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Tout savoir sur les prêts en Belgique

Mis à jour le 31 mars 2021

Demande de crédit : modèle de lettre et démarches

Vous souhaitez faire une demande de crédit auprès d’une banque ou d’un courtier ? Découvrez les documents à envoyer, les démarches à réaliser et utilisez notre modèle de lettre prêt à l’emploi.


1. Étape 1 : Évaluer votre situation

Emprunter de l’argent vous engage à rembourser vos mensualités chaque mois, souvent pendant plusieurs années. Cette décision n’est pas à prendre à la légère. Tenez compte de votre situation financière, du montant que vous pouvez emprunter et de la nature de votre projet.

Quelle est votre situation financière ?

Votre situation financière est une donnée très importante pour votre demande de prêt. Posez-vous ces quelques questions :

  • Vos revenus sont-ils fixes ? Avez-vous un CDI ?
  • Avez-vous comme projet de changer d’entreprise ?
  • Prévoyez-vous des dépenses à l’avenir que vous n’avez pas aujourd’hui ? (Arrivée d’un enfant, adoption d’un animal de compagnie…)
  • Avez-vous d’autres dettes en cours ?

Il est peut-être difficile à ce stade de répondre à toutes ces questions avec précision. Cependant, elles pourront vous aider à mieux réfléchir à votre demande de crédit.

Combien pouvez-vous emprunter ?

Il est indispensable de savoir combien vous pouvez emprunter avant d’envoyer votre demande de crédit. Si vous demandez un montant trop élevé, vous risquez le surendettement. Cependant, un montant trop faible ne vous permettra peut-être pas de financer votre projet.

Connaître votre capacité d’emprunt vous permet aussi de déterminer la durée de votre prêt. La capacité d’emprunt est le montant maximal des mensualités que votre salaire permet de supporter.

Votre projet est-il indispensable ?

Interrogez-vous sur votre projet : est-il réellement indispensable ? Avez-vous les fonds nécessaires pour le financer et pour rembourser votre emprunt ? Dans certains cas, mieux vaut reporter votre projet le temps de mettre de l’argent de côté ou d’avoir de nouvelles sources de revenus. Si toutefois votre projet est important pour votre vie quotidienne (achat d’une voiture pour trouver un emploi, rénovations urgentes dans votre maison…), veillez à ne pas surestimer votre capacité d’emprunt et à bien évaluer votre budget.


2. Etape 2 : Choisissez le bon crédit

Ensuite, choisissez le bon type de crédit pour votre projet.

Avantages et inconvénients des différents types de crédit

Type de crédit Avantages Inconvénients
Crédit à la consommation Pas de justificatifs d’utilisation nécessaires; Emprunt jusqu’à 100 000€+; Vous pouvez financer plusieurs projets avec un seul prêt Taux d’intérêt élevés (5% - 12,5%)
Prêt auto Taux d’intérêt avantageux (<1% TAEG) Justificatifs d’utilisation nécessaires (facture ou devis signé); Le prêt peut uniquement financer le véhicule convenu avec votre banquier
Prêt travaux Taux d’intérêt avantageux (apd 1,39%) Justificatifs d’utilisation nécessaires (factures ou devis signés)
Prêt énergie Taux d’intérêt avantageux (apd 1,39%) Justificatifs d’utilisation nécessaires (factures ou devis signés); Travaux éligibles très restreints
Prêt hypothécaire Taux avantageux (1% – 2% TAEG); Montants empruntés très élevés Frais annexes élevés (10% à 20% du prix du bien immobilier); Apport personnel nécessaire (min. 10% du prix du bien)

Comparer les offres pour trouver le meilleur taux

Une fois que vous avez choisi le type de prêt le plus intéressant pour votre projet, comparez les offres des organismes de crédit. Chaque prêteur propose des conditions différentes et faire une comparaison vous permet de choisir l'organisme à qui vous allez faire votre demande pour obtenir le meilleur taux.

La comparaison de prêt est gratuite et sans engagement.


3. Etape 3 : Préparez votre dossier

Avant d’envoyer votre demande de crédit, prenez le temps de préparer votre dossier. Cela vous permettra de remplir votre demande plus facilement et de montrer votre sérieux. Voici quelques points importants à préparer à l’avance.

Vos revenus

Rassemblez des documents qui attestent de vos différentes sources de revenus et mettez en avant votre stabilité : contrat en CDI, ancienneté dans l’entreprise, pérennité de votre PME…

Votre apport personnel

Dans le cas d’un prêt hypothécaire, l’apport personnel est indispensable. Plus votre apport personnel est élevé, plus la banque sera rassurée sur votre sérieux et vos capacités de remboursement. Si vous voulez renforcer votre dossier pour un prêt à tempérament, vous pouvez également proposer un apport personnel.

Vos assurances

Vous pouvez souscrire une ou plusieurs assurances pour protéger votre famille si vous veniez à perdre votre emploi, décéder ou être dans l’incapacité de travailler suite à un accident. Les assurances sont un signe de fiabilité pour les banques.

Vos garanties

Vous pouvez proposer des garanties supplémentaires pour avoir de meilleures chances que votre demande soit acceptée.

Caution : une personne morale (entreprise) peut se porter caution pour vous. Elle s’engage alors à rembourser l’entièreté de votre crédit à votre place si vous veniez à faire défaut.

Personne garante : la personne garante est l’équivalent d’une caution, à la différence qu’il s’agit d’une personne physique et non d’une personne morale. La personne garante est souvent un ami ou un membre de la famille.


