Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Le guide de l'emprunteur

Comparer les prêts hypothécaires en Belgique

Un crédit hypothécaire désigne un emprunt qui se focalise sur la mise en gage d’un ou de nombreux biens immobiliers. Il est accessible à n’importe quel emprunteur disposant d’une maison, qui servira d'hypothèque. Ainsi, l'emprunteur peut mettre en gage son bien immobilier pour un prêt affecté tel qu'un prêt immobilier, un crédit auto ou moto, voire un crédit professionnel. Une telle hypothèque peut également assurer une demande de prêt personnel. Aussi, faire une hypothèque en Belgique est, de loin, la solution optimale à l’accès à la propriété. D'ailleurs, avec un bien immobilier comme garantie, les banques et les organismes de prêt sont plus enclins à accorder une autre demande de prêt hypothécaire.


Les conditions à respecter sur son hypothèque

Il faut savoir qu'en cas de non-respect du paiement des mensualités du crédit hypothécaire, l'emprunteur risque de perdre la propriété de son bien immobilier. Tel serait le résultat si l'emprunteur manque à régler les conditions de l’hypothèque avec la banque ou l'organisme de prêt. Ainsi, dans le cas d'un éventuel défaut de paiement, le mieux à faire serait d'informer au plus tôt son banquier. Effectivement, il est tout à fait envisageable d'inscrire une clause de non-vente immédiate dans le contrat de prêt hypothécaire. Cette dernière fait bénéficier d’un certain délai de paiement des dettes avant que l'hypothèque ne soit proposée aux enchères.


Bien choisir sa banque ou son organisme de prêt

Afin de minimiser les risques d’un crédit hypothécaire, l'emprunteur doit prendre le temps d’affiner son projet en ayant recours au comparateur de crédit hypothécaire en Belgique. Sous aucun prétexte, il ne fait point se précipiter pour telle ou telle banque. Dans la pratique, tout projet immobilier ainsi que demande de prêt hypothécaire réussie démarre par une comparaison active et efficace des solutions et des prestataires existants sur le marché. Une telle comparaison servira à mettre en exergue les propositions optimales du marché, et ce, en adéquation au profil de l'emprunteur. Une simulation de prêt hypothécaire permettra à l'emprunteur d’appréhender son budget, en tenant compte des mensualités et des charges inhérentes à un prêt hypothécaire. En seulement quelques clics, l'emprunteur disposera d'une liste exhaustive des offres de prêt hypothécaire les plus pertinentes.


Les données affichées lors de la comparaison des prêts hypothécaires

Le comparatif de prêt hypothécaire permet de choisir librement le montant et la durée de remboursement dudit prêt, comprise entre 10 et 30 ans. L'affichage des résultats indique en tête de liste la banque ou l'organisme prêteur proposant le taux le plus avantageux. Lors de la demande réelle de prêt, une négociation avec la banque permettra à l'emprunteur d’avoir un taux inférieur à ce taux affiché. D'autres données sont mentionnées sur le comparateur de prêt hypothécaire. Elles permettent à l'emprunteur de savoir exactement où il mettra les pieds, une fois le contrat de prêt hypothécaire entériné.
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Emprunter à taux fixe ou taux variable pour son prêt hypothécaire, que faire ?

Dans le cas où l'emprunteur opte pour une formule de prêt hypothécaire à taux fixe, ledit taux sera fixé au début de celui-ci. Ainsi, l'emprunteur devra noter que ce taux ne changera plus par la suite, quelle que soit la baisse ou la hausse des taux sur le marché. Il est pertinent d'opter pour un taux fixe s'il est bas au moment où l'emprunteur signe le crédit. Il peut être très avantageux, surtout si les prévisions tendent vers sa hausse. Aussi, l'emprunteur jouira d'un bon taux, même en cas de hausse générale.


Les avantages proposés par un taux fixe

Comme expliqué précédemment, chaque mensualité est calculée sur le même taux emprunt immobilier. Il demeurera inchangé jusqu’à la fin du prêt, que la durée s'étale sur 15, 20 ou 25 ans. L'emprunteur se prémunira ainsi de toute éventuelle mauvaise surprise. D'ailleurs, ce taux fixe facilite la planification de ses dépenses, pour jouer à fond la carte de la sécurité. Toutefois, le taux fixe ne manque pas d'inconvénients. En effet, quelles que soient les fluctuations du marché du prêt hypothécaire, l'emprunteur ne pourra point profiter des éventuelles baisses.


Considérer le prêt hypothécaire à taux variable

Un taux variable désigne un taux instable qui est revu de manière régulière, à une fréquence contractuelle et prédéfinie. Ce changement de taux peut être au profit de l'emprunteur en cas de baisse des taux. Dans le cas contraire, le taux peut être au détriment de l'emprunteur s'il est révisé à la hausse. Aussi, le moment exact de la modification du taux est déterminé dans la formule tarifaire. La périodicité peut être d'un ou de cinq ans. Cette formule variable est recommandée si l'emprunteur prévoit une baisse certaine du taux du marché. De toute évidence, il pourra profiter d’un taux inférieur, lors de la prochaine mensualité. Il faut quand même noter qu'un taux peut monter ou baisser, dans une certaine limite. Ainsi, même en cas de hausse significative des taux d’intérêt, le changement à la hausse ne peut point dépasser le niveau fixé préalablement. Il en est de même de la baisse. Évidemment, si les taux du marché augmentent, les mensualités à rembourser seront plus conséquentes.


