Attention, emprunter de l'argent coûte de l'argent.

Le guide de l'emprunteur

Que finance le prêt travaux et rénovation ?

Vous devez entreprendre des travaux, mais votre budget ne vous le permet pas ? Inutile de remettre vos projets à plus tard. Nombreuses sont les solutions qui s’offrent à vous pour payer vos travaux. Vous n’avez qu’à choisir l’option qui correspond à votre profil et qui répond à vos besoins. Avant d’effectuer votre demande, assurez-vous qu’avec la solution choisie vous pouvez emprunter la somme dont vous aurez besoin pour vos travaux. Découvrez dans cet article les différents types de prêt travaux.  
Conseils pour bien définir le coût de vos travaux
Avant de trouver un prêt qui convient à votre projet, il est important de définir le coût des travaux que vous envisagez réaliser. Pour pouvoir estimer ce coût, vous devez savoir le type de travaux à faire (gros œuvre, pose d’un nouveau sol, travaux de finition ou travaux de décoration) et la surface à rénover. Est-ce que les travaux requièrent l’intervention d’un professionnel ou vous pouvez le faire vous-même. L’accès au chantier est aussi un critère à prendre en compte pour définir le coût de vos travaux, sans oublier les matériels. Le but étant d’obtenir un coût précis des travaux pour pouvoir constituer votre dossier de demande de prêt.


Les différents types de prêt travaux

Pour financer vos travaux de rénovation, le recours à un prêt bancaire s’avère la solution idéale. Le prêt travaux peut prendre la forme d’un prêt affecté, d’un prêt personnel ou d’un prêt immobilier. Avec un crédit affecté, vous devez justifier les travaux à travers des devis établis par des entreprises qualifiées. Ce type de prêt ne peut être utilisé que pour le financement des travaux définis préalablement. En revanche, le prêt personnel est un crédit souple car il n’a pas besoin d’être justifié. Vous pouvez ainsi réaliser les travaux vous-mêmes sans recourir au service d’un professionnel. La dernière option pour un financement de prêt travaux est le prêt immobilier. Il est tout à fait possible de souscrire un prêt travaux en même temps que votre emprunt immobilier. Tout comme le prêt affecté, vous devez présenter des justificatifs de dépenses ou encore un devis réalisé par un entrepreneur avec le montant des travaux à réaliser.


Les différents travaux que vous pouvez financer avec un prêt travaux

Le prêt travaux s’adresse à toute personne souhaitant entreprendre des travaux dans un bien immobilier, dont elle est propriétaire. Ce type de prêt peut être utilisé pour payer des travaux de première nécessité, tels que la réparation d’un toit et la désinfection anti-champignon, mais aussi pour des travaux de confort tels que l’aménagement d’une nouvelle cuisine, de combles ou de cave à vins. Il y a aussi les travaux visant à améliorer la performance énergétique du bâtiment et l’installation d’équipements plus écologiques comme la pompe à chaleur, la chaudière à bois et le triple vitrage. Pour ces deux types de travaux, le prêt peut être compensé par des avantages fiscaux et des différentes subventions. Considéré comme un crédit à la consommation classique, le prêt travaux permet à l’emprunteur de profiter d’un délai de rétractation de 14 jours et des modalités de remboursement anticipé d’un crédit.
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Trouver votre voiture de rêve durant l’auto salon au Belgique

Les transports font partie des principales dépenses des foyers. Selon le lieu où vous habitez, il peut se révéler primordial de posséder votre propre véhicule. Comme l’achat d’une voiture n’est pas à la portée de tous, le recours à un prêt bancaire s’avère la solution rapide et efficace. Malheureusement, ce n’est pas tout le monde qui peut bénéficier de cette opportunité. Le présent article vous récapitulera les différentes solutions d’emprunt.


Quelle solution d’emprunt vous convient ?


