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Le prêt rénovation écologique, comment ça marche ?

Comme son nom l’indique, un prêt rénovation écologique est dédié à ceux qui envisagent réaliser de petits ou de grands travaux de rénovation écologique dans leur maison. Puisque ces travaux peuvent couter chers, seul le recours à une aide financière permet d’y procéder le plus rapidement, surtout s’il s’agit d’une urgence. Découvrez dans cet article les différents projets que vous pouvez financer avec un prêt rénovation écologique, comment il fonctionne et comment l’obtenir.


Le prêt rénovation écologique, pour quels projets ?


Puisque les démarches pour obtenir un prêt bancaire deviennent de plus en plus accessibles, bon nombre de gens se sont décidés de s’engager afin de financer rapidement leurs travaux ou leur projet. Parmi les prêts proposés par les organismes financiers figure le crédit rénovation écologique. Ce dernier est mis en place afin de financer différents travaux de rénovation écologiques, dont l’isolation thermique des combles, le changement des installations de chauffage, la rénovation de la toiture, le changement des fenêtres, velux et portes ainsi que la réfection de toute l’enveloppe du bâtiment et la réfection de l’isolation périphérique des façades. A noter que vous pouvez effectuer votre demande si le logement à rénover est un logement locatif. Avant de vous engager, renseignez-vous davantage sur le produit.


Le prêt rénovation écologique en ligne, comment fonctionne-t-il ?

La plupart des demandeurs de crédit rénovation écologique sont des personnes voulant engager des travaux de rénovation énergétique dans leur bien locatif. Le but étant d’améliorer la performance énergétique d’une maison et de faire des économies d’énergie sur le long terme. Maintenant qu’il est possible de faire une demande de prêt en ligne, cela permet un gain de temps et d’argent pour les demandeurs.
 
Vous simulez un prêt rénovation adapté à votre situation. Assurez-vous de bien fournir toutes les informations nécessaires avant de valider. Toute demande est gratuite et sans aucun engagement. Vous obtiendrez même une réponse immédiate de principe. Si votre demande est approuvée, vous recevez votre contrat que vous renvoyez après l’avoir signé. Votre argent sera versé sur votre compte bancaire. A noter que le montant emprunté varie entre 2 500€ et 75 000€ avec une durée et des mensualités fixes, déterminées à l’avance. En ce qui concerne la durée de remboursement, elle varie entre 2 et 10 ans. Cela dépend de la somme empruntée, mais aussi de votre capacité à rembourser par mois. A noter que le taux d’intérêt de ce prêt est plus avantageux que celui d’un prêt classique.  


Le prêt rénovation écologique, comment l’obtenir ?

Le prêt rénovation écologique est facile à obtenir comme le prêt rénovation classique. Qui dit prêt, dit engagement et remboursement. Avant de vous engager, veuillez ainsi vérifier votre capacité de remboursement et votre situation financière. Pour bénéficier des meilleures conditions, vous pouvez comparer les prêts rénovation et travaux des différents organismes en faisant une simulation. Sinon, vous pouvez aussi recourir au service d’un courtier. Ce dernier est un intermédiaire entre l’organisme prêteur et l’emprunteur. Pour pouvoir obtenir un prêt facile rénovation écologique, fournissez un dossier complet et captivant. C’est à travers votre dossier que le prêteur évalue votre sérieux et analyse votre solvabilité.
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Le regroupement de crédit, comment ça marche?

Vous souhaitez obtenir un autre crédit pour lancer votre nouveau projet, mais cela s’avère impossible pour le moment vu que vous avez déjà des crédits en cours de remboursement. Ne perdez pas espoir, grâce au regroupement de crédit vous allez pouvoir refaire une demande de prêt à votre banque. Cette opération est mise en place afin de donner aux emprunteurs l’opportunité de recourir à nouveau à un prêt bancaire, quelle que soit leurs dettes. Avant d’effectuer une demande de regroupement de crédits, il est d’abord important de découvrir le déroulement, les avantages et les inconvénients de ce processus. Le présent article vous en dira plus.   


Le regroupement de crédit, c’est quoi ?


