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Le guide de l'emprunteur

Le regroupement de crédit, la solution pour améliorer ses finances personnelles

Vous avez des crédits en cours que vous n’arrivez plus à rembourser ? Le temps passe et cela commence à avoir beaucoup d’impact dans votre situation financière. Stress, nuit blanche et manque de concentration sont tout autant les conséquences. Heureusement qu’il y a une solution à ce problème qui est le regroupement de crédit. Comme toute autre opération bancaire, il présente des avantages et des inconvénients. Donc, ne prenez pas une décision hâtive pour que vous ne soyez pas de nouveau tombé dans le même piège. Avant de vous lancer, renseignez-vous davantage sur ce nouveau produit.


C’est quoi un regroupement de crédit ?

Connu aussi sous le nom de rachat de crédits, de restructuration de crédits et de refinancement de crédits, le regroupement de crédit permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Avec ces crédits regroupés, votre pouvoir d’achat augmente et vous n’allez plus qu’à assurer une seule mensualité. Le but étant de vous faire sortir d’une situation de surendettement ou d’endettement, donc d’alléger votre niveau d’endettement. Avec cette opération de crédit, il se peut que vous ne payiez que la moitié de vos anciennes mensualités. En fait, cette mensualité est déterminée selon les revenus de l’emprunteur. L’autre avantage de ce système est la renégociation de tous les intérêts. Un seul taux est appliqué pour tous vos emprunts, ce qui vous permet de mieux gérer vos finances. Concernant la durée de remboursement, elle sera plus longue. 

Le regroupement de crédit s’adresse à toute personne souhaitant améliorer leurs finances personnelles et à ceux qui envisagent de rééchelonner leurs crédits. Ce nouveau produit proposé par les banques constitue aussi un moyen idéal pour financer des projets, pour se constituer un complément retraite ou une épargne. Bien que cette opération soit très attrayante, elle cache des inconvénients qu’on ne peut pas prendre à la légère. Si certains établissements bancaires exigent le versement de quelques frais au demandeur, d’autres appliquent des pénalités de remboursement anticipé. En plus de cela, les majorations à payer avant de signer le contrat de regroupement du crédit peuvent être très élevées.


Laissez-vous guider par un professionnel

Susmentionné, toutes les opérations bancaires présentent des avantages et des inconvénients. Si vous choisissez de faire un regroupement de crédit, c’est surement dans le but de résoudre vos problèmes financiers. Face aux foisonnements des établissements bancaires et des organismes spécialisés proposant cette offre, le choix peut être un vrai casse-tête. Pour ne pas vous tromper dans votre choix, faites toujours une simulation regroupement de crédit. Comme la simulation de crédit, cela vous permet de connaitre davantage votre situation. L’outil de simulation calcule votre taux d’endettement afin de connaitre la part de vos crédits dans votre budget. Il permet en outre de découvrir le capital restant dû et de visualiser votre tableau d’amortissement, qui est très important.
Si vous n’êtes pas sûr de votre décision, laissez-vous accompagner et guider par un professionnel au moins dans la constitution de votre dossier. Plus votre dossier est captivant, plus votre chance augmente. Cela pour dire que ce ne sont pas toutes les demandes qui sont acceptées, mais seulement celles qui seront convaincantes et pertinentes.
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Financer mes prochaines vacances avec le prêt personnel

L’année dernière, vous n’avez pas pu partir en vacances pour diverses raisons. Afin de rattraper cela, vous avez décidé de vous offrir des vacances inoubliables dans un lieu de rêve. Puisqu’un tel projet demande un budget assez conséquent et trouver un financement est une solution. L’option sure et rapide pour trouver le budget dont vous aurez besoin pour vos prochaines vacances est le prêt personnel. Comme cela va vous engager sur le long terme, il est donc important de peser le pour et le contre avant de vous lancer. Pour cela, le présent article vous récapitulera les caractéristiques d’un prêt vacances qui s’obtient via le prêt personnel


Tout savoir sur le prêt vacances

Appelé aussi crédit voyage, le prêt vacances est un prêt personnel demandé auprès d’une banque ou d’un établissement financier. Comme son nom l’indique, il est destiné exclusivement pour des vacances. À noter que ces dernières sont indispensables aussi bien pour le corps que pour l’esprit. En plus de remonter le moral, c’est aussi l’occasion idéale pour raffermir les liens familiaux et amicaux. Cette offre de prêt est proposée surtout pour ceux dont le budget n’est pas compatible à la destination de leur choix. Ce type d’emprunt bancaire est considéré comme un prêt personnel s’il ne nécessite aucun justificatif. 