Que faire ?

Pour identifier la formule optimale entre le taux fixe et le taux variable, si l'emprunteur choisit une formule variable, il faudra toujours tenir compte de la charge d’intérêt, si le taux sera en hausse. L'emprunteur doit être parfaitement sûr d'être à même de s'acquitter d'une charge mensuelle plus élevée. Aussi, si l'emprunteur privilégie avant tout la sécurité, la formule de prêt hypothécaire à taux fixe est celle qui lui serait la plus appropriée. Cependant, demandez à votre conseiller en crédit s’il est envisageable d'associer une partie du crédit à taux fixe et une autre partie à taux variable.
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Simuler un prêt sur Facebook Messenger, c'est dorénavant possible

Avoir recours à un crédit immobilier pour assurer le financement de son projet est devenu chose courante. Pour les particuliers, cette solution permet de bénéficier de la ressource financière suffisante et nécessaire pour la réalisation de l'achat ou de la rénovation d'un logement. Aussi, la possibilité de remboursement petit à petit le prêt, en fonction des moyens de l'emprunteur, via des mensualités, pousse un plus grand nombre de particuliers à opter pour le crédit immobilier. Afin d'éviter le risque de surendettement, il est pertinent de faire une simulation de prêt au préalable.


Les différents types de simulation de prêt immobilier

En la matière, il existe quelques types de simulation de crédit immobilier. Ils sont tous proposés par des organismes prêteurs et autres sites spécifiquement conçus pour ce faire. 
Le premier concerne les simulations de demande de crédit immobilier lié aux travaux, à la décoration ainsi qu'au prêt immobilier classique. Cette simulation de prêt propose à l’utilisateur de connaître les options à sa portée à travers des paramètres comme la valeur de l’emprunt, le taux d’intérêt, le délai de remboursement ainsi que le montant des mensualités. 
La seconde simulation est liée au rachat de crédit. Elle permet de savoir les différentes possibilités de regroupement de plusieurs crédits contractés. Ainsi, de nouvelles mensualités sont calculées et un nouveau prêt est proposé par le calculateur. La dernière simulation de crédit aborde la renégociation de crédit. Aussi, si le rachat de crédit regroupe les prêts de l'utilisateur, la renégociation vise à revoir les conditions de son actuel contrat de prêt.


Comprendre la simulation de prêt immobilier

En matière de simulation de crédit immobilier, l’emprunteur vise à solliciter un taux d’intérêt plus bas, très utile pour assurer un remboursement sans anicroche, du prêt immobilier. Ainsi, le simulateur et votre conseiller passeront au crible et analyseront de près le profil de l’emprunteur pour lui proposer les offres de prêt appropriées à sa situation financière. Le simulateur prendra en compte divers éléments comme le montant souhaité, le délai de remboursement envisagé, les mensualités jugées acceptables... Il donne l’occasion à, l'emprunteur de se projeter au mieux dans l’avenir et d’explorer les éventuelles hypothèses possibles et imaginables. À noter que pour faciliter ses démarches, il existe aussi des simulateurs de prêt immobilier récemment lancés sur Facebook et Facebook Messenger. 


Les différents avantages du recours à une simulation de crédit

Une simulation de crédit propose plusieurs avantages, notamment, de :
  • savoir si selon ses critères le demandeur est éligible
  • dénicher les meilleurs taux d’intérêt existants sur le marché. 
  • découvrir les frais utiles et obligatoires pour avoir le prêt en question,
  • savoir si le taux d’endettement concorde avec les conditions exigées par les banques,
  • avoir un aperçu du montant des mensualités à payer...
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Où et comment faire une simulation de prêt hypothécaire ?

La simulation d'un crédit hypothécaire permet de savoir au préalable si ce type de prêt convient pour son projet ou non. Elle permet également de négocier avec différents organismes prêteurs et différentes banques. Une telle simulation peut être réalisée pour plusieurs types de prêt hypothécaire comme un prêt viager hypothécaire, un rachat prêt hypothécaire, un prêt hypothécaire cautionné, un prêt hypothécaire commercial et autres. Après votre simulation, des courtiers en crédit agrées en Belgique comme Credafin, AstuceCrédit, Partners-Finance, Créditpolis peuvent vous conseiller avec le financement projet et la réalisation de votre prêt hypothécaire.


Comment calculer le montant des mensualités ?