Appelé aussi rachat de crédit, le regroupement de crédit est un crédit amortissable. Comme son nom l’indique, il consiste à grouper deux ou plusieurs crédits en cours de remboursement en un seul crédit. Cette opération regorge d’avantages. En plus de réduire vos mensualités, elle permet d’obtenir un seul crédit adapté à votre situation. Comme il vous permet d’alléger vos mensualités, vous allez obtenir une trésorerie et retrouver un équilibre budgétaire, ce qui est très important dans la demande d’un crédit. Par-dessus tout, le rachat de crédit simplifie la gestion de votre budget et vous permet d’obtenir un taux d’emprunt attractif. Bien que le regroupement de crédit s’avère une meilleure solution pour décrocher à nouveau un financement bancaire, sachez qu’il présente aussi des inconvénients. Avant de vous engager, mettez-vous d’abord en tête que le montant du capital restant dû de vos anciens prêts et celui des pénalités de remboursement anticipé prévues par les anciens contrats de crédit sont pris en compte par l’établissement financier. A tout cela s’ajoutent les frais ayant rapport avec le nouveau contrat. Allonger la durée de votre prêt permet de faire baisser le montant de vos mensualités, mais en effet cela engendre un taux plus élevé vu que vous empruntez sur une longue durée. 


Déroulement d’un regroupement de crédit

Restructuration des prêts est l’autre appellation du regroupement de crédit. Vous allez solder l’ensemble de vos dettes chez les créanciers pour n’avoir ensuite qu’un seul prêt dans une seule banque. Susmentionné, le rachat de crédit présente des avantages et des inconvénients. Votre décision ne doit pas ainsi prise à la légère. Cela demande une plus grande réflexion. Avant de vous engager, effectuez toujours des simulations pour calculer un crédit. A partir de vos simulations, vous allez déterminer si le coût total du nouveau crédit est inférieur ou supérieur à la somme des coûts des anciens crédits. Un document d’information vous sera généralement remis afin de mieux comprendre les conditions de cette opération. Après étude et une grande analyse, ce document doit être remis à l’établissement de crédit en même temps que l’offre de prêt à la consommation. Dans l’ensemble, le rachat de crédit passe par 5 étapes à savoir la demande de rachat de crédit, le montage du dossier, l’obtention de l’offre de prêt, l’acceptation de l’offre et le déblocage des fonds. Tout comme les demandes de prêt classique, il faut bien assurer la constitution de votre dossier.
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Les bonnes pratiques pour obtenir un prêt auto pas cher

Vous avez besoin d’une voiture rapidement, car votre activité vous y oblige ? Si votre épargne ne vous permet pas d’en acheter une, vous pouvez recourir à un crédit auto. C’est la solution idéale pour financer rapidement votre projet et ce à moindre coût. Vu que le nombre des banques et des organismes financiers qui proposent ce type de prêt augmente de jour en jour, le choix peut sembler parfois difficile. Dans cet article, découvrez les bonnes pratiques pour obtenir un prêt auto pas cher et l’importance de passer par un simulateur de crédit.


Avoir un bon scoring pour obtenir rapidement un prêt auto


Tout d’abord, le scoring est une technique de notation se basant sur quelques critères, dont l’activité de l’emprunteur, le type de contrat de travail, ses revenus mensuels et la durée des remboursements escomptée. C’est à partir de ces informations que les organismes financiers évaluent le risque client. On sait parfaitement que la chance sourit plus à ceux qui ont un bon profil. Plus vous avez un bon scoring, plus vous bénéficiez d’une bonne image auprès des banques notamment sur votre sérieux et votre capacité à rembourser. La question est donc : comment améliorer votre scoring pour obtenir un prêt auto pas cher ? Quand vous décidez de vous engager, la meilleure façon d’améliorer votre scoring est d’éviter les impayés dans les trois mois précédant la signature du contrat de prêt. Essayez également d’épargner de façon régulière. Par-dessus tout, vous ne devez pas être fiché et ne pas avoir déjà trop de crédits.


