Pour obtenir un prêt personnel, vous devez prouver au prêteur qu’il peut avoir confiance en vos capacités de remboursement. Cela passe notamment par l’examination de vos revenus, mais aussi par des garanties pour l’assurer qu’il sera remboursé même si vous n’arrivez plus à payer. Voici toutes les garanties et assurances disponibles dans le cadre du prêt personnel en Belgique.
Les 4 garanties du prêt personnel
Voici les différentes options pour garantir un prêt personnel en Belgique.
La caution
La caution est un contrat par lequel une personne physique ou un organisme financier s’engage à assurer le remboursement de la dette de l’emprunteur au cas où celui-ci serait dans l’impossibilité de le faire.
Ici, deux schémas peuvent se présenter :
- La caution simple : l’établissement de crédit ou la banque va tout d’abord s’adresser à l’emprunteur pour le remboursement de ce qu’il lui doit. C’est seulement après avoir constaté qu’il est défaillant que l’organisme prêteur va se tourner vers la caution afin de demander le remboursement du prêt.
- La caution solidaire : le prêteur peut directement se tourner vers la caution au cas où l’emprunteur ne pourrait pas rembourser le prêt.
Le gage
Certains organismes de crédit obligent les emprunteurs à déposer un gage comme garantie pour le prêt personnel. Le gage est un bien qu’il ne peut plus revendre jusqu’à ce qu’il ait fini de rembourser le prêt. En cas de défaut de paiement, l’organisme de crédit saisit les biens mis en gage pour récupérer son argent.
Le nantissement
Le nantissement est similaire au gage, mais concerne des biens immatériels, comme une assurance vie ou des actions dans une société.
La cession de salaire
La cession de salaire permet au prêteur de retenir une partie du salaire de l’emprunteur si celui-ci n’arrive plus à rembourser son prêt.
L’assurance d’un prêt personnel
Cette assurance est notamment utile pour assurer le remboursement du prêt au cas où vous veniez à décéder ou subiriez une perte de revenus involontaire. C’est alors votre assureur se chargera de rembourser le prêt à votre place.
Ce type d’assurance est toutefois réservée aux situations où la diminution de vos revenus est inattendue et ne dépend pas de vous : accident invalidant, licenciement pour cause de restructuration, accident entraînant le décès… Si vous décidez vous-même de quitter votre travail, vous ne serez donc pas couvert.
“Personne n’est à l’abri d’un aléa de la vie pouvant rendre compliqué le paiement des mensualités. Pour vous protéger, vous pouvez en tant qu’emprunteur, souscrire une assurance solde restant dû couvrant votre prêt personnel en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou encore de décès. Cette option payante (entre 4,5 % et 6,50 % de la mensualité chez Cofidis) prendra en charge le remboursement à votre place et assurera le bon déroulement du prêt.
Sophie Lefebvre
Experte assurance chez Cofidis”
Les garanties et assurances sont-elles obligatoires ?
Non, il n’est pas légalement obligatoire d’avoir des garanties et/ou assurances pour un crédit à la consommation. Cependant, elles sont hautement recommandées : c’est mieux pour votre sécurité financière et cela vous aidera à obtenir un meilleur taux d’intérêt.
Les garanties et assurances du prêt personnel en bref
Voici un résumé de toutes les garanties et assurances disponibles dans le cadre du prêt personnel en Belgique :
| Garantie ou assurance | Type de couverture |
|---|---|
| Caution | Une autre personne rembourse à votre place |
| Gage | Le prêteur peut vendre un de vos biens matériels |
| Nantissement | Le prêteur peut vendre un de vos biens immatériels |
| Cession de salaire | Le prêteur peut retenir une partie de votre salaire |
| Assurance | Type de couverture |
| Assurance vie | Décès |
| Assurance perte d’emploi | Licenciement sans faute grave |
| Assurance maladie-invalidité | Invalidité causée par un accident ou une maladie vous empêchant de travailler |
Ces assurances peuvent souvent être souscrites ensemble pour être couvert en toutes circonstances.
