Vous souhaitez acheter ou construire un logement mais vos revenus sont limités ? Découvrez tous les prêts hypothécaires sociaux en Belgique.
Le crédit hypothécaire social en Wallonie
Pour acheter un premier logement en Wallonie, vous pouvez demander un crédit hypothécaire social (appelé Accesspack) à la Société Wallonne du Crédit Social (SWCS).
Type de prêt
Prêt hypothécaire à taux fixe sur une durée de 5 à 30 ans pour un bien immobilier d’une valeur de moins de 260.000€ (351.000€ pour les biens situés en zone de pression immobilière).
Le taux d’intérêt du crédit hypothécaire wallon est calculé en fonction de vos revenus et varie entre 2,90% et 4,45%. Si vous avez moins de 35 ans, vous bénéficiez d’une réduction annuelle de 0,40 % soit des taux d'intérêt de 2,50% à 4,05%.
Conditions
- Être majeur et domicilié en Belgique
- Ne pas être propriétaire d’un autre logement
- Avoir moins de 2 enfants à charge (les crédits sociaux pour les familles nombreuses sont gérés par le Fonds du Logement de Wallonie)
- Souscrire une assurance solde restant dû et une assurance incendie
- Avoir des revenus stables et suffisants pour rembourser le prêt mais inférieurs à 69.400€ par an
- Occuper personnellement le bien acheté
Le crédit hypothécaire social à Bruxelles
A Bruxelles, vous pouvez bénéficier d’un prêt hypothécaire social au taux avantageux pour votre premier logement.
Type de prêt
Prêt hypothécaire au taux de 3,70% à 4,50% sur une durée de maximum 30 ans. Vous pouvez emprunter jusqu’à 384.000€ si vous vivez seul ou en couple et jusqu’à 577.000€ si vous avez des enfants. Le crédit hypothécaire social bruxellois permet d’emprunter jusqu’à 120% pour financer les frais de notaire.
Plus votre ménage est grand, plus vous pouvez emprunter. Par exemple, un ménage de 4 personnes peut emprunter maximum 461.000€.
Conditions
- Être majeur et domicilié en Belgique
- Ne pas posséder d’autre bien immobilier
- Occuper personnellement le bien acheté
- Avoir un revenu inférieur à 69.721€ si vous vivez seul, 74.721€ si vous vivez en couple avec un seul revenu (+ 5000€ par enfant) et 98.736€ si vous êtes en couple avec deux revenus (+ 5000€ par enfant).
- Posséder des ressources suffisantes pour rembourser le prêt
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Le crédit hypothécaire social en Flandre
Jusqu’en 2020, le Fonds du logement flamand proposait un prêt immobilier social appelé “Woonkrediet”. Depuis le 1er janvier 2021, il a été remplacé par le prêt immobilier flamand.
Type de prêt
Un prêt hypothécaire pouvant couvrir 100% du prix du bien immobilier et des frais de notaires. Le taux d’intérêt va de 1,6% à 2% en fonction de la durée du crédit, qui peut s’étaler sur un maximum de 30 ans.
Conditions
- Être majeur et domicilié en Belgique
- Avoir un revenu supérieur à 31.870€ (sauf exceptions) et inférieur à la limite maximale autorisée
- Le prix du bien ne peut pas dépasser la valeur maximale autorisée
- Occuper personnellement le bien acheté
- Ne posséder aucun autre bien immobilier
- Posséder des ressources suffisantes pour rembourser le prêt
Êtes vous éligible ? Faites le test
Les organismes de crédit social en Belgique
Certains organismes en Belgique sont habilités à proposer des crédits sociaux pour acheter un logement. En voici la liste :
| À Bruxelles | Type de logement |
|---|---|
| Crédit pour Habitations Sociales | Uniquement logement sociaux |
| Crédit Immobilier Ouvrier | Uniquement logement sociaux |
| Le Petit Propriétaire | Uniquement logement sociaux |
| Hypostart | Tous types d’habitations |
En Wallonie :
Vous trouverez la liste des guichets du crédit social agréés par la SWCS ici
En Flandre :
Vous trouverez la liste des 28 organisations de crédit immobilier social flamandes ici
Acheter un logement social
Une autre aide disponible en Belgique est le logement social. Si vous êtes locataire d’un logement social depuis un certain temps, vous pouvez demander à acheter ce logement et bénéficier de conditions avantageuses. Vous en découvrirez plus sur le portail du logement social de chaque région :
- Acheter un logement social en Wallonie
- Acheter un logement social à Bruxelles
- Acheter un logement social en Flandre
Peut-on bénéficier d’un crédit hypothécaire social quand on est au chômage ?
Il n’est pas interdit d’obtenir un crédit hypothécaire social si vous êtes au chômage. Cependant, l’une des conditions dans toutes les Régions est d’avoir un revenu stable et suffisant pour rembourser le prêt. Si vous êtes au chômage mais que votre conjoint travaille, vous ne devriez pas avoir de problème à obtenir un crédit hypothécaire social.
Peut-on bénéficier d’un crédit hypothécaire social quand on est fiché
Non, vous ne pourrez pas obtenir un crédit immobilier social si vous êtes fiché à la Banque Nationale de Belgique.
Existe-t-il un prêt immobilier à taux 0 en Belgique ?
Il n’y a aucun prêt immobilier à taux 0 en Belgique. En revanche, il existe plusieurs formules de prêts travaux à taux 0% qui vous permettent de rénover votre logement :
Crédit hypothécaire social en Belgique : résumé
Voici un résumé de toutes les formules de prêt hypothécaire social en Belgique :
| Région | Taux | Démarches |
|---|---|---|
| Wallonie | 2,90% - 4,45% (2,50% - 4,05% pour les moins de 35 ans) | En savoir plus |
| Bruxelles | 3,70% - 4,50% | En savoir plus |
| Flandre | 1,6% - 2% | En savoir plus |
