Actualités & Guides

Tout savoir sur les prêts en Belgique

Publié le 09 avril 2021

Mozzeno, la plate-forme belge de prêt indirect entre particuliers

Il y a quelques années encore, demander un prêt nécessitait des aller et retours à la banque. Désormais, tout peut se faire autrement. Il existe aujourd’hui un nouveau moyen d’obtenir un crédit qui favorise la collaboration indirecte entre les particuliers. Ces derniers peuvent être en effet des parfaits inconnus qui sont prêts à investir indirectement des sommes dans différents prêts. En ce qui concerne la destination de l’argent, cela dépend du projet de chacun. La somme varie entre 1 250 € et 30 000 €. Mozzeno la plateforme belge propose justement ce genre de financement collaboratif indirect entre particuliers.

Comment fonctionne Mozzeno ?

Le principe est simple, permettre le financement indirect d’un prêt personnel par d’autres particuliers. Les prêts ne sont pas directement financés. Ils le sont via l’émission d’instruments financiers qui sont souscrits par les particuliers prêteurs.

Sur la plate-forme, les particuliers porteurs de projets seront les bienvenus. Quel que soit le type de projet : projet personnel, projet de réhabilitation de maison, de rénovations diverses, de construction, d’achat de biens etc. Les responsables du site analyseront d’abord leur profil pour définir s’ils seront aptes à rembourser. Ils se chargeront ensuite de trouver d’autres personnes qui seront capables de financer le projet.

Qu’en est-il de la garantie de solvabilité ?

Selon les dires du co-fondateur de la plate-forme, Mozzeno se charge de l’analyse complète du profil du demandeur de crédit et de la vérification obligatoire à la Centrale des Crédits aux Particuliers. En effet, mozzeno, comme les autres prêteurs ne peut pas octroyer de prêt aux personnes fichées négativement à la Centrale des crédit. Ils vont aussi étudier sa capacité de remboursement en tenant compte de son âge. À partir des informations issues de cette étude, ils décideront ensuite si le profil est bon ou pas. Une assurance crédit vient couvrir le risque crédit.

Comment sera alors payé Mozzeno ?

En ce qui concerne leur part, Mozzeno prélève des frais de dossier sur chaque emprunt. Cette somme est bien entendu comptabilisée dans le TAEG (Taux Annualisé Effectif Global) pour permettre une comparaison aisée avec les autres offres sur le marché. Voilà un moyen qui assure la transparence de tous les échanges effectués sur la plate-forme. Dans tous les cas, l’objectif des responsables est de faire en sorte que le transfert de valeur soit le plus important possible entre le débiteur et le créancier".

En fonction du type de prêt sous-jacent dans lequel on investit, le taux est déterminé. Pour le rendement net, il faut d’abord déduire le précompte. Ce serait entre 0,6% et 3,91% nets. Mais le plus grand atout de l’usage de cette plate-forme est le fait de connaitre la nature de l’investissement.

Le regroupement de crédit n’est pas encore disponible sur cette plate-forme. Si vous aviez besoin de plus d’informations, vous pouvez aller sur le site officiel de Mozzeno.

Mis à jour le 06 avril 2021

Toutes les informations pour obtenir le prêt énergie qu’il vous faut

Votre facture d’énergie vous semble exponentielle ? Et la situation ne s’arrange pas de jour en jour malgré les techniques que vous mettez en place afin de réaliser de belles économies. Pourquoi ne pas opter pour une solution radicale ? Demandez un audit énergétique de votre domicile pour ensuite prioriser vos travaux écologique (ex: pompe à chaleur, panneaux solaires, nouvelle chaudière) et pour les financer comptez sur le prêt énergie.

Qu’est-ce que le prêt énergie ?

Un prêt énergie est un crédit pour le financement de travaux de rénovation énergétique à votre domicile. Cette solution de financement très peu onéreuse et moins chère que le prêt travaux en a convaincu plus d’un au fil des années. Et pour cause, avec cette aide de la banque à taux réduit, vous pouvez profiter d’un capital de plusieurs milliers d’euros à taux faible. L'audit énergétique vous aidera à vos projets de travaux. En faisant une demande de prêt énergie en ligne, vous trouvez rapidement les financements de votre projet de rénovation.

En outre, ce prêt personnel affecté est un investissement sur le long terme. Après l’accomplissement des travaux de rénovation, vous pouvez espérer une réduction significative de vos factures d’énergie. Sans compter votre pierre à l’édifice sur la protection de l’environnement.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt énergie ?

