Exemple d'une simulation pour un prêt en crypto monnaie
- 1 J'ai 5,000eur de Bitcoin au moment T et compte faire un prêt pour un LTV de 25%
- 2 Je peux emprunter 1,250eur chez X
- 3 X a une liquidation LTV a 80%
- 4 Seuil de liquidation en valeur : 1,562,5eur ( 1,250 / 80% )
- 5 Seuil de liquidation en % de baisse : (1562,5 - 5000) / 5000 = 68,75%
En conclusion, le seuil de liquidation (ici exprimé en euro) s'effectuera automatiquement si le collatéral chute au moment T+1 pour atteindre une valeur de 1,562,5eur soit une baisse de 68,75%.
Calcul & Terminologie
- Les Frais de liquidation oscillent chez les prêteurs entre 0% et 5%. Il se calculent sur le montant initiallement déposé en collatéral.
Comment éviter les mauvaises surprises?
Avant de souscire à un prêt en crypto monnaie, assurez-vous bien en amont d'avoir la reponse à toutes ces questions:
- Quelle est l'utilité principale de cet emprunt ?
- Quel est le montant et le type de collatéral (crypto volatile ou crypto stable), le taux d'intérêt, la durée de remboursement convenu?
- Selon votre aversion au risque quel sera le ratio Prêt/Valeur (LTV) choisi qui définira la valeur montant emprunté ?
- Souhaitez-vous recevoir ce montant en stable coin, en crypto volatile, ou bien directement sur votre compte bancaire en monnaie FIAT?
- Y-a-t-il des pénalités en cas de remboursement anticipé ou bien en cas de retard de remboursement après la date d'echeance convenu en amont?
- Comment puis-je être pro-activement informé de la volatilité et remettre au cas échéant des liquidités pour éviter la liquidation?
- Quels sont les frais de mise en service du contrat de prêt et frais en cas de liquidation?
- Que se passe-t-il sur la valeur de mon collatéral si je suis liquidé?
- Quels sont les termes et conditions propres à la plateforme de prêt choisie?