Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Le guide de l'emprunteur

L’appbankin vous aide à gérer votre argent simplement

Tout le monde attend la fin du mois impatiemment. Pourquoi beaucoup de gens sont déjà à sec financièrement le 10, voire le 5 du mois ? Bien sûr que les revenus et les dépenses varient d’un foyer à l’autre, mais ce n’est quand même pas logique de se retrouver dans une telle situation sans une raison particulière. D’après quelques études, c’est surement la mauvaise gestion qui en est la cause principale. Pour cela, les banques ont mises en place une application permettant de mieux gérer votre argent ainsi que votre budget et tous vos comptes en toute simplicité. On parle de l’appbankin.


Tout savoir sur l’appbankin

La technologie ne cesse d’évoluer, et ce sur tous les domaines. Aujourd’hui, de nombreuses applications bancaires sont mises en place pour pouvoir aider les gens à mieux gérer leur argent. Comme l’appBankin, il est disponible sur tous les smartphones, mais également sur tous les appareils connectés au web. Cela pour dire que vous pouvez le consulter n’importe où et n’importe quand. L’application est gratuite, mais vous n’avez accès qu’aux options de base seulement. Par contre, si vous voulez les options supplémentaires, il va falloir miser sur l’option payante. Grâce à cet outil, fini les mauvaises surprises à chaque fin du mois. L’application permet de catégoriser vos dépenses automatiquement, ce qui vous permet de déterminer vos dépenses pour les courses, le transport, les restaurants, etc. Non seulement vos comptes sont clairs et précis, mais vous gagnez aussi en temps car vous n’avez plus besoin de faire vos comptes. Bankin permet également une prévision de votre solde de fin du mois. En plus de connaitre où vous en êtes de vos dépenses, vous aurez aussi un aperçu de ce qui vous reste à la fin du mois.   


Ce qui différencie l’appbankin des autres applications bancaires

Bankin est une application sécurisée. Simple d’utilisation, elle se distingue de ses concurrents par sa capacité à faire un tri automatique des dépenses par catégorie. Elle reconnait la nature de chaque dépense. A titre d’exemple, elle compte l’essence dans les frais de voiture. Le compte se fait tout seul, mais au cas où vous constatez une erreur, vous pouvez le modifier. Son autre atout est son pouvoir de visualiser de manière globale votre état bancaire. Grâce à son efficacité, elle est en mesure de regrouper plusieurs comptes bancaires provenant de banques différentes. Vous obtenez toujours des notifications de transactions via un email ou un SMS. Sécurisée, Bankin peut voir les comptes autorisés sauf qu’elle ne peut pas faire une transaction. Enfin, la synchronisation des données se déroule en temps réel.


Souscrire un prêt bancaire, l’importance de l’appbankin

Avez-vous besoin d’argent rapidement sans justificatif ? Souscrire un prêt personnel ou n’importe quel type de crédit demande un engagement sur le long terme. Vous avez des mensualités à régler sans faute dans les délais prédéterminés dans le contrat. Puisque vous n’avez aucune idée de vos états financiers à l’avenir, cet engagement peut donc avoir un impact sur votre situation personnelle et financière. Pour que vos mensualités ne soient pas lourdes pour votre foyer, il faut apprendre à bien gérer votre argent. Vous n’avez pas à vous inscrire à une formation en gestion, mais téléchargez tout simplement l’appbankin. Puisque vous allez savoir à l’avance la somme dont vous disposez à la fin du mois avec l’application, vous pouvez donc diminuer vos dépenses.
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L’importance de l’éducation financière dans la vie quotidienne

Tous les mois, c’est toujours le même refrain ! Il n’y a aucun moyen d’économiser un peu pour ses projets à cause des dépenses trop élevées. Vous avez aussi cette peur de ne pas vous en sortir à la fin du mois ? Sachez que la gestion de son patrimoine ne s’improvise pas, cela s’apprend. Grâce à l’éducation financière, vous allez pouvoir trouver les solutions à votre problème d’incapacité de gérer votre argent. Le présent article vous récapitulera les objectifs et le déroulement de cette éducation.