Certaines conditions sont nécessaires pour aspirer à un prêt énergie*. Les banques étudient minutieusement tous les profils emprunteurs qui leur sont proposés. Prétendre un prêt énergie n’est pas une garantie offerte par les banques. En premier lieu, vous devez comprendre que le prêt énergie est un crédit affecté. Vous ne devez donc utiliser le capital qui vous sera octroyé que dans des buts de rénovations. Vous devez d’ailleurs fournir factures et devis après votre demande de crédit pour qu’il soit validé.

En second lieu, tous les travaux ne sont pas éligibles pour un prêt énergie. Comme son nom l’indique, il faut que le capital octroyé serve dans à la rénovation, et notamment l’augmentation des performances énergétiques de votre logement : isolation, chauffage, installation de nouvelles portes, etc. Les travaux peuvent aussi bien concerner votre résidence principale ou secondaire. Les établissements bancaires exigent des artisans certifiés RGE pour l’accomplissement des travaux. C’est un avantage pour vous. Avec un professionnel expérimenté, vous pouvez assurer la qualité des prestations.

Néanmoins, le prêt énergie présente un avantage, et non des moindres. Il n’est pas soumis à des conditions de revenus. Que vous ayez un revenu modeste ou important, vous êtes et restez éligible à cette aide de la banque.

Quels types de travaux sont éligibles à l'obtention d'un prêt énergie ?

D'une banque à une autre les règles d’éligibilité à un éco prêt pourront varier. Lorsque vous saurez exactement quel type de travaux d’économie d’énergie vous voulez entreprendre, il faudra vous renseigner auprès de plusieurs établissements. Néanmoins des prêts à taux bas ou des éco prêt taux zéro peuvent accorder dans de nombreux cas de figure. La liste des travaux et équipements éligibles couvre toutes les améliorations possibles de la consommation énergétique du logement. Elle se décline tel que suit :

  • Pose de panneaux voltaïques;
  • L’installation d’une pompe à chaleur;
  • L’installation d’une chaudière à condensation;
  • L’installation d’un système de production d’eau chaude à partir de l’énergie solaire;
  • Les travaux d’isolation par l’intérieur ou l’extérieur;
  • L’isolation de la toiture;
  • La pose de double ou triple vitrage;
  • L’installation d’un équipement de géothermie;
  • La création d’une toiture végétale.

Et cette liste n’est pas exhaustive. Il ne faudra donc pas hésiter à interroger votre banque sur les possibilités de prêts pour faire des économie d’énergie.

Comment optimiser le coût de vos travaux énergétiques ?

Vouloir faire des économies d'énergie, c'est bien. Pourvu que la « facture travaux » ne soit pas exorbitante. La possibilité d’obtenir un éco prêt n’est pas une raison pour dépenser sans limites. Il vous faudra d’abord étudier les possibilités d’économiser sur le coût de vos travaux. C’est à cette condition que vous apprécierez ensuite vos économies d’énergies.

Un prêt à taux zéro est déjà une aide substantielle. Mais il y a mieux. Une prime peut également vous être accordée, par la région Wallonne ou la Région bruxelloise. La région Flandres octroie également des aides ou primes énergies, notamment pour l’isolation des toits. Il s’agit d’un financement complémentaire de l’éco PTZ. Divers types de travaux d’économie d’énergie sont concernés. Cela peut être une rénovation de toiture ou des travaux d’isolation. L’installation d’une chaudière ou d’une pompe à chaleur pourra également être subventionnée. Alors, n’oubliez pas de vous renseigner avant d’engager vos travaux. Les régions mettent aussi à votre disposition des prêts à taux d’intérêt réduit. Le prêt vert Bruxellois par exemple est un financement octroyé dans une fourchette de 0 % à 2 %, dédié à l’amélioration énergétique de l’habitat.

Comment obtenir un financement à des conditions privilégiées ?

Améliorer la performance énergétique de votre logement peut nécessiter des travaux coûteux. Un nouvel équipement de chauffage ou une isolation complète de l’habitat sont de véritables investissements. Un « prêt énergie » va considérablement alléger votre facture. Il existe différentes formules de prêts à des taux très compétitifs. Les taux des prêts travaux destinés à la performance énergétique sont inférieurs à ceux pratiqués pour d’autres types d’investissements.

Vous pourrez même parfois bénéficier d’un éco prêt à taux zéro. Vos remboursements ne concerneront que le capital emprunté. Avec ce type d’aide, vous allez très vite rentabiliser vos travaux d’économie d’énergie. Un prêt à taux zéro est une véritable aubaine qu’il vous faut saisir. Quel que soit le montant emprunté, vous aurez à y gagner. Ils existent due nombreux programmes de financement comme le prêt travaux, le prêt écologique rénovation, le prêt amélioration de l’habitat.

