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Le guide de l'emprunteur

Les garanties et les assurances d’un prêt personnel

Dans le cadre d’un contrat de prêt personnel, l’organisme prêteur cherche toujours des moyens pour se prémunir des impayés. Dans la pratique, certains établissements invitent l’emprunteur à souscrire à des garanties ou à une assurance. L’une ou l’autre leur permettra en effet de couvrir les dettes de l’emprunteur envers eux dans le cas où ce dernier serait dans l’impossibilité ou l’incapacité de les rembourser. Dans cette rubrique, nous vous informons sur tout ce qu’il faut savoir sur les garanties et les assurances en matière de prêt personnel.


Les garanties du prêt personnel

Pour les garanties, vous aurez le choix entre trois formes :
  • La caution
La caution est un contrat par lequel une personne physique ou un organisme financier s’engage à assurer le remboursement de la dette de l’emprunteur au cas où celui-ci serait dans l’impossibilité de le faire. Ici, deux schémas peuvent se présenter selon que l’on est en présence d’une caution simple ou d’une caution solidaire. Pour le premier, l’établissement de crédit ou la banque va tout d’abord s’adresser à l’emprunteur pour le remboursement de ce qu’il lui doit. C’est seulement après avoir constaté qu’il est défaillant que l’organisme prêteur va se tourner vers la caution afin de demander le remboursement du prêt. En revanche, pour la caution solidaire, le prêteur peut directement se tourner vers la caution au cas où l’emprunteur ne pourrait pas rembourser le prêt.
  • Le gage ou le nantissement
Certains organismes prêteurs obligent les emprunteurs à déposer un gage ou un nantissement comme garanties pour le prêt personnel. Pour le gage, l’emprunteur peut mettre comme garantie un bien qu’il ne peut plus revendre jusqu’à ce qu’il ait fini de rembourser le prêt. Le nantissement concerne par contre certains biens comme une assurance vie ou des actions dans une société. Que ce soit dans l’un ou dans l’autre cas, l’organisme saisit les biens mis en gage si jamais l’emprunteur n’arrive pas à rembourser son prêt personnel. 


Les assurances du prêt personnel

Cette assurance n’est pas obligatoire, mais sa souscription est fortement conseillée par les organismes emprunteurs, surtout si le montant du crédit que vous demandez est important. Cette assurance est notamment utile pour assurer le remboursement du prêt au cas où vous décéderiez ou subiriez une invalidité ou un arrêt de travail prolongé qui vous empêche de vous en acquitter. Il en est de même pour une invalidité temporaire totale de travail. Votre assureur qui se chargera de rembourser le prêt à votre place.
Néanmoins, il existe certaines restrictions pour ce dernier cas. En effet, l’assureur ne prendra en charge le remboursement de la dette que durant la durée de l'arrêt de travail. Après, vous devez continuer à le rembourser vous-même. Par ailleurs, il y a aussi ce que l’on appelle une assurance perte d’emploi. Comme son nom l’indique, elle permet de se protéger contre une éventuelle perte d’emploi à l’avenir et offre par conséquent à l’emprunteur de toujours s’acquitter du remboursement de son prêt personnel quand il n’a plus d’emploi (sauf pour cause de démission ou de licenciement pour faute professionnelle).



Enfin, bien que les garanties et les assurances ne soient pas obligatoires (du moins chez certains établissements), il est toujours recommandé d’en souscrire une. C’est mieux pour votre sécurité et santé fiancière !
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Prêt personnel, combien vous coûtera l’emprunt ?

Vous prévoyez de souscrire à un prêt personnel pour financer vos projets ? C’est une excellente alternative ! Toutefois, vous devez savoir qu’un emprunt d’argent vous coûtera également de l’argent. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’il vous faudra rembourser le prêt par la suite et celui-ci s’accompagne des intérêts relevés par l’organisme prêteur. Avant de contracter un emprunt, tâchez donc avant tout de vous informer sur ce qu’il va vous coûter. Cela vous permettra d’éviter d’être surendetté et de ne pas avoir de mauvaises surprises. 
Dans cette rubrique, nous vous présentons quelques astuces qui vous permettront de connaître le coût que vous occasionnera l’octroi d’un prêt personnel.


