Le simulateur de prêt personnel sur Simulationpret est-il gratuit ?
Oui ! Le simulateur de prêt personnel que nous vous proposons est entièrement gratuit et ne vous engage à rien. Vous pouvez simuler votre emprunt autant de fois que vous le souhaitez pour obtenir des données précises sur votre crédit et comparer les taux en Belgique.
Le simulateur sur Simulationpret est-il à jour ?
Nous mettons à jour les taux d’intérêt et les offres des banques et courtiers affichés dans notre simulateur de manière quotidienne. Nous vous garantissons l’exactitude et la précision des données affichées dans notre simulateur.
Les conditions qui vous seront proposées dépendent de votre situation personnelle. Nous ne pouvons pas vous garantir que vous aurez accès aux offres reprises dans notre simulateur.
Pourquoi faire une simulation de prêt personnel ?
La simulation de prêt est une étape indispensable avant de prendre un crédit à la consommation. Elle vous permet de vous renseigner sur les options à votre disposition pour emprunter de manière avertie.
Vérifiez que votre projet est réaliste
Grâce à la simulation de prêt, vous pourrez déterminer si le projet que vous avez en tête est réaliste par rapport à vos revenus.
Exemple : vous rêvez de faire un tour du monde et souhaitez emprunter 30 000€ pour réaliser ce projet. Vous souhaitez rembourser le prêt en 5 ans. En faisant une simulation de prêt, vous réalisez que les conditions pour un tel prêt sont les suivantes:
- Mensualités de 563,96€
- TAEG de 5,95%
- Intérêts de 3837,36€ au total
Vous réalisez que ces mensualités sont trop élevées par rapport à votre revenu actuel et décidez de ne pas emprunter dans ces conditions pour ne pas risquer le surendettement.
Choisissez votre durée de remboursement
Une simulation de prêt personnel peut aussi vous aider à déterminer la durée idéale pour votre emprunt.
Reprenons notre exemple : sachant que les mensualités pour votre prêt sur 5 ans sont trop élevées, vous décidez d’emprunter le même montant (30 000€) sur une durée de 10 ans. Vos mensualités sont à présent réduites à 315,87€.
Comparez les taux d’intérêt
Une simulation de prêt sur Simulationpret vous donne aussi la possibilité de comparer les offres de crédit en Belgique pour emprunter au meilleur taux.
Pour chaque montant et durée choisis, le meilleur taux d’intérêt en Belgique s’affiche en haut de la liste. Vous pouvez ensuite comparer avec les offres de plus de 22 organismes de crédit.
Comment fonctionne une simulation de prêt personnel ?
La simulation d’emprunt se base sur 3 éléments :
- Le montant emprunté : le montant d’un prêt personnel en Belgique se situe généralement entre 1250€ et 70 000€.
- La durée de remboursement : pour un crédit à la consommation, elle varie entre 12 et 120 mois (soit 1 à 10 ans)
- Les offres en Belgique : les banques et courtiers en Belgique proposent chacun des conditions différentes, ce qui influence les résultats de votre simulation.
En combinant ces informations, le simulateur de prêt personnel va immédiatement vous proposer la meilleure offre en Belgique ainsi que le montant de vos mensualités et le total des intérêts à payer. Vous pourrez aussi comparer les TAEG proposés par les différents organismes de crédit.
Quelles informations faut-il indiquer lors d’une simulation de crédit personnel ?
Pour réaliser votre simulation personnalisée, pas besoin de donner votre nom ou votre adresse mail : les seules données dont nous avons besoin sont le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de remboursement que vous envisagez. Vous n’êtes pas identifiable et nous n’enregistrons pas ces données.
Y a-t-il des frais supplémentaires à ceux montrés dans la simulation de crédit ?
Lors d’une simulation de prêt, vous découvrez immédiatement le montant des intérêts à payer ainsi que le TAEG. Pour rappel, le TAEG tient compte des frais obligatoires liés au prêt :
- Les frais de dossier et de gestion
- Les frais d’assurance obligatoire
- Les frais de garantie
- …
Découvrez comment est calculé le TAEG dans notre guide
Cependant, il peut y avoir d’autres frais qui ne sont pas liés aux intérêts et qui ne sont pas reflétés par le TAEG. Il peut notamment s’agir d’une assurance facultative que vous décidez de souscrire pour protéger votre famille.
Comment puis-je demander un prêt après la simulation ?
Les conditions de votre prêt vous conviennent et vous avez trouvé un taux intéressant ? Vous pouvez envoyer votre demande en ligne à l’organisme de crédit de votre choix en quelques minutes : cliquez sur le bouton « demande gratuite » et remplissez votre formulaire de demande.
La demande en ligne est 100% gratuite et sans engagement chez tous les organismes de crédit référencés par Simulationpret.be.