Un prêt auto auprès d’un concessionnaire

Outre les prêts bancaires, il est aussi possible de contracter un crédit auto directement auprès d’un concessionnaire. Les démarches sont simples et les crédits auto proposés sont aussi intéressants et faciles à obtenir. Vu que l’achat de la voiture se déroule directement sur le lieu de vente, vous pouvez ainsi mieux négocier. Demander un prêt auto auprès d’un concessionnaire vous permet d’avoir la voiture qu’il vous faut sans payer plein tarif. De plus, certains concessionnaires offrent une remise jusqu’à 5% du prix constructeur sur tous les nouveaux modèles contre 20% de réduction pour les voitures moins récentes.


Obtenir un prêt auto, l’importance de passer par un simulateur de crédit

Que vous envisagiez vous procurer une voiture neuve ou d’occasion, faire une simulation prêt auto vous permet d’obtenir le meilleur taux de crédit auto, mais aussi de déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Faire une simulation de crédit permet également de calculer votre TAEG, votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement. Le système va évaluer plusieurs organismes les moins chers en fonction de votre situation. Ce service est rapide et sans engagement. En plus d’obtenir le classement des meilleurs taux, vous bénéficiez d’offres personnalisées. Comme la simulation se fait en ligne, les calculettes sont ainsi utilisables à tout moment. Simuler un crédit auto est aussi simple qu’on ne le pensait. Il suffit de choisir l’outil de simulation et de remplir les champs demandés. C’est facile, rapide, gratuit et sans aucun engagement.
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Que finance le prêt auto?

Faire l’acquisition d’une nouvelle voiture n’est pas une mince affaire. Grâce aux offres d’emprunt proposées par les banques et les autres organismes de crédit, le financement de ce projet est devenu à la portée de tous. Neuve ou d’occasion, familiale ou citadine, diesel ou essence, le prêt auto s’avère la solution idéale pour financer rapidement votre projet d’achat d’une voiture. Bien qu’il existe différentes formules (location avec option d’achat, crédit renouvelable, location longue durée, emprunt entre particuliers), beaucoup de gens préfèrent contracter un crédit auto même si cela leur engage sur plusieurs années. Dans cet article, découvrez les caractéristiques de ce prêt et quelques conseils pour bien choisir votre prêt.


Caractéristiques d’un prêt auto

Le prêt auto est un crédit affecté contracté uniquement pour financer l’achat d’un véhicule mais aussi de deux roues (moto, scooter). Contrairement à un prêt personnel, le prêt auto ne peut en aucun cas être utilisé à d’autres projets. Il présente des taux moins élevés, voilà pourquoi il est plus intéressant que les autres formules. Avec ce prêt, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000€ dont la durée varie entre trois mois et 84 mois. Son coût, sa flexibilité et sa sécurité en fait la meilleure solution de financement d’un véhicule. Souscrit avant l’acquisition de l’auto, ce type de crédit s’accompagne d’une contrainte, l’octroi du prêt et l’acquisition de la voiture. Au cas où la voiture n’est pas livrée, le prêt est automatiquement annulé. A l’inverse, si l’emprunteur n’obtient pas le prêt, le contrat de vente est donc non avenu et nul. Le dernier cas qui pourrait annuler le prêt serait si la voiture est livrée mais ne convient pas au modèle commandé. Le remboursement ne peut commencer que si tout est validé. En cas de litige sur le contrat d’achat, le remboursement peut être suspendu mais sous certaines conditions.


Bien choisir votre prêt auto

Les offres de prêt auto varient d’un établissement de crédit à l’autre, d’où l’importance de faire une simulation avant de signer votre contrat. Utilisez les comparateurs de prêt auto accessibles disponible en Belgique. Plusieurs éléments sont à prendre en compte pour trouver la solution la mieux adaptée à votre situation. Prenez surtout en considération les taux effectifs annuels globaux ou TEAG qui incluent l’ensemble des frais, que ce soit les frais de dossier ou les frais d’assurance. Il serait aussi important de connaître le coût total du crédit sur la durée d’emprunt. Renseignez-vous également sur les mensualités, sachant que plus la durée de remboursement est longue, possiblement, plus les intérêts sont élevés. Méfiez-vous des organismes qui ne mentionnent pas les frais de dossier et les coûts d’assurance éventuels. 

