Comment obtenir des rendements à 10% sur votre épargne ?

Les comptes d’épargne en crypto monnaie

Êtes-vous sûr de tirer le meilleur parti de votre épargne ? Pensez-vous vraiment qu’il n’est pas possible de faire mieux que les banques traditionnelles qui proposent des taux d’intérêts d’à peine 0,25 à 1% ? Sachez qu’il existe aujourd’hui d’autres options pour bénéficier de taux d’intérêt défiant toute concurrence par rapport aux acteurs traditionnels, tout en maîtrisant les risques. Non, nous ne parlerons pas de néo banques mais de crypto banques et des comptes d’épargne en crypto-monnaie.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne en crypto-monnaie ?

Une épargne qui n’est pas bien placée ne rapporte rien, ou encore pire, elle peut même perdre de la valeur. Jusqu’à il y a peu de temps, lorsque l’on voulait « faire travailler » son argent, il fallait se rendre dans une banque et choisir un compte d’épargne pour y déposer ses euros.

Aujourd’hui, les crypto-monnaies ont ouvert la voie à un nouveau mode d’épargne adossé aux nouvelles technologies de la finance. Il s’agit des comptes d’épargne en crypto monnaie. Le principe reste le même : vous déposez votre argent et vous percevez des intérêts en fonction du montant et de la durée du placement. La différence réside dans le support du placement : cette fois, vos fonds ne sont pas conservés en euros ou dans une autre monnaie gouvernementale. Votre épargne est échangée contre une crypto monnaie, ou plus particulièrement en une monnaie numérique stable.

Qu’est-ce qu’une monnaie stable, ou stable coin ? Il s’agit de crypto-actifs adossés à une monnaie fiat (c’est-à-dire une monnaie gérée par une entité gouvernementale). Par exemple, plusieurs stable coins sont adossés au dollar américain :

  • Le Tether (USDT),
  • Le USD Coin (USDC),
  • Le TrueUSD (TUSD),
  • Le Binance USD (BUSD),
  • Le Gemini Dollar (GUSD),
  • Le Paxos Standard (PAX).

L’avantage des stable coins est que leur cours évolue de la même manière que celui de la monnaie fiat à laquelle ils sont liés. 1 $ = 1 USDT = 1 USDC = 1 TUSC.

Comment fonctionne un compte épargne crypto ?

Le fonctionnement d’un compte d’épargne en crypto monnaie est assez simple. Vous devez commencer par choisir la plateforme qui vous convient pour ouvrir votre compte épargne crypto.

Selon l’acteur choisi, vous pourrez transférer vos fonds en euros ou directement en stable coin. Si vous envoyez des euros, il vous faudra ensuite les convertir dans la crypto monnaie choisie. Vous touchez ensuite des intérêts composés en anglais ''compound interest’’ en fonction de la devise et du montant de l’épargne mise à disposition sur votre compte.


Vous touchez des intérêts à la fin de chaque période (en général, quotidiennement). Ces intérêts s’ajoutent à votre capital et produisent à leur tour des intérêts sur les périodes suivantes. C’est le principe des intérêts composés. Ainsi, plus la périodicité des intérêts composés est courte (versement quotidien plutôt que hebdomadaire, mensuel ou annuel), plus cela est avantageux pour vous.

Par exemple, si vous placez 1000 € à un taux simple de 5 % annuel, vous toucherez 50 € d’intérêts à la fin de l’année. Avec un taux d’intérêts composés de 5 % avec versement quotidien, vous aurez 51,26 € d’intérêts au bout d’un an soit + 2,52% générés automatiquement par ce mécanisme.

En général, vous êtes libre de retirer de l’argent de votre compte à tout moment. Si possible, tenez compte de la périodicité de calcul des intérêts pour maximiser vos gains. Par exemple, si les intérêts sont versés tous les jeudis, retirez votre argent le vendredi plutôt que le mercredi pour ne pas perdre une semaine d’intérêts.

Si vous n’avez pas besoin de garder votre épargne disponible, vous pouvez toucher encore plus d’intérêts. Certains fournisseurs proposent de bloquer votre épargne sur une certaine période pour profiter d’un taux d'intérêt plus élevé de quelques points. Le principe peut être rapproché de celui des comptes d’épargne à terme.

Les avantages et possibles risques d’un compte épargne en crypto ?

De meilleurs rendements

Naturellement, un épargnant cherche à tirer un maximum de profit de son épargne. C’est justement le point fort des comptes d’épargne en crypto-monnaies. En effet, les taux d’intérêts proposés sur les épargnes en stable coins sont à deux chiffres et nettement supérieurs à ceux proposés par les banques traditionnelles. En effet, les stable coins sont des monnaies très demandées et particulièrement utilisées dans le domaine du trading en crypto monnaie. L’apport de liquidité sur ce marché est rémunérateur.

