Comment obtenir un prêt professionnel ? Le guide complet

Tout savoir sur le prêt professionnel

Vous avez besoin de financement pour lancer votre activité ? Votre entreprise est dans une période difficile et vous manquez de liquidités ? Vous souhaitez investir pour augmenter vos revenus mais vous n’avez pas les ressources nécessaires ? Le prêt professionnel est un prêt à tempérament destiné aux entreprises qui permet de financer tous vos projets.

Découvrez en quoi consiste le prêt professionnel, pourquoi il est intéressant et comment l’obtenir.

Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?

Le prêt professionnel est un crédit réservé aux entreprises et aux indépendants qui veulent développer leur activité mais n’ont pas les réserves nécessaires pour financer les investissements indispensables à leur croissance.

Le prêt professionnel est en quelque sorte un prêt à la consommation pour les entreprises. Il permet d’emprunter pour financer de nombreux projets en fonction des besoins de la société : recrutement de personnel, campagne marketing, achat de nouveaux équipements, investissement dans des locaux plus grands…

Que pouvez-vous financer avec un prêt professionnel ?

Le prêt professionnel permet de financer de nombreux types de projets :

  • L’achat ou le leasing d’un véhicule professionnel ;
  • Un investissement pour de l’équipement professionnel ;
  • L’achat de services B2B ;
  • Des liquidités pour compenser un besoin de trésorerie ;
  • Des stocks de marchandises ;
  • L’achat de matériel ;
  • Le versement anticipé d’impôts ;
  • Le paiement du 13e mois et des pécules de vacances ;
  • Et bien d’autres.

Combien peut-on emprunter avec un prêt professionnel ?

Le prêt professionnel permet d’emprunter à partir de 2.500€. Les prêteurs n’affichent pas toujours de limite maximale car celle-ci va dépendre de la taille et des besoins de l’entreprise. Les seules exceptions sont les crédits professionnels à court terme (par exemple pour financer un besoin de trésorerie ou le paiement de pécules de vacances) : dans ce cas, le montant le plus élevé proposé par les établissements de crédit en Belgique est de 150.000€.

Les limites minimales et maximales varient fortement en fonction du prêteur et du type de formule choisis. Renseignez-vous auprès de votre conseiller financier pour plus de précisions.

Quelle est la durée de remboursement d’un prêt professionnel ?

Tout comme le montant emprunté, la durée de remboursement va dépendre de l’entreprise et de ses besoins. Un crédit de 50.000€ n’aura pas la même durée de remboursement qu’un crédit de 10.000.000€, et cette durée est aussi adaptée en fonction des revenus et des capacités financières de la société.

En tant qu’entreprise, il est possible d’avoir recours au remboursement anticipé si votre situation financière vous le permet. Cela va toutefois engendrer des frais de remboursement anticipé, vérifiez donc ce qui est prévu dans votre contrat avant de vous décider.

Quels organismes de crédit proposent des prêts professionnels en Belgique ?

En Belgique, vous pouvez obtenir un prêt professionnel via une banque classique. Voici les principaux organismes de crédit qui proposent des prêts professionnels :

Banque Type de prêteur Types de prêts professionnels proposés Montant minimum
mozzeno plateforme de prêt collaboratif Véhicule vendu par un professionnel
Investissement en équipement
Achats de services
Fonds de roulement
Prêt copropriété
5.000€
BNP Paribas banque Prêt véhicule
Prêt matériel
Prêt pour flux de trésorerie
Prêt immobilier
Prêt pour la gestion des risques
Prêt pour optimisation fiscale
2.500€
Banque Triodos banque Crédit d’investissement
Avance à terme fixe
Crédit de caisse
50.000€
CBC banque Prêt véhicule
Prêt immobilier
Prêt fonds de roulement
Prêt matériel d’exploitation
Prêt starters
En fonction de votre situation
Selon le projet
ING banque Crédit équipements
Crédit fonds de roulement
Crédit véhicule
Crédit immobilier
Crédit pour les coûts récurrents
2.000€
Crelan banque Crédit d’investissement
Ligne de crédit
Crédit de caisse
Crédit pour flux de trésorerie
Crédit à court terme
Crédit matériel
Crédit pour versement anticipé d’impôt
Leasing
Prêt à tempérament professionnel
7.500€
Belfius banque Crédit d’investissement
Crédit de trésorerie
Crédit mobilité
Crédit pour versement anticipé d’impôt
2.500€
Europabank banque Crédit d’investissement
Crédit de caisse
Prêt voiture
Crédit pour versement anticipé d’impôts
2.500€

Le prêt professionnel collaboratif

Depuis quelques années, il existe aussi une nouvelle solution innovante pour permettre aux entrepreneurs d’emprunter sans passer par une banque : le prêt professionnel collaboratif. Cette formule permet à des particuliers ou des entreprises de financer votre projet de manière indirecte en investissant dans des instruments financiers sur une plateforme de prêt collaboratif. La plateforme va ensuite utiliser cet argent pour vous octroyer un prêt.

