Le prêt professionnel est un prêt destiné aux entreprises et aux indépendants. Il aide ceux qui n'ont pas assez de ressources pour financer leurs investissements de croissance. Il leur permet ainsi de faire un emprunt et de financer les projets liés aux besoins de leurs activités. Pour faire une demande de crédit professionnel, vous devez réaliser un certain nombre de démarches. Dans cet article, nous vous la liste complète des documents à fournir.
Les documents à fournir pour constituer une demande de crédit professionnel
Toutes les demandes de crédit sont soumises à des examens de la part de l’organisme de crédit ou de la banque. Ils doivent en effet s’assurer de la viabilité de vos projets de croissance et votre solvabilité avant d’accepter de vous financer.
Le prêt professionnel ne fait pas exception à cette règle. Vous devez d’abord présenter toutes les informations vous concernant et le statut que vous occupez dans l’entreprise. Ensuite, vous pouvez donner les informations concernant votre entreprise.
Infos : pour en savoir plus sur le crédit professionnel, vous pouvez consulter cet article.
Remettre les documents de l’entreprise
La banque aura besoin de toutes les informations permettant de renseigner sur votre activité. Pour cela, vous devez présenter un business plan complet avec le compte de résultats et les bilans comptables des 3 dernières années.
Avec ces documents, la banque pourra vérifier :
- L'identité des dirigeants et des actionnaires : il est important de présenter les compétences de chacun. N'oubliez pas d'inclure les certificats, les formations suivies, ainsi que les autorisations ou brevets obtenus
- L’historique, le numéro et la structure de l’entreprise ;
- La proposition de valeur de l’entreprise ;
- Les missions, la vision, les forces et les axes d’amélioration de l’entreprise ;
- L’environnement économique de l’entreprise : il faudra également faire mention des clients, fournisseurs, partenaires et concurrents de l’entreprise ;
- Les opportunités et menaces de l’environnement économique ou législatif ;
- Les résultats financiers de l’entreprise ;
- La description détaillée des activités de l’entreprise ;
- La description de l’équipe ;
- Un organigramme détaillé (s’il s’agit d’une structure complexe) ;
- Etc.
Présenter le projet à financer
Dans cette partie, présentez le projet pour lequel vous demandez financement et exprimez les raisons de ce besoin.
Faites comprendre à la banque ou à l’organisme de crédit comment votre projet professionnel peut aider votre activité. Expliquez comment il peut vous aider à atteindre vos objectifs d’entreprise. Pour cela, il sera nécessaire de présenter :
- L’intérêt de l’investissement : il peut par exemple s’agir d’un achat de matériels, d’un renouvellement de stock, etc. ;
- Un descriptif du bien ;
- Une explication détaillée du besoin de financement ;
- Les gains attendus avec cet investissement ;
- L’impact de cet investissement sur l’entreprise ;
- Un devis complet ou encore un bon de commande ;
- Etc.
Bon à savoir: selon l’organisme prêteur et la nature du prêt professionnel, d’autres documents peuvent vous être demandés. Pour mieux préparer votre dossier, nous vous invitons à lire notre article sur les questions à vous poser avant de faire une demande de prêt personnel.
Votre demande de financement
Vous pouvez contacter plusieurs banques et organismes de crédit. Ils vous informeront sur les options de financement disponibles et les conditions associées
- Durée du prêt professionnel ;
- Garanties requises ;
- Type de financement ;
- Etc.
Pour comparer les offres plus facilement, vous pouvez demander l'aide d'un conseiller en crédit professionnel. Cela vous aidera à trouver le meilleur taux sur le marché.
Bon à savoir : le délai de traitement va dépendre de l’organisme crédit. S'il s'agit d'une plateforme de prêt collaboratif, vous pouvez recevoir une réponse et les fonds dans les 48 heures. Pour une banque classique par contre, la durée sera sensiblement plus longue. En moyenne, vous pouvez compter environ un mois.
Quels financements avec le prêt professionnel ?
Le crédit professionnel peut être utilisé pour le financement de plusieurs projets :
- L’achat de services B2B ;
- Le recrutement de personnel :
- Des stocks de marchandises ;
- L’achat ou le leasing d’une voiture professionnelle ;
- Etc.
Il existe également des prêts professionnels sociaux comme :
Le prêt de trésorerie
Proposé par Wallonie Entreprendre. Le montant maximum de l'emprunt est de 75 000 €. Le taux d'intérêt est de 2 %. Cependant, il y a un plancher de 2,5 %.
Le microcrédit social
Proposé par Crédal : ce prêt professionnel peut être utilisé pour la création de votre société ou le démarrage des activités d’indépendant. Le montant du crédit peut aller de 500 € minimum jusqu’à 10 000 € avec un taux d’intérêt de 4 à 7,5 %.
Important : pour ce type de crédit, une nouvelle formule a été mise en place. Il s’agit du prêt professionnel collaboratif grâce auquel le financement des projets des entrepreneurs peut se faire avec des entreprises ou particuliers. Pour cela, ils vont investir dans des instruments financiers. Ils utiliseront une plateforme comme mozzeno (plateforme de prêt collaboratif) (plateforme de prêt collaboratif). Cette plateforme utilisera ensuite les fonds pour vous accorder le crédit professionnel. Avec cette formule, il n’est donc pas nécessaire de passer par une banque.
Le prêt professionnel est un véritable soutien pour les entreprises et les indépendants. Il aide ceux qui veulent développer leurs activités, mais qui n'ont pas assez de capital. Il permet d’emprunter une somme à partir de 2 000 €, sans limitation du montant, sauf pour les prêts professionnels à court terme. C’est par exemple le cas du financement d’un besoin de trésorerie. Dans ce cas, le montant du prêt professionnel peut aller jusqu’à 150 000 €. Pour faire une demande de prêt, n’hésitez pas à vous faire accompagner d’un expert.