Les objectifs de l’éducation financière

Réussir financièrement, c’est multiplier les revenus et exercer une bonne gestion. Face à la diversification et à la multiplication des produits financiers, qui se présente comme un danger pour beaucoup d’entre nous, l’éducation financière est mise en place afin d’améliorer la connaissance de chacun sur ces produits, les concepts et les risques financiers. Grâce à une information, un conseil objectif ou un enseignement, vous allez acquérir des compétences pour prendre la meilleure initiative visant à améliorer votre bien-être financier, pour faire des choix raisonnés en toute connaissance de cause et pour devenir plus sensibles aux opportunités et risques dans le domaine de la finance. A partir du moment où vous êtes conscient des risques et des opportunités financières, vous n’aurez plus de difficultés à savoir quand et combien investir dans tel domaine.

Grâce à cette éducation financière, vous pouvez donc voir plus loin en sachant modeler votre propre mode de vie financière selon vos objectifs. Le but de l’éducation financière est de permettre à chacun d’atteindre les fins du mois avec son propre budget sans recourir à un prêt personnel au meilleur taux Belgique, donc de devenir indépendant financièrement. Vous pouvez jouir des avantages de l’éducation financière en autodidacte, c’est-à-dire à travers les livres et les sites internet. Cependant, il y a aussi les formations en ligne données par des experts en finance. 


Augmenter vos chances d’emprunt grâce à une éducation financière


L’éducation financière vous apprend à mieux vous comporter financièrement selon vos possibilités. Etant conscient de votre situation financière, il serait plus facile pour vous de prendre du recul face aux appâts plus tentants des vendeurs. Cet esprit économe vous permet ensuite d’épargner un peu. Aux yeux des banques et des établissements financiers, les personnes ayant une épargne auront une bonne image. Si elles recourent à un prêt bancaire, leur demande sera donc plus considérée et leur chance d’obtenir un financement est élevée. Le fait d’avoir des économies est un grand atout pour votre dossier d’emprunt.

Pour décrocher un crédit bancaire, il n’y a rien de mieux que d’avoir un apport personnel. Avoir une épargne signifie que le demandeur a une meilleure capacité financière et un niveau de solvabilité plus intéressant. Cela rassure les banques, et quand elles sont rassurées elles vont vite accepter votre demande de prêt. D’où l’importance de l’éducation financière. Puisque vous savez maintenant gérer votre argent, vos mensualités ne risquent pas d’avoir un impact sur vos situations financières même si c’est sur le long terme.
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Yomoni, placez vos épargnes selon votre projet

Avec le treizième mois, on a la chance de concrétiser son projet. Malheureusement, ce n’est pas tout le monde qui en bénéficie. Dans la vie, on a besoin d’épargner pour couvrir les imprévus, mais aussi pour financer les projets qui nous tiennent à cœur. Outre votre épargne de sécurité, vous devez également avoir une épargne supplémentaire qui sera au service de vos projets. Face aux dépenses mensuelles avec les caprices des enfants, on a du mal à mettre de l’argent de côté. Grâce à Yomoni, vous allez vite apprendre à épargner. Découvrez ce que c’est cet outil et comment ça marche.


C’est quoi Yomoni ?

Vous avez décidé de mettre de côté une partie de votre salaire chaque mois ? Si les banques sont les plus connues dans ce domaine, Yomoni fait désormais fureur grâce à sa simplicité et à son agréabilité à utiliser. Ce service de gestion d’épargne en ligne est une alternative aux banques pour placer ses économies. Vous n’avez pas à vous déplacer, car tout se déroule en ligne. Etant un gérant d’épargne en ligne, Yomoni aide les gens à placer leur argent de manière intelligente sur le long terme. Grâce à ce service, vous n’avez plus à faire appel à un conseiller de gestion en patrimoine pour gérer votre argent, ni à perdre votre temps à vous occuper de vos placements. Le service d’un gérant d’épargne existe il y a bel et bien un moment, mais grâce à Yomoni les démarches deviennent plus aisées, moins chères et plus accessibles.