A la recherche d’un financement auto ? Que vous soyez des chômeurs, des intérimaires ou des interdits bancaires, de nombreuses solutions d’emprunt s’offrent à vous pour financer votre projet. Vous pouvez, par exemple contacter votre CAF ou caisse d’allocation familiale. On distingue le prêt préventif CAF et le prêt d’honneur. Si à l’origine, ce premier est réservé pour payer des factures en retard, il peut être désormais utilisé pour d’autres types de projets. Vu que son montant est limité à 1250€ contre 1000€ pour le prêt d’honneur, ce ne sont donc pas la solution idéale pour s’acheter une voiture. En revanche, ils peuvent être utilisés pour une réparation.

Hormis ces solutions, vous pouvez aussi recourir à l’aide de Pôle Emploi ou du microcrédit. Avec ce dernier, vous pouvez décrocher un fond jusqu’à 3000€, une somme suffisante pour acheter une voiture d’occasion. Il peut être souscrit auprès des associations en partenariat avec des banques et l’Etat. Mis à part cela, il y a aussi le prêt entre particuliers. Comme son nom l’indique, l’emprunt se déroule entre particuliers sans passer par des établissements de crédit. Le principe est simple, mais il faut être très vigilant car il y a beaucoup d’arnaqueurs. Le mieux serait donc d’emprunter auprès d’un proche ou de passer par l’intermédiaire d’un organisme reconnu et spécialisé dans le domaine. Bien que cela ne demande pas de démarches particulières, une déclaration est obligatoire pour une somme au-delà de 760€.  


L’auto salon au Belgique, le meilleur moyen pour contracter un prêt auto

Décrocher un prêt auto est une chose, mais trouver le meilleur taux d’emprunt en est une autre. Faire une simulation est la solution idéale pour comparer les offres des différents organismes financiers. Simple et rapide, il suffit de se rendre sur un site comparateur de prêt et de remplir le champ avec des informations précises et justes. La simulation vous permet de trouver rapidement la solution la mieux adaptée à votre situation. Cela vous permet d’en savoir plus sur le taux d’intérêt, la valeur de l’emprunt, le montant des mensualités et le délai de remboursement. D’où l’importance de simuler votre prêt avant d’effectuer votre demande.

Par-dessus tout, l’Autosalon au Belgique est aussi la meilleure occasion pour décrocher un prêt auto au meilleur taux. Se déroulant vers la mi-janvier de chaque année, cet événement permet aux particuliers d’acheter leur propre voiture et de contracter facilement un prêt bancaire. C’est à ce moment que les banques font une promotion en réduisant leurs taux ou bien en proposant une offre plus intéressante histoire d’attirer plus de clients. Durant le salon de l’auto, une grande remise est généralement appliquée, voilà pourquoi il constitue le meilleur moment d’acheter sa voiture.
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Un prêt personnel en Belgique pour financer un projet immobilier, une bonne idée ?

Négocier un crédit immobilier auprès d’une banque ou d’un organisme financier n’est pas chose aisée. En plus de constituer un bon dossier, l’emprunteur doit aussi faire preuve de patience car le fond ne sera pas versé immédiatement sur son compte. Il ne sera à votre dispositionque quelques jours après l’approbation de votre demande. La majorité des prêts bancaires fonctionnent comme tel, excepté le prêt hypothécaire. Si vous recourez à ce dernier, vous serez financé rapidement grâce à la présence d’un bien immobilier hypothéqué. Découvrez dans cet article ce qu’il faut savoir pour financer votre projet immobilier avec un prêt personnel en Belgique.


Est-il possible de financer un projet immobilier avec un prêt personnel ?

Oui, il est tout à fait possible et dans certains cas, c’est une meilleure option pour financer votre projet immobilier. A noter que le crédit personnel en Belgique est un crédit à la consommation sans justificatif. Vous pouvez l’utiliser à votre guise avec ou sans apport personnel, que ce soit pour financer des travaux, des équipements, des études, des vacances, un mariage ou encore des dépenses imprévues. Même si dans ce cas présent le prêt travaux est plus compétitif, vous pouvez aussi recourir à crédit personnel si vous envisagez engager des travaux de rénovation dans votre maison. Attention, un prêt personnel ne peut pas être utilisé pour un projet d’acquisition d’immobilier. Bien que ce type de prêt soit parfait pour la consommation courante, le crédit immobilier comme le crédit hypothécaire est conçu pour durer. Les montants d’un prêt personnel varient d’un projet à l’autre. Pour un prêt travaux, par exemple il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000€. Comme la durée, le montant et les remboursements sont définis à l’avance, il n’y aura donc pas de mauvaise surprise. A noter que la période du crédit personnel varie entre 12 et 120 mois contre 15 ans à 30 ans pour un prêt immobilier. Les conditions d’emprunt d’un crédit personnel vous permettent de choisir le montant de votre emprunt, la durée et la mensualité selon votre situation et votre capacité.


