Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Le guide de l'emprunteur

APR
19
2017

Guide pour tout connaitre du prêt personnel

C’est le crédit principal auquel nous recourons habituellement pour couvrir nos frais mensuels, mais aussi les achats d’équipement et toute autre dépense ponctuelle. Le prêt personnel est une variante du crédit à la consommation qui peut être affectée ou non selon la convention passée avec votre banquier. Il a l’avantage d’être rapide mais avec un taux assez élevé. C’est à peu près ce que nous retenons de ce genre de crédit. Pourtant, il implique de nombreux engagements qui nécessitent une attention particulière. C’est pour cette raison que nous revenons sur le crédit personnel dans ce guide, pour que vous maîtrisiez la notion de A à Z. Quels sont ses avantages ainsi que ses inconvénients, quelles sont les informations que vous devez prendre en compte et enfin comment bénéficier des meilleures offres ? Suivez le guide !


Prêt personnel, définitions et variantes

Le prêt personnel est une convention de crédit qui vous lie à un établissement de crédit. Seuls les établissements agréés par la Banque de France ont la capacité de vous octroyer ce prêt. Le prêt personnel se décline en prêt affecté, non affecté et renouvelable. Lorsqu’il est affecté, il est conditionné par une opération en particulier. Lorsque vous affecté le prêt pour l’achat d’une voiture, vous devez apporter la preuve de la transaction, ou un devis pour la réalisation de travaux. Non affecté, le prêt sera à votre entière disposition. Vous décidez de l’utilisation des fonds alloués. On parle de prêt personnel sans justificatif. Enfin, le prêt personnel renouvelable est une sorte de crédit général, à renouveler selon vos besoins sans nécessairement signer un nouveau contrat. Attention car cette dernière variante peut s’avérer très onéreuse, avec des taux très élevés, tels un découvert. Néanmoins, il peut vous servir en cas de besoins pressants ponctuels.


Prêt personnel, les bonnes informations à retenir

La loi Lagarde impose des informations obligatoires que les établissements doivent fournir à tout prétendant au prêt personnel. Elles concernent notamment le montant qui vous sera concédé, la durée du prêt, les mensualités que vous devrez vous acquitter, les modalités de remboursement ainsi que le taux d’intérêt de votre crédit. Ces informations sont toutes aussi importantes les unes que les autres. La durée permettra de fixer votre engagement dans le temps. Les mensualités permettront d’inscrire vos engagements dans vos possibilités. Il est généralement déconseillé de dépasser les 30% de vos revenus. Les 70% assureront votre subsistance, tout en vous donnant la possibilité d’économiser. Le taux d’intérêt vous permet de prendre conscience du coût total de votre crédit. Souvent oublier, d’autres frais peuvent également jouer, dont les frais de dossier ainsi que les assurances. Pouvant être proposé par la banque, vous restez tout à fait libre de choisir l’organisme qui va vous assurer en cas de décès ou perte d’emploi.


Prêt personnel, toujours comparer avant de signer

Chaque établissement a ses méthodes de travail et de calcul. Chacun fixe ses intérêts, mais aussi les frais pour votre police d’assurance. Il est important de comparer toutes les offres pour bénéficier de celles la plus avantageuse. Pour nos amis français, vous pouvez aussi comparer les offres sur www.monpretpersonnel.org et faire un choix judicieux. Vous devez vous attarder sur la durée du crédit ainsi que les mensualités en tenant compte du taux fixé. Vous obtenez ainsi le coût total de votre engagement pour mieux vous décider.


L’avantage qui peut devenir l’inconvénient majeur du prêt personnel est son accessibilité. Cette dernière ouvre de nombreuses brèches à des abus de consommation de crédit qui risquent de vous empêtrer dans le cercle infernal de l’endettement. Tout comme l’alcool, il vaut mieux consommer, toujours avec modération.

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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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