Vous êtes interdit bancaire en Belgique ? Découvrez comment obtenir un nouveau prêt et comment régulariser votre situation.
Que signifie être interdit bancaire en Belgique ?
Une personne reçoit le statut d’interdit bancaire en Belgique quand elle n’a pas remboursé tous ses crédits à temps. Elle est alors inscrite au registre des mauvais payeurs de la Banque Nationale de Belgique. Cela signifie qu'elle ne peut pas obtenir un nouveau prêt.
On ne devient pas interdit bancaire après un seul retard de paiement. Par exemple, pour le prêt personnel, il faut accumuler 3 mois de retard ou plus pour devenir interdit bancaire.
Être interdit bancaire ne veut pas dire que vous ne pouvez plus utiliser les services bancaires. Vous pouvez toujours faire vos courses et vivre votre vie quotidienne. Seuls les prêts sont restreints par l’interdiction bancaire.
Comment savoir si je suis interdit bancaire en Belgique ?
Pour vérifier si vous êtes interdit bancaire en Belgique, contactez la Centrale des Crédits aux Particuliers. C'est une branche de la BNB. Demandez-leur de vous montrer votre dossier. Vous recevrez alors une attestation indiquant si vous êtes fiché ou non.
Vous avez un doute ? Consultez vos données avant de remplir votre demande.
Peut-on obtenir un prêt en étant interdit bancaire ?
Ça dépend : si vous êtes propriétaire ou que vos dettes sont inférieures à 1000€, vous pouvez obtenir un prêt en étant interdit bancaire. Si vous êtes locataire, ce n’est pas interdit mais ce sera plus difficile. Par contre, si vos dettes sont supérieures à 1000€, la loi vous interdit de prendre un nouveau prêt personnel.
En réalité, vous n’êtes réellement « interdit bancaire » que si vos dettes sont supérieures à 1000€ ou que vous n’êtes pas propriétaire.
Comment obtenir un prêt quand on est interdit bancaire ?
Si vous êtes fiché à la BNB mais que vos dettes sont inférieures à 1000€, certains prêts vous sont accessibles :
Regroupement de crédits hypothécaire
Le regroupement de crédits hypothécaire vous permet de rassembler vos crédits en un seul et de les garantir via votre hypothèque. Vous pouvez aussi renégocier votre durée de remboursement.
En savoir plus sur le regroupement hypothécaire
Micro-prêt personnel
Le micro-prêt est un prêt personnel pour un petit montant. Il permet de financer des projets qui améliorent votre qualité de vie. Cela inclut l'achat d'une voiture, le paiement de soins de santé, l'inscription à une formation, ou l'amélioration de votre logement.
Ce crédit remplace à la fois le prêt auto, le prêt études et le prêt personnel pour les interdits bancaires.
Quels organismes de crédit prêtent aux interdits bancaires en Belgique ?
Les organismes de crédit qui prêtent aux personnes en situation d’interdit bancaire sont habituellement les courtiers. Beaucoup de courtiers proposent ce service.
L’acceptation de votre dossier n’est pas garantie et dépend de votre situation.
Découvrez la liste des organismes de crédit pour personnes fichées en Belgique
Faire une demande de crédit pour interdit bancaire en Belgique
Faire une demande de crédit en étant interdit bancaire peut être difficile. Voici quelques conseils pour vous aider à maximiser vos chances.
Régularisez votre situation au plus vite
La meilleure façon d'obtenir un prêt lorsque l'on est interdit bancaire est de se régulariser. Cela permet de ne plus être fiché à la Banque Nationale. Les prêteurs seront beaucoup plus ouverts à discuter de votre dossier et vous proposeront un meilleur taux.
Augmentez vos revenus
La crainte des organismes de crédit, c’est que vous ne puissiez pas rembourser votre emprunt. Pour leur donner confiance, augmentez vos revenus. Vous pouvez faire des heures supplémentaires, accepter un deuxième emploi ou retrouver un travail si vous êtes au chômage.
Le travail au noir n’est pas comptabilisé dans les revenus lors d’une demande de crédit
Mettez en avant les meilleurs éléments de votre dossier
Présentez votre situation sous son meilleur jour aux organismes de crédit. Peut-être êtes-vous interdit bancaire à cause d'une situation difficile. Par exemple, vous avez perdu votre emploi sans le vouloir et vous cherchez un nouveau travail. Ou bien, vous avez eu des frais imprévus et importants
Ne mentez jamais sur vos circonstances. La banque pourrait annuler votre contrat et exiger le remboursement immédiat du prêt.
Comment ne plus être interdit bancaire ?
Si vous êtes fiché, vous ne pouvez pas obtenir un nouveau prêt. Si vous souhaitez un prêt différent, il est nécessaire de vous régulariser. Pour ne plus être interdit bancaire, vous devez rembourser toutes vos dettes. Vous n’avez pas besoin de prévenir la Banque Nationale : c’est votre prêteur qui s’en chargera.
Pendant combien de temps est-on interdit bancaire ?
Si vous ne remboursez pas vos dettes, vous serez interdit bancaire pour une durée de 10 ans. Une fois que vous avez remboursé toutes vos dettes, vous devez attendre un an complet. Ensuite, vous serez retiré de la liste noire de la Banque Nationale de Belgique.
Combien de temps peut-on faire un crédit après une interdiction bancaire ?
En Belgique, une fois que vous êtes en règle, vous pouvez emprunter à nouveau. Cela signifie que votre nom ne figure plus sur la liste des mauvais payeurs.
N’oubliez pas que vous restez fiché à la BNB pendant encore 1 an après avoir remboursé votre dette.