4. Etape 4 : Envoyez votre demande

Une fois que vous savez quel type de crédit vous souhaitez souscrire et que vous avez préparé votre dossier, vous êtes prêt à envoyer votre demande. Vous avez alors 3 possibilités : la demande de crédit en ligne, la demande de crédit en agence et la demande de crédit par courrier.

Rappel : n’oubliez pas de comparer les prêts pour choisir à quel organisme vous envoyez votre demande de crédit.

La demande de crédit par courrier (+ modèle de lettre)

La demande de crédit par la poste est une méthode assez traditionnelle. Elle permet d’officialiser votre démarche et vous donne l’opportunité de présenter votre situation de manière structurée.

Voici un modèle de lettre de demande de crédit.

Nom Prénom

Adresse

Numéro de téléphone

Adresse e-mail

Nom de la banque ou du courtier

Adresse

À (lieu), le (date)

Objet : Demande de crédit

(Madame, Monsieur) (Nom du banquier ou du courtier si vous le connaissez)

Je souhaiterais (préciser votre projet : acheter une voiture, rénover votre maison…). Cependant, mes ressources actuelles ne me permettent pas de financer l’entièreté de ce projet. Je me permets donc de solliciter votre établissement pour un crédit (nom du crédit : crédit à la consommation, crédit travaux…)

Le coût de mon projet s’élève à (indiquez le coût total) €. Je peux fournir un apport à la hauteur de (montant de l’apport personnel) €.

Je dispose de ressources suffisantes pour honorer le remboursement de mon prêt. Je suis en effet titulaire d’un (CDI/CDD/…) depuis (ancienneté dans l’entreprise). Mon salaire mensuel est de (montant) €, ce qui m’apporte une stabilité financière suffisante pour rembourser un tel emprunt.

Je vous serais reconnaissant(e) de me renseigner sur vos offres et de me faire parvenir vos conditions afin de pouvoir prétendre à la somme demandée.

Je vous transmets également en accompagnement de ce courrier des pièces justificatives pour appuyer ma demande, à savoir : (indiquez les documents envoyés : une copie de ma carte d’identité, mon devis de travaux, mon contrat de travail…)

Je reste à votre disposition pour vous fournir toute autre information dont vous auriez besoin pour évaluer ma demande ainsi que pour convenir d’un rendez-vous.

Je vous remercie d’avance et vous prie d'agréer, (Madame, Monsieur), l'expression de mes salutations les plus distinguées. (Prénom Nom) (Signature)

Vous pouvez copier-coller ce modèle de lettre et le personnaliser pour l’envoyer à votre organisme de crédit.

Demande de crédit en ligne

Pour faire votre demande de crédit en ligne, rendez-vous sur le site de l’organisme de crédit de votre choix et rentrez le montant et la durée de votre prêt dans le simulateur. Cliquez ensuite sur le bouton « demande de crédit » et remplissez le formulaire. Vous devrez fournir des informations sur votre situation personnelle et financière ainsi que vos coordonnées. La demande de crédit en ligne est la méthode la plus rapide puisque l’organisme de crédit la reçoit immédiatement et vous répond en quelques jours, voire en 24 heures pour certains.

Demande de crédit en agence

Vous pouvez aussi prendre directement rendez-vous avec un conseiller financier. Dans ce cas, n’oubliez pas de prendre avec vous toutes vos pièces justificatives. Le conseiller financier pourra évaluer votre situation avec vous et vous donnera une réponse rapidement.


5. Etape 5 : Complétez votre dossier avec des documents justificatifs

Les documents justificatifs sont des preuves à fournir à votre banque pour montrer que vous avez les capacités financières nécessaires pour rembourser votre prêt. Vous pouvez les envoyer directement avec votre demande, ou compléter votre dossier par la suite si l’organisme de crédit vous demande des justificatifs supplémentaires.

Pièces justificatives à fournir

  • Photocopie de votre carte d’identité ou pièce d’identité (passeport, titre de séjour…)
  • Si vous empruntez à deux, la photocopie de la pièce d’identité du co-emprunteur
  • Votre numéro de compte (IBAN et BIC)
  • Votre certificat de domicile
  • Les contrats ou les relevés de vos éventuels crédits en cours
  • Des extraits de banque pour prouver vos ressources et vos revenus
Pièces justificatives spécifiques aux salariés Pièces justificatives spécifiques aux indépendants
Vos fiches de paie des 3 derniers mois Vos 3 derniers avertissements-extraits de rôle

Combien de temps dure une demande de crédit ?

La durée d’une demande de crédit dépend de la méthode utilisée, de l’organisme de crédit choisi et de votre situation. Voici une estimation de la durée d’une demande de crédit.

Etape Durée
Envoi de la demande En ligne : 10 min; En personne : 3 - 5 jours ouvrés; Par courrier : 3 – 5 jours ouvrés
Réception d’une réponse 1 – 5 jours ouvrés
Finalisation et signature du contrat 1 – 2 semaines
Réception des fonds 3 – 5 jours ouvrés
Temps total 2 – 5 semaines

Ces durées sont une estimation. Selon votre organisme de crédit et vos disponibilités, la durée de votre demande de crédit peut varier.


