Vous avez besoin de financement pour lancer votre activité ? Votre entreprise est dans une période difficile et vous manquez de liquidités ? Vous souhaitez investir pour augmenter vos revenus mais vous n’avez pas les ressources nécessaires ? Le prêt professionnel est un prêt à tempérament destiné aux entreprises qui permet de financer tous vos projets.
Découvrez en quoi consiste le prêt professionnel, pourquoi il est intéressant et comment l’obtenir.
Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel est un crédit réservé aux entreprises et aux indépendants qui veulent développer leur activité mais n’ont pas les réserves nécessaires pour financer les investissements indispensables à leur croissance.
Le prêt professionnel est en quelque sorte un prêt à la consommation pour les entreprises. Il permet d’emprunter pour financer de nombreux projets en fonction des besoins de la société : recrutement de personnel, campagne marketing, achat de nouveaux équipements, investissement dans des locaux plus grands…
Que pouvez-vous financer avec un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel permet de financer de nombreux types de projets :
- L’achat ou le leasing d’un véhicule professionnel ;
- Un investissement pour de l’équipement professionnel ;
- L’achat de services B2B ;
- Des liquidités pour compenser un besoin de trésorerie ;
- Des stocks de marchandises ;
- L’achat de matériel ;
- Le versement anticipé d’impôts ;
- Le paiement du 13e mois et des pécules de vacances ;
- Et bien d’autres.
Combien peut-on emprunter avec un prêt professionnel ?
Le prêt professionnel permet d’emprunter à partir de 2.500€. Les prêteurs n’affichent pas toujours de limite maximale car celle-ci va dépendre de la taille et des besoins de l’entreprise. Les seules exceptions sont les crédits professionnels à court terme (par exemple pour financer un besoin de trésorerie ou le paiement de pécules de vacances) : dans ce cas, le montant le plus élevé proposé par les établissements de crédit en Belgique est de 150.000€.
Les limites minimales et maximales varient fortement en fonction du prêteur et du type de formule choisis. Renseignez-vous auprès de votre conseiller financier pour plus de précisions.
Quelle est la durée de remboursement d’un prêt professionnel ?
Tout comme le montant emprunté, la durée de remboursement va dépendre de l’entreprise et de ses besoins. Un crédit de 50.000€ n’aura pas la même durée de remboursement qu’un crédit de 10.000.000€, et cette durée est aussi adaptée en fonction des revenus et des capacités financières de la société.
En tant qu’entreprise, il est possible d’avoir recours au remboursement anticipé si votre situation financière vous le permet. Cela va toutefois engendrer des frais de remboursement anticipé, vérifiez donc ce qui est prévu dans votre contrat avant de vous décider.
Quels organismes de crédit proposent des prêts professionnels en Belgique ?
En Belgique, vous pouvez obtenir un prêt professionnel via une banque classique. Voici les principaux organismes de crédit qui proposent des prêts professionnels :
| Banque | Type de prêteur | Types de prêts professionnels proposés | Montant minimum |
|---|---|---|---|
| mozzeno | plateforme de prêt collaboratif | Véhicule vendu par un professionnel Investissement en équipement Achats de services Fonds de roulement Prêt copropriété |
5.000€ |
| BNP Paribas | banque | Prêt véhicule Prêt matériel Prêt pour flux de trésorerie Prêt immobilier Prêt pour la gestion des risques Prêt pour optimisation fiscale |
2.500€ |
| Banque Triodos | banque | Crédit d’investissement Avance à terme fixe Crédit de caisse |
50.000€ |
| CBC | banque | Prêt véhicule Prêt immobilier Prêt fonds de roulement Prêt matériel d’exploitation Prêt starters En fonction de votre situation |
Selon le projet |
| ING | banque | Crédit équipements Crédit fonds de roulement Crédit véhicule Crédit immobilier Crédit pour les coûts récurrents |
2.000€ |
| Crelan | banque | Crédit d’investissement Ligne de crédit Crédit de caisse Crédit pour flux de trésorerie Crédit à court terme Crédit matériel Crédit pour versement anticipé d’impôt Leasing Prêt à tempérament professionnel |
7.500€ |
| Belfius | banque | Crédit d’investissement Crédit de trésorerie Crédit mobilité Crédit pour versement anticipé d’impôt |
2.500€ |
| Europabank | banque | Crédit d’investissement Crédit de caisse Prêt voiture Crédit pour versement anticipé d’impôts |
2.500€ |
Le prêt professionnel collaboratif
Depuis quelques années, il existe aussi une nouvelle solution innovante pour permettre aux entrepreneurs d’emprunter sans passer par une banque : le prêt professionnel collaboratif. Cette formule permet à des particuliers ou des entreprises de financer votre projet de manière indirecte en investissant dans des instruments financiers sur une plateforme de prêt collaboratif. La plateforme va ensuite utiliser cet argent pour vous octroyer un prêt.