Comment calculer le coût d’un prêt personnel soi-même ?

Vous souhaitez connaître le coût de votre prêt personnel ? Sachez que vous pouvez le calculer vous-même ! Pour cela, vous avez besoin de considérer certains critères que sont les suivants : le taux d’intérêt, la durée de remboursement et le montant du crédit. Vous pouvez ensuite utiliser ces différentes données pour élaborer un échéancier des remboursements. Pour connaître le coût global du prêt personnel, il vous suffit par la suite de calculer la différence entre le total des mensualités et le montant du crédit. Vous obtiendrez alors le coût de tout ce que vous aurez à payer pour votre prêt personnel.


Se servir du tableau d’amortissement pour connaître le coût d’un prêt personnel

Outre la méthode décrite dans le paragraphe précédent, il existe également un autre moyen pour connaître le coût de votre prêt personnel à partir du tableau d’amortissement. Ce tableau vous permettra de calculer le coût global de votre prêt personnel, et ce, que vous optiez pour un taux fixe ou un taux variable. Pour le premier, le calcul est plus simple puisque vous aurez tout simplement à vous appuyer sur le tableau d’amortissement et prendre en compte les détails sur les mensualités. En revanche, pour un prêt personnel à taux variable, les choses sont plus ou moins complexes. En effet, pour pouvoir calculer le coût de votre prêt personnel, il vous faudra d’abord commencer par élaborer un tableau d’amortissement en vous fondant sur l’évolution générale des taux d’intérêt. C’est seulement après que vous pouvez réaliser le calcul du coût final de votre emprunt. Mais pour cela, il faudra encore que le taux soit indexé.


Utiliser un comparateur de crédit en ligne pour connaître le coût total du prêt personnel

Enfin, si vous souhaitez vous passer de ces différents calculs qui peuvent s’avérer fastidieux, le mieux serait d’utiliser un comparateur de prêt personnel en ligne. Cela vous facilitera plus les choses et vous permettra d’obtenir des résultats fiables dans un délai rapide. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur un site de simulation de prêt. Une fois là-bas, vous aurez tout simplement à fournir les éléments de base que requiert le site pour le calcul. Les résultats s’afficheront quelques secondes après. D’ailleurs, comparer les offres vous permet également de trouver le meilleur taux pour un prêt personnel et de bénéficier par conséquent d’un coût global moins élevé.

Enfin, avant de souscrire à un prêt personnel, vous ne devez jamais oublier de calculer le coût total du crédit avant. C’est essentiel pour s’informer des différentes conditions imposées par l’organisme prêteur et connaître le montant de la dette que vous aurez à lui verser.
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Prêt personnel, ce qu’il faut savoir sur les conditions et les modalités de remboursement

Vous aimeriez contracter un prêt personnel ? C’est un excellent choix ! Grâce à cette formule, vous pouvez emprunter de l’argent sans avoir à justifier l’usage dont vous allez en faire. Néanmoins, avant de faire la souscription chez un organisme prêteur, assurez-vous tout d’abord de bien connaître les conditions et les modalités de remboursement qu’il propose. C’est essentiel non seulement pour bien étaler votre choix, mais également pour ne pas faire face à de mauvaises surprises à l’avenir. Dans cette rubrique, nous vous informons sur les conditions et les modalités de remboursement relatives au prêt personnel.


Le remboursement échelonné
 
C’est le mode normal de remboursement. Ici, l’emprunteur rembourse le prêt suivant un plan d’amortissement particulier. Il doit verser à l’organisme prêteur des mensualités, lesquelles se composent d’une partie du capital dû et d’une partie des intérêts déduits par l’organisme. Dans la pratique, c’est la première mensualité qui s’accompagne du plus gros intérêt et celui-ci diminue au fur et à mesure que l’on approche de la date de l’échéance finale. Pour connaître les mensualités qui lui restent à payer, l’emprunteur peut notamment consulter un tableau spécialement conçu à cet effet.