Restez toujours sur vos gardes, car certains établissements de crédit moins légitimes mettent également tous les arguments dans la balance, comme par exemple offrir un cadeau, et ce juste pour attirer les emprunteurs. Contractez donc votre crédit auto auprès des banques déjà connues en Belgique et les hypothétiques risques diminueront. Si c’est la première fois que vous recourez à un prêt bancaire, laissez-vous guider par un comparateur et ou par un courtier en prêt. Ces deux services feront tout à votre place pou vous trouver le prêt auto au meilleur taux, adaptée à votre profil et à vos besoins.
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Que finance le prêt travaux et rénovation ?

Vous devez entreprendre des travaux, mais votre budget ne vous le permet pas ? Inutile de remettre vos projets à plus tard. Nombreuses sont les solutions qui s’offrent à vous pour payer vos travaux. Vous n’avez qu’à choisir l’option qui correspond à votre profil et qui répond à vos besoins. Avant d’effectuer votre demande, assurez-vous qu’avec la solution choisie vous pouvez emprunter la somme dont vous aurez besoin pour vos travaux. Découvrez dans cet article les différents types de prêt travaux.  
Conseils pour bien définir le coût de vos travaux
Avant de trouver un prêt qui convient à votre projet, il est important de définir le coût des travaux que vous envisagez réaliser. Pour pouvoir estimer ce coût, vous devez savoir le type de travaux à faire (gros œuvre, pose d’un nouveau sol, travaux de finition ou travaux de décoration) et la surface à rénover. Est-ce que les travaux requièrent l’intervention d’un professionnel ou vous pouvez le faire vous-même. L’accès au chantier est aussi un critère à prendre en compte pour définir le coût de vos travaux, sans oublier les matériels. Le but étant d’obtenir un coût précis des travaux pour pouvoir constituer votre dossier de demande de prêt.


Les différents types de prêt travaux

Pour financer vos travaux de rénovation, le recours à un prêt bancaire s’avère la solution idéale. Le prêt travaux peut prendre la forme d’un prêt affecté, d’un prêt personnel ou d’un prêt immobilier. Avec un crédit affecté, vous devez justifier les travaux à travers des devis établis par des entreprises qualifiées. Ce type de prêt ne peut être utilisé que pour le financement des travaux définis préalablement. En revanche, le prêt personnel est un crédit souple car il n’a pas besoin d’être justifié. Vous pouvez ainsi réaliser les travaux vous-mêmes sans recourir au service d’un professionnel. La dernière option pour un financement de prêt travaux est le prêt immobilier. Il est tout à fait possible de souscrire un prêt travaux en même temps que votre emprunt immobilier. Tout comme le prêt affecté, vous devez présenter des justificatifs de dépenses ou encore un devis réalisé par un entrepreneur avec le montant des travaux à réaliser.


Les différents travaux que vous pouvez financer avec un prêt travaux

Le prêt travaux s’adresse à toute personne souhaitant entreprendre des travaux dans un bien immobilier, dont elle est propriétaire. Ce type de prêt peut être utilisé pour payer des travaux de première nécessité, tels que la réparation d’un toit et la désinfection anti-champignon, mais aussi pour des travaux de confort tels que l’aménagement d’une nouvelle cuisine, de combles ou de cave à vins. Il y a aussi les travaux visant à améliorer la performance énergétique du bâtiment et l’installation d’équipements plus écologiques comme la pompe à chaleur, la chaudière à bois et le triple vitrage. Pour ces deux types de travaux, le prêt peut être compensé par des avantages fiscaux et des différentes subventions. Considéré comme un crédit à la consommation classique, le prêt travaux permet à l’emprunteur de profiter d’un délai de rétractation de 14 jours et des modalités de remboursement anticipé d’un crédit.
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JAN
15
2017

Les taux d'intérêt sont historiquement bas pour les prêts auto

Le salon de l'automobile à Bruxelles commence. C'est l'occasion idéale pour obtenir à nouveau des promotions exceptionnelles sur les offres de crédit et prêt auto.

