Vous souhaitez acheter une voiture et ne disposez pas des revenus suffisants ? Sachez qu’il est possible de souscrire un prêt auto au Luxembourg. Mais, nous vous conseillons de bien calculer les mensualités et le taux d’intérêt avant de vous engager, au risque d’avoir de mauvaises surprises.
Qu’est-ce qu’un prêt auto ?
Un prêt auto est un prêt personnel destiné à l’achat d’un véhicule. En effet, il existe plusieurs types de prêts autos au Luxembourg :
- Le prêt voiture d’occasion ;
- Le prêt voiture neuve ;
- Le prêt voiture écologique ;
- Le prêt moto ;
- Le prêt camping-car ;
- Le prêt auto classique.
Infos : pour en savoir plus sur les prêts personnels, vous pouvez consulter cet article.
Pour faire une demande de prêt auto au Luxembourg, vous devez présenter à la banque ou au courtier un justificatif d’utilisation du capital emprunté. Il peut s’agir d’une facture d’achat, d’un devis de concessionnaire, etc. La personne qui demande le prêt doit également être majeure, justifier ses revenus et ne pas être en contentieux bancaire.
L’organisme prêteur se basera sur le prix du véhicule, votre historique financier ainsi que votre capacité de remboursement pour pouvoir vous attribuer ce prêt.
Attention : avant de vous octroyer un prêt auto, la banque va s’assurer que le remboursement ne vous empêchera pas de maintenir un bon niveau de vie (au moins conserver votre niveau de vie actuel). Cela vous permettra de minimiser les risques de surendettement en cas d’imprévu. Pour tout savoir sur le prêt auto, vous pouvez consulter cet article.
Comment est calculé le taux d’intérêt d’un prêt auto ?
Tout comme pour les autres types de prêts, le Taux d’Intérêt Effectif Global (TAEG) du prêt auto est défini en fonction de plusieurs éléments. C’est notamment le cas :
- Du taux d’intérêt débiteur ;
- Des frais d’assurance ;
- Des frais de dossier ;
- Des frais supplémentaires obligatoires.
D’autres informations seront également prises en compte :
- L’âge du véhicule : est-ce qu’il s’agit d’un véhicule neuf (dont la première mise en circulation date de - de 3 ans) ou d’un véhicule ancien (+ de 3 ans) ;
- Le montant total du prêt ;
- Le reste à vivre ;
- Le montant de l’apport : il n’est pas obligatoire mais fortement recommandé. Si vous le pouvez, présentez un apport de 10 à 20 % du prix du véhicule ;
- Le taux d’endettement ;
- L’organisme prêteur.
Bon à savoir: actuellement, les taux des prêts autos s’élèvent de 5,80 à 7,29 %.
Comment calculer les mensualités de votre prêt auto ?
Les mensualités du prêt auto dépendent :
- Du montant du prêt auto : il peut aller de 1 000 à 200 000 € en fonction de la banque. Le coût des intérêts sera dès lors fixé en fonction de ce montant ;
- De la durée de remboursement du prêt : elle varie entre 12 et 120 mois (c’est-à-dire de 1 à 10 ans) en fonction de votre situation. Généralement, les prêts autos tournent autour de 2 à 5 ans. Vous pouvez choisir une plus longue période de remboursement pour bénéficier de mensualités plus faibles. Mais cela aura un impact sur le coût des intérêts ;
- Du véhicule financé : voiture neuve, d’occasion, etc. ;
- Du TAEG.
Une fois que vous connaissez tous ces éléments, vous pouvez estimer le montant des mensualités de votre prêt auto en réalisant un tableau d’amortissement.
Prenons l’exemple d’une voiture de 35 000 €, devant être remboursée sur une période de 48 mensualités, avec un taux fixe de 5,80 %.
| Montant de l’emprunt | 35 000 € |
| Durée de remboursement | 48 mois |
| Taux fixe | 5,80 % |
| Montant des intérêts | 4351,84 € |
| Mensualités à rembourser | 819,83 € |
| Coût total du prêt auto | 39 351,84 € |
Source : simulateur BGL BNP PARIBAS
Important : en calculant en amont le coût de votre prêt auto, vous pouvez choisir le montant et la durée vous permettant de réduire son coût, définir un montant maximum pour éviter le surendettement. Pour finir, vous allez pouvoir mieux négocier votre emprunt. Pour en savoir plus sur les modes de calcul d’un prêt auto, découvrez cet article.
Vers quels organismes vous tourner pour souscrire un prêt auto ?
Selon le type de banque ou d’organisme de crédit choisi, le montant d’emprunt pouvant être proposé peut varier. En effet, certains établissements prêteurs proposent des prêts autos qui peuvent couvrir 100 % du prix de la voiture (cela peut aller jusqu’à 110 %, couvrant ainsi les autres frais liés à l’acquisition du véhicule).
| Organisme prêteur | Montant minimum | Montant maximum |
| BIL | 1 000 € | 75 000 € |
| SODEFIN | 1 300 € | 100 000 € |
| BGL BNP PARIBAS | 2 500 € | 75 000 € |
| BCP | 4 000 € | 20 000 € |
| Raiffeisen | 5 000 € | 50 000 € |
| Crédit Service | 5 000 € | 75 000 € |
| ING | 5 000 € | 100 000 € |
| Spuerkeess | 5 000 € | 100 000 € |
| SFB | 7 500 € | 100 000 € |
D’une banque à l’autre, les taux des prêts autos peuvent être plus ou moins élevés. Nous vous conseillons de passer par un comparateur de crédit auto pour trouver les différentes offres sur le marché et celle la plus adaptée à votre situation. De plus, un expert en crédit pourra vous aider à bien préparer votre dossier de prêt.