Votre demande de crédit en bref

Bien vous préparer

La préparation est tout aussi importante que la demande en elle-même. Évaluez vos besoins et l’urgence de votre projet. Faites le point sur votre situation financière et calculez votre capacité d’emprunt

Choisir le bon prêt

Étudiez les différents types de prêts disponibles et choisissez celui qui est le plus adapté à votre projet. Prenez aussi le temps de comparer les offres des organismes de crédit. Cela vous permettra de trouver les meilleurs taux disponibles pour votre prêt.

Construire un dossier solide

Préparez toutes vos pièces justificatives à l’avance. De cette manière, vous aurez une réponse à toutes les questions de votre banquier et vous pourrez lui témoigner de votre sérieux. Non seulement vous aurez de meilleures chances de recevoir une réponse positive, mais vous obtiendrez aussi un meilleur taux.

Faire votre demande de crédit dans de bonnes conditions

Ne vous précipitez pas pour faire votre demande de crédit. Même lorsque vous aurez reçu une proposition, prenez le temps de bien réfléchir avant de vous engager. Tant que vous n’avez pas signé le contrat, vous pouvez toujours vous rétracter.


Tout savoir sur votre crédit

Mis à jour le 31 mars 2021

Je n’arrive plus à payer mon crédit : que faire ?

Vous avez emprunté pour votre maison, votre voiture ou pour financer un projet et vous n’arrivez plus à rembourser vos mensualités ? Découvrez les conséquences et les options disponibles quand vous ne payez plus votre crédit.

Les conséquences d’un crédit impayé

Un crédit impayé peut avoir de lourdes conséquences. D’un côté, vous serez fiché à la Banque Nationale de Belgique et il vous sera très difficile d’emprunter à nouveau. De l’autre, votre prêteur peut exiger un remboursement, ce qui peut impliquer la venue d’un huissier si aucune autre solution n’est trouvée.

Fichage à la Banque Nationale

Les organismes de crédit sont obligés de prévenir la Centrale des Crédits aux Particuliers (un organe de la BNB) quand un emprunteur ne rembourse pas son prêt. La CCP inscrit alors votre nom sur sa liste noire.

Les personnes fichées ont de grandes difficultés à obtenir un nouveau prêt car tous les prêteurs consultent la liste noire avant de décider d’accorder un crédit.

La saisie de vos garanties

Si vous avez soumis des garanties lors de votre prêt, elles seront saisies par votre banque. Il peut s’agir de :

  • Une caution : votre caution doit rembourser la banque à votre place
  • Une cession de rémunération : une partie de votre salaire est prélevée directement à la source pour rembourser votre prêt.
  • Une hypothèque : votre bien immobilier est mis à la disposition de l’organisme de crédit qui peut le vendre pour se rembourser.

La reprise de l’objet du prêt

Si votre contrat de crédit à la consommation contient une clause de réserve de propriété, votre prêteur peut récupérer l’objet acheté grâce au prêt si vous ne remboursez pas. Par exemple, si vous avez pris un prêt auto, il peut prendre possession de votre voiture.

La mise en demeure

Si vous ne payez pas votre prêt, vous recevrez d’abord une lettre de rappel. Si vous ne réagissez pas rapidement, votre banque vous enverra une mise en demeure par courrier recommandé pour vous demander de payer dans les 30 jours. Si vous n’avez toujours pas payé après 30 jours, le prêteur peut engager une procédure judiciaire pour exiger le paiement.

La saisie en justice

Une fois que les procédures judiciaires sont entamées, les choses peuvent aller très vite : si vous ne trouvez aucun moyen de rembourser votre emprunt, un huissier sera envoyé à votre domicile pour saisir vos biens (voire votre logement) à hauteur de la somme qu’il vous reste à rembourser.

Les solutions quand on ne peut plus rembourser son crédit

Heureusement, il existe des solutions pour éviter l’huissier. Il s’agit notamment de la médiation de dettes et de l’assurance solde restant dû.

L’assurance solde restant dû

Si vous n’arrivez plus à rembourser votre prêt suite à un licenciement ou un accident invalidant, vous pouvez faire jouer votre assurance afin qu’elle rembourse vos mensualités à votre place.

La demande de facilités de paiement

Si vous êtes en difficulté, discutez-en directement avec votre prêteur. Il pourra vous accorder des facilités de remboursement comme l’étalement de dettes ou la suspension temporaire de votre crédit.

L’étalement de dettes

Vous pouvez négocier avec votre banquier pour lui demander un étalement de dettes : vos mensualités sont alors revues à la baisse et la durée de remboursement est allongée. Une autre solution pour allonger votre durée de remboursement est de demander un rachat de crédit : un organisme financier rachète vos dettes et vous propose un nouveau crédit en échange avec une durée et un taux d’intérêt adaptés.

Cependant, ce n’est pas forcément une solution idéale : si vous êtes déjà endetté, un nouveau prêt ne sera certainement pas la solution. Le mieux est d’essayer de gérer vos dépenses différemment et de trouver de nouvelles sources de revenus jusqu’à ce que toutes vos dettes soient remboursées.

La suspension temporaire de crédit

En 2020, les personnes qui ont subi une perte de revenus à la suite du coronavirus ont pu obtenir une suspension de leur crédit immobilier, ce qui signifie que leurs mensualités ont été reportées de 6 mois. Toutes les banques belges se sont accordées sur cette mesure. Certains prêteurs proposent aussi des « pauses de paiement » aux emprunteurs en difficulté. Les décisions à ce sujet se font au cas par cas en fonction des directives du prêteur et de la situation de l’emprunteur.

