Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Le guide de l'emprunteur

Les avantages proposés par le comparateur de crédit en Belgique

Avant l’existence des comparateurs de crédit, un emprunteur qui envisage de souscrire à un prêt a dû énumérer et « checker » manuellement les propositions de plusieurs banques et organismes de prêt, pour prévoir les charges qui en résultent. Inutile de dire que cette tâche est difficile, fastidieuse et chronophage. Ainsi, les comparateurs de crédit dispensent de cette manière de faire. Dans la pratique, de tels outils trient et filtrent la quasi-totalité des offres de crédits des banques belges et organismes financiers. De plus, ils aident à trouver le type de formule de financement approprié au profil de l’emprunteur. Par ailleurs, de tels utilitaires sont très faciles et simples à utiliser. Aussi, leur usage est entièrement gratuit et sans engagement de souscription. De toute évidence, c’est l’outil de prospection idéal pour trouver les taux d’intérêt en vigueur sur le marché.




Comment utiliser un comparateur de crédit ?

Afin d’effectuer une demande de crédit, le comparateur de crédit est très simple à utiliser. Une fois que l’emprunteur est sur la page présentant l’outil, il commence par choisir le type de prêt qu’il veut. Aussi, il faut aussi fixer le montant du capital à emprunter. Ce détail réglé, il lui reste à remplir les nombreux champs servant à présenter son profil. Une fois que tous les champs sont renseignés, l’emprunteur lance la recherche. Il obtient les résultats de manière presque instantanée. L’outil a été conçu et programmé pour présenter les crédits aux meilleurs taux, tout en haut de la page. Ainsi, le comparateur lui donne l’opportunité de trouver les formules de prêt aux conditions les plus avantageuses, en toute facilité. Il donne également accès à toutes les offres et tous les taux mis à jour, à l’instant T. En seulement quelques clics, l’emprunteur peut comparer tous les TAEG (Taux Annuel Effectif Global) du marché et accéder aux détails de chacun d’eux.


Pourquoi les taux sont-ils différents d’une banque à une autre ?

De toute évidence, l’emprunteur constatera que les taux ne sont pas les mêmes d’une banque à une autre. Même si cette différence paraît subtile, elle s’explique par la politique de frais annexes mis à disposition par chaque organisme. Effectivement, le calcul du TAEG comprend les frais de dossier, les assurances ainsi que les garanties. Cet écart peut aussi s’expliquer par le nombre d’intermédiaires qui entrent en jeu dans la démarche de crédit. Ainsi, un tel comparatif de crédit permet d’approfondir les recherches à partir des taux et des banques les plus attractives. Bref, un comparateur de crédit est un outil indispensable à l’emprunteur, lui donnant un très large champ de vision des offres de crédit existantes sur le marché, susceptibles de correspondre à ses attentes et à sa capacité d’endettement.
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Le rachat de crédit passé au crible

Pour définir l’opération de rachat de crédit immobilier, c’est une démarche qui consiste à rassembler un ou plusieurs crédits à l’habitat et consommation. Ils deviennent un seul crédit avec un taux d’intérêt unique. Une telle opération de rachat de crédit s’effectue en allongeant la durée totale de l’emprunt. Aussi, le montant de la mensualité est diminué, réduisant le taux d’endettement de l’emprunteur. Comme distinction, le rachat de crédit immobilier se différencie de la restructuration de prêt à la consommation, par la législation qui les régule. En effet, le terme de rachat de prêt immobilier est employé quand la part des dettes immobilières dépasse les 60 % du montant total de l’opération. Le rachat est alors régi par la législation inhérente aux financements immobiliers. Si la somme intégrale des encours immobiliers est inférieure à ce pourcentage, la législation en vigueur concerne le crédit à la consommation.


Pourquoi effectuer un rachat de crédit immobilier ?
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Le premier avantage est d’ordre financier. En effet, comme expliqué plus haut, le regroupement de plusieurs crédits réduit la mensualité à payer. La gestion des dettes se fait alors plus facilement. L’emprunteur aura un seul prélèvement sur son compte bancaire, pour l’intégralité des financements qu’il a contractés dans le passé. Aussi, l’emprunteur bénéficiaire du regroupement de crédit peut faire la demande d’une somme supplémentaire. Celle-ci permettra de réaliser un nouveau projet. Un autre avantage de taille est que l’opération de rachat de crédit immobilier évite le fichage à la Banque de France et les rejets de prélèvement.


Existe-t-il un délai pour faire racheter un crédit immobilier ?

L’emprunteur pourrait se poser la question : à partir de quand peut-il faire un rachat de crédit immobilier ? La réponse n’est pas liée à la durée depuis laquelle l’emprunteur a souscrit son emprunt. Elle est dépendante du moment où le rachat permet à l’emprunteur de gagner plus d’argent sur les intérêts et les assurances, en comparaison au coût du rachat de prêt. Concrètement, l’emprunteur doit se pencher sur son échéancier : combien il a payé d’intérêts sur les 6 dernières mensualités. Le montant ne doit pas excéder 3 % du montant qu’il doit encore rembourser à sa banque. 

