Il est parfois nécessaire d’effectuer dans votre logement certains travaux visant à améliorer la sécurité et le confort. Ces rénovations peuvent généralement avoir un coût très important. Pour les financer, vous pouvez demander un prêt travaux en présentant à la banque ou à l’organisme de crédit un certain nombre de justificatifs comme la facture des travaux ou des devis.
Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?
Encore appelé crédit rénovation, le prêt travaux est un type de prêt personnel destiné au financement des travaux que vous effectuez dans votre logement. Il permet d’emprunter des sommes pouvant aller de 1 250 à 100 000 €.
Si le coût total des travaux dépasse ce montant par contre, vous pourrez demander à la place un prêt immobilier. Pour cela, enregistrez l’hypothèque en vous rendant chez un notaire.
Important : le prêt travaux sans hypothèque est accessible aux locataires. Cependant, si les travaux sont tellement importants qu’il vous faut une hypothèque, seul le propriétaire du bien pourra en faire la demande.
Attention : pour que la banque puisse vous octroyer un prêt travaux, vous devez lui apporter la preuve de la réalisation de ces travaux. Il peut s’agir de factures ou de devis. Pour en savoir davantage sur le prêt travaux, consultez cet article.
Quels taux pour un prêt travaux ?
Au Luxembourg, les taux pour un prêt travaux varient entre 5,3 et 6,49 %. Le taux appliqué par la banque va dépendre de plusieurs facteurs tels que :
- La durée du prêt : elle peut aller de 36 à 120 mois ;
- Le montant du prêt ;
- Le montant de l’apport (si vous en disposez) ;
- La banque choisie : d’une banque à l’autre, le coût des frais peut varier (frais d’assurance, frais de dossier, intérêts du prêt, etc.).
- Le taux d’endettement ;
- Le reste à vivre.
Le coût total du prêt travaux va donc dépendre de tous ces éléments.
Exemple : vous devez réaliser des travaux de rénovation sur votre logement dont le montant s’élève à 47 000 €. Vous disposez d’un apport de 7 000 € et faites une demande de prêt de 40 000 € auprès de la banque à un taux de 5,80 % sur une période de 60 mois. Le prêt travaux vous coûtera au total 54 340,2 € (voir tableau ci-dessous).
| Montant de l’emprunt | 40 000 € |
| Durée de remboursement | 60 mois |
| Taux fixe | 5,80 % |
| Montant des intérêts | 7 340, 2 € |
| Mensualités à rembourser | 905,67 € |
| Coût total du prêt auto | 54 340, 2 € |
Source : simulateur BGL BNP PARIBAS
Quels travaux financer avec un prêt travaux ?
Le prêt travaux peut financer plusieurs types de travaux à l’intérieur comme à l’extérieur de votre maison ou appartement. C’est notamment le cas :
- De la rénovation d’une pièce ;
- De la construction d’une piscine ;
- De l’installation d’une cuisine équipée, de chauffage, d’équipements sanitaires ;
- Des travaux de toiture.
Infos : pour connaître la liste complète des travaux finançables par un prêt travaux, vous pouvez consulter [cet article]/articles/quels-travaux-pret-renovation). En cas de doute, n’hésitez pas à demander conseils à nos experts.
Important : il est également possible de bénéficier d’aides au logement mises en place par l’Etat pour financer les travaux de votre logement s’il s’agit de votre résidence principale. C’est par exemple le cas de la bonification d’intérêt, de la prime d’amélioration, de la subvention d’intérêt. Pour découvrir toutes les aides financières de l’Etat, rendez vous sur le sur le site guichet.lu. Et si vous souhaitez savoir à quelle aide vous avez droit, utilisez le simulateur des aides au logement.
Comment faire une demande de prêt travaux ?
Pour faire une demande de prêt travaux, vous devez remplir certaines conditions :
- Avoir 18 ans au moins ;
- Disposer de revenus suffisants prouvant votre solvabilité ;
- Ne pas être interdit bancaire.
Une fois que toutes ces conditions sont réunies, vous pouvez constituer votre dossier en y joignant les justificatifs nécessaires (justificatifs d’identité, de domicile, de revenus, de dépenses, des travaux, etc.).
Infos : dans cet article, vous pouvez retrouver tous les documents à fournir pour une demande de prêt travaux.
La banque peut vous demander d’autres garanties complémentaires comme une assurance solde restant dû, une assurance décès et invalidité, etc.
Puis, soumettez votre demande de prêt travaux à une ou plusieurs banques pour voir l’offre la plus intéressante qui pourra vous être proposée.
Important : plusieurs organismes de crédit proposent des prêts travaux au Luxembourg. C’est par exemple le cas de BGL BNP PARIBAS,. Pour en savoir plus sur les banques vers qui vous tourner pour obtenir un prêt travaux, vous pouvez consulter cet article.
Une fois que vous aurez reçu une proposition qui vous convient, signez-la. Vous recevrez ensuite les fonds par virement bancaire sur votre compte dès que vous aurez transmis les documents signés à la banque en plus de la facture ou du devis signé des deux parties.
Bon à savoir : à part le prêt travaux, vous pouvez disposer d’autres options de financement de vos rénovations. Si vous voulez en savoir plus, nous vous invitons à lire notre article sur les options de financement des travaux de rénovation.
Pour être sûr d’avoir une offre de prêt travaux avec les meilleurs taux sur le marché, il est préférable de passer par un courtier. Ce professionnel connaît déjà les taux en vigueur et pourra mieux négocier que vous. N’hésitez donc pas à vous rapprocher d’un expert.