Comment obtenir un prêt énergie au meilleur taux en Belgique ?

Vous avez à disposition plusieurs banques, digitales ou non, qui proposent des prêts énergies. Mais pour trouver la meilleure offre en Belgique, il est de mise de faire quelques comparaisons et simulations de prêt en ligne. La liste des meilleures offres varie au cas par cas puisque tout dépend des données que vous utilisez : durée de l’emprunt, montant à emprunter, possibilité de remboursement, etc.

Comparer les offres de crédit est une étape incontournable de toute demande de prêt. Pour une comparaison objective, vous comparerez les TAEG (taux annuel effectif global) ou taux d'intérêt. Il en va de votre future santé financière. Une offre de crédit trop cher peut vous exposer à quelques difficultés financières en cours de remboursement. Après une bonne simulation, vous pouvez faire une ou plusieurs demandes de prêt énergie en ligne. Sachez aussi que pour le même projet, vous pouvez aussi faire plusieurs demandes de crédit auprès de plusieurs organismes prêteurs.

Quels sont les organismes financiers comparés sur Simulationpret ?

Chez Simulationpret.be, nous référençons uniquement des organismes financiers reconnus par la FSMA (l’autorité des services et marchés financiers).

Voici les institutions financières reprises dans notre comparateur de prêt personnel : Aion Bank, Argenta, Astuce Crédit, Auxifina, Axabank, Belfius, Beobank, BNP Paribas, Bpost banque, Buyway, CBC, Cetelem, Cofidis, CPE Crédit Luxembourg, CPH Banque, Credafin, Credit-Direct, Crédit Wallonie, Credit2000, Creditpolis, Creditshop, Crefibel, Crefilux, DHB Bank, Elantis, Euro-finances, Europabank, Express-Finance, Finday, , Fintro, Hellobank, ING, KBC, Keytrade, LaMaisonduprêt, Mid-Finance, Mozzeno, Partners-Finances, Raiffeisen Luxembourg, Record Crédits, Santander, Spuerkeess Luxembourg, Wallfin. Retrouvez la liste complète des institutions financières référencées sur notre site.

Publié le 02 avril 2021

Le guide d'information sur la réserve d'argent

Pour le financement rapide et simple d’un projet personnel, il est préférable de faire une demande de réserve d'argent. Auprès des banques belges, vous n’avez que l’embarras du choix en la matière. Pour profiter de la meilleure offre, il faut user de quelques techniques.

Qu'est ce qu'une réserve d'argent ?

Le Crédit Renouvelable

Une réserve d'argent, parfois appelé crédit revolving comprend la mise à disposition d’un montant que vous pouvez gérer en toute simplicité. Ce crédit reste accessible à tout moment pour vos dépenses et vos imprévus.

Le prêt affecté

Si les démarches de demande et validation se font facilement, il est aussi possible d’accéder à une réserve d'argent par le biais d’un prêt personnel non affecté à un but précis ou via un prêt affecté à un projet bien spécifique. Vous êtes sans savoir que si vous souhaitez obtenir une réserve d'argent via un prêt affecté, le capital ne peut servir que dans un but unique :

  • Achat de voiture ou réparation pour un crédit auto
  • Achat ou réparation de deux roues pour un prêt moto
  • Achat d’immobilier dans le neuf ou dans l’ancien pour un prêt hypothécaire
  • Reconstruction ou rénovation pour un prêt travaux
  • Création ou développement d’une entreprise ou d’un fonds de commerce pour un crédit professionnel

Pour chacun de ces prêts, vous devez fournir à la banque un justificative d’utilisation du capital. Dans le cas où ce projet tombe à l’eau de manière inopinée, le contrat de crédit sera automatiquement annulé. Pour un crédit personnel, la somme qui vous sera accordée peut être utilisée comme bon vous semble. Pas de justificatif, pas de facture : le capital pouvant aller jusqu’à 75.000€ peut être dépensé pour un ou plusieurs projets. La banque vous laisse une liberté totale quant à la gestion de vos fonds.

Quand doit-on rembourser l'argent dépensé d'une ouverture de crédit ?

Vous n'avez pas à fournir de justificatifs pour chaque montant dépensé : en Belgique ou bien même au Luxembourg, la réserve d'argent est un prêt non affecté. C'est sa ressemblance avec le prêt personnel mais attention elle a une réelle différence avec lui sur les remboursements.

Si vous souscrivez un crédit personnel, comment se passe le remboursement ? Il est exigible dès que le montant total est sur votre compte. Prenons le cas d'un prêt personnel de 10 000 € sur 48 mois. Vous recevez le montant en août. L'établissement prêteur prélève la première mensualité (environ 235 € pour les établissements les mieux placés) en septembre. Avec le contrat de réserve d'argent, c'est plus progressif. Vous remboursez en fonction de l'utilisation réelle de chaque montant. Vous êtes libre de dépenser l'argent ou non. Vous pouvez dépenser par carte, chèque, virement.