Comment calculer le coût de mon prêt personnel ?
Comme toute opération financière, le prêt personnel a un coût. La simulation de crédit vous permet de calculer ce coût très facilement : à côté de chaque offre, le total des intérêts à payer sur toute la durée de votre prêt est indiqué pour que vous puissiez évaluer le coût de votre emprunt en un coup d’œil.
Pour comprendre comment est calculé le coût d’un prêt personnel, il faut tenir compte de plusieurs paramètres :
- La durée du crédit : plus la durée de remboursement est longue, plus le montant total d’intérêts à payer est élevé.
- Le taux d’intérêt débiteur : le taux d’intérêt débiteur détermine le montant des intérêts à payer à votre banque.
- Les assurances font aussi partie du coût de votre emprunt.
- Les frais de dossier, de gestion… sont un coût supplémentaire à envisager.
- Le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG est la meilleure manière de calculer le coût de votre prêt car il tient compte du taux d’intérêt ainsi que des assurances et frais obligatoires.
Comment choisir la bonne durée pour mon crédit à la consommation ?
La durée de remboursement est un critère très important pour votre prêt personnel : plus elle est longue et plus vous paierez d’intérêts. Mais une durée trop courte signifie que vos mensualités seront très élevées. Comment choisir la durée idéale pour limiter le coût de votre prêt tout en gardant des mensualités raisonnables ?
Tout d’abord, vous devez connaître votre capacité d’emprunt. La capacité d’emprunt est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire, de vos autres prêts en cours et de vos dépenses mensuelles.
Ensuite, utilisez un simulateur de prêt personnel, entrez le montant de votre crédit et faites la simulation avec plusieurs durées.
La durée idéale est la durée la plus courte qui vous permet de ne pas dépasser votre capacité d’emprunt.
Connaître votre capacité d’emprunt
Sans connaître votre capacité d’emprunt, vous aurez plus de mal à réaliser une simulation de prêt personnel car la capacité d’emprunt détermine le montant des mensualités que vous pouvez obtenir avec votre salaire.
Avant de démarrer votre simulation de crédit, commencez par calculer votre capacité d’emprunt. Pour cela, déduisez toutes vos charges (dépenses quotidiennes, autres prêts en cours…) de vos revenus et divisez le montant restant par 3.
Exemple : vous avez un revenu de 2000€ par mois. Vous dépensez 1000€ par mois pour vivre et payez 120€ par mois pour rembourser votre crédit auto.
- 2000€ - (1000€+120€) = 880€
- 880€ /3 = 293.3€
Votre capacité d’emprunt est alors de 293,3€ par mois.
Calculer votre taux d’endettement
Calculer votre taux d’endettement est indispensable pour connaître votre capacité d’emprunt. Le taux d’endettement est le pourcentage de vos revenus qui est utilisé pour rembourser vos crédits en cours. Votre taux d’endettement ne peut pas dépasser 33%, ce qui signifie que le montant de toutes vos mensualités combinées doit être équivalent à un tiers de votre salaire au maximum.
Exemple:
Vous gagnez 2500€ et avez déjà un prêt travaux. Vos mensualités actuelles sont de 200€ par mois. Vous souhaitez souscrire un prêt personnel dont les mensualités sont de 300€ par mois.
- Votre taux d’endettement actuel est de 8%
- Votre taux d’endettement avec votre nouveau prêt sera de 20%
Comme vous êtes sous la barre des 33%, vous pouvez souscrire ce nouveau crédit à la consommation sans risque.
Il n’est pas légalement interdit de dépasser un taux d’endettement de 33%. Cependant, vous risquez de tomber dans le surendettement au premier souci financier.
Quel salaire pour obtenir un prêt personnel ?
Les choses ne sont toujours pas claires pour vous après votre simulation de prêt ? Découvrez le salaire nécessaire pour votre crédit à la consommation :
- Quel salaire pour un emprunt de 5000€ ?
- Quel salaire pour un emprunt de 10 000€ ?
- Quel salaire pour un emprunt de 15 000€ ?
- Quel salaire pour un emprunt de 30 000€ ?
Pour calculer combien vous pouvez emprunter avec votre salaire, vous devez tenir compte de votre taux d’endettement et de votre capacité d’emprunt. Votre salaire doit vous permettre de maintenir votre niveau de vie actuel et de rembourser vos autres crédits sans difficulté.