Comment fonctionne Yomoni ?

Pour pouvoir profiter du service, vous devez ouvrir un compte Yomoni en ligne. Cela ne vous prend qu’une dizaine de minutes max. On vous demande de répondre à une vingtaine de questions sur vous, votre projet, votre situation et votre tolérance au risque. C’est à partir de vos réponses que le conseiller en gestion choisi la stratégie d’investissement qui vous convient. Votre niveau de risque est bas si vous souhaitez faire fructifier vos économies tranquillement tandis qu’il est plus élevé si vous envisagez des rendements plus importants. Vous transférez vos économies sur votre compte Yomoni afin que le site puisse vous concevoir un portefeuille, composé généralement d’ETFs et de trackers. Avec Yomoni, c’est comme si vous mettez votre épargne en pilotage automatique.


Yomoni, un outil qui a sa place dans l’industrie de la finance

Quand vous contractez un prêt bancaire, sachez que votre apport personnel est un élément-clé de votre dossier de crédit. Grâce à cet élément, votre chance d’obtenir un crédit bancaire est élevée car les banques vous font plus confiance par rapport à ceux qui n’en disposent pas. D’où l’importance d’épargner. En plaçant vos économies sur Yomoni, vous allez avoir une bonne image vis-à-vis des organismes prêteurs. A noter que cet apport peut provenir de votre épargne, d’un héritage reçu, d’un emprunt familial ou encore des sommes provenant de la revente d’une maison. En simulant votre prêt et en précisant la valeur de votre apport, vous allez avoir une réponse précise à la question: « combien je peux emprunter ? ».
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Rachat de crédit, comment bien préparer sa demande en ligne?

Le rachat de crédit est la solution rapide et idéale pour surpasser un problème d’endettement. L’idée est de rassembler plusieurs crédits en cours en un seul, d’où son autre nom de regroupement de crédit. Mis à part les banques classiques, de nombreux organismes spécialisés proposent aussi ce service. Puisque ce n’est pas tout le monde qui pourra en bénéficier, il est donc important de bien constituer votre dossier afin d’augmenter vos chances. Le présent article vous guidera dans la préparation de votre demande de rachat de crédit.


Les avantages de faire une demande de rachat de crédit en ligne

Tout comme les démarches d’emprunt bancaire, le demandeur doit rédiger une demande de rachat de crédit. Cela vous permet de connaître son éligibilité et surtout d’avoir une première estimation de votre mensualité une fois les fonds débloqués. À noter que cette demande peut se faire par téléphone, par courrier ou par le biais d’un site internet, qui s’avère l’option la plus pratique et facile. En le faisant en ligne, vous gagnez du temps vu que vous n’avez pas à vous déplacer. La demande est rapide, sans engagement et gratuite. Cela ne vous prend que trois minutes environ. De plus, c’est simple et facile à comprendre car il suffit de remplir le formulaire avec vos données personnelles.

Pour votre demande de rachat de crédit, vous devez fournir un certain nombre d’informations en rapport avec votre situation financière. A partir de ces informations, le simulateur trouvera rapidement l’offre de rachat de prêt la mieux adaptée à votre situation. On vous demande si vous êtes propriétaire ou locataire de votre logement. Vous devez également fournir le montant de vos crédits en cours, vos revenus, votre capacité de remboursement, votre taux d’endettement et le type de crédit que vous souhaitez racheter. Il faut aussi tous les documents justifiant vos garanties financières. Sachez qu’en simulant votre rachat de crédit, vous allez trouver rapidement le meilleur taux pour rachat de crédit. 


Qui peut faire une demande de rachat de crédit ?

