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Demande de crédit professionnel : votre checklist complète

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Prêt professionnel

Le prêt professionnel est un prêt personnel destiné aux entreprises et indépendants qui ne disposent pas d’assez de ressources pour financer des investissements de croissance. Il leur permet ainsi de faire un emprunt et de financer les projets liés aux besoins de leurs activités. Pour faire une demande de crédit professionnel, vous devez réaliser un certain nombre de démarches. Dans cet article, nous vous la liste complète des documents à fournir.

Les documents à fournir pour constituer une demande de crédit professionnel

Toutes les demandes de crédit sont soumises à des examens de la part de l’organisme de crédit ou de la banque. Ils doivent en effet s’assurer de la viabilité de vos projets de croissance et votre solvabilité avant d’accepter de vous financer.

Le prêt professionnel ne fait pas exception à cette règle. Vous devez d’abord présenter toutes les informations vous concernant et le statut que vous occupez dans l’entreprise. Ensuite, vous pouvez donner les informations concernant votre entreprise.

Infos : pour en savoir plus sur le crédit professionnel, vous pouvez consulter cet article.

Remettre les documents de l’entreprise

La banque aura besoin de toutes les informations permettant de renseigner sur votre activité. Pour cela, vous devez présenter un business plan complet avec le compte de résultats et les bilans comptables des 3 dernières années.

Avec ces documents, la banque pourra vérifier :

  • L’identité des dirigeants et des actionnaires : pensez à bien présenter les compétences de chacun ainsi que les certificats, formations suivies, autorisations ou brevets obtenus ;
  • L’historique, le numéro et la structure de l’entreprise ;
  • La proposition de valeur de l’entreprise ;
  • Les missions, la vision, les forces et les axes d’amélioration de l’entreprise ;
  • L’environnement économique de l’entreprise : il faudra également faire mention des clients, fournisseurs, partenaires et concurrents de l’entreprise ;
  • Les opportunités et menaces de l’environnement économique ou législatif ;
  • Les résultats financiers de l’entreprise ;
  • La description détaillée des activités de l’entreprise ;
  • La description de l’équipe ;
  • Un organigramme détaillé (s’il s’agit d’une structure complexe) ;
  • Etc.

Présenter le projet à financer

Dans cette partie, présentez le projet pour lequel vous demandez financement et exprimez les raisons de ce besoin.

Faites comprendre clairement à la banque ou à l’organisme de crédit comment le projet professionnel peut servir au développement de votre activité et à l’atteinte des objectifs de l’entreprise. Pour cela, il sera nécessaire de présenter :

  • L’intérêt de l’investissement : il peut par exemple s’agir d’un achat de matériels, d’un renouvellement de stock, etc. ;
  • Un descriptif du bien ;
  • Une explication détaillée du besoin de financement ;
  • Les gains attendus avec cet investissement ;
  • L’impact de cet investissement sur l’entreprise ;
  • Un devis complet ou encore un bon de commande ;
  • Etc.

Bon à savoir: selon l’organisme prêteur et la nature du prêt professionnel, d’autres documents peuvent vous être demandés. Pour mieux préparer votre dossier, nous vous invitons à lire notre article sur les questions à vous poser avant de faire une demande de prêt personnel.

Votre demande de financement

Vous pouvez contacter plusieurs banques et organismes de crédit pour connaître les possibilités de financement qui peuvent vous être proposées ainsi que les conditions :

  • Durée du prêt professionnel ;
  • Garanties requises ;
  • Type de financement ;
  • Etc.

Pour comparer plus facilement les offres et trouver le meilleur taux sur le marché, vous pouvez aussi vous faire aider par un conseiller en crédit professionnel.

Bon à savoir : le délai de traitement va dépendre de l’organisme crédit. S’il s’agit d’une plateforme de prêt collaboratif par exemple, la réponse et le versement des fonds peuvent se faire dans les 48 heures. Pour une banque classique par contre, la durée sera sensiblement plus longue. En moyenne, vous pouvez compter environ un mois.

Quels financements avec le prêt professionnel ?

Le crédit professionnel peut être utilisé pour le financement de plusieurs projets :

  • L’achat de services B2B ;
  • Le recrutement de personnel :
  • Des stocks de marchandises ;
  • L’achat ou le leasing d’une voiture professionnelle ;
  • Etc.

Il existe également des prêts professionnels sociaux comme :

Le prêt de trésorerie

Proposé Wallonie Entreprendre : le montant maximal de l’emprunt est de 75 000 € avec un taux de 2 % avec un plancher de 2,5%.

Le microcrédit social

Proposé par Crédal : ce prêt professionnel peut être utilisé pour la création de votre société ou le démarrage des activités d’indépendant. Le montant du crédit peut aller de 500 € minimum jusqu’à 10 000 € avec un taux d’intérêt de 4 à 7,5 %.

Important : pour ce type de crédit, une nouvelle formule a été mise en place. Il s’agit du prêt professionnel collaboratif grâce auquel le financement des projets des entrepreneurs peut se faire avec des entreprises ou particuliers. Pour cela, ils vont investir dans des instruments financiers sur une plateforme comme Mozzeno (plateforme de prêt collaboratif) qui utilisera ensuite les fonds pour vous accorder le crédit professionnel. Avec cette formule, il n’est donc pas nécessaire de passer par une banque.

Le prêt professionnel constitue un véritable coup de pouce pour les entreprises et indépendants qui souhaitent développer leurs activités et ne disposent pas du capital suffisant. Il permet d’emprunter une somme à partir de 2 000 €, sans limitation du montant, sauf pour les prêts professionnels à court terme. C’est par exemple le cas du financement d’un besoin de trésorerie. Dans ce cas, le montant du prêt professionnel peut aller jusqu’à 150 000 €. Pour faire une demande de prêt, n’hésitez pas à vous faire accompagner d’un expert.


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