La plateforme de prêt professionnel collaboratif la plus réputée en Belgique est mozzeno : leader du marché belge, elle propose des prêts pro allant de 5000€ à 100.000€ pour l’achat d’un véhicule, l’investissement en équipement, l’achat de services et la constitution d’un fonds de roulement. Il n'y a pas de TAEG pour le prêt pro. Chew mozzeno, c'est un taux débiteur + des frais de dossier de 1,5%.

Organisme de crédit Avantages Inconvénients
Banque classique Montant emprunté important (jusqu’à plusieurs millions d’euros) Frais et démarches importants
Processus long
Plateforme de prêt collaboratif 100% en ligne
Les intérêts que vous payez sont versés à des investisseurs locaux
Réponse immédiate et versement des fonds dans les 48h
Montant emprunté limité à 50.000€

Les prêts professionnels sociaux

La Belgique proposent aussi plusieurs formules de prêt social pour les entreprises :

  • Le microcrédit social proposé par Crédal permet d’emprunter jusqu’à 15.000€ pour créer votre société ou vous lancer en tant qu’indépendant. Il est cumulable avec un crédit bancaire. Le taux d’intérêt du microcrédit social va de 6% à 8% selon le projet financé.

  • Le prêt de trésorerie proposé par la Sogepa aux entreprises en difficulté suite au Covid-19 permet d’emprunter jusqu’à 200.000€ au taux de 2%.

Les avantages et inconvénients du prêt professionnel

Le prêt professionnel permet de surmonter une période creuse ou de financer un investissement nécessaire à la croissance de l’entreprise. Mais comme tous les crédits, il a un coût, et n’est pas toujours la meilleure solution. Voici les avantages et les inconvénients du prêt professionnel pour vous aider à prendre la bonne décision.

Avantages Inconvénients
Vous disposez de liquidités supplémentaires pour traverser une période difficile ou investir Vous devez payer des intérêts et des frais de dossier
Vous pouvez rembourser le prêt petit à petit selon un calendrier qui vous convient Vous devez fournir des garanties au prêteur, parfois sous la forme d’une hypothèque
Vous pouvez financer un projet d’investissement par le levier bancaire Vous vous engagez envers votre prêteur sur une période de temps souvent longue

Les documents à fournir pour obtenir un prêt professionnel

Avant d’approuver votre demande de crédit, votre prêteur vous demandera de lui fournir plusieurs documents et informations :

  • Votre numéro d’entreprise ;
  • La structure de l’entreprise et l’identité de ses dirigeants et actionnaires ;
  • Une description de vos activités ;
  • Vos résultats financiers ;
  • Le projet que le crédit va financer ;

Votre prêteur peut vous demander d’autres documents en fonction du prêt demandé et de votre situation personnelle.

Les démarches pour obtenir un prêt professionnel

Voici les différentes démarches à réaliser pour obtenir un prêt professionnel :

  • 1 - Choisissez votre formule de crédit : choisissez la bonne formule en fonction du type de financement dont vous avez besoin et optez pour le prêteur le plus approprié : banque, courtier, plateforme de prêt collaboratif ou prêt social.
  • 2 - Contactez des organismes de crédit: toujours prendre contact avec plusieurs institutions financières et demandez-leur une offre de crédit. Certains seront en mesure de vous proposer une solution sur mesure alors que d’autres non. Parmi ceux qui vous proposerons une solution vous pourrez ensuite choisir l’offre la plus intéressante.
  • 3 - Complétez votre dossier : votre conseiller financier vous demandera de remplir certains documents et de lui fournir des informations complémentaires avant de confirmer votre demande de crédit.
  • 4 - Signez le contrat : une fois que tout est en ordre et que votre demande est validée, vous n’avez plus qu’à signer le contrat pour pouvoir bénéficier du crédit.

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