Quels sont les pièges à éviter avec une réserve d'argent ?

Le contrat de réserve d'argent est un risque pour le client. Il peut lui servir à couvrir ses dépenses incompressibles. La souscrire pour ce type de paiement ne doit se faire que lorsque vous n'avez pas le choix. Sinon, c'est l'interdit bancaire qui vous guette.

La mécanique du surendettement liée au crédit se met en place très rapidement. La réserve d'argent, appelée crédit renouvelable, facilite l'obtention de fonds. Comme vous ne devez pas fournir de justificatif de dépense pour avoir l'argent, les achats s'enchaînent. L'argent est facile, c'est l'assurance de dépenser rapidement sans penser au coût des intérêts.

Enfin, la réserve d'argent peut constituer un danger pour les personnes à risque. Nous la déconseillons aux dépensiers, acheteurs compulsifs et dépendants au jeu. L'obligation de rembourser tous les euros empruntés n'est pas facultative. Le débiteur doit s'acquitter de sa dette.

Notre simulateur de prêt de Belgique vous permet de vérifier votre niveau d'endettement futur. Vous avez une meilleure vision de votre budget annuel, du TAEG, en fonction du montant total effectif du crédit.

La réserve d'argent a-t-elle de vraies spécificités ?

La réserve d'argent est un crédit à la consommation renouvelable plébiscité par les Belges. En 2019, pour 11 300 000 habitants, la Belgique comptait 7 605 872 crédits renouvelables. Mais les taux sont plus élevés que ceux du prêt affecté. Le taux que vous obtenez n'est pas révisable.

Les autorités financières de Belgique encadrent néanmoins cette réserve d'argent. Elle est soumise à l'obligation de zérotage, sorte de code de bonne conduite formalisé par le droit.

En quoi ça consiste ? La loi vous oblige à remettre à zéro votre compte de prêt renouvelable à des dates fixes. Remettre à zéro signifie avoir remboursé le montant total emprunté.

Après cette durée, vous obtenez une nouvelle date de zérotage. Que se passe-t-il si vous ramenez votre prêt à zéro avant cette date ? Votre établissement vous octroie un nouveau délai de remboursement pour l'argent disponible.

La réserve d'argent permanente apporte une flexibilité. Pour acheter, consommer, partir en vacances, vous n'avez pas à faire de demande à chaque fois. Associée à un [prêt personnel]l(/pret-personnel), elle fournit un confort financier appréciable. Soyez toutefois très prudent avec votre budget.

Pourquoi opter pour une demande de réserve d'argent en ligne ?

La meilleure solution pour une réserve d'argent est de faire confiance aux banques en ligne. La demande comme la gestion du dossier d’emprunt se fait entièrement via leur plateforme digitalisée. Vous pouvez remplir votre formulaire de demande de prêt gratuitement et sans aucun engagement. L’avantage avec les crédits en ligne est que la réponse est désormais immédiate. À l’inverse des banques physiques qui ne peuvent pas encore vous proposer ce genre de prestation, les banques peuvent vous accorder une réponse de principe dans les 24 heures après la demande et le poste des dossiers.

Comment trouver la réserve d'argent au meilleur taux en Belgique ?

Pour une réserve d'argent, vous pouvez donc faire appel à une banque en ligne et, vous avez en Belgique plusieurs possibilités en la matière. Pour vous aider à trouver la meilleure banque, vous pouvez vous faire aider des sites de simulation et comparaison à la fois simple d’utilisation et tout à fait transparent. Outre de vous donner une liste exhaustive des meilleures offres de crédit, les sites de comparaisons vous aident également à envisager le future de vos finances personnelles. Pour ce faire, simulez vos mensualités de remboursement. Elles vous aideront à choisir le meilleur contrat pour vous éviter d’être surendetté. Après avoir saisies vos souhaits : capital et mensualités de remboursement, vous n’avez qu’à cliquer sur comparer. Demandez ensuite une offre gratuite.

Mis à jour le 31 mars 2021

Les différentes possibilités pour le financement de vos travaux de façade à Bruxelles et en Wallonie

Le coût que peuvent générer des travaux de façade dépendent de plusieurs critères. Afin de vous motiver dans vos projets de rénovation de façade, les régions de Bruxelles-Capitale et de Wallonie vous proposent une panoplie de mesures de soutien. Ces subsides ne s’obtiennent que si, et seulement si, les travaux sont réalisés par un entrepreneur inscrit à la Banque Carrefour des entreprises (BCE), assujetti à la TVA belge et disposant d’un accès à la profession pour les travaux qui en nécessitent.