Les taux d’épargne en crypto pure sont en général moins élevés que ceux des comptes en stable coins. Toutefois, la hausse du cours d’une crypto volatile peut venir s’ajouter au gain d’intérêts, ce qui peut résulter en un rendement très élevé. Attention, la volatilité des cryptos est un sujet à considérer avec prudence lorsqu’il est question d’épargne.

Quid de la volatilité des cryptos ?

A ce stade, vous vous demandez peut-être quel est l’impact de la volatilité des cryptos sur une épargne conservée en crypto. Il est vrai que le cours de certaines crypto-monnaies varient énormément. Du coup, la valeur de l’épargne peut aussi bien flamber ou chuter. Ce point est bien évidemment à prendre en compte lors du choix d’une crypto monnaie pour votre épargne.

L’épargne en crypto volatile est donc un investissement relativement risqué car soumis aux fluctuations du marché des cryptos. En revanche, les stable coins offrent une stabilité garantie. Rappelons que le cours d’un stable coin évolue comme la monnaie traditionnelle à laquelle il est adossé.

Par exemple, le cours de l’USDT évolue comme celui du dollar américain. Si vous déposez votre épargne en USDT, vous ne prenez pas plus de risque qu’avec un compte d’épargne en dollars. Par contre, il y aura une fluctuation possible (à la hausse ou à la baisse) en fonction du taux de change entre l’euro et le dollar. Sur les 3 dernières années, le taux de change EUR/USD a fluctué entre 1,06 et 1,24.

Comparatif du compte épargne en crypto VS compte épargne traditionnel

Compte d’épargne en crypto Compte d’épargne bancaire traditionnel
Devise du compte Crypto monnaies volatiles BTC, ETH ... et Crypto monnaies stables, USDT, USDC, etc. Monnaie gouvernementale : Euro
Taux d’intérêts De 5% jusqu’à 14 % de rendement annuel Jusqu’à 1 % TAEG (y compris prime de fidélité) pour l’épargne classique. Jusqu’à 1,40 % sur les comptes à terme
Coût ouverture compte Gratuit Gratuit
Délais d'ouverture En 1 heure Plusieurs jours
Épargne disponible à tout moment Oui (sauf programme spécifique) Oui (sauf compte à terme)
Plafonnement Aucun Oui

Exemple de gain avec une épargne en crypto

Imaginons que vous possédez 10 000 euros d’épargne. Voyons ce que vous pourriez gagner en épargnant ce montant en crypto monnaie. Pour cet exemple, considérons les offres proposées par Swissborg et Nexo, les deux ‘’Crypto banque’’ européennes leader sur le marché.

Exemple 1 : Pour un profil risque élevé, 10 000 € d’épargne en CHSB (crypto monnaie volatile) sur Swissborg

Supposons que vous choisissez un compte d’épargne en CHSB, la crypto-monnaie de Swissborg. Le taux d’intérêt de l’épargne en CHSB est de 4,74 %. Au bout de 12 mois vous aurez touché 478 euros d’intérêts.

Mais il y a encore mieux ! Vous pouvez booster votre épargne crypto en devenant membre Community Premium. Pour cela, vous devez verrouiller une partie de votre épargne en CHSB, le token natif de la plateforme. En bloquant 2000 CHSB (soit environ 1428 €), vous devenez Community Premium. Le taux d’intérêt passe à 7,11 % et votre gain annuel grimpe à 726 €.

Un rendement encore meilleur est proposé aux membres Genesis Premium. Pour y accéder, vous devez verrouiller 50 000 CHSB (soit environ 35 700 €). Le taux d’intérêt monte alors à 9,48 %, soit 980 € d’intérêts touchés par tranche de 10 000 € épargnés (dont 32 € d'intérêts générés par le mécanisme des intérêts composés).

Avec une épargne en crypto (et non en stable coin), la valeur de l’épargne dépend du cours de la crypto en question. Si le cours augmente, le rendement peut être bien supérieur au simple taux d’intérêt. A l’inverse, si le cours chute, le rendement final peut devenir négatif et vous perdez de l’argent.

Exemple 2 : Pour un profil risque minimum, 10 000 € d’épargne en USDC (crypto monnaie stable) sur Nexo

Imaginons maintenant que vous optiez pour le compte d’épargne sur la monnaie stable USD Coin (USDC) chez Nexo. Le taux d’intérêt de l’épargne en USDC est de 10 %. Au bout de 12 mois vous aurez touché avec la mécanique d'intérêts composés 1037 euros d’intérêts et ce, sans risques de volatilité.