Traditionnellement, les banques belges se font concurrence pour offrir en janvier des taux compétitifs.
L'année dernière, il y avait déjà un taux d'intérêt historiquement bas de 0,99% et ce fût Beobank qui avait fait le plus gros effort.
Cette année, c'est encore Beobank qui sort pour le salon de l'automobile le taux le plus compétitif. Résultat, un prêt auto à un taux de 0,89% cette année. Les intérêts à payer sur ce prêt auto sont évidemment très faibles. À titre d’exemple, pour une demande de prêt auto de 10.000 euros sur 48 mensualités, vous n’aurez qu’à payer 182,76 euros de taux d’intérêt. En comparaison avec beaucoup d'autres fournisseurs dont les taux suivent à 1.39% chez Créditpolis puis 1.79%% chez Cetelem, vous économiserez respectivement et sur la même simulation (10.000 euros en 48 mensualités) 103 euros et 186 euros, soit quelques pleins d'essence.

Donc, si vous envisagez d'acheter une voiture cette année et vous avez besoin d'un prêt auto c’est le moment parfait puisqu’en février les taux remontent aux alentours de 2%.
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SEP
27
2016

Quelle est la meilleure offre actuellement pour un prêt auto neuve ?

Avec la hausse actuelle des prix des automobiles neuves, ce type de produit n’est plus accessible à tous. Trop peu sont les particuliers qui disposent d’un revenu élevé pour financier entièrement l’achat d’un véhicule. C’est justement la raison pour laquelle des banques et des établissements financiers proposent ce que l’on appelle « prêt auto ». Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit accordé à un particulier pour financer l’achat d’une voiture. Celle-ci peut être une voiture neuve ou une voiture d’occasion, tout dépend du choix de l’emprunteur et du type de crédit qu’il souhaite contracter.


Tout ce qu’il faut savoir sur le prêt auto


Le crédit voiture ou prêt auto est une formule de crédit à la consommation. Il s’agit précisément d’un crédit affecté l’achat d’un véhicule et dans ce cas-là, l’emprunteur est obligé de produire un justificatif d’achat, comprenez une facture. Toutefois, certains établissements de crédit et banques assimilent le prêt auto à un prêt personnel ou à un prêt à tempérament. C’est le cas de certains courtiers en crédit type Créditpolis, Crefibel ou encore Créditvite. Dans ce dernier cas, l’emprunteur aura le droit d’utiliser le crédit à son bon vouloir et n’aura pas à justifier l’usage dont il en a fait.
Attention toutefois au coût de l’emprunt qui est très grimpe pour un prêt personnel, jusqu’à 12.50%, et oui. A contrario, pour un crédit affecté à l’achat d’un véhicule sous présentation d’une facture, vous serez rarement au dessus des 2% TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Vous comprendrez qu’opter pour un prêt auto plutôt qu’un prêt personnel vous reviendra à six fois moins cher. Intéressant non ?


Comment trouver le meilleur prêt auto ?

Les offres en matière de prêt auto sont très nombreuses sur le marché. En effet, presque tous les établissements bancaires et de crédit en proposent. Le seul moyen pour vous de trouver la meilleure offre est donc de comparer. Vous devez trouver l’offre qui présente le meilleur taux (TAEG) et aussi celle qui propose des conditions de remboursement flexibles. Bien sûr, vous n’aurez pas besoin de consulter les offres une par une pour cela. L’outil comparateur de prêt et crédit auto en ligne vous permet de tout savoir en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous vous conseillons de faire plusieurs demandes de prêts auprès des plusieurs banques. Si une banque ne vous octroie pas de prêt, l’autre le pourra peut-être. Cela vous permettra aussi d’avoir un bon aperçu préalable de votre solvabilité en tant qu’emprunteur auprès d’un établissement financier. Vous pourrez ainsi mieux vous décider si vous souhaitez vraiment contracter le prêt ou non.


