Comparatif de regroupement de crédit

Le regroupement de crédit ou rachat de crédit est très pratiqué en Belgique. C'est un moyen efficace pour simplifier la gestion d'un budget et éviter les défaillances.

Le regroupement de crédit en Belgique facilite le règlement des situations de surendettement des ménages. Le regroupement de crédit est fréquent, surtout depuis la crise économique de 2008. Que permet de faire le regroupement de crédit ?

• Abaisser les mensualités.
• Augmenter le pouvoir d'achat.
• Stabiliser une situation financière.
• Sécuriser son avenir.
• Retrouver une capacité d'épargne.

Si vous avez plusieurs prêts à rembourser, pensez au regroupement de crédit. Anticipez, prenez dès maintenant le contrôle de vos finances. Le regroupement de crédit constitue une solution financière facile à mettre en place.

Lorsqu'un emprunteur de Belgique à plusieurs crédits en cours, il a un problème de visibilité. Il ne regarde plus les tableaux d'amortissement de ses crédits. Les banques lui facilitent la gestion avec les interfaces numériques, les mails, les sms, parfois pour le prévenir des problèmes de paiement.

Mais ces outils ne sont pas utiles et sont faussement rassurants. Ils génèrent de l'inquiétude, et ne facilitent pas le règlement du problème de visibilité.

Quand l'emprunteur commence à s'intéresser au rachat de crédit, il a peine à croire que c'est réellement quelque chose qui va l'aider à mieux gérer son budget. Mais rapidement, son doute se révèle sans fondement. Le regroupement de crédit ou rachat de crédit lui parait de plus en plus adapté à sa situation.

Quand le remboursement des crédits devient difficile, le regroupement de crédit offert en Belgique offre une bouffée d'oxygène. Il fusionne les crédits.

Le regroupement de crédit est n'est pas qu'un prêt de plus. Il simplifie et crée un unique crédit. L'emprunteur qui décide de le mettre en place a souvent le résultat suivant : la réduction du montant total de ses mensualités.

Les statistiques prouvent qu'en Belgique, les crédits défaillants sont une réalité. Ils attestent l'idée que malgré tous les outils disponibles aujourd'hui, un emprunteur peut se retrouver en situation de surendettement :

• Fin 2019, 4,5 % des emprunteurs détenaient au moins un crédit défaillant.
• Soit, sur 10 830 137 crédits en cours, 490 000 crédits défaillants déclarés.
• Les Belges ont fait 11 425 nouvelles demandes de règlement de dettes en 2019.
• Les crédits à la consommation représentent 57 % du montant défaillant total.
• Le crédit hypothécaire (immobilier et mobilier) représente 43 % de ce montant défaillant total.

Lorsqu'un emprunteur est dans cette situation, le rachat de crédit lui paraît d'abord trop compliqué à réaliser. Puis il se rend compte que c'était la seule solution à ses problèmes de remboursement de crédit. De nombreux ménages belges ayant des crédits défaillants y ont recours.

Les Belges qui hésitent à utiliser le regroupement de crédit ne se doutent pas qu'il peut servir à regrouper de petits crédits. Les statistiques confirment que les sommes concernées par le rachat de crédit, en Belgique, sont faibles :

• En 2019, le montant défaillant moyen de crédit était de 5498 euros.
• 3340 euros moyens pour les crédits à la consommation.
• 39 635 euros pour les prêts hypothécaires.

Sur les 490 214 crédits défaillants :

• 461 069 sont des crédits à la consommation.
• 29 145 prêts hypothécaires.

Les 84 000 procédures de règlements collectifs de dettes en Belgique en 2019 concernent pour l'essentiel de petits montants. Ce sont de multiples crédits contractés pour des dépenses courantes.

Le regroupement de crédits est adapté à ces petits montants. Il apporte une économie moyenne de 15 % sur les remboursements de crédit. Selon les profils, les gains sont parfois plus élevés. Prenons l'exemple, d'un ménage ayant :

• 1 prêt immobilier avec une mensualité de 670 euros.
• 1 prêt personnel avec une mensualité de 371 euros.
• Un revenu global mensuel de presque 3 000 euros.

Leur économie pourra s'élever à 52 % sur les charges mensuelles après le regroupement de crédit. Les mensualités passeront de 1041 euros à 687 euros.

Le regroupement de crédit ne règle pas uniquement le problème du surendettement. C'est également une opération de gestion saine. Il est pratiqué en Belgique pour les raisons suivantes :

Regrouper ses prêts et avoir un budget plus simple : les ménages ont souvent un crédit voiture, un prêt personnel, plusieurs cartes de crédit. Ils doivent gérer plusieurs mensualités, plusieurs taux, plusieurs échéances. Le regroupement de crédit simplifie la gestion : ils ont un seul taux, une seule durée, une seule mensualité.

Avoir plus de confort de vie : la période actuelle est favorable, les taux d'intérêt sont faibles. En mélangeant un prêt à la consommation, un prêt voiture, un prêt à tempérament auprès d'une seule banque, l'emprunteur obtient un meilleur taux. Cela fait baisser la mensualité. Il augmente son pouvoir d'achat, et peut même épargner.

Comment réussir son regroupement de crédit ?

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Rappelons le principe général du regroupement de crédits en Belgique. Cela consiste à regrouper plusieurs prêts en une seule opération, et en un seul emprunt. Pour cela, vous vous adressez à une banque ou à un courtier. Ces opérateurs financiers vont étudier votre situation :

• Le détail de vos prêts en cours.
• Votre situation professionnelle.
• Votre futur projet d'investissement immobilier.
• Votre fichage éventuel à la BNB

Les conséquences financières d'une opération de regroupement ou rachat de crédit en Belgique sont importantes et à ne pas négliger :

• Paiement de pénalités de remboursement anticipé auprès des prêteurs des emprunts en cours.
• Majorations au démarrage du regroupement.
• Règlement de frais pour la constitution du dossier.

C'est pourquoi la comparaison des offres de regroupement de crédit existe. Notre comparateur vous aide à faire ce premier tri. Les meilleures offres pour un regroupement de crédit de 30 000 euros proposent des TAEG à 5,95 %. La durée de remboursement est de 120 mois.