Prenons un exemple :
vous souhaitez emprunter pour financer vos vacances au ski en famille. Vos dépenses mensuelles sont de 1200€ par mois. Comme vous n’avez pas d’autre prêt en cours, votre taux d’endettement actuel est de 0%. Après avoir réalisé une simulation de prêt, vous découvrez que c’est Beobank qui propose la meilleure offre avec un TAEG de 6,85% pour les prêts personnels portant sur des petits montants.
| Montant emprunté | Durée de remboursement | Mensualités | Salaire nécessaire |
|---|---|---|---|
| 3000 € | 1 an | 256,47€ | 1970€ |
| 3000 € | 2 ans | 131,27€ | 1595€ |
| 5000€ | 2 ans | 218,79€ | 1855€ |
| 5000€ | 3 ans | 149,28€ | 1650€ |
Puisque votre salaire est de 2000€ par mois, vous choisissez d’emprunter 3000€ sur un an, ce qui vous permet de profiter de vos vacances sans devoir altérer votre vie quotidienne pour rembourser le prêt.
Simulation de prêt personnel auprès des banques et courtiers en Belgique
Vous savez déjà chez qui vous voulez emprunter et vous voulez en apprendre plus sur leur offre ? Découvrez les prêts personnels proposés par les banques et courtiers en Belgique.
- Simulation de prêt personnel Beobank
- Simulation de prêt personnel Finday
- Simulation de prêt personnel Cetelem
- Simulation de prêt personnel Belfius
- Simulation de prêt personnel Partners Finances
- Tous les banques et courtiers
Quelles étapes après la simulation de crédit personnel ?
Une fois votre simulation de prêt terminée, vos démarches ne font que commencer. Vous devrez ensuite :
- Envoyer votre demande de prêt personnel
- Etudier l’offre qui vous sera proposée
- Négocier avec votre conseiller financier
- Faire les démarches nécessaires pour les éventuelles assurances et garanties
- Signer votre contrat de crédit
- Recevoir les fonds sur votre compte
- Commencer le remboursement
Nos conseils pour bien choisir votre crédit à la consommation
Voici quelques conseils pour vous aider à choisir le bon prêt personnel pour votre projet.
Comparez les taux
Une simulation de prêt personnel ne suffit pas pour bien choisir votre crédit : il faut aussi comparer les offres des organismes de crédit pour trouver le meilleur taux.
Notre simulateur de crédit vous permet de comparer les taux pour chaque montant et durée souhaités.
Envoyez plusieurs demandes
Ne vous contentez pas d’envoyer votre demande à un seul organisme de crédit : choisissez-en au moins deux ou trois pour obtenir plusieurs offres. C’est utile pour deux raisons :
-
Les offres sont personnalisées en fonction de l’emprunteur. La banque ou le courtier qui affiche le meilleur TAEG ne sera peut-être pas celui qui peut vous proposer la meilleure offre.
-
Cela vous donne une marge de négociation. En mettant plusieurs offres en concurrence, vous avez de meilleures chances d’obtenir de meilleures conditions.
La simulation de prêt personnel est-elle différente des autres simulations ?
La simulation de prêt personnel fonctionne sur le même principe que la simulation de prêt auto, de prêt travaux ou des autres types de prêt : vous rentrez simplement le montant et la durée de remboursement souhaités et le simulateur calcule pour vous le montant de vos intérêts et affiche les offres disponibles.
Dans le cas du prêt hypothécaire, cependant, c’est un peu différent : le simulateur de crédit immobilier sur Simulationpret.be vous affiche un tableau d’amortissement complet qui vous permet de comprendre le détail de vos mensualités. Pour cette simulation, vous devrez également indiquer le taux d’intérêt de votre prêt.
Exemple de simulation de prêt personnel
Pour illustrer la simulation de crédit personnel, prenons un exemple : vous avez besoin d’argent pour financer votre hobby et vous souhaitez demander un prêt personnel de 7000€. Votre capacité d’emprunt est de 180€ par mois, mais vous ne savez pas quelle est la meilleure durée de remboursement.
Le simulateur de crédit vous apprend que c’est Beobank qui propose les meilleurs taux pour votre prêt avec un TAEG de 6,85%. En voici les conditions :
| Durée de remboursement | Mensualités | Total des intérêts |
|---|---|---|
| 2 ans | 306,3€ | 351,25€ |
| 3 ans | 209€ | 523,90€ |
| 3,5 ans | 181,22€ | 611,2€ |
| 4 ans | 160,4€ | 699,15€ |
Vous décidez de choisir une durée de remboursement de 3,5 ans, ce qui correspond à votre capacité d’emprunt et vous évite de payer des intérêts supplémentaires dans la durée.
Quels autres de prêts puis-je simuler sur Simulationpret ?
Sur Simulationpret.be, vous pouvez simuler et comparer les taux pour le prêt personnel mais aussi pour vos autres crédits :
- Simulation de prêt hypothécaire
- Simulation de rachat de crédit
- Simulation de regroupement de crédits
Découvrez nos autres calculettes
Découvrez toutes nos calculettes de crédit :