L’intervention du juge de paix

Si votre organisme de crédit n’a pas répondu à vos demandes de facilités de paiement dans les 30 jours, vous pouvez contacter un juge de paix qui pourra éventuellement obliger le prêteur à vous accorder ces facilités.

La médiation de dettes

Vous pouvez faire appel à un médiateur de dettes pour arriver à un arrangement à l’amiable (c’est-à-dire sans passer devant un juge) avec votre prêteur. Le CPAS propose un service de médiation de dettes.

Le Règlement Collectif de Dettes

Le règlement collectif de dettes (RCD) est une autre solution pour rembourser votre crédit : un médiateur de dettes prendra en charge votre revenu et décidera lui-même de son utilisation. Il vous versera le montant minimal nécessaire pour votre vie quotidienne et utilisera le reste pour rembourser vos créanciers.


Tout savoir sur le surendettement

Mis à jour le 31 mars 2021

Comment calculer votre taux d'endettement ?

Connaître votre taux d’endettement est une étape indispensable avant de demander un crédit. Découvrez comment le calculer et le niveau de taux d’endettement maximal en Belgique.

Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

Votre taux d’endettement est la part de votre revenu qui sert à rembourser vos dettes chaque mois. Il est exprimé en pourcentage de votre revenu mensuel. Exemple : un taux d’endettement de 10% signifie que 10% de votre revenu mensuel est utilisé pour rembourser vos prêts en cours.

Pourquoi est-il important de connaître votre taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est une mesure très importante. Avant de vous accorder un crédit, votre banquier ou courtier calcule votre taux d’endettement pour vérifier que vous ne dépassez pas la limite acceptée en Belgique.

Si votre taux d’endettement est élevé, votre demande de prêt sera plus difficilement acceptée puisque cela représente un risque important pour le prêteur.

Connaître votre taux d’endettement vous permet donc de savoir combien vous pouvez demander pour que votre demande soit acceptée.

C’est aussi une mesure utile pour vous au niveau personnel : si votre taux d’endettement est trop élevé, vous risquez d’avoir du mal à maintenir votre niveau de vie actuel et de tomber dans le surendettement.

Le surendettement est une situation à éviter absolument et qui peut avoir de lourdes conséquences sur votre vie. Le but du calcul du taux d’endettement est de vous aider à garder le contrôle de vos finances.

Découvrez les conséquences du surendettement et les solutions pour en sortir dans notre guide.

Comment calculer le taux d’endettement ?

La formule de calcul du taux d’endettement est assez simple : il suffit de calculer le pourcentage de vos revenus qui est utilisé pour rembourser vos dettes.

Calcul du taux d’endettement : ( dettes / revenus ) x 100

Calcul des dettes

Vos dettes sont vos crédits en cours que vous remboursez chaque mois. Le montant de vos dettes utilisé dans le calcul du taux d’endettement est la somme de tous vos remboursements mensuels (prêt hypothécaire, crédits à la consommation…).

Calcul des revenus

Les revenus qui entrent en compte dans le calcul du taux d’endettement sont :

  • Votre salaire
  • Vos revenus fonciers
  • Les pensions alimentaires qui vous sont versées
  • Les allocations sociales fixes (retraite, handicap…)
  • Votre 13e mois

Si vous empruntez à deux, tous les revenus de votre co-emprunteur sont également pris en compte. Les primes exceptionnelles et autres revenus variables ne sont généralement pas pris en compte car ils ne sont pas suffisamment réguliers.

Dans la formule de calcul du taux d’endettement, les revenus sont comptabilisés sur base mensuelle.

Calcul du taux d’endettement du prêt immobilier et du prêt personnel

La formule de calcul du taux d’endettement pour le prêt immobilier et pour le prêt personnel sont identiques. Le taux d’endettement maximal est également le même pour tous les types de prêts.

En effet, quel que soit le montant emprunté ou le projet réalisé, vous devez pouvoir rembourser vos emprunts tout en conservant un niveau de vie convenable.

Quel est le taux d’endettement à ne pas dépasser ?

En Belgique, le taux d’endettement maximal autorisé est de 33%, soit un tiers.

Ce n’est pas une règle à proprement parler car aucune loi ne définit de taux d’endettement maximal. Cependant, c’est une limite utilisée par la plupart des organismes de crédit, qui considèrent qu’un taux d’endettement au-delà de 33% est trop risqué.

Dans certains cas, cependant, il est possible de dépasser 33% quand les revenus mensuels sont suffisamment élevés et que le montant qui reste à votre ménage pour vivre après le paiement de vos dettes permet de maintenir votre niveau de vie.

Exemple de calcul du taux d’endettement

Voici quelques exemples de calcul du taux d’endettement et ses implications potentielles sur une demande de prêt.

Exemple 1 : taux d’endettement bas

Vous souhaitez emprunter pour acheter une voiture. Le crédit que vous souhaitez demander porte sur un montant de 5000€ et les mensualités sont de 150€ par mois. Vos revenus sont de 1300€ par mois. Comme vous n’avez pas d’autre prêt en cours, votre taux d’endettement actuel est de 0%.

En prenant ce nouveau crédit, votre taux d’endettement serait : (150/1300) /100 = 11,5%.

Même si vous avez de faibles revenus, votre taux d’endettement est en dessous de la barre des 33%. Votre demande a donc de bonnes chances d’être acceptée.