Compte tenu de sa nature, le montant d’un prêt vacances varie entre 1 250€ et 75 000€ contre une durée de remboursement allant de 12 mois à 12 ans selon la capacité de remboursement de chacun. Bien que parfois il n’ait pas besoin d’être justifié, votre demande devrait être précise et pertinente. Pour cela, vous devez faire votre calcul en fonction de la destination, de la durée des vacances, de la saison à laquelle vous comptez partir, la location, l’hébergement et le transport. Un petit conseil pour ceux qui envisagent de recourir à ce type de prêt, ne rentrez pas les frais inhérents à votre voyage dans votre calcul afin de montrer aux établissements bancaires votre éligibilité.



Simuler votre prêt vacances pour trouver le meilleur taux

Le nombre des organismes financiers ne cessent d’augmenter de jour en jour que les emprunteurs ont parfois du mal à choisir. Pour ne pas vous tromper dans votre choix, il est important de simuler votre prêt. En plus de vous permettre de trouver le prêt personnel taux le plus bas, mais aussi de connaitre votre situation, le coût total de votre prêt et vos mensualités, les simulateurs comparent aussi pour vous les différentes offres sur le marché en fonction de votre profil et de vos besoins. De manière générale, ce service est gratuit et sans engagement. Se déroulant en ligne, vous pouvez l’effectuer à tout moment. 

Simuler son prêt, c’est aussi échapper aux offres mensongères et aux arnaques. L’autre risque lié à un prêt personnel est la capacité de remboursement. N’oubliez jamais de vérifier la vôtre pour que le prêt n’aitpas d’impact sur vos situations financières à l’avenir. Tout cela pour vous dire que la simulation d’un prêt n’est pas une perte de temps comme beaucoup le pensent. C’est indispensable et c’est le seul moyen pour échapper des pièges et des divers risques.
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Quel est le cout d’un crédit et que signifie TAEG ?

Quand vous avez décidé de recourir à un prêt bancaire pour financer votre projet ou pour couvrir vos dettes, vous devez d’abord comprendre les démarches à suivre et notamment ce qui vous attend une fois que vous vous engagez. Ne prenez pas votre décision qu’après une mure réflexion. Renseignez-vous ainsi auprès des différents établissements financiers ou tout simplement en ligne afin d’éviter les pièges. Parmi les principaux critères à prendre en compte avant de souscrire un prêt bancaire est le TAEG. Cet article vous en dira plus sur cet élément. 


C’est quoi un TAEG ?

Le TAEG ou taux annuel effectif global désigne le taux d’intérêt d’un prêt bancaire. Comparer les différentes offres d’emprunt consiste notamment à comparer le TAEG. Exprimé en pourcentage annuel, ce dernier comprend le taux d’intérêt de base, tous les frais (frais de dossier, frais de garantie et frais bancaires), les intérêts, les rémunérations de toute nature et les commissions se rapportant à un crédit. À partir de ce TAEG, vous allez pouvoir découvrir le coût total de votre prêt, qui généralement ne doit pas dépasser le seuil usuraire défini par trimestre par le ministère de l’Economie. À noter également que le coût total du prêt dépend des modalités de remboursement de la somme.


Comment calculer le TAEG ?

Le calcul du TAEG prend en compte quelques critères, dont le taux débiteur fixe annuel, la durée, le capital emprunté, les frais de dossier et l’assurance. On distingue trois types de TAEG à savoir le TAEG fixe, le TAEG révisable et l’intérêt débiteur TAEG appelé aussi agios. Comme son nom l’indique, ce premier permet d’avoir des mensualités constantes ou fixes sur toute la durée du crédit. Le TAEG fixe offre une plus grande sécurité pour les emprunteurs comme pour les prêteurs. Le TAEG révisable, quant à lui est variable. Vous devez vous attendre à des mensualités souvent à la baisse ou à la hausse. Cette variation dépend de l’indice de référence. Bien que les mensualités d’un prêt à TAEG fixe soient plus élevées, celles d’un prêt à TAEG révisable sont plus basses au début du remboursement. En ce qui concerne le dernier type de TAEG, il représente le taux d’intérêt des sommes que la banque octroie aux comptes à découvert. 