Le remboursement anticipé

Vous avez eu une rentrée d’argent imprévue ? Alors, sachez qu’il vous est possible de rembourser en tout ou en partie le prêt dont vous avez contracté.  Il s’agit d’un droit protégé par la loi et on l’appelle remboursement anticipé du prêt personnel. Néanmoins, son application suit certaines règles :
  • - Tout d’abord, les modalités de remboursement anticipé du prêt doivent être indiquées dans le contrat passé par l’emprunteur et l’organisme prêteur.
  • - Ensuite, si vous souhaitez réaliser un remboursement anticipé partiel, alors il peut être demandé un montant minimum de remboursement. En revanche, si vous désirez vous acquitter totalement de votre dette, une indemnité peut vous être demandée afin de compenser le manque à gagner de l’organisme emprunteur (seulement dans le cas où le montant du remboursement anticipé dépasserait 10 000 €). D’ailleurs, en ce qui concerne ce dernier point, le montant de l’indemnité ne peut pas excéder 1 % du montant du crédit si la durée du crédit est supérieure à 1 an. De même, il ne peut pas dépasser 0,5 % si la durée en question ne dépasse pas un an


Simuler un prêt personnel afin de connaître les mensualités de son crédit

Vous souhaitez connaître à l’avance les mensualités de votre crédit si vous en souscrivez un ? Faites une comparaison de prêt personnel en ligne ! Grâce à cet outil, il vous sera en effet possible de calculer vos mensualités selon votre situation. Mais ce n’est pas tout ! Simuler un prêt personnel vous permet également de connaître le coût total de votre prêt ainsi que le taux annuel effectif global. Vous pourrez ainsi disposer de toutes les informations dont vous aurez besoin à l’avance et mieux vous préparer aux différentes conditions dans lesquelles vous mettre votre prêt. D’ailleurs, comme le simulateur de prix est à la fois gratuit, rapide et simple à utiliser, vous ne perdrez rien à vous en servir.
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Quel est le bon moment pour contracter un prêt personnel ?

Vous avez un ou plusieurs projets particuliers que vous aimeriez réaliser ? Comme vous le savez déjà probablement, souscrire à un prêt personnel peut vous être d’une grande aide. Cependant, avant de vous lancer dans un tel projet, il est toujours judicieux d’attendre le bon moment. Là, vous pourrez profiter d’un taux plus attractif et profiter par conséquent de conditions plus favorables pour votre crédit ainsi que la réalisation de vos projets. Dans cet article, nous vous informons sur les meilleurs moments durant lesquels il peut être intéressant de contracter un prêt personnel.


Quand les taux sont en baisse

C’est le moment idéal pour souscrire à un prêt personnel ! En effet, comme dans les autres secteurs (immobilier, économie, etc.), les taux peuvent également fluctuer en matière de prêt à tempérament. Des fois, ils peuvent ainsi être en hausse, mais peuvent aussi être en baisse à certains moments, et ce, pour l’ensemble des organismes prêteurs. Afin de profiter des taux les plus attractifs, il convient donc de rester à l’affût des actualités sur ce sujet et guetter le moment où les taux descendent au plus bas. Une fois ce moment arrivé, vous pouvez alors contracter votre prêt personnel et bénéficier de conditions plus attrayantes.


Quand des offres intéressantes sont proposées

Il y a également des moments où les taux restent élevés (ou du moins dans leur cours normal), mais qu’un ou plusieurs organismes de prêt personnel proposent des offres particulièrement intéressantes. De tels cas de figure peuvent notamment se montrer quand des établissements de crédit (nouveaux ou non) souhaitent attirer de nouveaux clients et mettent par conséquent en avant des offres séduisantes (des taux attractifs, des conditions de remboursement souples, etc.). Ici encore, il est nécessaire de bien suivre les actualités et de feuilleter les différentes offres proposées pour un prêt personnel. Toutefois, si vous n’avez pas le temps de faire tout cela, il existe encore des outils qui vous permettent de le faire à votre place. On parle bien sûr ici du comparateur ou encore du simulateur de prêt personnel en ligne.


