Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Le guide de l'emprunteur

Les simulateurs de prêt en ligne et leurs avantages

Un financement bancaire ne doit pas être souscrit à la légère et, parmi les critères les plus importants à prendre en compte, le taux d’intérêt ou plus particulièrement le TAEG (taux annuel effectif global) doit être votre priorité. Mais comment être sûr d’emprunter au meilleur prix ? Pour voir quel établissement vous propose le meilleur crédit, il est intéressant d’utiliser un comparateur et simulateur de prêt. Voici quelques informations à propos de cet outil et de ses avantages.


Comment fonctionne un simulateur de prêt ?

Le simulateur de prêt est un outil gratuit en ligne permettant de calculer, en fonction du montant emprunté, le coût d’un crédit, le nombre et le montant des mensualités. Tous les organismes de crédit ou presque proposent un simulateur de prêt sur leur site web. Il existe également des sites comparateurs qui mettent à disposition des simulateurs vous permettant de comparer les différentes offres et d’obtenir le meilleur taux d’intérêt.
Un simulateur de prêt peut être utilisé dans le cadre d’un prêt immobilier, d’un prêt personnel ou d’un rachat de crédit. Selon les simulateurs, il vous sera demandé d’indiquer le montant dont vous avez besoin, le montant des mensualités ou la durée de remboursement envisagée.
Une fois ces informations saisies, le logiciel calcule automatiquement et instantanément les autres paramètres, ce qui vous permet de savoir si le crédit est intéressant.


Les simulateurs de prêt immobilier et prêt personnel

Que vous soyez à la recherche d’un financement pour l’achat de votre logement ou de tout autre projet personnel, l’utilisation d’un simulateur de prêt vous permettra d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible. Le prêt immobilier étant souvent un emprunt de capital important et le prêt personnel affichant des taux relativement élevés, ces deux types de crédits sont particulièrement concernés par les simulations en ligne.
En fonction de votre projet et de vos besoins, vous pouvez ainsi accéder en ligne à un classement des offres les plus intéressantes avec le détail des mensualités et du taux d’intérêt appliqué. Le simulateur de prêt vous fera ainsi réaliser des économies substantielles et vous permettra de mieux envisager vos futurs remboursements.


Les simulateurs de prêt pour un rachat de crédit

Le cas du rachat de crédit est quelque peu différent de celui du prêt immobilier ou du prêt personnel. Il s’agit ici de restructurer un crédit existant en tentant d’alléger les mensualités, notamment en profitant d’un taux d’intérêt moins important. Pour effectuer un rachat de crédit, les organismes financiers tiennent compte de différents critères, dont le taux d’endettement et le budget disponible du foyer.
Les simulateurs de rachat de crédit tiennent ainsi compte de plusieurs données comme les revenus professionnels et financiers, les charges à assumer, les crédits personnels ainsi que d’autres paramètres, dans le but de mettre en avant les offres les mieux adaptées en fonction de votre situation et de votre profil.


Qu’il s’agisse de financer un bien, un projet, ou d’alléger votre budget, le simulateur de prêt en ligne est un outil à la fois pratique et gratuit vous permettant de bénéficier des meilleurs taux du marché et de comparer les différentes offres de crédit en fonction de vos propres besoins.
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Travaux : Le prêt rénovation et ses avantages

Vous avez besoin de rénover ou d’améliorer votre logement, mais ne disposez pas du budget nécessaire à la réalisation des travaux ? Le prêt rénovation est une solution idéale qui vous permet d’emprunter la somme d’argent nécessaire à vos projets. Nous vous proposons d’en savoir plus à propos de ce crédit et de ses avantages grâce à des informations détaillées sur ses spécificités et conditions et de découvrir quelques conseils à suivre pour obtenir le meilleur prêt rénovation en fonction de votre situation.