Exemple 2 : taux d’endettement maximal

Vous souhaitez emprunter pour partir en vacances. Vous avez besoin de 2000€ et les mensualités du crédit que vous souhaitez demander sont de 180€. Vos revenus sont de 2000€ par mois. Vous avez déjà un crédit hypothécaire en cours pour lequel vous devez rembourser 500€ par mois. Votre taux d’endettement actuel est de 25%.

En prenant ce nouveau crédit, votre taux d’endettement passerait de 25% à 34%. Votre demande pourrait être acceptée, mais ce sera un peu plus difficile.

Exemple 3 : taux d’endettement très élevé

Vous voulez acheter une maison et les mensualités du prêt hypothécaire que vous souhaitez souscrire s’élèvent à 1000€ par mois.

Cependant, vos revenus sont de 1500€ par mois. Avec ce nouveau prêt, votre taux d’endettement serait de 66%, ce qui est bien au-dessus de la limite autorisée.

Vous aurez probablement beaucoup de mal à obtenir ce prêt, et vous ne devriez pas en faire la demande car cela vous mettrait dans une situation financière difficile.

Le taux d’endettement : un facteur de votre capacité d’emprunt

Le taux d’endettement est une mesure utilisée dans le calcul de votre capacité d’emprunt.

La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire. Pour la calculer, vous devez connaître votre taux d’endettement ainsi que d’autres mesures de votre situation financière.

Utilisez notre calculette de capacité d’emprunt pour découvrir combien vous pouvez emprunter.

Tout savoir sur l’endettement

Mis à jour le 31 mars 2021

Le prêt personnel chez bpost banque

D’abord connue sous le nom de « Banque de la Poste » puis de « Postchèque », bpost banque se repositionne en 2012 pour devenir la banque que nous connaissons aujourd’hui. Active dans le secteur financier belge depuis 1995, elle est l’une des banques les plus populaires en Belgique.

**Bpost transmet dans son slogan « Soyons clairs » l’essentiel de sa philosophie : une offre transparente, simple et attractive. **


Le prêt personnel chez bpost banque

bpost banque propose différents types de prêts personnels :

  • Le prêt personnel classique pour financer tous vos projets
  • Le prêt auto pour financer votre véhicule neuf ou d’occasion
  • Le prêt rénovation pour rénover votre maison
  • Le prêt énergie pour améliorer les performances énergétiques de votre habitation

Vous pouvez souscrire un prêt chez bpost banque même si vous n’avez pas de compte ouvert chez eux.


Les taux du prêt personnel classique chez bpost banque

Le crédit à la consommation chez bpost banque démarre à 4,9% de TAEG. Vous pouvez emprunter entre 5000€ et 50 000€ sur une durée allant de 1 à 10 ans.

Voici une grille des taux du prêt à tempérament classique Bpost :

Montant du prêt personnel Durée du crédit TAEG
5001€ 1 an 7,99%
10 000€ 2 ans 12,5%
15 000€ 4 ans 4,9%
20 000€ 5 ans 5,95%
30 000€ 7 ans 7,90%
50 000€ 7 ans 7,90%

Les taux du prêt auto chez bpost banque

Les conditions du prêt auto proposé par bpost banque varient en fonction du type de véhicule choisi.

Type de véhicule TAEG
Véhicule neuf (ou occasion de moins de 3 ans) 1,99%
Véhicule d’occasion (>3 ans) 4,99%

Le prêt auto bpost banque vous permet d’acheter une voiture, une camionnette, une moto, un vélomoteur, un motor home ou une caravane.

Les taux du prêt rénovation chez bpost banque

Le prêt rénovation chez bpost banque vous permet d'emprunter un montant entre 5000€ et 50 000€ au taux de 2,99%. Vous pouvez étaler votre remboursement sur une durée de 24 à 120 mois.

Pour avoir accès au prêt travaux, il y a deux conditions :

  • Vous devez être propriétaire du bien qui va être rénové.
  • Vous devez pouvoir fournir un justificatif d’achat (facture ou devis signé) représentant 80% ou plus du montant emprunté.

Les taux du prêt énergie chez bpost banque

Le prêt énergie chez bpost banque vous permet d’emprunter pour faire des rénovations dans le but d’améliorer les performances énergétiques de votre logement. Vous pouvez emprunter entre 5000€ et 50000€ avec un taux d’intérêt de 1,59% et une durée de remboursement entre 2 et 10 ans.

Pour avoir accès au prêt énergie, les mêmes conditions que pour le prêt travaux s’appliquent, à savoir :

  • Être propriétaire du bien où auront lieu les travaux.
  • Pouvoir prouver l’utilisation de 80% de la somme via une facture ou un devis signé.

Remarque importante : Les taux d’intérêts qui vous seront proposés dépendent aussi de votre situation personnelle. Cela est valable pour tous les types de prêts. Consultez un conseiller financier Bpost pour obtenir une proposition personnalisée.


Les étapes pour obtenir un prêt personnel chez bpost banque

Voici comment faire votre demande de prêt personnel chez bpost banque :

  • 1 - Choisissez votre prêt, votre montant et votre durée de remboursement.
  • 2 - Envoyez votre demande à Bpost via le formulaire en ligne ou par téléphone au 02/278.50.38
  • 3 - Bpost vous envoie une réponse rapidement. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une proposition de contrat.
  • 4 - Vous n’avez plus qu’à signer !

Une fois votre contrat signé, vous recevez les fonds sur votre compte dans les jours qui suivent.

