Vous êtes interdit bancaire en Belgique ? Découvrez comment obtenir un nouveau prêt et comment régulariser votre situation.
Que signifie être interdit bancaire en Belgique ?
Une personne reçoit le statut d’interdit bancaire en Belgique quand elle n’a pas remboursé tous ses crédits à temps. Elle est alors inscrite au registre des mauvais payeurs de la Banque Nationale de Belgique, ce qui équivaut à une interdiction de prendre un nouveau prêt.
On ne devient pas interdit bancaire après un seul retard de paiement. Par exemple, pour le prêt personnel, il faut accumuler 3 mois de retard ou plus pour devenir interdit bancaire.
Être interdit bancaire ne signifie pas que vous ne pouvez plus utiliser les services de la banque : vous pouvez toujours faire vos courses et vivre votre vie quotidienne. Seuls les prêts sont restreints par l’interdiction bancaire.
Comment savoir si je suis interdit bancaire en Belgique ?
Pour savoir si vous êtes interdit bancaire en Belgique, demandez à la Centrale des Crédits aux Particuliers (une branche de la BNB) de vous montrer votre dossier. Vous recevrez alors une attestation indiquant si vous êtes fiché ou non.
Découvrez la méthode pas à pas pour savoir si vous êtes interdit bancaire en Belgique.
Peut-on obtenir un prêt en étant interdit bancaire ?
Ça dépend : si vous êtes propriétaire ou que vos dettes sont inférieures à 1000€, vous pouvez obtenir un prêt en étant interdit bancaire. Si vous êtes locataire, ce n’est pas interdit mais ce sera plus difficile. Par contre, si vos dettes sont supérieures à 1000€, la loi vous interdit de prendre un nouveau prêt personnel.
En réalité, vous n’êtes réellement « interdit bancaire » que si vos dettes sont supérieures à 1000€ et que vous n’êtes pas propriétaire.
Comment obtenir un prêt quand on est interdit bancaire ?
Si vous êtes fiché à la BNB mais que vous êtes propriétaire ou que vos dettes sont inférieures à 1000€, vous pouvez faire une demande de prêt :
Rachat de crédit hypothécaire:
Obtenez un nouveau crédit unique pour englober vos autres crédits et rembourser vos dettes plus facilement.
En savoir plus sur le Rachat de crédit hypothécaire
Micro-prêt personnel :
Le micro-prêt est un prêt personnel pour un petit montant.
Quels organismes de crédit prêtent aux interdits bancaires en Belgique ?
Les organismes de crédit qui prêtent aux personnes en situation d’interdit bancaire sont habituellement les courtiers. Beaucoup de courtiers proposent ce service.
L’acceptation de votre dossier n’est pas garantie et dépend de votre situation.
Découvrez la liste des organismes de crédit pour personnes fichées en Belgique.
Comment ne plus être interdit bancaire ?
Si vous faites partie des fichés qui ont l’interdiction légale de prendre un nouveau prêt ou que vous souhaitez un prêt différent de ceux qui vous sont accessibles, vous devez vous régulariser. Pour ne plus être interdit bancaire, vous devez rembourser toutes vos dettes. Vous n’avez pas besoin de prévenir la Banque Nationale : c’est votre prêteur qui s’en chargera.
Découvrez nos autres conseils pour ne plus être fiché à la Banque Nationale de Belgique.
Pendant combien de temps est-on interdit bancaire ?
Si vous ne remboursez pas vos dettes, vous serez interdit bancaire pour une durée de 10 ans. Une fois que vos dettes sont entièrement remboursées, vous devrez attendre une année complète avant d’être rayé de la liste noire de la Banque Nationale de Belgique.
