Avant de contracter un prêt immobilier, vous devez vous renseigner au préalable sur les taux d’intérêt en vigueur qui évoluent selon les cycles économiques. Dans cet article, vous pouvez suivre l’évolution des taux d’intérêt au Luxembourg.
Quels sont les taux d’intérêt au Luxembourg ?
La Banque Centrale du Luxembourg (BCL) renseigne sur l’évolution des taux d’intérêt des prêts immobilier qui peuvent être fixes ou variables.
Taux d’intérêt fixes des prêts immobiliers pour les particuliers
Les taux d’intérêt des prêts immobiliers d’une durée de 30 ans accordés aux ménages varient en moyenne entre 3 et 4 %. Pour les prêts immobiliers avec fixation initiale du taux d’intérêt sur une période excédant 10 ans, les taux sont de 3,80 %.
“L’essentiel à retenir en septembre 2024. Les taux d’intérêt fixes se stabilisent: entre 4% et 4,4%. Les taux variables dépassent les 5%. Il peut être intéressant de renégocier son prêt immobilier. Les acheteurs négocient les prix à la baisse (de -8% à -15%).
Adrien Lepert
Gérant Simulationpret”
Important : les taux d’intérêt qui vous seront attribués pour votre prêt immobilier vont dépendre de plusieurs facteurs : le montant de votre apport, la situation du demandeur (personnelle, professionnelle, etc.), l’établissement de crédit qui vous octroie le prêt, etc. Ces taux représentent la moyenne mais ils peuvent être plus élevés.
Baromètre des taux fixes au Luxembourg :
| Taux d’intérêt | 3 - 5 ans | 10 - 15 ans | 25 - 30 ans |
|---|---|---|---|
| Meilleur taux | 3,54 % | 3,50 % | 3,60 % |
| Taux moyen | 3,79 % | 3,75 % | 3,93 % |
| Taux le plus élevé | 4,31 % | 4,50 % | 4,48 % |
| Evolution | en baisse | en baisse | en baisse |
source : credihome
Evolution des taux d’intérêt fixes au Luxembourg entre Septembre 2022 et Mai 2024 :
| Période | Taux d’intérêt pour les prêts de moins de 30 ans | Taux d’intérêt pour les prêts de 30 ans |
|---|---|---|
| Mai 2024 | 3,80 % | 3,85 % |
| Avril 2024 | 3,89 % | 3,90 % |
| Mars 2024 | 3,93 % | 3,93 % |
| Février 2024 | 3,77 % | 3,77 % |
| Janvier 2024 | 3,73% | 4,29% |
| Décembre 2022 | 3,50% | 4,56 % |
| Novembre 2022 | 3,66% | 4,16 % |
| Octobre 2022 | 3,59 % | 4,09 % |
| Septembre 2022 | 3,33 % | 4,05 % |
source : Banque centrale du Luxembourg - Athomefinance
Taux d’intérêt variables des prêts immobiliers pour les particuliers
Tout comme pour les taux d’intérêt fixes, les taux variables connaissent d’importantes évolutions. Ces fluctuations dépendent principalement de l’inflation. Selon la dernière étude de la BCL par exemple, les taux variables des prêts immobiliers accordés aux ménages sont passés de 4,11 % à 4,38 % entre les mois d’Avril et Mai 2024.
Baromètre des taux variables au Luxembourg :
| Taux moyen observé | |
|---|---|
| Meilleur taux | 4,60 % |
| Taux moyen | 5,09 % |
| Taux le plus élevé | 5,20 % |
| Evolution | en hausse |
source : credihome
Evolution des taux d’intérêt variables au Luxembourg entre Septembre 2022 et Mai 2024 :
| Période | Taux d’intérêt pour les prêts de moins de 30 ans |
|---|---|
| Mai | 4,38 % |
| Avril | 4,11 % |
| Mars | 3,61 % |
| Février | 3,53 % |
| Janvier | 3,51 % |
| Décembre | 3,5% |
| Novembre | 3 % |
| Octobre | 2,5 % |
| Septembre | 2% |
source : Banque centrale du Luxembourg - Athomefinance
Quid des taux d’intérêt de prêts immobiliers conclus avec des sociétés non financières
Pour les crédits inférieurs ou égaux à 1 million d’euros, le taux d’intérêt variable passe de 4,27 % à 3,73 %. S’il s’agit d’un crédit supérieur à 1 million d’euros, le taux est égal à 2,55 % (contre 3,01 %).
