Combien puis-je emprunter en Belgique ?

Vous pourrez généralement emprunter 33 % de la somme de vos revenus nets. Vous souhaitez lancer votre activité, acheter une maison ou obtenir un soutien financier pendant un moment difficile ? Il vous faudra choisir le type de financement adapté et la banque ou le courtier qui vous accordera le prêt. Mais vous ne pouvez pas demander n'importe quel montant. Il est important de savoir à l'avance combien vous pouvez emprunter en Belgique. Cela vous aidera à déterminer si vous pouvez financer votre projet

Avant de vous lancer, sachez qu’un prêt est un engagement sur le long terme. Cet article vous expliquera les éléments à considérer pour calculer votre capacité d'emprunt. Il répondra à la question : "Combien puis-je emprunter avec mon salaire ?"

Pourquoi il est important de déterminer votre capacité d’emprunt ?

La capacité d'emprunt est la somme qu'un emprunteur peut obtenir d'une banque ou d'un organisme financier pour financer un projet. Ce montant ne dépend pas de l'apport personnel du demandeur. Il dépend plutôt de deux choses : le reste à vivre du ménage et le taux d'endettement.

En Belgique, le montant maximum que vous pouvez emprunter varie selon la banque. Cela dépend aussi de votre situation familiale et de votre capacité à convaincre le prêteur. La décision finale n’appartient qu’à la banque où vous avez effectué votre demande, qui étudiera votre dossier au cas par cas.

La capacité d’emprunt dépend également de la durée du prêt et du taux d’intérêt. Plus le taux est élevé, plus les mensualités le sont aussi. Cela signifie un taux d’endettement plus élevé et moins d'argent disponible pour vivre. Qui dit réduction du reste à vivre, dit réduction de la capacité d’emprunt. Connaître votre capacité d'emprunt à l'avance vous aide à trouver d'autres options de prêt personnel. Cela est utile si la somme disponible ne suffit pas à financer votre projet.

Quand vous vous êtes déjà engagé, impossible de faire marche arrière. Cela évite ainsi les mauvaises surprises et toute déception. Pour toutes ces raisons, le calcul de la capacité d’emprunt est une étape clé dans un emprunt bancaire.

Pour déterminer ''Combien vous pouvez emprunter?", le plus simple est d'effectuer votre propre calcul de capacité d'emprunt avec le calculateur disponible sur Simulationpret.be.

Calculette : Combien puis-je emprunter?

Les éléments à prendre en compte pour bien calculer votre capacité d’emprunt

En Belgique, la capacité d'emprunt est généralement limitée à 33% des revenus du demandeur. C'est la règle du 1/3.

Appelée aussi capacité d’endettement, la capacité d’emprunt se calcule par la différence entre les revenus du foyer et ses charges. Le résultat obtenu permet d'évaluer le pourcentage des ressources d'un ménage. Cela aide ensuite à définir sa capacité d'endettement. Dans le calcul du taux d’endettement, vous devez prendre en compte les différentes sources de revenus suivantes: les pensions de retraite, les salaires et traitements, les revenus fonciers, les bénéfices industriels et commerciaux ainsi que les revenus de placements financiers réguliers. Les allocations familiales et les primes exceptionnelles ne sont pas intégrées dans le calcul.

Quelle que soit la situation de l’emprunteur, le montant des mensualités ne doit pas dépasser 33% de ses revenus nets disponibles. Pour avoir une idée de votre capacité d’emprunt, vous pouvez effectuer une simulation. Nombreux sont les comparateurs proposant ce service. Simple et rapide, il suffit de remplir les champs demandés. Vous devez fournir quelques informations. Indiquez le montant de votre loyer, vos revenus et vos autres revenus mensuels. Mentionnez également vos charges, votre projet et le montant de votre apport personnel. Précisez le niveau de vos futures mensualités, le taux d’intérêt et la durée de remboursement.

Combien puis-je emprunter pour un prêt personnel en Belgique ?

En Belgique, le montant d’un prêt personnel varie généralement entre 1.000€ et 200.000€ selon les organismes de crédit. Vous pouvez emprunter le montant que vous voulez dans cette plage, tant que vos mensualités ne dépassent pas un tiers de vos revenus.