Plus l’emprunteur avancera dans son remboursement et moins il aura à payer d’intérêts. Dans la pratique, son capital restant dû diminue. De toute évidence, un rachat de crédit immobilier au commencement de la période de remboursement coûtera cher. L’écart entre le taux actuel et celui que l’emprunteur obtiendra compensera cela. L’emprunteur peut aussi demander conseil auprès d’un courtier en prêt. Ce professionnel recherchera pour lui la solution la plus avantageuse correspondant à sa situation financière, son budget et ses attentes. Les comparateurs de rachat de crédit sont également à la disposition de l’emprunteur, pour l’aider dans sa quête.
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Quelles sont alternatives au prêt personnel?

Quand il y a une nécessité urgente de somme d’argent, le recours au crédit bancaire habituel n’est guère recommandé. Ainsi, si les amis, les connaissances ou la famille de l’emprunteur ne peuvent pas l’aider, le prêt entre particuliers est la solution. Le prêt personnel entre particuliers, comme son nom l’indique, est une conclusion de prêt entre deux personnes physiques, sans qu’il y ait l’intervention d’une banque. Aussi, le taux de rémunération est conclu entre le prêteur et l’emprunteur, dans la limite des taux d’usure. En général, la durée d’un tel prêt entre particuliers se situe entre 3 et 5 ans.


Les avantages proposés par ce prêt « sans banque » pour l’emprunteur

Généralement, les banques sont frileuses dans l’accord et l’octroi de crédits. De toute évidence, elles ne font bénéficier de conditions avantageuses qu’aux profils de clients qui leur correspondent. L’emprunteur qui ne dispose que de revenus limités, qui n’a pas une situation financière ou professionnelle solide ne pourra pas avoir de prêt auprès de ces banques. Il en est de même de l’emprunteur qui n’a pas de garanties de solvabilité ou est interdit bancaire depuis de nombreuses années. Pour d’autres particuliers, le choix du prêt entre particuliers (PAP/P2P) s’explique par le manque de confiance dans un système qu’ils ne veulent pas cautionner ou « valider ». 

Également, par rapport à une banque, cette solution ne requiert pas de frais de dossier, tout en proposant des taux d’intérêt moins élevés que la majorité des établissements bancaires classiques. Enfin, les obligations et les contraintes administratives sont allégées. La transaction de prêt est devenue plus simple et plus rapide, au regard d’un prêt personnel, un crédit immobilier ou un rachat de crédit. Il ne faut pas oublier de mentionner que cette solution de P2P convient aux emprunteurs inscrits au FICP ou au FCC, qui sont privés de toute possibilité de décrocher un prêt personnel au meilleur taux et auprès d’une banque.


Les avantages du prêt entre particuliers pour le prêteur.

Le premier avantage pour le prêteur est le rendement élevé. En effet, ce meilleur prêt personnel permet au prêteur un rendement de 5 % brut sur son épargne. Ce taux est largement supérieur aux autres types de placements, lesquels taux sont de plus en plus faibles. Aussi, seules des opérations en bourse sont à même de générer des revenus substantiels, si elles font appel à une certaine expertise, exigeant des pratiques et des démarches difficiles à maîtriser. L’avantage du PAP n’est pas toujours d’ordre financier. 

D’autres motivations peuvent inciter le prêteur à l’octroyer, pour aider les particuliers qui sont dans le besoin, surtout ceux en situation de handicap ou d’invalidité. Bref, le prêt entre particuliers est une solution pratique et avantageuse, tant pour l’emprunteur que le prêteur. Des plateformes de mise en relation existent pour « matcher » les offres et les demandes dans le domaine.
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Le prêt personnel pour financer l’aménagement et le mobilier de son domicile

Vous avez décidé d’aménager entièrement votre intérieur, mais comme cela va vous coûter cher vous ne savez pas quoi faire surtout si votre épargne ne vous permet pas de payer les travaux. Heureusement qu’il y a le prêt personnel. Grâce à sa souplesse, beaucoup de gens y recourent histoire de financer rapidement leur projet. Bien sûr, souscrire un crédit bancaire est un engagement et engendre des risques sur la situation financière à l’avenir. Du coup, si vous voulez réaliser votre rêve, il ne faut pas seulement regarder les côtés négatifs des choses, mais prendre aussi en compte les avantages.



Souscrire un prêt personnel pour vos achats de mobilier, est-ce une bonne idée ?


Les crédits bancaires sont mis en place afin d’aider tout le monde, notamment les particuliers qui n’ont pas les moyens de payer un projet avec leurs propres moyens. Aménager ou meubler une maison demande un budget plus ou moins conséquent selon le type de meubles, la surface à aménager, le nombre d’éléments à acheter et vos besoins. Souhaitez-vous meubler une nouvelle pièce ou changer tout simplement quelques éléments vétustes ? Donc, avant de souscrire un prêt personnel, il est conseillé de lister l’indispensable pour avoir une idée du montant dont vous aurez besoin.Parmi les solutions les plus sollicitées pour ce type de projet figure le prêt personnel. Il s’agit d’un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation. Seules les pièces justificatives liées à l’identité du demandeur, ses revenus, son domicile et ses informations bancaires doivent être fournies.


