Avec l'augmentation de l'espérance de vie grâce aux avancées médicales, de plus en plus de personnes restent actives après la retraite. Cependant, les séniors rencontrent plus de difficultés pour obtenir un financement. Que ce soit pour adapter leur logement, partir en voyage ou gâter leurs petits-enfants, il leur est souvent compliqué d’emprunter.
C’est pourquoi il existe des formules spécialement conçues pour les retraités afin de leur permettre de réaliser tous leurs projets.
Voici comment obtenir un prêt pour sénior et tout ce qu’il faut savoir avant d’envoyer votre demande.
Jusqu’à quel âge peut-on emprunter en Belgique ?
En Belgique, il est interdit de discriminer les emprunteurs en fonction de leur âge. Les retraités ont donc tout autant le droit d’emprunter que les personnes dans la vie active.
Cependant, en pratique, l'âge reste un facteur important pour les organismes de crédit. Il est considéré comme un élément de risque. En effet, si vous décédez avant d'avoir fini de rembourser, cela pose un grand problème pour la banque. Elle doit alors se tourner vers vos héritiers.
En général, vous devez avoir moins de 70 ans. Pour certains prêteurs, l'âge limite est de 75 ans. Cela doit être vrai à la fin du prêt pour que votre demande soit acceptée.
Quelles banques acceptent de prêter aux séniors ?
En principe, tous les organismes de crédit en Belgique peuvent prêter aux séniors. Tout va dépendre des garanties que vous pouvez apporter : est-ce que vous avez une assurance ? Sur combien de temps voulez-vous emprunter ? Avez-vous un co-emprunteur ou un garant ? Plus vous avez de garanties, plus vous avez de chances que votre demande soit acceptée.
Les prêts sociaux pour les séniors
Il existe deux formules de prêts sociaux destinés aux retraités : le prêt intergénérationnel et le prêt pour adaptation du logement.
Bien qu'ils soient souvent appelés "prêts séniors", ces crédits doivent être pris par un proche vivant avec la personne retraitée, généralement un enfant.
Le prêt pour adaptation du logement
Pour aider les seniors, la Région Wallonne propose des prêts à taux zéro. Ces prêts visent à améliorer le confort à la maison. Ils aident également à prévenir les accidents. Ces prêts sont pour les ménages avec moins de 3 enfants vivant avec une personne de 60 ans ou plus. Cette aide intervient dans le cadre du Rénoprêt, un crédit social destiné aux personnes ayant de faibles revenus.
Le prêt intergénérationnel
Ce crédit fonctionne de la même manière que le prêt pour l'adaptation du logement. Cependant, il est spécialement conçu pour les familles nombreuses.
Bien préparer votre demande de crédit sénior
Puisque le crédit pour senior est un crédit à haut risque, vous devez préparer un dossier complet pour convaincre votre banquier. Vous pouvez par exemple effectuer un bilan de santé complet auprès de votre médecin traitant pour augmenter vos chances d’obtenir ce financement. Vous pouvez également demander l'aide d'un professionnel ou d'un courtier en crédit. Ils peuvent étudier votre capacité d'emprunt. Cela garantit que le montant et la durée demandés correspondent à votre situation.
Une autre façon de renforcer la confiance de votre banque est d'ajouter 20 % d'apport personnel. De plus, essayez de réduire au maximum la durée de remboursement.
Négocier son prêt senior
Comme vous le feriez avec une formule classique de crédit, le prêt senior peut être négocié. Ainsi, commencez par demander un prêt à taux fixe afin de vous permettre de connaître à l’avance le coût des mensualités. Cela vous aidera à éviter les effets des risques de variation des taux appliqués sur le marché des crédits à court terme.
Et si vous êtes en fin de carrière au moment de la souscription de votre prêt, vous pouvez demander des mensualités dégressives. Ainsi, vous paierez plus pendant que vous travaillez. Le montant des mensualités diminuera lorsque vous serez à la retraite.
Pour mieux convaincre les banquiers, demandez l'aide d'un courtier. Il négociera pour vous et trouvera les meilleures offres de crédit pour les seniors. En faisant appel à cet expert, vous évitez de passer énormément de temps à comparer les nombreuses offres disponibles sur le marché. En effet, le courtier a déjà une liste de partenaires. Il va les contacter pour trouver l'offre de prêt pour senior qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