Quand un emprunteur veut avoir recours au crédit hypothécaire en Belgique, la simulation est un outil efficace pour connaître, de manière directe et instantanée le montant des échéances à payer. En effet, un simulateur réalise le calcul des intérêts inhérents au prêt hypothécaire envisagé selon le capital souhaité, en prenant en compte de la durée de cet emprunt. Comme c'est un outil très facile à utiliser, l'emprunteur est libre de modifier les différents éléments inscrits à sa guise si la réponse s'affiche immédiatement. Il est important de souligner qu'une telle simulation de prêt hypothécaire est sans aucun engagement et tout à fait gratuite.


Le montant des mensualités maximal correspondant à un crédit hypothécaire

En fonction des ressources financières et des charges du ménage ou de l'emprunteur, le capital qu'il lui est possible d'emprunter est variable. Le simulateur de prêt hypothécaire lui donne une idée précise et claire du montant qu'il sera à même de payer chaque mois, sans que son budget mensuel soit en péril. Ainsi, lors de sa demande, l'emprunteur doit inscrire le montant de ses revenus et toute autre rentrée financière, sans oublier les dépenses auxquelles l'emprunteur doit obligatoirement faire face. Celles-ci peuvent comprendre le loyer, les factures, les dettes et autres. D'un autre côté, l'emprunteur doit également tenir compte de sa capacité de remboursement. De toute façon, le simulateur de crédit hypothécaire aide l'emprunteur à envisager toutes les possibilités d’emprunt et l'aide à prendre la décision la plus appropriée à son profil financier.


Les autres types de crédit accessible l'emprunteur

Le marché de crédit propose d’autres possibilités que le prêt hypothécaire. L'emprunteur peut effectuer un rachat de crédit incluant un emprunt hypothécaire. Dans la pratique, l'emprunteur va : rassembler plusieurs crédits en un seul, pour bénéficier d’une mensualité unique, revue à la baisse mais rallongée sur le temps. Il est aussi possible d'y incorporer un crédit sans justificatif. Aussi, un tel rachat de crédit hypothécaire en cours peut faire gagner de l’argent si le taux en vigueur actuel est plus bas et que le prêt actuel n’est pas encore à la moitié de sa durée de remboursement. De toute évidence, selon le type de crédit que l'emprunteur effectue, le taux d’intérêt ne sera pas identique. Bref, chaque type de prêt génère un calcul différent si sa durée fait varier fortement, le montant des échéances.
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C'est la semaine de l'argent en Belgique du 12 au 18 mars 2018

La semaine de l’argent héberge plusieurs activités qui ciblent à la fois le public de l’enseignement que le grand public. L’édition 2018 met en exergue le thème « Votre crédit … mérite réflexion ». Cette Semaine de l’Argent, sur l’initiative de Wikifin.be a pu avoir lieu grâce à L’Echo et Bel RTL. Cette troisième édition de 2018 se déroule du 12 au 18 mars 2018. Elle est la suite logique des initiatives déjà prises par les organisateurs, depuis quelques années, de familiariser la population aux questions qui touchent de près ou de loin à l’argent. Pour la petite histoire, la semaine de l’argent a lieu en même temps que la Global Money Week et l'Europe an Money Week.


Mais qui se cache derrière Wikifin.be ?

En premier lieu, la FSMA (Financial Services and Markets Authority) se décline en l’Autorité belge des services et marchés financiers. C’est un organisme public autonome qui se fixe comme mission légale d’assurer la protection les consommateurs dans le secteur des services financiers. À noter que la FSMA n’a pas debut commercial. En ce qui concerne le Wikifin.be, c’est le programme d’éducation financière de la FSMA. Afin de familiariser le grand public aux questions financières, Wikifin.be a mis en place 3 piliers.
Information pratique, enseignement et promotion

Ainsi le portail Wikifin.be véhicule les informations pratiques, fiables et neutres sur les thèmes liés à l’argent, par exemple, le prêt argent rapide. Aussi, ce site web met à la disposition des utilisateurs des quiz et des outils tels qu’un simulateur de comptes d’épargne, d'héritage ainsi qu’un simulateur immobilier. Il propose également différents conseils pratiques pour mieux gérer son argent. En matière d’enseignement, le site Wikifin.be travaille avec les autorités ayant en charge l’enseignement, pour encourager les réseaux éducatifs à asseoir l’éducation financière dans les classes. À ce titre, pour le primaire et le secondaire, le lien http://www.wikifin.be/fr/enseignants propose différents matériels pédagogiques gratuits. Enfin, le site assure la promotion de la collaboration avec les acteurs de l’éducation financière opérant en Belgique, d’où l’organisation de la Semaine de l’Argent.


Et L'Echo ?

L’Echo et De Tijd sont des quotidiens financiers qui ont comme domaine de prédilection l’éducation financière, au sens large, depuis quelques années. Habituellement, les sujets d’argent et d’économie demeurent des thèmes non abordés dans le domaine de l’éducation. Cependant, une bonne compréhension des thèmes financiers est essentielle. Ces quotidiens estiment que, même doté d’une connaissance de base minimale en finance, tout un chacun est à même de mieux faire face aux imprévus, de l’aspect financier de la vie. Les quotidiens L’Echo et De Tijd souhaitent ainsi satisfaire, d’une façon accessible, aux questionnements importants liés à ’argent de la population.
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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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