Le rachat de crédit s’adresse à tout le monde, qu’il soit locataire, propriétaire, particulier ou professionnel. Cette opération est vraiment intéressante pour les personnes et les ménages surendettés ou endettés au-delà de 35% de leurs revenus et qui désirent retrouver leur pouvoir d’achat. Il est aussi recommandé pour ceux qui souhaitent mieux gérer leurs emprunts tout en réunissant tous les crédits en un seul et en prolongeant la durée de remboursement. Les personnes bénéficiant de ce service peuvent profiter d’une diminution de l’ordre de 60% de leur mensualité. Cette option fera aussi l’affaire si vous envisagez de renégocier le taux de votre prêt immobilier suite à la baisse du taux du marché. A ce sujet, le rachat de crédit constitue le bon moyen pour faire diminuer le coût total d’un prêt immobilier.


Attention, si vous êtes inscrits dans le fichier des incidents de paiement par carte bancaire ou chèque ou encore si vous êtes inscrits dans le fichier de la Banque de Belgique, votre demande de rachat de crédit ne pourra pas être acceptée. A ces cas s’ajoutent les personnes en situation de surendettement trop importante. Si tel est votre cas, il vaut mieux vous tourner vers d’autres solutions.
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Quelles sont les conditions d’éligibilités à la demande d’un prêt ?

Les crédits bancaires s’adressent à toute personne ayant un projet à financer, qu’elle soit un particulier ou un professionnel. Certains de ces crédits peuvent être utilisés sans avoir à justifier l’usage, ce qui permet de l’utiliser comme bon vous semble. Malheureusement, ce ne sont pas toutes les demandes qui sont acceptées, mais seulement celles qui sont pertinentes et captivantes. Outre la qualité de votre dossier, des conditions d’éligibilité sont également prises en compte. Le présent billet vous en parlera davantage.



Les points à vérifier avant d’accepter une demande de prêt


Les services et les conditions imposées par les banques et les organismes financiers ne sont pas les mêmes. Il est donc important de bien vous renseigner à ce sujet pour éviter les mauvaises surprises. Quel que soit le type de crédit que vous souhaitez obtenir, l’approbation de votre demande dépend de quelques critères, dont notamment vos revenus, votre situation financière et votre taux d’endettement. D’où l’importance de faire une simulation à votre demande d’un prêt personnel. À partir de ces informations, le prêteur détermine vos capacités de remboursement, ce qui lui permet ensuite de mesurer les diverses risques. Ces trois éléments sont importants les uns que les autres, mais en général tout est basé sur vos revenus. Plus ces derniers sont élevés, plus votre chance augmente. Cette information est vérifiée à partir des bulletins de salaires de l’emprunteur.



Les causes des refus d’une demande de prêt bancaire


Votre demande peut être acceptée ou refusée. Si on vous l’a refusé, c’est que les conditions d’éligibilité ne sont pas remplies. En découvrant que votre taux d’endettement est supérieur à 30% ou que vos revenus sont insuffisants, votre banque va surement refuser votre demande. D’autres raisons peuvent aussi causer ces refus, dont la situation professionnelle instable, la multiplication des crédits à la consommation, l’historique bancaire pas très convaincant ou marqué par des incidents. Même dans ces conditions, l’emprunteur a toujours une chance, même minime si la banque faite preuve d’empathie envers son client. Cependant, votre demande ne sera jamais approuvée si vous êtes inscrit au Fichier de la Banque de Belgique, quelle que soit la qualité de votre dossier. 



L’importance de demander les motifs du refus auprès de votre banque


Comme le refus d’une demande de prêt bancaire peut être causé par diverses raisons, il est donc bon de savoir les motifs qui a poussé votre banque à refuser votre dossier. Cela vous permet d’améliorer votre situation et votre future demande. Après réception de votre demande d’explications, cette dernière vous communique les commentaires inscrits dans votre dossier, vos incidents de paiement si c’est la raison du refus et le score attribué à votre demande. Au cas où le refus est suite à quelques éléments erronés ou à quelques informations incomplètes, l’emprunteur bénéficie d’un droit de rectification et d’opposition. Par-dessus tout, vous pouvez saisir le médiateur de la banque si vous constatez que le refus de votre demande est trop abusif. 
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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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