Aperçu des caractéristiques du prêt personnel

Le principal avantage d’un prêt personnel est que tout est fixé à la souscription, dont le montant total dû, la durée du prêt, le montant des mensualités et la date de prélèvement. Du côté des organismes prêteurs, ce prêt est plus risqué qu’un prêt affecté, voilà pourquoi son taux est plus élevé que celui de ce dernier. Concernant le montant que vous pouvez prêter, cela varie entre 1 250€ et 75 000€. Une fois le délai de rétractation de 14 jours dépassé, les fonds seront débloqués et versés sur le compte du demandeur. Pour pouvoir évaluer de manière plus précise le coût de votre prêt, il faut passer par un simulateur TAEG. Le calcul sera plus précis du fait qu’il tient en compte tous les frais liés à la demande de prêt à savoir les frais de dossier, les intérêts d’emprunt, le taux débiteur et l’assurance emprunteur le cas échéant. Afin de faire une comparaison de prêt personnel, vous devez prendre en compte le TAEG mentionné sur les différentes offres. 


Un prêt immobilier, un autre moyen pour meubler votre logement

Outre le prêt personnel, il est également possible d’assurer vos achats de meubles avec un prêt immobilier. Cette solution s’avère plus intéressante pour ceux qui envisagent en même temps de construire ou d’acheter une maison et de le meubler une fois les travaux terminés. Le principe estsimple, il suffit d’inclure une somme d’argent dédiée à vos achats de meubles dans votre demande. Cette opération vous permet de profiter d’un taux d’intérêt plus attractif que celui d’un crédit à la consommation classique. Par-dessus tout, le demandeur peut réaliser des travaux importants comme l’achat d’une nouvelle cuisine ou l’installation d’une pergola sur une terrasse. Dans le cas général, certains projets ne peuvent pas être financés par un prêt immobilier. Si vous voulez inclure le financement de vos meubles, il va falloir respecter quelques conditions. Ensuite, la banque étudiera la faisabilité du prêt.
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Bankin, linxo, quelle app choisir pour gérer son argent ?

Vu qu’Internet domine tous les domaines, les banques ne cessent d’innover en rajeunissant leur image en s’appropriant au monde connecté à travers des applications de gestion de comptes. Comme nombreuses sont les applications lancées ces dernières années afin d’aider les gens à prendre le contrôle de leur argent rapidement et sans effort, le choix est parfois difficile surtout que chacune d’entre elles ont ses caractéristiques et ses bénéfices. Entre Bankin et linxo, laquelle est faite pour vous ?


En savoir plus sur les deux apps : bankin et linxo

Que ce soit bankin ou linxo, elles vous permettent toutes de gérer votre argent via votre smartphone et tous vos appareils connectés à Internet. Cela fait un moment que ces deux applications sont sur ce créneau. Avec ces deux solutions de gestion d’argent, vous découvrez plus exactement vos dépenses et votre épargne. Elles sont prisées pour la qualité des fonctionnalités qu’elles proposent.

L’appbankin est gratuite et sécurisée. Outre les options de base dont vous bénéficiez avec la version gratuite, vous pouvez ajouter des options supplémentaires qui sont payantes. Avec cette application, vous allez pouvoir catégoriser vos dépenses et avoir un aperçu de ce que vous allez toucher à la fin du mois. Bien que les fonctionnalités soient très limitées avec bankin, linxo souhaite couvrir le vide dans le but de répondre aux nouveaux besoins des utilisateurs désireux de maitriser leurs économies et leur budget.

Etant un gestionnaire efficace et fiable, Linxo est en mesure de regrouper sur une seule interface toutes les comptes bancaires de chaque utilisateur, quel que soit le nombre de ses banques. Autrement dit, elle centralise de manière automatique toutes les opérations de vos comptes bancaires. Si c’est le cas, l’application linxo est donc plus avancée et plus intéressante que l’appbankin. A ce sujet, à chacun son choix !


La place des app bancaires dans le domaine de la finance

Les applications bancaires telles que bankin et linxo aident les gens à gérer leur budget, et surtout à faire des épargnes. Dans le domaine de la finance précisément dans le prêt bancaire, les personnes ayant une épargne ont plus de chance dans leur demande de prêt. Elles ont une bonne image vis-à-vis des banques et des établissements financiers. Avant d’effectuer votre demande de prêt, apprenez d’abord à gérer votre argent avec ces applications.

Que vous contractez un prêt personnel ou souhaitez obtenir de l’argent entre particuliers, il va falloir prouver votre solvabilité au prêteur. Prenez le temps qu’il vous faut pour constituer votre dossier vu que vous êtes le seul acteur pouvant convaincre les banques. Plus votre dossier est complet et convaincant, plus votre chance est élevée.
Avant d’effectuer votre demande, n’oubliez pas de faire une simulation de votre prêt. Le service est en ligne et sans engagement. Cela vous permettra d’avoir une idée de votre prêt et de ce qui vous attend après. La simulation vous permet en outre de comprendre vos capacités de remboursement et de trouver la meilleure offre parmi tant d’autres.
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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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