Différences entre un prêt personnel en Belgique et un crédit immobilier

On rêve tous d’avoir sa propre maison. A cause de sa flexibilité, le recours à un prêt personnel au lieu d’un crédit immobilier est très tentant pour financer votre projet immobilier. En fait, un prêt personnel est mis en place  pour couvrir tous les besoins de consommation courants dans un ménage. La somme octroyée est souvent faible, ce qui ne permet pas de couvrir le prix d’un logement vu que l’achat d’une maison est un projet de grande envergure. Étant un investissement important, il faut trouver la meilleure offre de financement. Sachez que les crédits immobiliers vous engagent sur le long terme. Vous choisissez entre trois types de taux, dont le taux variable, le taux révisable et le taux fixe. Il est parfois difficile de contracter un prêt immobilier sauf si l’emprunteur dispose d’un ou de plusieurs biens qui peuvent être mis en hypothèque. Pour financer rapidement vos travaux, il n’y a rien de mieux qu’un prêt personnel ou prêt travaux en Belgique. Ce que vous devez faire avant de vous engager, c’est de trouver votre prêt au meilleur taux. Vous pouvez passer par un courtier ou bien faire une simulation.
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Quelles sont les pièges à éviter pour faciliter son emprunt personnel?

Qui n’est pas affecté par un problème financier ? Le prêt personnel est une option prometteuse pour les particuliers. Le crédit perso offre une grande liberté de choix à l’emprunteur tant sur les conditions de fond que de formes. Avant de vous souscrire à un contrat de prêt, il est indispensable de connaître le ba-ba du système, dont son principe, son fonctionnement et les avantages qui s’ensuivent.


Les principes du crédit personnel


Le prêt personnel figure dans la catégorie des crédits à la consommation, octroyés à des particuliers et toutes personnes physiques reconnues juridiquement « capables ». Contrairement aux autres classes de crédit à la consommation, la souscription à un prêt personnel ne nécessite pas obligatoirement la fourniture d’un motif précis d’où le nom prêt sans enquête de crédit. À la réalisation du contrat, l’emprunteur n’est pas obligé de mentionner la raison de sa demande. Il pourra utiliser la somme comme bon lui semble, comme pour financer un projet, pour rénover sa maison, pour racheter d’autres prêts. Néanmoins, l’emprunteur doit remplir certaines conditions exigées par l’organisme de crédit avant que la requête soit acceptée. Ces conditions sont relatives à la capacité de paiement de l’emprunteur ; l’organisme requiert auprès de celui-ci des documents légaux qui attestent ses sources de revenus, pour ainsi confirmer qu’il est en mesure de payer convenablement ses dus. Trouvez un crédit rapide avec plus de flexibilité sur pret-sans-enquete-de-credit.eu, un organisme de prêt en ligne.


Comment réaliser une demande de crédit sans justificatif ?


À l’heure actuelle, la souscription à un prêt peut se faire directement en ligne. Il vous suffit de choisir un organisme financier fiable parmi les différents sites de « prêt personnel sans justificatifs » puis d’introduire une demande de prêt via les formalités disponibles sur le site. L’organisme vous demandera ainsi de fournir différents dossiers se rapportant à votre identité civile et votre capacité financière telle que votre fiche de paie, vos charges mensuelles, vos crédits en cours... Une fois éligible, c'est-à-dire que vos conditions financières s’avèrent satisfaisantes, vous pouvez passer à la réalisation du contrat et définir ensemble avec l’organisme de prêt les modalités de paiement. Le remboursement du prêt peut s’étendre sur un délai de 3 mois jusqu’à 5 ans suivant les disponibilités de l’emprunteur. Vous pouvez connaître à l’avance le taux d’intérêt affecté à votre mensualité en faisant une simulation de crédit sur un site spécialisé. Le contrat de prêt personnel est irréversible sauf dans le cas du rachat de crédit. 


