Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Le guide de l'emprunteur

FEB
14
2018

Rachat de crédit : intérêts et précautions à prendre

Le rachat de crédit est l’une des solutions bancaires proposées aux ménages ou aux particuliers en situation financière difficile. Ceux qui voudront faire des économies afin de réaliser un projet, ou réorganiser leurs prêts, tout simplement, y ont également recours. En fait, l’organisme financier sollicité rachète les crédits des intéressés auprès de leurs différents créanciers. Autrement dit, le rachat de crédit est un produit bancaire qui consiste à regrouper différents prêts en cours pour constituer un nouveau crédit unique. C’est pourquoi il est parfois appelé « regroupement de crédits ».

Si d’emblée, l’opération paraît tentante, sa rentabilité reste à vérifier par une simulation de rachat de crédit parce que différents facteurs entrent en jeu dans le calcul. Parmi ces facteurs, les frais de remboursement anticipé des prêts en cours qui pourraient être plus importants comparés au gain attendu.


Les intérêts du regroupement de crédits


C’est indéniable, rassembler plusieurs prêts en un seul crédit simplifie la gestion des comptes en évitant par exemple la dispersion des versements. Qui plus est, cela pourrait alléger le poids trop lourd des précédents crédits. Il sera en effet possible d’allonger la durée totale de remboursement du nouveau prêt, ce qui va alléger les mensualités. Celles-ci pourront alors s’adapter à la situation financière du futur bénéficiaire. On parle alors de refinancement, ou mieux, de restructuration de dettes.
La conjoncture est aussi (et surtout) un critère décisif primordial. Le taux du prêt en dépend. Si pendant une période donnée, il s’avère intéressant, alors, le regroupement de crédits peut faire baisser les intérêts. Cela promet un montant total plus bas.


Les mesures à prendre avant de déposer une demande de refinancement



La première précaution à prendre est la simulation de regroupement de crédits. Non seulement cette étape est nécessaire pour y voir clair, mais elle est indispensable pour éviter les mauvaises surprises. En simulant un regroupement de crédits, il est possible de connaître entre autres :

  • le capital restant à payer pour tous les prêts en cours,
  • la capacité d’endettement,
  • le taux d’endettement,
  • la somme maximale qu’on pourra décrocher des organismes financiers,
  • la valeur des mensualités à venir.


Il est même possible de se mettre au courant des frais de notaire. Pour plus de détails, l’intéressé peut simuler le tableau d’amortissement. Pour rappel, ce tableau indique comment se répartit le capital, les intérêts et l’assurance pour toutes les mensualités. Cet échéancier permet alors de connaître avec précision la somme restante due par mois, voire par an. En bref, grâce à la simulation du tableau d’amortissement, l’intéressé peut avoir un aperçu de l’évolution de ses futures échéances, avant même de prendre une décision.

Pour simuler, l’utilisateur a juste besoin de renseigner la durée envisagée pour son crédit, le taux d’intérêt, et d’autres données nécessaires pour plus de précisions, comme les charges et les revenus du futur emprunteur. Parmi les charges figurent notamment le loyer, les dépenses allouées à la nourriture et les allocations à verser. Les revenus comprennent entre autres les salaires, les revenus locatifs et les aides sociales. Le simulateur de rachat de crédit est gratuit, sans engagement. Il est accessible en ligne. Ceux qui voudront essayer peuvent faire une simulation immédiate.

Vient ensuite l’analyse des différentes offres qui va déboucher à une comparaison. Cette opération nécessite les précieux conseils et le savoir-faire d’un intermédiaire bancaire spécialisé dans le rachat de crédit. Ce partenaire connaît les modalités de remboursement, les garanties requises et les offres les plus intéressantes en matière d’assurance emprunteur.

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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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