Si les conditions proposées par Bpost ne vous conviennent pas, vous n’avez aucune obligation d’accepter le prêt.


Les pièces justificatives demandées par bpost banque

Comme toutes les banques, Bpost vous demandera de fournir certaines pièces justificatives avant de vous accorder un prêt. Il s’agit entre autres de :

  • Votre pièce d’identité : une photocopie de votre carte d’identité ou passeport
  • Un certificat de domiciliation : le document indiquant votre adresse actuelle
  • Vos relevés bancaires : vos relevés constituent une preuve de revenus et de fonds suffisants Une preuve de vos revenus : vos fiches de paie ou avertissements-extraits de rôle des 3 derniers mois minimum
  • Pour le prêt travaux et le prêt énergie, un document prouvant que vous possédez la maison concernée
  • Pour certains prêts, un devis ou justificatif d’utilisation (par exemple, le prêt travaux, le prêt énergie et le prêt auto).

Seul le prêt personnel classique ne nécessite pas de justificatif d’utilisation car ce prêt est « non-affecté ». Les justificatifs de revenus sont obligatoires pour tous les prêts en Belgique.


Pourquoi choisir bpost banque pour mon prêt personnel ?

bpost banque n’est pas l’une des plus grandes banques belges pour rien ! Voici ce que ses clients apprécient :

  • Clarté et simplicité de l’offre : que ce soit sur leur site internet ou en face à face avec un conseiller, bpost banque propose une offre claire et précise.
  • Transparence : tous les prix sont clairement affichés et vous empruntez en connaissance de cause.
  • Accessibilité : avec plus de 660 bureaux dans toute la Belgique, il y a forcément une agence près de chez vous.
  • Taux attractifs : bpost banque propose des taux d’intérêt compétitifs
  • Gestion en ligne : vous pouvez demander et gérer votre emprunt depuis l’application mobile ou la plateforme en ligne Bpost.

Simulation de prêt personnel bpost banque

Vous songez à faire une demande de prêt personnel chez bpost banque ? Avant de vous engager, commencez par faire une simulation pour bien réfléchir aux conditions de votre emprunt.

La simulation de prêt personnel vous permet de découvrir le montant de vos mensualités et de comparer les offres des différents organismes de prêt.

Exemple de simulation

Marie souhaite financer ses études avec un prêt personnel. Pour cela, elle a besoin de 12 000€. Elle souhaite rembourser son emprunt sur une durée de 4 ans. Avec une simulation, elle découvre que les conditions chez bpost banque sont les suivantes :

  • Mensualités de 275,23€
  • TAEG de 4,9%
  • Coût total du prêt : 1286,7€

Elle remarque aussi que l’offre de bpost banque est la plus intéressante en Belgique pour ce type de prêt. Elle peut donc faire sa demande en toute tranquillité.

Mis à jour le 31 mars 2021

Le prêt personnel chez Beobank

Avec 1500 collaborateurs et 223 agences dans tout le pays, Beobank est l’une des banques majeures en Belgique. Toutefois, elle met un point d’honneur à conserver une taille humaine et à continuer à entretenir des relations de qualité avec ses clients. Ses valeurs phares sont la pertinence, le respect, la proximité et la simplicité.

Beobank appartient au Crédit Mutuel Nord Europe (CMNE) et était précédemment connue sous le nom de Citibank Belgium.


Le prêt personnel chez Beobank

Beobank offre différents types de prêts personnels : le prêt à tempérament classique, le prêt auto et le prêt travaux. Des solutions variées sont disponibles en fonction de votre situation.

Prêt personnel classique : les taux chez Beobank

Le crédit à la consommation classique (non-affecté) chez Beobank démarre à 1250€ et peut monter jusqu’à 75.000€. Le TAEG pour ce prêt se situe entre 4,85% et 10%. La durée de remboursement est de 1 à 7 ans.

Voici les taux des prêts à tempérament chez Beobank :

Montant du prêt personnel Durée du crédit TAEG Type de prêt
2 000€ 1 an 4,84% Confort Plus
5 000€ 2 ans 4,84% Confort Plus
7 500€ 3 ans 4,84% Confort Plus
10 000€ 4 ans 10% Prêt à tempéraement
15 000€ 5 ans 10% Prêt à tempéraement
75 000€ 7 ans 10% Prêt à tempéraement

Le crédit « Confort Plus » est un prêt à tempérament proposé par Beobank qui est limité entre 1250€ et 7500€ et qui offre un taux d’intérêt très bas.

Prêt personnel pour vos travaux : les taux chez Beobank

Le prêt rénovations chez Beobank est destiné aux particuliers propriétaires et permet d’emprunter entre 2500€ et 50 000€ à rembourser sur une durée allant de 1 à 7 ans. Le TAEG varie entre 2,84% et 2,85%.

Voici les taux du prêt travaux chez Beobank :

Montant du prêt travaux Durée du crédit TAEG
2 000€ 2 ans 2,84%
5 000€ 3 ans 2,85%
8 000€ 4 ans 2,85%
10 000€ 5 ans 2,85%

Beobank propose également d’autres crédits pour la maison comme le prêt mazout et le prêt pour les rénovations écologiques.

Prêt personnel pour votre véhicule : les taux chez Beobank

Beobank propose le prêt auto le moins cher en Belgique avec un TAEG de 0.65% seulement pour les véhicules de moins de 2 ans (tous types de véhicules confondus). Vous pouvez emprunter entre 2500€ et 50 000€ sur une durée allant de 1 an à 5 ans.