Les avantages du prêt rénovation

Le prêt rénovation ou prêt travaux est un crédit présentant généralement un taux d’intérêt avantageux. Il est idéal pour financer vos projets d’amélioration de l’habitat si vous ne possédez pas de prêt hypothécaire en cours. Mais il présente aussi d’autres avantages :

  • Il propose un taux fixe, ce qui vous permet de savoir à l’avance combien vous allez rembourser tous les mois et pendant combien de temps.
  • La mise à disposition de l’argent se fait dans un délai très court, soit quelques jours seulement après l’acceptation du dossier.
  • Dans le cas de travaux écologiques, certains prêts rénovation présentent des taux encore plus bas.
  • Enfin, le prêt rénovation ne nécessite pas de recourir aux services d’un notaire, ce qui évite des frais de dossier supplémentaires.


Le fonctionnement du prêt rénovation en détail

Pour obtenir un prêt rénovation, vous devrez justifier votre investissement en fournissant une facture signée ou un devis d’entrepreneur. Bien entendu, vous devrez également justifier de vos revenus et de votre situation financière en communiquant les éléments habituels.
La durée de remboursement d’un prêt rénovation dépend à la fois de la somme que vous souhaitez emprunter et du montant que vous pouvez rembourser chaque mois. Plus la durée de remboursement est courte, plus les mensualités sont élevées, mais vous payez ainsi moins d’intérêts. Il n’est cependant pas possible de choisir une durée inférieure à 6 mois.
Après avoir fait votre demande de prêt en ligne, gratuite et en sans engagement, l’organisme de prêt aura tous les documents signés et la preuve de votre investissement. Après validation, l’argent est versé sur le compte de votre choix. Le plus souvent, les remboursements commencent un mois après la mise à disposition de ce capital.


Nos conseils pour obtenir le meilleur prêt rénovation

Lorsque vous effectuerez votre recherche de prêt rénovation, il est utile de suivre ces quelques conseils afin d’obtenir le meilleur taux possible :

  • Calculez votre capacité d’emprunt en utilisant un simulateur, afin de savoir précisément combien emprunter.
  • Faites appel à un site comparateur afin d’obtenir plusieurs propositions de crédits détaillées.
  • Faites plusieurs simulations (montant et mensualités) afin de savoir quel type de prêt est le plus intéressant entre un prêt à tempérament et un prêt travaux.
  • Faites plusieurs demandes de prêt auprès de plusieurs organismes bancaires pour peut-être faire jouer la concurrence et laissez le choix final

Le prêt rénovation, ou prêt travaux, est un financement rapide et très intéressant pour réaliser tous vos travaux de réhabilitation ou d’amélioration de l’habitat. Très souple et peu onéreux, il peut être obtenu en ligne en quelques jours seulement.
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Comment profiter de la baisse des taux pour effectuer un rachat de crédit?

Depuis le début de l’année 2016, les taux d’intérêt des prêts belge continuent de baisser. Une aubaine pour les investisseurs qui souhaitent obtenir un financement, mais aussi pour les particuliers qui remboursent déjà un crédit et qui peuvent ainsi bénéficier d’un allègement de leurs mensualités en effectuant un rachat de prêt. Voici quelques conseils pour profiter vous aussi de la baisse des taux pour effectuer un rachat de crédit.


Les taux en baisse par manque d’investisseurs

Ce n’est pas sans raison que les taux d’intérêt des différents crédits sont en baisse actuellement. En effet, depuis quelques années, les particuliers comme les entreprises se montrent particulièrement frileux à investir, que ce soit à cause de difficultés financières ou par peur de l’avenir. Aussi, pour stimuler ces investissements, les banques et les organismes de crédit se mettent à baisser leurs taux d’intérêt rendant ainsi leurs crédits plus intéressants.
Qu’il s’agisse de crédit immobilier, de prêt à la consommation, de prêt personnel ou même de prêt-auto, tous les crédits sont concernés par cette baisse des taux.


Pourquoi effectuer un rachat de crédit lorsque les taux d’intérêt sont bas ?