Dans cet article, découvrez les différentes possibilités pour financer vos travaux de façade : les primes régionales, les prêts énergie et les prêts travaux.


Bruxelles-Capitale

L’octroi d’une prime en région de Bruxelles-Capitale est conditionnée par l’âge du bâtiment concerné et du périmètre de sa localisation (CQD, EDRLR, ZRU, ZICHEE, ES). Le type de travaux à effectuer, votre statut et le revenu de votre ménage peuvent également avoir une incidence sur l’attribution d’une prime.

Prime à l’embellissement des façades

Le propriétaire d’un immeuble ayant plus de 25 ans peut faire la demande d’une prime pour embellir sa façade. Les copropriétaires, nu-propriétaire, usufruitier de l’immeuble et certains locataires peuvent également bénéficier de cette subvention.

Pour que les travaux de façade soient financés, le logement doit remplir un large éventail de critères. Aussi, le coût général des travaux à effectuer doit impérativement se trouver entre 700€ et 25.000€.

Veillez à ne pas entamer les travaux avant l’autorisation de la région, sinon vous perdez automatiquement votre droit à la prime.

Prime isolation

Les primes “énergie” sont mises en place pour favoriser les investissements sur les rénovations permettant une économie d’énergie. Parmi elles, nous comptons la prime “isolation” de la façade (prime B2), qui englobe l’isolation des murs par l’extérieur ou par le creux du mur.

Le montant de la prime dépend de votre catégorie de revenus (A = catégorie de base, B = revenus moyens, C = faibles revenus), de votre état civil et du type de bâtiment.

Tous les bénéficiaires peuvent obtenir un bonus sur les primes pour la réalisation de plusieurs travaux simultanément. Les bénéficiaires de la catégorie C peuvent également obtenir un bonus supplémentaire jusqu’au 1er septembre 2021.

La demande d’une prime d'isolation doit se faire après la réalisation des travaux. De ce fait, veuillez vous informer sur les conditions administratives et techniques de travaux avant de vous lancer.

Prime à la rénovation de l’habitat

Si les travaux de façade sont une nécessité pour la stabilité du bâtiment, vous pouvez bénéficier de la prime à la rénovation. Elle peut être octroyée pour des travaux englobant l’isolation thermique des murs et le remplacement des bardages.

Cette prime concerne les logements de minimum 30 ans et est cumulable, sous certaines conditions, à la prime énergie. Contrairement à la prime d’isolation, la demande doit se faire avant le début des travaux.

Prêt vert bruxellois

Toujours pour l’isolation de vos murs extérieurs, vous pouvez solliciter pour le prêt vert, qui est le fruit d’un partenariat entre Homegrade, Bruxelles Environnement, la coopérative financière Crédal et le Fonds du Logement.

Vous pouvez emprunter jusqu’à 25.000 € maximum à un taux annuel effectif global variant de 0% à 2% et déterminé en fonction de vos revenus.

Subvention petit patrimoine

La région de Bruxelles-Capitale prévoit une aide financière pour la restauration des bâtiments non classés, visibles depuis l’espace public. La prime octroyée pour les travaux de façade d’un petit patrimoine dépend du type de demandeur : pour un demandeur privé, elle est de 50% du coût des travaux (max. 10.000€) et pour un demandeur public elle représente 75% du coût des travaux (max. 15.000€).


Wallonie

Depuis le 1er juin 2019, l’administration de la région wallonne a simplifié les procédures pour les demandes de prime concernant les travaux de rénovation, en instaurant un système unique de “primes Habitation”. Les travaux concernés par cette prime vont du renforcement ou de la reconstruction des murs au remplacement des menuiseries extérieures.

Pour se faire, le demandeur doit s’adresser à un auditeur agréé, qui dressera une liste des travaux à réaliser et leur ordre de priorité. Les opérations ne peuvent donc pas débuter avant la remise de son rapport.


Les prêts bancaires

Pour la réalisation de vos travaux de façade, vous pouvez également avoir recours aux prêts énergie et travaux.

Prêt énergie

Le prêt énergie est un crédit affecté dédié à l’amélioration énergétique de votre logement. Quel que soit votre revenu, vous pouvez faire une demande pour financer l’isolation de votre façade. Plusieurs banques proposent différentes formules de prêts à des taux très compétitifs.

Prêt travaux

Que vous ayez un appartement ou une maison, vous pouvez faire la demande d’un prêt travaux pour la rénovation de votre façade. Il suffit de fournir un devis de prestataire de service à la banque agréée.