Ce montant peut couvrir jusqu’à 120% du prix d’achat de votre véhicule.

Votre taux d’intérêt dépendra également de votre situation personnelle. Pour obtenir une estimation précise, contactez un conseiller financier Beobank.

Comment obtenir un prêt personnel chez Beobank ?

Beobank vous donne la possibilité de demander votre crédit à la consommation en 3 étapes :

  • Demande en ligne : vous choisissez votre crédit, le montant et la durée de remboursement et envoyez votre demande. Vous choisissez aussi si vous souhaitez gérer votre dossier entièrement en ligne ou en agence avec un conseiller financier.
  • Traitement de votre demande : vos données sont examinées par Beobank.
  • Signature : si votre dossier est accepté, vous n’avez plus qu’à signer pour recevoir les fonds !

Vous pouvez souscrire un prêt personnel même si vous n’avez pas ouvert de compte chez Beobank.

Les documents à fournir pour obtenir un crédit à la consommation chez Beobank

Comme toutes les banques, Beobank vous demandera de fournir des justificatifs avant de vous accorder un prêt. Ces justificatifs concernent vos revenus, votre situation financière et l’état de vos dettes. Vous devrez par exemple fournir :

  • Des relevés bancaires
  • Une preuve de revenus (fiches de paie, contrat de travail, avertissements-extraits de rôle…)
  • Un historique de dettes sans défauts de remboursement

Avant de vous accorder un crédit, Beobank consulte votre dossier auprès de la Centrale des Crédits. Si vous êtes fiché à la Banque Nationale, vous ne pourrez pas obtenir de prêt chez Beobank.

Pourquoi choisir Beobank pour mon prêt personnel ?

Beobank est l’un des plus grands prêteurs en Belgique et sert plus de 700 000 clients. Avec un réseau de 223 points de vente, il y a toujours une agence Beobank près de chez vous. Voici ce que les clients apprécient chez Beobank :

  • Un personnel aimable : Beobank prend soin de ses clients et leur réserve un accueil chaleureux à chacune de leurs visites.
  • Des conseils de qualité : Les conseillers financiers Beobank sont disponibles et offrent de bons - conseils pour que vous puissiez choisir la meilleure solution pour votre prêt personnel.
  • Rapidité : votre dossier est traité rapidement et vous obtenez une réponse dans un délais court.
  • Un service humain : Beobank est à l’écoute de ses clients et privilégie les relations humaines

(Source : avis clients Trustpilot)

Simulation de prêt personnel Beobank

Avant de vous décider à prendre un prêt à tempérament chez Beobank, n’oubliez pas d’effectuer une simulation.

La simulation est une étape nécessaire pour bien comprendre l’impact de votre crédit sur vos finances et vous aider à faire un meilleur choix. Elle vous permet de :

  • Connaître le montant de vos mensualités
  • Choisir votre durée de remboursement en fonction de votre capacité d’emprunt
  • Connaître le coût de votre prêt

Exemple de simulation :

Imaginez que vous souhaitiez prendre un prêt à la consommation pour financer vos prochaines vacances à l’étranger. Vous avez besoin de 5000€ et cherchez un crédit à un taux avantageux. Vous souhaitez rembourser votre prêt en 2 ans.

Un ami vous a parlé de Beobank, chez qui il a déjà pris un prêt et dont il est très satisfait. Vous vous rendez sur un simulateur de prêt personnel pour vérifier si les conditions de Beobank sont réellement les plus avantageuses et découvrir les mensualités potentielles de votre crédit. Vous obtenez le résultat suivant :

  • TAEG de 4,85% chez Beobank
  • Mensualités de 218,79€
  • Total des intérêts à payer : 250,9€

En comparant avec les autres offres disponibles, vous réalisez que Beobank est bel et bien la banque la plus avantageuse pour votre prêt : pour les mêmes critères, l’offre suivante commence à 6,5% de TAEG.

Comment puis-je contacter Beobank pour mon prêt personnel ?

Vous pouvez contacter Beobank à propos de votre crédit de plusieurs manières :

  • Dans une agence près de chez vous
  • Par chat : sur Messenger ou via leur site internet
  • Par téléphone au 02/626.50.50
  • Par mail : via l’un des formulaires sur leur site internet
  • Par courrier à l’adresse : Bd Général Jacques 263g, 1050 Bruxelles (siège)

Mis à jour le 31 mars 2021

Le prêt personnel chez Belfius

Anciennement connue sous le nom de Dexia, Belfius Banque est une banque 100% belge et l’une des plus grosses institutions financières du pays. Avec 700 agences réparties partout en Belgique, elle sert de nombreux clients et délivre des solutions de prêt personnel adaptées à chacun.


Belfius : une banque orientée clients

Belfius se veut proche de ses clients et à l’écoute : vous avez accès au numéro de téléphone de votre banquier depuis votre application mobile et pouvez prendre rendez-vous dans une agence gratuitement.

Belfius propose des conditions très avantageuses, comme des taux d’intérêts bas et l’absence de frais de dossier pour certains types de prêt.


Le prêt personnel chez Belfius

Belfius propose des crédits à la consommation pour tous vos besoins : travaux, voiture, rénovations, ou tout autre projet de votre choix.