Lorsque vous faites racheter vos crédits, vous bénéficiez alors d’un nouveau taux d’intérêt fixé en fonction du taux en vigueur au moment de l’opération. Or, lorsque vous avez souscrit votre crédit, les taux d’intérêt étaient sans doute plus élevés qu’actuellement. Ainsi, le rachat de crédit vous permet de solder votre ancien prêt et de profiter d’un nouveau crédit moins cher que le précédent.
Vous baissez ainsi le montant total de votre remboursement, mais aussi le montant de vos mensualités, ce qui vous permet de dégager un budget supplémentaire pour votre foyer. Vous pouvez également profiter de ce rachat de crédit pour allonger la durée de remboursement de votre prêt et baisser encore davantage vos mensualités.
Outre le rachat de crédit, si vous possédez déjà plusieurs prêts, vous pouvez opter pour un regroupement de crédits et ne rembourser ainsi plus qu’une seule mensualité chaque mois. Un réel avantage qui simplifiera votre gestion tout en vous permettant d’alléger le coût de vos emprunts grâce à la baisse des taux.


Comment faire un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit est une procédure relativement simple, et qui ne demande pas plus de temps qu’un crédit classique. Vous devrez bien entendu, lors de votre demande, fournir les documents nécessaires à l’étude de votre situation financière comme vos relevés de compte, fiches de paie ou avis d’imposition. Vous devrez également joindre au dossier les documents relatifs au prêt que vous souhaitez faire racheter, dont le tableau d’amortissement ou un relevé de situation.
Il est toutefois important de savoir que les conditions d’accès aux rachats de crédits se sont durcies à mesure que les taux ont baissés. Les prêteurs ayant en effet moins de garanties, ils ne financeront que les dossiers les plus solides. D’une manière générale, il convient d’avoir une capacité de remboursement suffisante et des comptes sans incident.



Si vous souhaitez vous aussi bénéficier de cette baisse des taux pour effectuer un rachat de crédit, effectuez dès maintenant une demande en ligne et profitez des meilleurs taux du moment.
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Prêt auto, comment financer votre véhicule au meilleur taux?

L’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion représente le plus souvent une dépense importante qu’il est parfois nécessaire de financer par le biais d’un prêt. Mais comment choisir le bon crédit pour le financement de votre voiture ou utilitaire et quel montant investir pour bénéficier des meilleures conditions ? C’est ce que nous vous proposons de découvrir ici en détail.


Le financement auto classique

Il s’agit d’une forme de prêt proposée par la plupart des institutions financières et qui propose des remboursements de mensualités fixes sur une durée prédéterminée par le contrat. Le prêt auto classique peut également être souscrit auprès d’un courtier en crédit ou chez certains concessionnaires. Il prend alors l’appellation de « prêt à tempérament ».
Ce type de financement présente l’avantage de ne réserver aucune surprise et de pouvoir étaler dans le temps le remboursement du montant emprunté. Il s’applique aussi bien à l’achat de véhicules neufs ou d’occasion, de motos et de véhicules écologiques comme les voitures électriques.


Le crédit ballon

Une autre forme de prêt très courante pour financer l’achat d’un véhicule est appelée « crédit ballon ». Ce prêt présente des mensualités moins élevées que le crédit auto classique, mais présente l’inconvénient du versement d’une forte somme à l’échéance du contrat. 
Ce prêt ballon sera particulièrement intéressant si vous envisagez de changer de véhicule au bout de quelques années. Ainsi, vous pourrez payer le solde important de la fin de contrat avec l’argent que vous aurez récupéré en vendant votre ancien véhicule. 
Il est toutefois important de comprendre que même s’il propose des mensualités moindres, le crédit ballon coûte souvent plus cher qu’un crédit auto classique.


Le prêt à 0 % des concessionnaires

Pour favoriser l’achat de leurs véhicules, certains concessionnaires proposent également des prêts à taux zéro. Les concessionnaires sont les seuls à pouvoir vous proposer un crédit aussi avantageux, car ils se rémunèrent directement sur la vente du véhicule. Toutefois, l’octroi d’un tel prêt n’est souvent pas cumulable avec une autre forme de réduction et vous oblige souvent à acheter votre véhicule à un prix un peu plus élevé.
Finalement, en comptant les remises et montants de reprise de votre ancien véhicule, un crédit à taux zéro chez un concessionnaire peut s’avérer moins intéressant et plus coûteux qu’un financement classique.