La plateforme de prêt professionnel collaboratif la plus réputée en Belgique est mozzeno : leader du marché belge, elle propose des prêts pro allant de 5000€ à 100.000€ pour l’achat d’un véhicule, l’investissement en équipement, l’achat de services et la constitution d’un fonds de roulement. Il n'y a pas de TAEG pour le prêt pro. Chez mozzeno, c'est un taux débiteur + des frais de dossier de 1,5%.
| Organisme de crédit | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Banque classique | Montant emprunté important (jusqu’à plusieurs millions d’euros) | Frais et démarches importants Processus long |
| Plateforme de prêt collaboratif | 100% en ligne Les intérêts que vous payez sont versés à des investisseurs locaux |
Réponse immédiate et versement des fonds dans les 48h Montant emprunté limité à 50.000€ |
Les prêts professionnels sociaux
La Belgique proposent aussi plusieurs formules de prêt social pour les entreprises :
-
Le microcrédit social proposé par Crédal permet d’emprunter jusqu’à 15.000€ pour créer votre société ou vous lancer en tant qu’indépendant. Il est cumulable avec un crédit bancaire. Le taux d’intérêt du microcrédit social va de 6% à 8% selon le projet financé.
-
Le prêt de trésorerie proposé par la Sogepa aux entreprises en difficulté suite au Covid permet d’emprunter jusqu’à 200.000€ au taux de 2%.
Les avantages et inconvénients du prêt professionnel
Le prêt professionnel permet de surmonter une période creuse ou de financer un investissement nécessaire à la croissance de l’entreprise. Mais comme tous les crédits, il a un coût, et n’est pas toujours la meilleure solution. Voici les avantages et les inconvénients du prêt professionnel pour vous aider à prendre la bonne décision.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Vous disposez de liquidités supplémentaires pour traverser une période difficile ou investir | Vous devez payer des intérêts et des frais de dossier |
| Vous pouvez rembourser le prêt petit à petit selon un calendrier qui vous convient | Vous devez fournir des garanties au prêteur, parfois sous la forme d’une hypothèque |
| Vous pouvez financer un projet d’investissement par le levier bancaire | Vous vous engagez envers votre prêteur sur une période de temps souvent longue |
Les documents à fournir pour obtenir un prêt professionnel
Avant d’approuver votre demande de crédit, votre prêteur vous demandera de lui fournir plusieurs documents et informations :
- Votre numéro d’entreprise ;
- La structure de l’entreprise et l’identité de ses dirigeants et actionnaires ;
- Une description de vos activités ;
- Vos résultats financiers ;
- Le projet que le crédit va financer ;
Votre prêteur peut vous demander d’autres documents en fonction du prêt demandé et de votre situation personnelle.
Les démarches pour obtenir un prêt professionnel
Voici les différentes démarches à réaliser pour obtenir un prêt professionnel :
Choisissez votre formule de crédit
La première chose à faire est de choisir la bonne formule en fonction du type de financement dont vous avez besoin. Ensuite, optez pour le prêteur le plus approprié : banque, courtier, plateforme de prêt collaboratif ou prêt social.
A retenir : d’autres solutions de financement peuvent également vous être proposées. C’est par exemple le cas :
- Des garanties publiques : elles peuvent être accordées par les pouvoirs publics sous certaines conditions ;
- Du factoring : le but de cette transaction est de permettre le financement des créances sur la clientèle ;
- Du leasing : il permet de financer certains actifs. En contrepartie, il va falloir prévoir le paiement de crédits plus importants.
N’hésitez pas à vous renseigner en amont avant de choisir la formule adaptée.
Contactez des organismes de crédit
Vous devez toujours prendre contact avec plusieurs institutions financières et leur demander une offre de crédit. Certaines seront en mesure de vous proposer une solution sur mesure alors que d’autres non. Parmi celles qui vous en proposeront une, vous pourrez choisir l’offre la plus intéressante.
Astuces : pour faire le bon choix, demandez à la banque ou à l’organisme de crédit quelles informations sont nécessaires à l’attribution du crédit ou l’évaluation des risques liés au remboursement du crédit. Renseignez-vous également sur le délai de traitement moyen de la demande de prêt professionnel.
Complétez votre dossier
Votre conseiller financier vous demandera de remplir certains documents et de lui fournir des informations complémentaires avant de confirmer votre demande de prêt professionnel. Assurez-vous que toutes les informations renseignées sont complètes, à jour et bien précises.
Infos : pour en savoir plus sur les documents à fournir et comment monter votre demande de crédit professionnel, vous pouvez consulter cet article.
N’hésitez pas à mettre les explications concernant les prises de décisions, perspectives et à poser des questions sur les éléments impactant les conditions du prêt professionnel. C’est notamment le cas des garanties, de la durée du prêt, des clauses, etc. Vous pouvez vérifier toutes ces informations avec l’organisme de crédit ou la banque.
Important : Nous vous conseillons de bien vérifier les informations telles que la forme juridique de l’entreprise, le ratio d’endettement, la rentabilité, la position de marché, etc. Elles seront déterminantes dans la décision de la banque.
Signez le contrat
Une fois que tout est en ordre et que votre demande est validée, vous n’avez plus qu’à signer le contrat pour pouvoir bénéficier de votre crédit professionnel.
Attention : pour s’assurer que le crédit est utilisé normalement, la banque (ou l’établissement de crédit) va vérifier l’évolution de votre entreprise et veiller au respect des engagements tenus.
Elle pourra ainsi tenir compte d’un certain nombre de situations :
- Présence d’impayés ou arriérés de paiement ;
- Défaut de transparence ;
- Découvert ;
- Situation financière aggravée ;
- Etc.
Vous devez aussi être en veille constante en ce qui concerne l’évolution de votre secteur. Dès le moindre changement, informez la banque ou l’établissement de crédit.
