La reprise du marché immobilier belge s’est confirmée en 2024, portée par une baisse progressive des taux d’intérêt. Pourtant, le nombre de crédits effectivement accordés reste en retrait par rapport à la demande.
Alors que la dynamique de demande s'est nettement accélérée sur l'année 2024, les établissements bancaires semblent encore prudents dans l'octroi de crédits. C’est ce que révèlent les chiffres publiés par l’Union professionnelle du crédit.
294 000 demandes de prêts hypothécaires ont été introduites en 2024, soit une hausse de 10 % par rapport à 2023.
Une reprise freinée du côté des accords de crédit
Malgré l'augmentation de la demande, le nombre de prêts accordés n'augmente que de 3 % par rapport à 2023. Cela représente environ 186 000 dossiers validés.
Info : En 2023, les octrois avaient chuté de 30 % en un an, en raison de la remontée brutale des taux d'intérêt.
L’enveloppe globale des crédits accordés est quant à elle en légère hausse, à +4,4 %.
La baisse des taux relance la capacité d’emprunt
Le facteur déclencheur de cette relance est clair : la détente progressive des taux d’intérêt en début d’année. Cela a redonné de la marge aux candidats emprunteurs pour bâtir ou adapter leur projet.
Début novembre 2024, les taux variables avec une période initiale de plus de 10 ans étaient à 2,97 %. En comparaison, les taux fixes jusqu’à 1 an étaient à 4,74 % (source : BNB).
Ce retour de souplesse a stimulé la relance sur plusieurs segments du marché, notamment la rénovation et les projets mixtes.
Les crédits travaux et transformation en forte progression
La reprise n’est pas uniforme selon le type de prêt. Si les prêts pour acheter un bien n’augmentent que légèrement (+0,4 %), les crédits liés à une transformation connaissent un vrai rebond (+10,4 %).
Le même constat s'applique aux travaux de rénovation, qui connaissent une croissance de 16,2 %. Les crédits pour d'autres types d'acquisitions, comme les terrains et les garages, augmentent de 15,9 %.
Les seuls crédits en recul sont ceux liés à la construction, avec une baisse de 13,7 % en 2024.
Rebond spectaculaire en fin d’année
La fin de l’année a été particulièrement dynamique. Sur les trois derniers mois, la demande en crédits hypothécaires a grimpé de 21,5 % par rapport au quatrième trimestre 2023.
Sur cette même période, le nombre de prêts effectivement octroyés a progressé de 5,7 %.
Cette accélération traduit l’anticipation d’un environnement de taux potentiellement plus stable ou plus favorable en 2025.
Refinancements et préférences des emprunteurs
Le nombre de refinancements externes a également connu une légère hausse de 8,1 %. Cela a dépassé 9 000 opérations pour un total de plus d'un milliard d'euros.
En parallèle, les emprunteurs continuent de privilégier la sécurité. Près de 95 % des contrats signés à la fin de l'année ont un taux fixe ou un taux variable. Ces taux ont une période de stabilité qui dépasse 10 ans.
Un marché en reprise mais encore sous contrôle
Les banques restent vigilantes dans leur politique de crédit, malgré la détente des conditions. La prudence des établissements prêteurs limite la portée de la reprise.
Cela confirme que le marché hypothécaire entame un redressement progressif, mais loin d’un retour aux niveaux pré-crise.