Les avantages de faire une demande de crédit sans justificatif


Le prêt personnel représente d’énormes avantages. L’assignation au contrat est simple, flexible et rapide ; une fois les conditions d’éligibilité validées et le contrat signé, la somme est débloquée au plus tard dans les 48 heures. Les mensualités sont toujours à taux unique, donc l’emprunteur n’aura pas de mauvaises surprises tout au long du crédit. Les emprunteurs stricts et prudents se souscrivent à une assurance prêt personnel afin de prévoir les incidents majeurs comme un décès ou une invalidité physique. La loi protège également les consommateurs (emprunteur). Les textes du code de la consommation s'appliquent aux contrats souscrits entre un professionnel (organisme prêt personnel) et un particulier pour les crédits à la consommation et pour les prêts personnels inférieurs ou égaux à 75 000 € d'une durée supérieure à trois mois.
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Les facilités de paiement dans les magasins : une bonne ou une mauvaise chose ?

La relation des particuliers avec le crédit a largement évolué depuis quelques années. Aujourd’hui, la renommée du prêt est telle que même les grands magasins vous proposent des réserves d’argent pour faciliter votre passage à la caisse. Mais qu’on se le dise, leur but n’est pas tant de vous simplifier la vie, mais de vendre leurs articles plus facilement et rapidement.


Une réserve d’argent à tout instant

La forme la plus répandue des crédits dans les grands magasins est la possibilité d’avoir une réserve d’argent à tout instant. En terme financier, les professionnels appellent ce système crédit renouvelable. Aussi bien chez Ikea que chez les autres boutiques, les prêts revolving rencontrent un succès fou. Il s’agit d’un prêt personnel, assorti à l’utilisation d’une carte de crédit. Avec une telle alternative, vous n’avez pas à craindre le manque de budget lors de l’achat de vos meubles ou de n’importe quel accessoire. 
Mais il existe un inconvénient de taille à ce genre de prestation. De nos jours, aucun grand magasin ne peut encore se targuer avoir une collaboration directe avec les banques. Pour créditer votre compte client, vous allez devoir passer par plusieurs étapes : demander un virement, verser en cash, etc. 

Une possibilité de retrait à tout instant via la carte de crédit, et ce, à une hauteur de 600 euros par semaines : l’offre de crédit renouvelable de Ikea semble être attractif. Il n’en demeure pas moins que chaque retrait vous expose à un frais de 1 euro. 



Un prêt personnel pour certains 


Pour vous projet un peu plus grand, tel que l’achat d’un appareil électroménager, l’offre de prêt personnel de Krefel est une option à envisager. Étant lui-même un intermédiaire de crédit, ce magasin vous propose de faciliter vos démarches en signant directement un engagement à court ou à long terme dans ses magasins. Les mensualités seront directement versées via votre compte client. Vous n’avez pas à faire une double démarche, auprès des banques et des distributeurs. De quoi accélérer la réalisation de votre achat. 

Mais encore une fois, les tarifs sont rédhibitoires. Dans un grand magasin ou non, le prêt personnel demeure l’un des contrats les plus chers du moment. Le taux varie en fonction des prestataires, mais le cout reste important. Pour un crédit de 2 500 à 50 000 euros par exemple, sur une durée de 12 à 84 mois, le TAEG chez Krefel est de 9.95 %. 



Un crédit affecté pour les gros besoins 


Pour des raisons de sécurités, et aussi surtout de modicité, les crédits affectés restent les musts des financements par emprunt. Chez Media Markt, vous avez la possibilité d’échelonner le paiement de vos produits sur plusieurs mois, et ceux à un taux de 10% et quelques. Tout dépend du capital que vous avez demandé et de la durée du remboursement.  


Mais attention, ce genre de prestation est certes, une occasion à ne pas laisser passer, mais elle n’est pas à la portée de tout le monde. Le magasin doit passer par l’aval de Buy Way Personnel Finance S.A avant de pouvoir vous proposer un crédit pour vos achats. 
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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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