Ce prêt est généralement réservé pour les logements dont vous êtes propriétaire. La fourchette d’emprunt est très élargie mais le montant total ne dépasse pas 100.000€.

Mis à jour le 31 mars 2021

Comment financer le remplacement de vos châssis ?

Si vous avez envie d'apporter un changement dans votre maison, pourquoi ne pas commencer par les châssis ? Savez-vous qu'il existe des moyens pour alléger votre dépense pour ce genre de rénovation ? Découvrez dans cet article l'accès à ces financements et les prêts disponibles.

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Pour quelles raisons remplacer les châssis ?

Remplacer les châssis peut vous apporter de nombreux avantages. Tout d'abord, votre maison sera plus confortable avec une isolation renforcée vu que les châssis y contribuent beaucoup. Il subsiste trois types de châssis dont la performance d'isolation varie d'un matériau à un autre.

Assurant une isolation optimale, les châssis en aluminium sont les plus utilisés en Belgique, étant donné qu'ils sont plus abordables par rapport aux autres modèles. Ensuite, les châssis en PVC ne sont pas négligeables par rapport à leur qualité d'isolation et leur capacité à retenir l'air afin d'éviter une forte mobilité. Enfin, l'un des meilleurs isolants, même s'ils sont très peu utilisés, ce sont les châssis en bois. En choisissant de remplacer vos châssis parmi ces trois matériaux, vous minimisez considérablement la déperdition thermique dans votre domicile. Non seulement cette nouvelle installation vous permettra d'optimiser la performance de votre maison, mais elle améliore aussi la perspective écologique, c'est-à-dire moins de consommation d'énergie.

Afin d'encourager les habitants de Bruxelles et de Wallonie à opter pour ce changement, les régions prévoient un budget pour financer le remplacement des châssis. Grâce à cette aide, le côté financier ne sera plus un obstacle pour votre projet de rénovation.


Comment trouver des financements pour la rénovation des châssis ?

Pour faciliter l’accès à la rénovation, vous pouvez recourir à différents types de financement. Par exemple, il existe des prêts de travaux, des prêts verts et des primes octroyés par la région.

La prime

Que vous viviez en région bruxelloise ou en Wallonie, vous pouvez bénéficier d’une prime châssis. Visant à alléger vos factures, la prime attribuée par les régions est ouverte à tous. En effet, il suffit que vous remplissiez un formulaire pour adresser votre demande. Pour la valider, votre dossier doit contenir les papiers suivants : une preuve en photo des travaux effectués, une attestation de l’entrepreneur, des copies de toutes les factures. Après cela, vous obtiendrez un remboursement en fonction du plafond équivalent aux travaux effectués.

Le prêt travaux et le prêt vert

Concernant les prêts, il en existe deux sortes auxquelles vous pouvez souscrire.

Le premier correspond au prêt travaux octroyé par votre établissement bancaire et est destiné aux petits travaux comme la rénovation d’un châssis. Le véritable atout avec ce prêt c’est que le taux d'intérêt est faible.

Pour le second type de prêt, il consiste à financer les travaux qui touchent particulièrement le maintien de l’environnement d’où l’appellation « prêt vert ». En plus de la prime de la région, vous pouvez demander ce prêt pour optimiser l’installation de vos châssis.


Qui peut bénéficier des primes régionales ?

Pour refaire ses châssis, tout le monde a le droit de réclamer l'aide financière provenant des régions. Cependant, il faut que vous respectiez les termes de conditions établies.

Pour cela, vous serez soumises aux conditions suivantes : être majeur et résident de la ville de Bruxelles ou une commune de Wallonie. Que vous soyez propriétaire, copropriétaire ou même locataire, vous pouvez tout à fait bénéficier de la prime châssis. Cependant, en ce qui concerne les locataires, ils doivent obtenir une approbation de la part de leur propriétaire.

Outre ces critères d'approbation, la construction de la maison devrait dater de plus de 15 ans. Sinon, le financement n'aura pas lieu.


Quel est le montant touché par le demandeur ?

L'aide qui vous sera attribuée dépend généralement de votre revenu. Pour classer les financements perçus par chaque individu, la notion de catégorisation fixe le montant attribué. En effet, il existe trois types de catégories : A, B et C.

Ces classements sont catégorisés en fonction du revenu du bénéficiaire. Pour les catégories A, qui inclut les plus hauts revenus, mais aussi les entreprises, vous bénéficierez de 10 euros/m2 de montant reçu.

Si vous faites partie de la catégorie B, vous bénéficierez d'une aide de 15 euros/m2. Enfin, pour la catégorie C, la subvention peut s'élever de 20 à 25 euros.