Prêt personnel Belfius : les taux d’intérêt

Le prêt à tempérament (non-affecté) chez Belfius démarre à 1250€ et n’a pas de limite maximale. Le TAEG pour ce prêt se situe entre 6,89% et 7,2%. La durée de remboursement est de 1 à 10 ans.

Voici les taux des prêts à tempérament chez Belfius :

Montant du prêt travaux Durée du crédit TAEG
1250€ 2 ans 7,2%
3 500€ 2 ans 6,99%
5 000€ 3 ans 7,2%
10 000€ 4 ans 6,89%
30 000€ 4 ans 7,10%
30 000€ 7 ans 7,10%
100 000€ 7 ans 7,10%
200 000€ 7 ans 7,20%

Les taux Belfius dépendent également de votre situation personnelle. Prenez contact avec un conseiller financier pour obtenir une estimation personnalisée.

Prêt travaux Belfius : les taux d’intérêt

Le prêt rénovations chez Belfius est permet d’emprunter entre 2000€ et 50 000€ à rembourser sur une durée allant de 2 à 10 ans. Le TAEG est de 2,85%. Il n’y a aucun frais de dossier pour ce prêt.

Belfius propose également d’autres crédits pour la maison comme le prêt éco.

Prêt auto Belfius : les taux d’intérêt

Belfius propose un prêt auto avec un TAEG très attractif à partir de 0.69% seulement pour certains types de véhicules. Vous pouvez emprunter à partir de 2500€ (sans limite maximale) sur une durée allant de 1 an à 7 ans.

Voici les taux du prêt auto Belfius (voiture neuve, diesel/essence) :

Montant du prêt auto TAEG
Prêt Eco Plus 0,69%
Prêt Eco 0,85%
Prêt Voiture Neuve 0,95%
Prêt Voiture Occasion 3,95%

Le prêt auto Belfius peut couvrir jusqu’à 120% du prix d’achat de votre véhicule.


Comment obtenir un prêt personnel chez Belfius ?

Vous pouvez introduire votre demande de prêt auprès de Belfius de 3 manières différentes.

Demande en ligne

Effectuez une simulation de prêt personnel, puis cliquez sur le bouton « demande ». Vous serez alors redirigé vers un formulaire de demande qui sera immédiatement transmis à votre banquier. Si votre demande est acceptée, vous recevrez une confirmation et vous pourrez signer votre contrat en ligne. L’argent arrive sur votre compte après quelques jours.

Demande via l’application

Vous pouvez aussi utiliser l’application Belfius Mobile pour demander votre prêt personnel. Là aussi, vous signez votre contrat de manière électronique une fois que vous avez reçu une confirmation de votre banquier.

Demande en agence

Si vous préférez discuter avec un conseiller financier en personne avant de conclure votre prêt, vous pouvez prendre rendez-vous dans votre agence Belfius. Vous saurez immédiatement si votre demande est acceptée ou non. Votre dossier sera géré par votre banquier jusqu’au versement de la somme empruntée.

Certains crédits ne peuvent être demandés qu’en agence : c’est notamment le cas du prêt études, des prêts pour des véhicules autres qu’une voiture, la réserve d’argent de plus de 12 500€ et le paiement d’impôts anticipé.

Il est nécessaire d’être déjà client chez Belfius pour demander un prêt.


Les pièces justificatives demandées par Belfius

Lors de votre demande de crédit à la consommation, vous devrez fournir plusieurs pièces justificatives à Belfius, dont notamment :

  • Vos fiches de paie
  • Vos factures
  • Votre contrat de travail
  • Une pièce d’identité

Pourquoi choisir Belfius pour mon prêt personnel ?

Belfius se revendique comme une banque proche de ses clients, transparente et authentique. Ses nombreuses solutions d’emprunt et ses taux avantageux en font un véritable partenaire pour votre prêt personnel. Voici ce que les clients apprécient chez Belfius :

  • Une équipe à l’écoute : la sympathie et la disponibilité du personnel est une qualité très appréciée des clients chez Belfius.
  • Une grande réactivité : les conseillers financiers Belfius vous donnent une réponse rapidement lors de votre demande de prêt.
  • Des conseillers expérimentés : les équipes Belfius mettent leur expertise à votre service pour vous aider à trouver la meilleure solution financière pour vous.
  • Des outils performants : l’application Belfius a été élue deuxième meilleure application bancaire au monde par le cabinet de management Sia Partners. (Source : avis Trustpilot)

Simulation de prêt personnel Belfius

Avant de souscrire un prêt personnel, chez Belfius ou ailleurs, il est important de commencer par réaliser une simulation. La simulation vous permet de calculer vos mensualités, connaître le coût de votre crédit mais aussi comparer les taux d’intérêt proposés par Belfius avec ceux des autres banques et organismes de crédit.

Prenons un exemple : vous souhaitez demander un prêt à tempérament chez Belfius pour un montant de 30 000€ et que vous aimeriez rembourser en 10 ans.

Grâce à une simulation, vous obtenez les informations suivantes :

  • Vos mensualités sont de 374,9€
  • Votre TAEG est de 7,2%
  • Le montant total à rembourser est de 41 748€

Vous découvrez aussi que d’autres organismes de crédit proposent de meilleures conditions, comme Finday avec un TAEG de 4,95% et Partners Finance avec un TAEG de 5,45%. Vous décidez de prendre contact avec Finday pour votre prêt.


Comment contacter Belfius pour mon prêt personnel ?

Voici comment contacter Belfius pour poser vos questions sur le prêt personnel :