Simulation de prêt, pourquoi le faire ?

Souscrire à un prêt bancaire vous engage sur le long terme. Avant de vous lancer et d’effectuer votre demande crédit, commencez toujours par faire une simulation de votre prêt. En plus de vous permettre de savoir combien vous allez rembourser, cela vous permet aussi de choisir l’établissement prêteur. Le TAEG est ainsi une information importante, mais surtout un outil efficace pour comparer les offres de crédit de différents établissements financiers. Sachez que connaitre le TAEG d’une offre de prêt vous facilite la tâche, car cela vous guide rapidement dans votre choix. Le dernier et non des moindres est que le TAEG vous permet d’éviter les mauvaises surprises, car il vous permet de faire une véritable évaluation du coût global de chaque prêt.
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Renégocier son prêt immobilier

Si beaucoup de gens décident de renégocier leur prêt immobilier, c’est qu’il y a bel et bien des avantages. Ce ne sont pas seulement les emprunteurs qui en tirent profit, mais aussi les banques. Quels que soient les avantages d’une renégociation de crédit, ne prenez pas votre décision qu’après étude approfondie vu que cela n’est pas toujours rentable. Cette solution n’est donc pas forcément adaptée à tout le monde. Cet article vous aide ainsi à mieux comprendre le déroulement de ce processus ainsi que ses avantages.  


Les avantages de renégocier un prêt immobilier

On renégocie son prêt immobilier tout simplement afin de profiter d’un meilleur taux. Quand les gens constatent que les taux pratiqués à l’heure actuelle sont attractifs par rapport à celui de leur crédit, ils n’hésitent pas de contacter leur banque pour renégocier leur prêt. Du côté des emprunteurs, la renégociation d’un prêt immobilier leur permet également d’augmenter leur pouvoir d’achat. Quant aux banques et aux organismes financiers, cela leur permet d’attirer de nouveaux clients. Tout le monde peut renégocier son prêt immobilier à tout moment, mais il faut qu’il remplisse toutes les conditions requises. Grâce à une renégociation de prêt, le taux va être diminué ce qui implique à son tour la réduction du montant des mensualités pour le reste de la durée de remboursement et la réduction de cette dernière.


Différence entre renégociation de prêt et rachat de crédit

Attention, il ne faut pas confondre les deux processus : la renégociation de prêt et le rachat de crédit. Bien que cette première se fasse uniquement auprès de la banque qui a octroyé le prêt, ce dernier se déroule auprès d’un autre établissement. En renégociant votre crédit, vous conservez votre contrat de prêt initial. Vous n’avez donc pas à penser aux frais de nouvelle garantie ni aux indemnités de remboursement anticipé. Par contre, cela vous demande de payer à nouveau des frais de dossier pouvant atteindre 800 euros. Votre demande de renégociation de prêt va être prise en compte rapidement par la banque vu qu’elle vous connait déjà. Elle rédige tout simplement un avenant circonscrit pour réviser la durée de remboursement, le taux d’emprunt et le montant des mensualités. Bref, le coût d’une renégociation de prêt est moins élevé que celui d’un rachat. 


Comment renégocier un prêt immobilier ?

Pour pouvoir renégocier un prêt immobilier, vous devez remplir trois conditions. Vous devez en premier lieu être dans la première moitié de votre prêt. Il faut également avoir un capital restant dû de 70 000 euros minimum, mais aussi avoir au moins 0,70 voire et un point d’écart entre le taux actuel pratiqué et le taux de votre crédit sur la même durée. Dans le cadre d’une renégociation de prêt immobilier, vous avez le choix entre garder la même mensualité et réduire la durée ou bien rembourser moins sur la même durée. Avec cette première option, vous allez pouvoir rembourser rapidement votre crédit tandis qu’avec l’autre vous allez pouvoir récupérer du pouvoir d’achat mensuel. La première chose à faire est donc de contacter votre banquier pour en savoir plus sur ses conditions vis-à-vis d’une renégociation de prêt. Au cas où votre banque ne propose pas ce service, c’est à ce moment que vous devez frapper à la porte des autres établissements pour un rachat. Dans ce cas, n’oubliez pas de passer par un simulateur immobilier.
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3 choses à savoir pour éviter les pièges sur un rachat de crédit

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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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