Les meilleurs taux actuels pour un prêt auto en Belgique

Tel que nous avons dit dans le paragraphe précédent, de nombreux établissements proposent aujourd’hui des offres de prêt auto. Toutefois, les taux qu’ils appliquent ne sont pas du tout les mêmes. Pour le cas particulier de la Belgique, Beobank propose actuellement le meilleur taux d’intérêt avec son TAEG de 1,74 % (tous types d’auto confondus, neuve ou occasion). Elle est suivie par ING, laquelle propose un TAEG de 1,75 % et à la troisième position, on retrouve Cetelem et son offre de 1,85 %.
Comme vous pouvez le voir, les taux d’intérêt pour un prêt auto est actuellement en baisse. Si vous prévoyez d’en contracter un, c’est donc le bon moment pour vous lancer.
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SEP
27
2016

Pourquoi le prêt en ligne attire de plus en plus les emprunteurs ?

C’est désormais un fait ! Le prêt personnel en ligne est le crédit le plus courtisé chez nos emprunteurs belges. Certes, l’engouement n’a pas été très remarqué au moment du premier lancement de ce service sur internet, mais maintenant, les clients semblent trouver tout intérêt à l’utiliser. En effet, de nombreux emprunteurs optent aujourd’hui pour des solutions de prêt en ligne. Bien sûr, ceux qui choisissent les prêts directement via leur agence du quartier sont encore plus nombreux. Mais, le nombre croissant des clients qui préfèrent utiliser les services en ligne de financement et de prêt nous annonce un avenir très prometteur pour la FinTech (Technologie de la finance).


Les tendances actuelles en matière de prêt personnel

Le prêt personnel en particulier et le crédit à la consommation en général connait actuellement un certain dynamisme. Selon les derniers chiffres fournis par Banque Centrale de Belgique, celui-ci a connu une croissance de 5,7 % sur 12 mois (prêt direct et en ligne confondu). Jusqu’à fin juillet de cette année, 20 milliards d’euros de crédit à la consommation ont été octroyés par les banques et les établissements de crédit et le taux moyen enregistré est de 4,03 %, ce qui indique une légère baisse comparée à celui de l’année dernière.
Par ailleurs, en ce qui concerne les services de prêt en ligne, à peu près la moitié des banques et des établissements financiers en proposent de nos jours. Ils seraient une quinzaine de banques et courtiers en ligne. De leur côté, le nombre des emprunteurs qui préfèrent souscrire leur prêt personnel sur internet est également en nette croissance (+13% en 2015 comparé à 2014).


Quels sont les avantages d’un prêt personnel en ligne ?

Si le prêt personnel en ligne séduit de plus en plus de clients, c’est avant tout grâce aux multiples avantages qu’il met en avant. Parmi les plus importants, on citera en premier lieu les suivants :
- Aucun justificatif d’usage : c’est l’un des principaux avantages d’un prêt personnel en ligne. Vous n’aurez aucunement besoin de justifier l’usage dont vous allez faire de l’argent que vous obtiendrez. Il vous sera ainsi possible d’acheter ou de faire tout ce que vous voulez avec votre argent (achat auto, réparation maison, vacances, bien d’équipement etc.).
- Un taux d’intérêt attractif : il s’agit également là d’un avantage particulier du prêt personnel en ligne. Comparé au crédit renouvelable et au taux du découvert bancaire, son taux d’intérêt est relativement faible de 4.95% à 12.50%.
- Une disponibilité rapide des fonds : comme tout va vite sur internet, la disponibilité de votre argent vous parviendra également dans le meilleur délai. Comptez une quinzaine de jours. En effet, dès que l’organisme prêteur accepte votre demande, le montant de votre prêt vous sera viré le plus rapidement possible.
- Une démarche simple : avec un prêt personnel en ligne, les formalités sont très simples et rapides. Dans certains cas et chez certains établissements, il se pourrait même que vous n’ayez pas à vous déplacer. Un simple clic depuis votre domicile vous suffira pour demander votre prêt en ligne, gratuitement et sans aucun engagement.


Où trouver un prêt personnel en ligne au meilleur taux ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent aujourd’hui des offres de prêt personnel en ligne. Pour trouver celle qui offre le prêt au meilleur taux, référez vous à un comparateur de crédit en ligne. Il vous fournira en seulement quelques secondes les différentes offres mises en avant par les divers établissements.
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