Comparer les offres de prêt personnel pour trouver le meilleur taux

Un comparateur de prêt personnel en ligne est un outil performant et efficace qui vous offre la possibilité de comparer et trouver le meilleur taux en un rien de temps. En effet, avec cet outil, vous n’aurez plus besoin de parcourir tous les établissements de crédit ou les banques pour vous informer et faire la comparaison. Le comparateur peut faire tout cela par lui-même et vous fournir par la suite des résultats rapides et fiables.
Avec un comparateur de prêt personnel en ligne, vous disposez ainsi à portée de main d’un outil performant et confortable pour gagner du temps et de l’argent. Il vous permettra de calculer le coût que peuvent vous occasionner les différentes offres proposées et de choisir par conséquent celle qui est plus rentable. Mais ce n’est pas tout ! Associé à un simulateur de prêt en ligne, le comparateur vous permet également d’avoir un aperçu global sur les aspects qualitatifs du prêt (conditions et durée de remboursement, l’indemnité de remboursement anticipé ou IRA, etc.).

Bref, quel que soit le moment que vous choisissez pour contracter un prêt personnel, il est toujours préférable de comparer les offres. Cela vous permettra de découvrir et profiter du meilleur taux.
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Quelles sont les règles à suivre avant l’octroi d’un prêt personnel ?

Comme tous les autres types de contrat, celui du prêt personnel n’est pas exempt de certaines formalités. En effet, avant, durant et après l’opération, il existe toujours des obligations que l’emprunteur et l’organisme prêteur doivent s’acquitter. Dans cette rubrique, nous allons vous parler des différentes règles à respecter avant l’octroi du prêt contracté.


Quelles sont les obligations de l’emprunteur ?

En tant qu’emprunteur, vous devez commencer par fournir à l’organisme prêteur tous les documents qu’il exige pour l’octroi du crédit. Les documents à fournir sont notamment les suivants :
  • Un justificatif d’identité (la photocopie de votre carte d’identité nationale en l’occurrence).
  • Une attestation d’emploi pour justifier que vous disposez bien d’un travail et que vous êtes en mesure de rembourser ce que vous a prêté la banque ou l’établissement de crédit.
  • À ce dernier s’ajoutent également vos trois dernières fiches de paies. Cela vous permettra également de prouver votre solvabilité.
  • Les trois derniers relevés de votre compte bancaire sont aussi requis et ceci doit s’accompagner de votre relevé d’identité bancaire (RIB).
Ce sont là les principaux documents que vous devez rassembler et remettre aux mains de votre organisme prêteur. Toutefois, il se pourrait qu’il en demande d’autres. Cela dépend donc des exigences de l’organisme que vous avez choisi pour contracter le crédit.


Quid des obligations de l’organisme prêteur ?

De son côté, l’organisme prêteur devra s’acquitter de certaines obligations et celles-ci sont fixées par la loi. Tout d’abord, la banque ou l’établissement de crédit doit remettre une fiche d’informations précontractuelles à l’emprunteur. Cette fiche fournira à ce dernier tous les renseignements dont il devrait avoir connaissance sur le type de prêt qu’il s’apprête à contracter. Mais l’information ne s’arrête pas à cette simple fiche ! Le prêteur est aussi tenu d’expliquer dans les moindres détails à l’emprunteur les caractéristiques du crédit ainsi que son fonctionnement. Il doit faire en sorte que ce dernier connaisse tout et qu’il soit conscient des conséquences que le prêt personnel aura sur sa situation financière.
Par ailleurs, il est bon de savoir que l’organisme prêteur est aussi tenu de demander à l’emprunteur si celui ne souhaite pas faire un rachat de crédit avec le prêt qu’il vient de souscrire. Si c’est le cas, un complément de la fiche d'informations standardisée doit être fourni à ce dernier. Cette fiche lui informera sur le coût additionnel qu’il doit payer pour ce type d’opération.



En un mot, avant l’octroi du fonds qui constituera l’objet de votre prêt personnel, votre situation financière ne doit plus être un secret pour l’organisme prêteur chez qui vous allez le contracter. Dans le cas contraire, il se pourrait qu’il vous refuse le crédit dont vous demandez. Ainsi, avant de souscrire à un prêt personnel, tâchez avant tout de réunir tous les documents cités plus haut. Aussi, il est important de bien choisir l’organisme chez qui vous allez faire votre demande de crédit. Et enfin, n’hésitez jamais à comparer les offres et trouver par conséquent le meilleur taux.
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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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