Comparatif des comptes d’épargne en crypto monnaie

Langue Pays (siège) Cryptos utilisées Taux d’intérêt Conditions Voir offre
Nexo Anglais Suisse 23 cryptos différentes De 3 % à 12 % (APR) en fonction de la crypto choisie Intérêts composés versés chaque jour
Majoration de 2 points d’intérêt (+2%) si intérêts reçus en NEXO tokens
Option de bloquer l’argent pour toucher plus d’intérêts
Voir l'offre
Swissborg Français et anglais Suisse 8 cryptos : USDC, CHSB, BNB, ETH, BTC, USDT, XRP, MATIC De 0,78 % à 4,39 % (APR) en fonction de la crypto choisie Intérêts composés versés chaque jour
Taux d’intérêt jusqu’à 8,79 % en bloquant une partie de l’épargne
Voir l'offre
Celsius Anglais Etats-Unis 44 cryptos, y compris 12 stable coins De 0,50 % à 13,99 % (APY) en fonction de la crypto choisie Intérêts composés versés chaque semaine
Majoration de 25 % des intérêts si intérêts reçus en CEL tokens.
Voir l'offre
Coinloan Anglais Estonie 21 cryptos différentes De 7,2 % à 12,3 % (APY) en fonction de la crypto choisie Intérêts composés versés chaque jour Voir l'offre
Blockfi Anglais Etats-Unis 13 cryptos différentes Jusqu’à 7,5 % (APY) en fonction de la crypto choisie Intérêts composés versés le premier jour ouvré de chaque mois Voir l'offre
Youhodler Français et anglais Suisse 37 cryptos différentes De 2,5% à 12,3 % (APR) en fonction de la crypto choisie Intérêts composés versés chaque semaine Voir l'offre
Abra Anglais Etats-Unis 9 cryptos : LTC, BCH, XLM, BTC, ETH TUSD, USDT, USDC, PAX De 2% à 8 % (APR) en fonction de la crypto choisie Intérêts composés versés chaque semaine Voir l'offre

Ce tableau a été réalisé le 16 septembre 2021 et est susceptible d'évoluer.

APR signifie “Annual Percentage Rate” et correspond au taux d’intérêt annuel. APY signifie “Annual Percentage Yield” ou TAEG correspond au taux d’intérêt annuel incluant les intérêts composés, c’est-à-dire les intérêts que produisent les intérêts si vous ne les retirez pas du compte.

Notre recommandation : Swissborg

Même si toutes les crypto banques listées ci-dessous sont sérieuses, nous vous recommandons d’opter pour un compte d’épargne en crypto monnaie chez SwissBorg. Notre choix est totalement indépendant et motivé par ces trois raisons :

  • La société basée en Europe est licenciée et régulée par les autorités financières européennes. Cela procure un niveau de sécurité optimal pour votre épargne.

  • Le site et l’application de Swissborg est disponible en français et vous offre clarté et transparence. Swissborg propose également de la documentation et une chaîne YouTube en français pour s’éduquer.

  • Les comptes d’épargne crypto Swissborg offrent d’excellents rendements, en particulier pour les membres Premium (dont le premier niveau est relativement facile d’accès).

Et maintenant, quelles sont les étapes à suivre?

Alors, prêt à investir une partie de votre épargne en stable coin pour vous familiariser aux solutions offertes par les technologies de la CeFi, la finance centralisée et booster votre rendement d'épargne ? Voici les étapes à suivre:

1- Téléchargez l’application Swissborg
2 - Créez votre compte et validez votre identité
3 - Déposez vos euros (visible sur votre app sous 48 heures)
4 - Convertissez vos euros en une crypto prise en charge par le plan d’épargne Yield Program ;
5 - Choisissez selon votre profil de risque la crypto et activez votre épargne.

Il ne vous reste plus qu’à attendre 1 jour pour recevoir vos premiers intérêts !

En utilisant ce lien pour télécharger Swissborg et après avoir déposé au minimum 50 euros sur votre compte Swissborg, vous pouvez recevoir jusqu'à 100 euros de CHSB offert à l'inscription.

Note: si l'App Swissborg ne vous semble pas suffisamment intuitive notre second choix est Nexo aussi une référence sur le continent européen. Créez votre compte sur Nexo

Nos derniers articles

Aucun article trouvé
tous les articles

Toujours pas convaincu ?

Lancez une comparaison de prêt et trouvez le meilleur taux.

comparer