Combien emprunter pour bénéficier des meilleurs taux?

Les taux d’intérêt proposés par les financements classiques dépendent de l’âge du véhicule que vous achetez. Ainsi, un véhicule neuf ou une occasion de moins de deux ans vous permettra d’obtenir un plus taux avantageux.
Gardez à l’esprit que plus le montant emprunté sera important, plus les taux pratiqués seront bas. Il peut alors être intéressant d’acheter un véhicule plus cher et mieux équipé ou de profiter de la possibilité qu’offrent certains organismes d’emprunter 10 % supplémentaire dans le but de financer la taxe de mise en circulation.


S’il existe différentes formules permettant de financer l’achat de votre véhicule, dans tous les cas et pour que votre dossier soit accepté, le montant de votre emprunt ne doit pas excéder un tiers de vos revenus. N’hésitez pas à consulter un comparateur en ligne pour faire votre choix.
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Tout savoir sur le prêt personnel ou prêt à tempérament

Le prêt personnel, également appelé « prêt à tempérament », est un crédit à la consommation parmi les plus populaires et les plus courants. L’objectif d’un prêt personnel est de vous permettre de financer tout ou partie de vos projets comme un mariage, vos vacances, des études ou simplement de faire face à des imprévus financiers. En optant pour un prêt à tempérament, vous pouvez obtenir une somme d’argent rapidement sans toucher à une éventuelle réserve personnelle.


Qu’est-ce que le prêt personnel ou prêt à tempérament ?

Un prêt à tempérament est un crédit personnel visant à financer divers projets sans justificatif. Contrairement au prêt-auto ou encore au prêt immobilier, il peut servir à toutes vos dépenses personnelles ou à vous aider financièrement lors d’une période difficile.
Le montant minimum et maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt personnel varie en fonction des organismes de prêt, mais aussi en fonction de votre budget et de vos capacités de remboursement. Contrairement à la réserve d’argent, un prêt à tempérament n’est pas renouvelable.
Il est possible et même conseillé de souscrire une assurance avec votre prêt personnel pour garantir la prise en charge de vos mensualités en cas de maladie, d’accident ou le remboursement de l’intégralité de votre emprunt en cas de décès.


Quels sont les avantages et les inconvénients d’un prêt personnel ou à tempérament ?

Souscrire un prêt personnel ou prêt à tempérament présente un certain nombre d’avantages non négligeables parmi lesquels :
  • Une simplicité de souscription, le plus souvent en ligne et une réponse de principe rapide.
  • Le fait que vous n’avez pas besoin de justifier de l’utilisation que vous ferez du capital emprunté.
  • Une mise à disposition rapide des fonds sur votre compte personnel, après étude de vos capacités de remboursement et de votre passé financier.
  • Un crédit sans surprise qui présente des mensualités et une durée fixes et connues à l’avance. Le taux d’intérêt du prêt personnel est en effet fixe durant toute la durée de remboursement.
  • La possibilité de modifier vos mensualités en allongeant ou en raccourcissant la durée de remboursement de votre prêt en fonction de votre budget.
Le seul inconvénient du prêt personnel ou prêt à tempérament concerne son taux d’intérêt, souvent élevé comparativement à celui des autres types de crédits. Cette particularité tient au fait que l’organisme prêteur ne dispose pas de garantie spécifique pour assurer le remboursement des fonds.


Comment choisir le bon prêt personnel ou prêt à tempérament ?

Comme vous le constaterez rapidement, les organismes de crédit et banques qui proposent des prêts personnels ou prêts à tempérament présentent des taux d’intérêt et conditions très variables. Prenez donc le temps de réaliser un comparatif des différentes offres et faites jouer la concurrence. 


Vous pouvez également utiliser un simulateur de prêt afin d’obtenir des informations précises sur les prêts personnels que vous pouvez obtenir selon vos besoins, votre budget et votre situation financière, leur taux d’intérêt et la durée de remboursement envisagée.
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ACTUALITÉSVoir toute l'actualité →

JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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