Prêt crypto : comment emprunter en 2025 sans vendre ses crypto-monnaies ?
Les prêts garantis par des crypto-actifs s’imposent comme une solution incontournable pour obtenir de la liquidité tout en conservant son portefeuille. À mi-chemin entre stratégie patrimoniale et outil de levier, ils s’adressent à une nouvelle génération d’investisseurs.
Mais comment fonctionnent ces prêts en 2025 ? Quels sont les risques, et surtout, comment lire une offre de prêt crypto sans se faire piéger par le vocabulaire technique ? Ce guide vous accompagne pas à pas.
Comment fonctionne un prêt crypto ?
Un prêt crypto fonctionne sur un principe simple. Vous déposez une garantie en crypto-monnaie, comme le BTC ou l'ETH. Ensuite, vous pouvez obtenir un prêt en stablecoin, comme l’USDT ou l’USDC, ou parfois en euro.
La logique est celle du crédit avec garantie (collatéral). Si vous déposez 10 000 € en crypto, vous pouvez emprunter une partie de cette valeur, selon un ratio appelé LTV (Loan-to-Value). Par exemple, un LTV de 50 % vous autorise un prêt de 5 000 €.
Deux éléments clés à surveiller :
- Le seuil de liquidation : si la valeur de votre crypto chute trop (ex. : 70 % de LTV), la plateforme peut vendre automatiquement vos actifs pour se rembourser.
- Le coût de liquidation : c’est la pénalité appliquée en cas de revente de vos cryptos (souvent entre 3 et 10 % du montant).
À qui s’adresse un prêt crypto en 2025 ?
Contrairement à un prêt personnel classique, le prêt crypto cible un profil bien particulier :
- Les détenteurs de crypto à long terme (HODLers) veulent de l'argent sans vendre leurs actifs. Ils ne veulent pas payer d'impôt sur la plus-value.
- Les particuliers qui anticipent une hausse du marché : ils empruntent en conservant leurs tokens, pariant sur une valorisation future.
- Les utilisateurs Web3 actifs : entrepreneurs, freelances ou joueurs du secteur crypto souhaitant éviter le système bancaire.
- Les investisseurs qui veulent arbitrer sans casser leur position : ils utilisent un prêt pour racheter d’autres actifs à un moment opportun.
Ce prêt ne s’adresse pas à tout le monde. Il suppose une bonne compréhension des marchés crypto et une tolérance au risque plus élevée.
Avantages et inconvénients du prêt crypto
Les avantages :
- Conserver ses cryptos tout en obtenant de la liquidité.
- Pas de vente = pas de fiscalité immédiate sur les plus-values.
- Processus rapide, 100 % en ligne, sans justificatifs de revenus.
- Utilisation flexible : réinvestissement, dépenses perso, levier maîtrisé.
Les inconvénients :
- Volatilité du marché : une baisse de la crypto peut entraîner une liquidation.
- Risques de faillite ou piratage de la plateforme.
- Manque de lisibilité sur les frais totaux (taux, frais de retrait, frais de liquidation).
- Risque de surendettement crypto si levier mal utilisé.
Prêt crypto et fiscalité en France
La fiscalité française ne prévoit pas encore de régime spécifique pour les prêts crypto. Toutefois, quelques principes s’appliquent :
- Pas de fiscalité au moment du prêt, tant qu’il n’y a pas de cession (vente) de la crypto.
- En cas de liquidation automatique, la vente des cryptos génère une plus-value imposable.
- Attention à la requalification par l’administration fiscale si le prêt est jugé “non réel” ou détourné.
Exemple pratique
Vous déposez 1 BTC à 60 000 € pour emprunter 30 000 €. Si le BTC chute à 42 000 €, la plateforme liquide votre position. Si vous l’aviez acheté à 20 000 €, vous réalisez une plus-value de 22 000 € → taxable.
Lire et comprendre une offre de prêt crypto
Voici les principaux éléments à analyser avant de signer :
- Montant prêté vs. montant déposé (LTV) : plus le LTV est élevé, plus le risque de liquidation est fort.
- Taux d’intérêt annuel : souvent entre 5 et 12 % selon les plateformes.
- Seuil de liquidation : souvent situé entre 70 % et 85 %.
- Frais de liquidation : commission prélevée si le collatéral est vendu.
- Type de remboursement : in fine ou mensuel ? Durée maximale du prêt ?
- Politique de la plateforme : transparence, support client, réglementation.
Ce qu’il faut savoir avant de se lancer
Avant de contracter un prêt crypto, voici les bonnes pratiques :
- Simulez différents scénarios : que se passe-t-il si le BTC perd 30 % ?
- Gardez une marge de sécurité : ne dépassez pas un LTV de 50 % si possible.
- Anticipez le remboursement : certaines plateformes exigent un remboursement anticipé si le seuil est atteint.
- Lisez les conditions générales : en particulier les modalités de liquidation.
Simuler un prêt crypto : comment lire le résultat ?
Sur Simulationpret.be, vous pouvez visualiser :
- Votre niveau de risque en fonction de votre collatéral et du montant emprunté.
- Le seuil de liquidation exact, avec un calcul automatique du niveau de chute tolérable.
- Le coût estimé en cas de liquidation forcée.
- L’évolution dynamique de votre position si le marché monte ou descend.
Exemple
- Collatéral : 2 ETH (valeur actuelle : 7 000 €)
- Prêt : 3 500 € → LTV = 50 %
- Seuil de liquidation : 75 % → liquidation si ETH tombe à 2 625 € l’unité
- Frais de liquidation : 7 % → 245 € perdus automatiquement
Grâce à ce simulateur, vous pouvez adapter votre prêt à votre profil de risque.
Conclusion
Le prêt crypto est un levier puissant pour les détenteurs d’actifs numériques. Bien maîtrisé, il permet de générer de la trésorerie sans vendre ses positions. Mais il impose une rigueur financière et une parfaite compréhension des risques.
Simulationpret.be vous permet de comparer les offres et de simuler gratuitement votre prêt pour prendre une décision éclairée.