Tout savoir pour sur les financements de rénovation

Mis à jour le 01 avril 2021

Comment obtenir un prêt social en Belgique ?

Vous souhaitez emprunter de l’argent et vous avez entendu parler du prêt social ? Découvrez tous les prêts sociaux disponibles dans votre région, les conditions et les démarches pour les obtenir.

Qu’est-ce qu’un prêt social ?

Un crédit social est un prêt proposé par l’Etat et destiné aux personnes à faibles revenus. Il permet aux Belges en difficulté financière d’obtenir un prêt quand les organismes de crédit traditionnels le refusent.

Il existe plusieurs formes de crédit social :

  • Le crédit hypothécaire social, qui permet de financer l’achat ou la construction d’un logement
  • Le crédit travaux social, destiné à réaliser des travaux de rénovation ou d’économies d’énergie
  • Le crédit social accompagné pour financer des objets ou services utiles à votre bien-être quotidien.

Les prêts sociaux en Belgique sont proposés par les régions. Les possibilités sont donc très différentes d’une région à l’autre.

Les avantages et inconvénients du prêt social

Le prêt social a bien des avantages, mais il a aussi quelques inconvénients.

Les avantages du prêt social

  • Les taux d’intérêt du prêt social sont très bas.
  • Certains prêts sociaux ont un taux d’intérêt de 0%.
  • Le prêt social peut être hypothécaire ou à tempérament.
  • Certains prêts sociaux permettent d’emprunter jusqu’à 100% du prix d’achat.
  • Certains prêts sociaux permettent d’emprunter pour couvrir les frais liés aux achats immobiliers.

Les inconvénients du prêt social

  • Le prêt social n’est accessible qu’aux ménages dans une catégorie de revenus très restreinte.
  • Le prêt social ne permet pas d’emprunter autant d’argent qu’un prêt classique.
  • Les conditions d’octroi du prêt social sont très strictes

Vous ne rentrez pas dans les conditions pour obtenir un crédit social ? Découvrez comment faire votre demande de crédit auprès d’une banque.


Les prêts sociaux en Wallonie

Le prêt hypothécaire « Accesspack »

Le prêt hypothécaire social en Wallonie permet de financer l’achat ou la construction d’une maison. Il est proposé par la SWCS (Société Wallonne de Crédit Social). La valeur du bien immobilier ne peut pas dépasser 237.000€ et celui-ci doit être situé en Wallonie. La durée du prêt « Accesspack » est de 5 à 30 ans et le taux d’intérêt est toujours fixe. Il se situe entre 1,5% et 2,7% selon votre niveau de revenus.

Les jeunes de moins de 35 ans qui financent leur premier logement avec un prêt Accesspack bénéficient d’une réduction de 0.2% du taux d’intérêt pendant toute la durée du crédit.

Conditions :

  • Être majeur et avoir moins de 76 ans à la fin du prêt.
  • Être domicilié en Belgique
  • Ne pas être propriétaire
  • Avoir au maximum 2 enfants à charge.
  • Souscrire une assurance-vie et une assurance incendie
  • Avoir des revenus inférieurs à 53.900€ par an.
  • Avoir des revenus stables.

Le prêt travaux « Rénopack »

Le Rénopack est un prêt social à taux zéro pour financer des rénovations dans votre logement. Il permet d’emprunter entre 1000€ et 60 000€ sur une durée maximale de 30 ans.

Conditions :

  • Les travaux doivent faire partie de la liste des travaux financés.
  • Vous devez être propriétaire de votre logement.
  • Le logement doit avoir été construit en Wallonie il y a plus de 15 ans.
  • Avoir au maximum 2 enfants à charge
  • Habiter dans le logement concerné
  • Avoir des revenus inférieurs à 97.700€ par an
  • Avoir des revenus stables

Le prêt pour les locataires « Locaprêt »

Le Locaprêt est une nouveauté de l’année 2020 qui permet aux locataires en difficulté suite à crise sanitaire d’emprunter à taux zéro pour payer leur loyer.

Conditions :

  • Avoir subi une perte de revenus suite à la crise sanitaire
  • Être domicilié en Wallonie
  • Être en ordre de paiement de votre loyer
  • Avoir des revenus inférieurs à 53.900€ (après avoir déduit 5000€ par personne à charge)
  • Ne pas être propriétaire
  • Avoir une capacité de remboursement suffisante

Vous avez 3 enfants ou plus ? Le Fonds du Logement de Wallonie, propose des prêts sociaux pour les familles nombreuses.