Pour répondre a la question Combien puis-je emprunter avec un salaire de 1.600 euros? Avec un salaire de 1.600 € et sans dettes, vous pouvez emprunter 534 € par mois. Cela représente 6.396 € par an. Sur 25 ans, vous pouvez obtenir jusqu'à 159.900 €.

Si vous n’avez aucune dette, voici combien vous pouvez emprunter avec votre salaire pour un prêt personnel de 4 ans :

Selon la "règle" du tiers ou du 33%, de nombreuses banques et courtiers l'utilisent pour évaluer un dossier. Cependant, il est important de noter que cette règle n'est pas une obligation légale.

Combien puis-je emprunter pour un prêt hypothécaire en Belgique ?

Les crédits immobiliers peuvent s’élever jusqu’à plusieurs millions d’euros en Belgique. Vous pouvez emprunter un montant équivalent à maximum 90% du prix de la maison. Comme pour le prêt personnel, vos mensualités devraient rester inférieures à un tiers de vos revenus.

Gardez à l’esprit que l’achat d’une maison avec un prêt hypothécaire engendre aussi d’autres frais qui ne sont pas pris en compte dans votre prêt : taxes, notaire, enregistrement, … Veillez à prévoir votre budget en conséquence avant de déterminer combien vous pouvez emprunter.

Seuls les primo-accédants peuvent demander un prêt hypothécaire. Cela signifie que ce sont les personnes qui n'ont pas été propriétaires au cours des deux dernières années. Ce prêt peut couvrir 100 % ou plus du prix de la maison.

Si vous n’avez aucune dette, voici combien vous pouvez emprunter sur 25 ans en fonction de votre salaire avec un prêt hypothécaire :

Attention, ces estimations ne sont données qu'à titre indicatif et ne prennent pas en compte votre situation personnelle. Elles diffèrent également des organismes bancaires. Pour obtenir une estimation personnalisée, discutez avec votre conseiller financier.

Calculette : Combien puis-je emprunter?

Exemple de simulation de capacité d’emprunt

Connaître votre capacité d'emprunt à l'avance vous aide à trouver d'autres options si la somme disponible ne couvre pas tout votre projet. Pour cela, vous pouvez trouver de nombreux simulateurs en ligne. Il suffit de chercher sur Google « calcul capacité d’emprunt » ou « simulation de la capacité d’emprunt ».

Prenons un cas concret. Vous souhaitez lancer votre activité commerciale ou votre start-up, et vous estimez avoir besoin de 15 000€ pour couvrir vos frais. Idéalement, vous êtes employé d'une entreprise avec un contrat à durée indéterminée. Vous gagnez un salaire net de 1500€ par mois et n'avez aucune dette en cours.

En utilisant un simulateur de capacité d'emprunt, vous apprenez que vous pouvez demander 500 € par mois. Cela représente un tiers de vos revenus.

Si votre voisin gagne 2000€ par mois, il se demande combien il peut emprunter. Il peut s'endetter jusqu'à 670€ par mois. Attention cependant, car cette somme englobe les fonds qui vont servir au projet mais également les différents frais bancaires.

• Si vos salaires changent chaque mois, nous vous conseillons de calculer et de simuler la moyenne de vos revenus sur plusieurs mois.

• Si vous empruntez à deux , le calcul additionnera vos revenus mensuels. Il est important de ne pas compter certains revenus en double. Par exemple : si vous donnez un appartement en location, vous ne pouvez compter ces revenus qu'une seule fois.

Prenons l'exemple d'un couple. Ils ont des revenus nets de 2000€ et 1700€. Ils possèdent un appartement qui leur rapporte 500€ par mois. Admettons également qu’ils aient un prêt immobilier à rembourser de 870€ chaque mois. Leur revenu global est donc de 2000€ + 1700€ + 500€ soit 4200€. Une estimation de leur capacité d’emprunt est de 1250€ par mois.

En conclusion

Pour bien comprendre votre projet, peu importe sa nature, il est utile de faire une simulation de capacité d'emprunt. Cela vous donnera une estimation. Cela évite ainsi les mauvaises surprises et toute déception. Pour toutes ces raisons, le calcul de la capacité d’emprunt s’avère une étape importante dans un emprunt bancaire.

Cependant, la décision finale revient à la banque ou au courtier où vous avez fait votre demande. Après avoir examiné votre dossier, ils vous indiqueront votre capacité d'emprunt.

Simuler un prêt