement de 20.000€ (réduction totale : 2.500€) + chèque habitat (jusqu’à 1.520€ de crédit d’impôt par an)
Bruxelles : abattement de 175.000€ (réduction totale : 21.875€)
Flandre : taux réduit à 6% (3% à partir du 1er janvier 2022)
Prêt hypothécaire social pour jeunes Prêt hypothécaire social wallon : taux d’intérêt entre 0,9% et 2,1% pour les moins de 35 ans
Prêt hypothécaire social bruxellois : taux d’intérêt entre 1,7% et 2,5%
Prêt hypothécaire social flamand : taux d’intérêt entre 1,6% et 2%
Apport personnel réduit Les prêts hypothécaires sans apport
Logements à prix réduit L’APIBW (Brabant wallon) finance jusqu’à 30% du prix du logement
Citydev.brussels finance jusqu’à 30% du prix du logemen

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