Le crédit social accompagné

Le crédit social accompagné est un micro crédit à la consommation qui permet d’emprunter un petit montant (jusqu’à 10 000€ maximum) pour acheter de l’électroménager, une voiture, des soins de santé, des formations… et tout ce qui permet d’améliorer votre quotidien. La durée de remboursement maximale est de 48 mois, soit 4 ans.

Conditions :

  • Disposer uniquement d’allocations sociales ou de faibles revenus (1220€ nets maximum pour une personne seule après déduction du loyer et de 220€ par enfant à charge).
  • Avoir un accès restreint au crédit bancaire.

Les prêts sociaux en Wallonie sont délivrés par Credal.

Les prêts sociaux à Bruxelles

Le prêt hypothécaire

Le crédit immobilier social à Bruxelles est délivré par le Fonds du Logement de Bruxelles. La valeur du bien financé doit être inférieure à 265 500€. Le taux d’intérêt débiteur du prêt hypothécaire social Bruxelles se situe entre 1,7% et 2,5% par an selon vos revenus.

Si vous êtes jeune ou que vous avez des enfants, vous pouvez obtenir une réduction du taux d’intérêt allant jusqu’à 0.4% par an. Vous devrez en outre payer 60€ de frais de dossier et 266,2€ pour les frais d’expertise.

Conditions :

  • Avoir des revenus inférieurs à 45 000€ (pour une personne seule).
  • Avoir moins de 70 ans à la fin du crédit.
  • Habiter dans le logement acheté pendant toute la durée du crédit.
  • Le logement doit être situé en région bruxelloise.

D’autres conditions peuvent être nécessaires selon votre situation.

Le prêt vert

Le prêt vert est un crédit qui permet de financer les travaux qui visent à améliorer les performances énergétiques de votre logement : isolation, ventilation, chauffage, énergies renouvelables… Vous pouvez emprunter jusqu’à 25.000€ au taux débiteur fixe de 0% à 2% en fonction de vos revenus.

Conditions :

  • Être propriétaire d’un logement situé en région bruxelloise
  • Ou être locataire avec l’accord écrit du propriétaire
  • Avoir un revenu maximal de 47 501€ (pour une personne seule)
  • Respecter certaines conditions techniques pour la réalisation des travaux
  • Ne pas avoir commencer les travaux au moment du prêt

Vous pouvez obtenir un prêt vert auprès de Credal ou du Fonds du Logement de Bruxelles. Contactez Homegrade pour plus d’informations.

Le crédit social accompagné

Comme en Wallonie, le crédit social accompagné est un micro prêt à tempérament géré par Credal. La seule différence : le taux d’intérêt est de 5% à Bruxelles et non 4% comme en Wallonie.

Les prêts sociaux en Flandre

Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire social en Flandre permet aux ménages avec de faibles revenus d’acheter ou de construire une maison. Le montant du prêt peut couvrir 100% du prix du bien ainsi que les frais annexes. Le taux d’intérêt varie entre 1,6% et 2% selon votre situation personnelle. La durée de remboursement maximale est de 30 ans.

Les frais de dossier sont de 100€. Il n’y a pas de frais d’estimation.

Conditions :

  • Le logement est situé en Flandre
  • Vous habiterez dans le logement durant toute la durée du crédit
  • Vous n’avez pas d’autre bien immobilier
  • Avoir un revenu inférieur aux limites (qui sont fixées selon le prix du bien)
  • Le bien ne doit pas dépasser un certain prix en fonction de vos revenus
  • Vous avez des ressources suffisantes pour rembourser le prêt

Le prêt énergie

Le prêt énergie en Flandre concerne les travaux visant à améliorer les performances énergétiques de votre logement. Il peut financer un montant maximal de 15000€ et doit être remboursé en 10 ans ou moins.

Conditions :

  • Être en médiation de dettes
  • OU recevoir des allocations de la caisse d’assurance maladie
  • OU ne pas pouvoir payer soi-même ses factures de chauffage
  • OU les ménages avec un revenu annuel total inférieur à 31 870€ (+ 1660€ par personne à charge).

Les taux des prêts sociaux en Belgique

Type de prêt social Wallonie Bruxelles Flandre
Prêt hypothécaire 1,5% - 2,7% 1,7% - 2,5% 1,6% - 2%
Prêt travaux 0% 0% - 2% 0%
Prêt locatif 0% - -
Prêt à tempérament 4% 5% -

Comment obtenir un prêt social ?

Pour obtenir un prêt social, contactez l’organisme référent de votre région :

Où faire une simulation de prêt social ?

Pour certains prêts sociaux, l’Etat a créé des outils de simulation en ligne :

Vous ne trouvez pas l’outil que vous cherchez ? Découvrez nos outils en ligne :


Tout savoir pour emprunter quand on a un faible revenu