Bon à savoir : Pour les prêts immobiliers conclus avec des Sociétés Non Financières (SNF), plus le montant du crédit est élevé, plus le taux d’intérêt est bas. Pour information, une SNF est une entité publique ou privée avec un statut légal indépendant et engagée dans une activité de production de biens ou fournitures de services au marché. C’est par exemple le cas des entreprises, des associations à but non lucratif, des Établissements Publics Industriels et Commerciaux (EPIC), etc.
Evolution des taux d’intérêt de prêts conclus avec des SNF :
| Période | Prêts inférieurs ou égaux à 1 million d’euros | Prêts supérieurs à 1 million d’euros |
|---|---|---|
| Mai 2024 | 3,73 % | 2,55 % |
| Avril 2024 | 4,27 % | 3,01 % |
| Mars 2024 | 4,09% | 3,54% |
| Février 2024 | 3,69% | 2,91% |
| Janvier 2024 | 3,43% | 2,81% |
| Décembre 2022 | 3,09% | 2,80% |
| Novembre 2022 | 2,82% | 2,46% |
| Octobre 2022 | 2,33% | 1,95% |
| Septembre 2022 | 2,06% | 1,8% |
source : Banque centrale du Luxembourg
Comment choisir entre un taux d’intérêt fixe et variable ?
En cas de baisse des taux après la souscription de votre crédit immobilier, préférez un taux variable. Attendez la fin de son terme ou renégociez avec votre organisme de crédit afin d’obtenir un refinancement de votre prêt immobilier. Cela vous permettra de faire baisser votre taux d’emprunt.
En cas de hausse des taux, ou de taux déjà très bas, préférez un taux fixe, vous serez protége de l'augmentation du coût du crédit.
Pour comprendre la différence entre taux d'intérêts fixes et variables, référez-vous à notre article Taux fixe ou taux variable : que choisir ?
Important: le taux d’intérêt ne constitue pas le seul frais du prêt immobilier. Il faudra en prévoir d’autres comme la négociation de l’achat de votre bien, les frais d’agence, les honoraires de notaire, les frais d’enregistrement, les conditions de remboursement anticipé ou meme le cout de l’assurance emprunteur qui peut s'avérer très couteuse pour les emprunteurs de plus de 45 ans. Ces postes de dépenses sont tout aussi critiques pour votre investissement immobilier.
Quelles astuces pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt immobilier ?
Actuellement, les taux d’intérêt au Luxembourg sont particulièrement élevés. Mais, vous pouvez utiliser certaines astuces pour minimiser les frais :
Bien préparer votre dossier
L’établissement de crédit va passer au peigne fin votre dossier. Pensez bien préparer votre projet immobilier, ce qui vous permettra de mettre toutes les chances de votre côté et de mettre l’organisme de crédit en confiance.
Pensez aussi à vous assurer que le prêt demandé soit en adéquation avec votre capacité d’emprunt. Si votre situation vous le permet, augmentez le montant de votre apport. Dans certains cas, il peut être dans certains cas possible de souscrire un prêt immobilier sans apport même si ceci est de plus en plus rare.
Le saviez-vous ? Avec la hausse des taux d’intérêt en 2022 et 2024, la capacité d’emprunt des acheteurs a baissé d’au moins 25 %.
Comparer en amont les taux d’intérêt des prêts immobiliers
D’une banque à l’autre, le taux peut différer de quelques points. Nous vous conseillons de faire plusieurs demandes de simulation avant de choisir une offre. Pour vous aider dans cette tâche, vous pouvez passer par un courtier immobilier qui évaluera votre situation globale et pourra vous proposer une stratégie et des solutions de financements tout aussi intéressantes.
A retenir : actuellement, les taux les plus bas varient entre 3,5 et 3,8 %. Mais ils sont principalement accordés aux profils avec de bons revenus et un important apport financier (de plus de 10 % du prix du bien).
Les taux d’intérêt au Luxembourg (et en Belgique de façon générale) ont connu d’importantes évolutions ces dernières années. Afin d’obtenir le meilleur taux, pensez à bien comparer les offres des différents organismes de crédit. Pour un bon accompagnement et des conseils avisés, rapprochez-vous d’un courtier immobilier.
