Vous êtes interdit bancaire en Belgique ? Découvrez comment obtenir un nouveau prêt et comment régulariser votre situation.
Que signifie être interdit bancaire en Belgique ?
Une personne reçoit le statut d’interdit bancaire en Belgique quand elle n’a pas remboursé tous ses crédits à temps. Elle est alors inscrite au registre des mauvais payeurs de la Banque Nationale de Belgique, ce qui équivaut à une interdiction de prendre un nouveau prêt.
On ne devient pas interdit bancaire après un seul retard de paiement. Par exemple, pour le prêt personnel, il faut accumuler 3 mois de retard ou plus pour devenir interdit bancaire.
Être interdit bancaire ne signifie pas que vous ne pouvez plus utiliser les services de la banque : vous pouvez toujours faire vos courses et vivre votre vie quotidienne. Seuls les prêts sont restreints par l’interdiction bancaire.
Comment savoir si je suis interdit bancaire en Belgique ?
Pour savoir si vous êtes interdit bancaire en Belgique, demandez à la Centrale des Crédits aux Particuliers (une branche de la BNB) de vous montrer votre dossier. Vous recevrez alors une attestation indiquant si vous êtes fiché ou non.
Vous avez un doute ? Consultez vos données avant de remplir votre demande.
Peut-on obtenir un prêt en étant interdit bancaire ?
Ça dépend : si vous êtes propriétaire ou que vos dettes sont inférieures à 1000€, vous pouvez obtenir un prêt en étant interdit bancaire. Si vous êtes locataire, ce n’est pas interdit mais ce sera plus difficile. Par contre, si vos dettes sont supérieures à 1000€, la loi vous interdit de prendre un nouveau prêt personnel.
En réalité, vous n’êtes réellement « interdit bancaire » que si vos dettes sont supérieures à 1000€ ou que vous n’êtes pas propriétaire.
Comment obtenir un prêt quand on est interdit bancaire ?
Si vous êtes fiché à la BNB mais que vos dettes sont inférieures à 1000€, certains prêts vous sont accessibles :
Regroupement de crédits hypothécaire
Le regroupement de crédits hypothécaire vous permet de rassembler vos crédits en un seul et de les garantir via votre hypothèque. Vous pouvez aussi renégocier votre durée de remboursement.
En savoir plus sur le regroupement hypothécaire
Micro-prêt personnel
Le micro-prêt est un prêt personnel pour un petit montant. Il permet de financer des projets qui améliorent votre qualité de vie : achat d’une voiture, paiement de soins de santé, inscription à une formation, amélioration du logement…
Ce crédit remplace à la fois le prêt auto, le prêt études et le prêt personnel pour les interdits bancaires.
Quels organismes de crédit prêtent aux interdits bancaires en Belgique ?
Les organismes de crédit qui prêtent aux personnes en situation d’interdit bancaire sont habituellement les courtiers. Beaucoup de courtiers proposent ce service.
L’acceptation de votre dossier n’est pas garantie et dépend de votre situation.
Découvrez la liste des organismes de crédit pour personnes fichées en Belgique
Faire une demande de crédit pour interdit bancaire en Belgique
Faire une demande de crédit en étant interdit bancaire n’est pas facile : voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté.
Régularisez votre situation au plus vite
La meilleure façon d’obtenir un prêt quand on est interdit bancaire, c’est de se régulariser pour ne plus être fiché à la Banque Nationale. Les prêteurs seront beaucoup plus ouverts à discuter de votre dossier et vous proposeront un meilleur taux.
Augmentez vos revenus
La crainte des organismes de crédit, c’est que vous ne puissiez pas rembourser votre emprunt. Pour leur donner confiance, augmentez vos revenus en faisant des heures supplémentaires, en acceptant un deuxième emploi d’appoint ou en retrouvant un travail si vous êtes au chômage.
Le travail au noir n’est pas comptabilisé dans les revenus lors d’une demande de crédit
Mettez en avant les meilleurs éléments de votre dossier
Présentez votre situation sous son meilleur jour aux organismes de crédit. Peut-être êtes-vous interdit bancaire suite à une situation exceptionnelle : vous avez perdu votre emploi de manière involontaire et vous en recherchez activement un nouveau, vous avez dû faire face à des frais exceptionnels et imprévus…
Ne mentez jamais sur vos circonstances. La banque pourrait annuler votre contrat et exiger le remboursement immédiat du prêt.
Comment ne plus être interdit bancaire ?
Si vous faites partie des fichés qui ont l’interdiction légale de prendre un nouveau prêt ou que vous souhaitez un prêt différent de ceux qui vous sont accessibles, vous devez vous régulariser. Pour ne plus être interdit bancaire, vous devez rembourser toutes vos dettes. Vous n’avez pas besoin de prévenir la Banque Nationale : c’est votre prêteur qui s’en chargera.
Pendant combien de temps est-on interdit bancaire ?
Si vous ne remboursez pas vos dettes, vous serez interdit bancaire pour une durée de 10 ans. Une fois que vos dettes sont entièrement remboursées, vous devrez attendre une année complète avant d’être rayé de la liste noire de la Banque Nationale de Belgique.
Combien de temps peut-on faire un crédit après une interdiction bancaire ?
En Belgique, dès que vous êtes régularisé et que votre nom est rayé de la liste des mauvais payeurs, vous pouvez recommencer à emprunter normalement.
N’oubliez pas que vous restez fiché à la BNB pendant encore 1 an après avoir remboursé votre dette.
